<aside> 💡 Перед тем, как ознакомиться с этим гайдом, мы рекомендуем посмотреть прямой эфир с Артуром (владелец профессионального обменника из нашего комьюнити), который успел съесть собаку в этом деле и поделился с нашим комьюнити своим опытом и знаниями. Посмотреть прямой эфир.

</aside>

Как начать заниматься оффлайн обменами? К каким результатам можно прийти?

Перед тем, как глубже погрузиться в сферу оффлайн обменов, давайте определимся, что вообще нужно для входа в сферу оффлайн обменов:

Рекомендуемый рабочий капитал от 5 000 000 рублей, если вами открывается обменник в Москве/Москва-Сити, если в регионе, то можно использовать меньший капитал: 2 000 000 - 3 000 000 рублей. Конечно же, можно использовать как меньший, так и больший капитал, но желательно ориентироваться на указанные выше значения, так как при таком капитале вы сможете работать куда комфортнее.
Помимо оборотки для работы вам нужен будет офис. Аренда нормального офиса в Москва-Сити обойдётся в 200 000 - 300 000 рублей в месяц, в остальных регионах и городах цены нужно уточнять. Работать можно и без офиса, существуют даже кейсы, где ребята занимались оффлайн обменами, самостоятельно передвигаясь между своими клиентами на машине. Но опять же, это исключение из правил, а хороший офис в удобной и приятной для посещения локации — это лишний плюс вашего сервиса. Так что офис под оффлайн обмены открывать рекомендуется в любом случае.
Оборудование офиса: счётная машинка с проверкой на фальшивые купюры (от 30 000 рублей), сейф (до 50 000 рублей), дизайн, визитки и прочее (до 20 000 рублей).
Охрана и служба безопасности на старте не нужна, пока у вас нет ежедневного объёма от 1 000 000 долларов.
Какие-либо сотрудники на самый старт также не нужны, всем можно заниматься в одиночку.
По итогу, для открытия своего обменника в Москве желательно иметь от 5 300 000 рублей, а в регионе от 2 200 000 рублей приблизительно. Само собой, в тех или иных случаях стартовый капитал может отличаться, но мы советуем ориентироваться на значения выше.

А на какие цифры дохода можно рассчитывать именно в оффлайн обменах?

Как правило, спред, по которому вы можете совершать оффлайн обмены, значительно выше в сравнении со спредом, на который можно рассчитывать в обычном классическом P2P арбитраже или даже арбитраже через наличные (при помощи бирж Garantex и Beribit), но как такового среднего спреда в оффлайн обменах нет, всё зависит от ваших договорённостей с клиентами. В среднем оффлайн обмены совершаются со спредом от 0.1% вплоть до нескольких процентов.
При работе в оффлайне с вашими клиентами по обмену нельзя предсказать не только средний спред, но и также среднесуточный объём, потому что этот показатель напрямую зависит от количества ваших клиентов и их конкретных потребностей в те или иные сутки. Если в классическом арбитраже можно приблизительно просчитать средний объём, который на дистанции будет держаться плюс-минус на одном и том же уровне, то с оффлайн обменами это и близко сделать нельзя. Прежде всего потому что у вас не будет никаких площадок, бирж или платформ, которые приводят к вам трафик, всех клиентов вы ищите сами.
Тем самым в оффлайн обменах заранее никак не просчитать вашу ежедневную доходность, не имея гарантии получения определённых ежедневных объёмов от ваших клиентов с фиксацией конкретного спреда.
А сама доходность данного бизнеса считается также, как и в обычном классическом арбитраже: оборот * спред - расходы = чистая прибыль. То есть, прогоняя в день 10 000 000 рублей со средним спредом 1%, вы заработаете 100 000 рублей.

Где искать клиентов?

<aside> 💡 Если обычный классический арбитраж — это история про однообразные действия, которые впоследствие можно делегировать и масштабировать, то оффлайн обмены — это скорее про навык общения и удержания людей за собой. Без умения самостоятельно и именно в оффлайне находить клиентов и выстраивать с ними долгосрочное взаимодействия тут далеко уехать не получиться.

</aside>

Как вообще можно найти своих первых клиентов? Два основных способа:

Первый вариант развития в более агрессивном и массовом формате продвижения подразумевает под собой поиск клиентов через рекламу в тематических чатах, каналах, форумах, а также различные рассылки по группам получателей, где может присутствовать ваша целевая аудитория. Плюсы такого способа: большой охват, понятное продвижение. Чем больше куплено рекламы или чем больше сделано рассылок, тем больше заработано. Минусы: не получится оцифровать клиента и понять, с кем вы имеете дело. Есть риски попасть на скам или треугольник. Маленькая конверсия в постоянного клиента, люди слабо доверяют рекламе неизвестных услуг, а уж тем более рассылкам. Также желательно с каждым клиентом подписывать договор о передаче крипты и делать KYC клиента, так как легко нарваться на мошенников!
Второй вариант (значительно более сложный): индивидуальный поиск понятных клиентов по собственным каналам или личным знакомствам. С каждым потенциальным клиентом происходит знакомство и общение в оффлайне, а также осуществляется хотя бы минимальная проверка источника денег, которые в будущем нужно будет менять. Плюсы: минимальные риски поймать грязную крипту или нарваться на скамера. Подобные клиенты, найденные через личные знакомства или через приватные каналы, зачастую будут приносить вам куда больше, а работать с ними куда легче в сравнении с клиентами, найденными через первый вариант. Минусы: если у вас нет большого круга общения, которому может быть интересна ваша услуга обмена, или вы не обладаете доступом к соответствующим каналам трафика, вам будет очень тяжело найти клиентов этим способом. При поиске клиентов через второй способ можно работать анонимно, не подписывать договор и не проводить KYC. Тем самым процесс сделки проходит быстрее и проще, а клиенту можно давать менее выгодный курс, закладывая тот факт, что сделка без KYC.

<aside> 💡 Наличие качественных клиентов — это ключевой элемент успешного оффлайн обменника, без них действительно вообще нечего делать в этом направлении арбитража. Поэтому обязательно заранее продумывайте то, кто будет являться вашим первыми клиентами и как вы будете искать новых клиентов в будущем.

</aside>

Как вариант, вы также можете рассмотреть опцию поиска клиентов среди своих постоянных или обычных клиентов, с которыми вы работаете онлайн через банковские карты на P2P площадках, часто ваши клиенты будут заинтересованы и в таком варианте сотрудничества с вами.

Где вообще обитает целевая аудитория, потенциально заинтересованная в оффлайн обменах?

В наличных обменах намного проще найти постоянных клиентов, чем при работе в классическом арбитраже, так как конверсия из обычного клиента в постоянного тут очень высокая (в разы выше, чем в безналичных обменах).

Поэтому от 30 до 90% объёмов, как правило, будут проходить именно с постоянными клиентами. А клиенты, которые разово поменяли у вас крипту, скорее всего, будут исключением из правил.

Как правило, постоянными клиентами являются люди из сферы бизнеса, которым либо нужно покупать что-то за границей, либо обмен им интересен для сохранения или инвестирования капитала в крипту.

Поэтому целевая аудитория — это мужская “бизнес аудитория” в возрасте 25-50 лет.

Для того, чтобы сконвертировать обычного клиента в постоянного, вам ничего сверхъестественного делать не нужно. Зачастую успешно проведённой первой сделки хватает, чтобы сразу найти не просто клиента, а постоянника, если у него, конечно же, есть запрос в постоянных обменах.

Технические особенности открытия своего обменника

<aside> 💡 Ниже будут собраны подтемы, которые помогут вам на самом старте качественнее с технической точки зрения открыть, поддерживать и развивать свой оффлайн обменник.

</aside>

Формат работы (безопасная сделка)

Конечно же, на самом старте работы вашего обменника можно спокойно работать без сайта/лендинга, а также без какого-либо автоматизированного бота. Многие оффлайн криптообменники работают просто через личный чат с клиентом в Телеграме.

Если у вас сделка на выдачу наличных и сумма небольшая, то сделку советуется проводить по предоплате. Клиент скидывает вам USDT, а вы ему после приезда к вам в офис выдаёте наличку или делаете доставку (лично/курьером).

Если сделка на выдачу наличных крупная, то советуем работать в стол. То есть клиент приезжает в офис, делает перевод крипты вам, а вы выдаёте наличку.

Размер сделки зачастую влияет на предоплату или её отсутствие, чтобы лишний раз не напрягаться на мелкие сделки, которые могут легко сорваться. Если берёте предоплату, то шанс, что сделка сорвётся, значительно меньше.

Если сделка, в которой клиент отдаёт вам наличку, а получает от вас USDT, то сделка обязательно только в стол. Никакие курьеры и 3-и лица недопустимы. Сначала клиент отдаёт вам наличку, а вы при помощи счётной машинки пересчитываете деньги, проверяя подлинность купюр. Далее полученную наличку вы убираете в сейф и потом делаете перевод USDT.

Три важных правила проведения сделок:

Перед отправкой USDT всегда стоит попросить клиента открыть QR-код для перевода на телефоне, который вы сканируете, и только потом вы делаете перевод. Также обязательно просите, чтобы переводы принимались на личный кошелёк, а не кошелёк 3-х лиц.
После сканирования QR-кода и перед отправкой USDT обязательно сравнивайте адрес кошелька, чтобы он был верным.
После перевода просите подтверждение от клиента, что USDT ему дошли прямо здесь и сейчас. Как только подтверждение получено, можно закрывать сделку и отпускать клиента. До подтверждения не отпускайте клиента из офиса!

Ценообразование курса. Какой курс выставлять клиентам?

Всех своих клиентов почти всегда можно поделить на 2 типа и, исходя из этого, выставлять курс.

Первый тип — это клиенты, находящиеся “в рынке”. То есть те, кто понимают, что есть биржа Garantex, на которой можно даже на нулёвом аккаунте поменять с комиссией 0.25%. Поэтому вы должны отталкиваться от курса Garantex и давать клиенту плюс-минус такой же курс или даже лучше. Курс для таких клиентов должен отличаться на 0.1-0.5% от курса Garantex.
Второй тип клиентов — это люди “вне рынка”. То есть люди, которые не понимают, как им по-другому безопасно и надёжно поменять крипту. Эти люди, возможно, слышали про BestChange или другие обменники, но никогда не пользовались ими. Зачастую они боятся совершать подобные обмены, и именно вы можете стать для них первым готовым решением для обмены наличных на крипту и обратно. С такими клиентами можно работать по курсу с разницей 0.5-3% от курса Garantex.

Различить первый и второй тип клиентов между собой достаточно легко. Нужно просто при первом контакте с клиентом задать парочку вопросов и всё будет понятно, например, “Чем вы занимаетесь, что это за деньги?”, “Делали ли вы ранее оффлайн обмены?” и так далее. После ответов вы поймёте, что за клиент перед вами.

Мы же, например, работаем, как раз-таки отталкиваясь от курса Garantex/Beribit.

То есть даём клиенту курс на покупку USDT Garantex + 0.25% от тейкера. Итого получается, мы продаем клиенту по курсу 82 + 0.25% (условный пример). А сами при этом покупаем на Beribit по курсу мейкера 81.98 + 0.1% (условный пример), фиксируя 0.175% спреда.

А что если нет поблизости биржи Garantex или Beribit? Как работать из региона?

На самом деле, тут тоже всё просто. Если клиенту нужен обмен за пределами Москвы (там нет Garantex и Beribit), мы также фиксируем курс через Garantex/Beribit и работаем от этого курса.
А когда мы получаем наличку от клиента в своем городе, мы идём и пополняем карту Сбербанка.
Далее свой человек (инкассатор) в Москве снимает деньги с этой карты при помощи QR или МИР PAY и пополняет биржу.

Если сделка обратная, то сначала вы продаёте USDT на бирже (1) → ваше доверенное лицо получает наличные с Garantex/Beribit (2) → то же доверенное лицо пополняет карту и вы сами снимаете в своём городе при помощи QR или МИР PAY рубли (3) → отдаёте наличку клиенту в своём городе (4).

<aside> 💡 Если в случае с безналичными обменами по мере роста суммы сделки растёт зарабатываемый вами процент, так как обрабатывать переводы свыше 1 000 000 рублей не так просто, то в случае с наличными обменами всё иначе.

</aside>

Вы не рискуете при обмене большой суммы абсолютно ничем. Для вас что сделка в 10 000 рублей, что в 10 000 000 при наличии должной оборотки пройдёт легко и безопасно.

Но при этом при спреде 0.3% со сделки в 1 000 000 рублей вы заработаете 3 000 рублей, а при сделке в 10 000 000 рублей в 10 раз больше, то есть 30 000 рублей. Поэтому сделки на большие суммы, как правило, проходят с меньшими спредом.

Как правильно работать с капиталом, обороткой? Где держать капитал и как его делить?

<aside> 💡 Для работы с наличкой почти всегда используется сейф. Мы рекомендуем в любом случае использовать хороший сейф для наличных, так как никакого другого оптимального способа хранения наличных попросту нет.

</aside>

<aside> 💡 А вот для взаимодействия с криптой лучше всего использовать холодные или горячие кошельки. Самый оптимальный и простой вариант, на наш взгляд, — кошелёк TrustWallet, который используют очень многие. Сам кошелёк устанавливается в качестве мобильного приложения и позволяет удобно пользоваться криптой. Если каких-то монет для обменов вам не будет хватать (в TrustWallet не поддерживаются более редкие монеты), то всегда можно купить крипту через централизованную биржу (Binance и т.д.).

</aside>

Централизованные биржи не советуем использовать для наличных обменов (кроме ситуаций, когда в этом есть необходимость), так как у вас постоянно будут входящие и исходящие транзакции с криптой. Тем самым есть риск, что крипту на балансе могут заморозить, если будет транзакция с “нежелательным” кошельком.

Капитал советуем делить 50/50, где первые 50% — наличные, а вторые 50% — USDT. Если в какой-то момент у вас будет перекос по обменам, например, 90% обменов, где вы отдаёте USDT, а получаете рубли, то в таком случае можно держать больше USDT и меньше рублей на руках.

Также если клиент заранее просит обмен, то к моменту сделки стоит подготовить нужную ему сумму, чтобы после проведения сделки у вас не было сильного перекоса по распределению банка между USDT и наличкой.

На каких объёмах можно работать и с каким графиком? Какие есть перспективы?

<aside> 💡 Наличные обмены сильно отличаются от безналичных. Если в безнале у вас может быть более 100 сделок за час работы, то в случае с работой с наличными у вас такого количества сделок может и не быть за целый месяц.

</aside>

Но зато за одну сделку с наличными вы можете заработать столько же, сколько за один или даже несколько дней работы по безналу. Рынок и специфика разная, поэтому на старте работы не стоит рассчитывать на большое количество клиентов. Средний чек по наличным обменам высокий, как правило, он составляет несколько миллионов рублей.

<aside> 💡 Наличные обмены — эта сфера, которая не требует от вас постоянной работы и внимания. Это именно та история, где вы, делая минимум действий, зарабатываете максимум прибыли.

</aside>

Поэтому смысла в работе 24/7 немного. 99% вашего рабочего времени — это ожидание, поэтому, если будете заниматься наличными обменами, думайте сразу над тем, чем заниматься в оставшееся свободное время, как раз-таки можно отлично сочетать с классическим арбитражем.

Пока у вас немного клиентов, можно в офис приезжать исключительно для проведения сделки, по мере роста клиентов и объёмов желательно находиться в офисе в активное утреннее, дневное и вечернее время в будние дни или просто посадить сотрудника/сотрудников. В ночное время и выходные дни можно отрабатывать также по запросу, приезжая в офис исключительно под проведение сделки.

А что насчёт заработка? К какому заработку можно стремиться?

Если в первые месяцы работы у вас будет в среднем 1 клиент в сутки с объёмом 3 000 000 рублей, которого вы будете обрабатывать со спредом 0.5%, за месяц вы совершите 90 000 000 рублей оборота с 0.5% спреда, то есть ваш месячный заработок составит 450 000 рублей.

При том все ваши расходы — это аренда офиса и, возможно, маркетинговая составляющая + оплата возможного сотрудника, который проводит сделки. Нет затрат на карты, симки, дропов и прочие расходы обычных арбитражников.

По мере роста обменника, разумеется, будет расти количество клиентов и ваши объёмы. Через год активной работы можно выйти на объем даже 30 000 000 рублей в сутки. При том же среднем спреде 0.5% это уже 150 000 рублей прибыли в сутки или 4 500 000 рублей в месяц, что, согласитесь, очень неплохо. Топы рынка могут зарабатывать еще больше, вплоть до нескольких десятков миллионов рублей ежемесячно.

Риски и безопасность

<aside> 💡 Главный риск при наличных обменах — шанс попасться на скам. Скам бывает разный: от возврата транзакции BTC до подсовывания фальшивых купюр. Помимо этого, в связи с тем, что вы работаете с большим капиталом и большими суммами, есть риск грабежа.

</aside>

Но всего этого можно избежать, главное следовать пяти основным правилам:

Не переводить крипту первым и не отдавать наличные первым;
Не работать со сделками, где есть не проверенные 3-и лица;
Проверять полученные наличные через счётную машинку на наличие фальшивых купюр во время проведения сделки;
Делать перевод строго на кошелёк клиента, сверяя данные перед переводом;
Осторожно перевозите большие суммы наличных и проводите крупные сделки только в вашем офисе.

Перестановка как один из видов наличных обменов

<aside> 💡 Очень популярное и смежное направлению наличных обменов — направление перестановок. Суть перестановок заключается в том, что вы при помощи криптовалюты переставляете (перемещаете) для клиента наличные из одной страны в другую.

</aside>

Допустим, клиент принёс вам рубли в Москве, а просит получить дирхамы в Дубае, которые заберёт его доверенное лицо. Или принес доллары в Турции, а просит выдать рубли в России. Вариаций перестановок много, но все они работают по одной модели. Конечно же, если у вас есть возможность оказывать услугу перестановок, оказывайте её, так как это дополнительный сервис в ваш бизнес, который сможет генерировать зачастую очень и очень хорошие деньги.

Как вообще технически оказывать услугу перестановки?

Для того, чтобы переставить валюту из одной страны в другую, вам нужно на полученную в первой стране валюту купить USDT, а далее продать полученные USDT за нужную для клиента валюту в нужной стране, а потом передать нужную валюту клиенту.
Зачастую клиенты вообще не понимают ценообразования и экономики таких обменов, поэтому спред в среднем по таким сделкам составляет от 1 до 5%.
Для того, чтобы осуществить перестановку, вам нужно иметь своего доверенного человека в другой стране (в одной вы, в другое ваше доверенное лицо, между этими странами вы и сможете делать перестановку), который сможет забрать наличные у обменника, когда вы будете менять USDT, а далее полученные наличные передать клиенту.
Либо можно просто договориться с каким-нибудь проверенным обменником с BestChange о проведении сделки по договорённому курсу с клиентом. А разницу между своим курсом и вашим они после окончания сделки перешлют вам. Таким образом, все остаются в выигрыше, вы провели сделку для клиента, получили свою прибыль, а обменник получил клиента по выгодному для себя курсу.

Советы перед открытием своего оффлайн обменника

Перед стартом работы в направлении наличных обменов изучите всё досконально, посмотрите прямой эфир с владельцем оффлайн криптообменника из нашего комьюнити, пообщайтесь с теми, кто уже находится в сфере, просчитайте свою модель работы, продумайте стратегию развития, найдите партнёров или будущих сотрудников, которым вы будете делегировать часть обязанностей.
Желательно при открытии уже иметь первых клиентов или как минимум знать, где вы их сможете найти, чтобы мочь окупать расходы и своё потраченное время. Будет отлично, если у вас есть знакомые или прямые контакты и выходы на тех, кому могут быть интересны услуги обмена крипты.
Не ждите больших сумм заработка на старте, тут также, как и в классическом Р2Р арбитраже, чем дольше вы “в рынке”, тем больше клиентов и, соответственно, больше прибыли.
Наличные обмены — сфера для больших капиталов, не стоит сюда лезть, если у вас маленький банк (в регионе вход от 2 200 000 рублей, в Москве — от 5 300 000 рублей).

Как найти инвесторов под свой обменник?

Инвестиции под наличные обмены найти не так сложно, как может показаться, так как это практически безрисковая сфера, потерять капитал тут почти невозможно. Поэтому инвесторы охотно соглашаются давать деньги под % в это направление.

<aside> 💡 В основном инвесторы под подобное направление арбитража работают под фиксированный процент дохода в месяц. Мы же советуем брать инвестиции не более чем под 5-7% в месяц.

</aside>

Если вы будете платить 10% и более в месяц своему инвестору, то окупать расходы + инвестиции будет гораздо тяжелее, маржинальность бизнеса заметно просядет.

Поиск инвестора можно осуществлять через личные знакомства, а также на оффлайн движухах, форумах и других различных бизнес-мероприятиях, да и внутри нашего комьюнити. Никаких уникальных советов по поиску инвестора дать попросту не выйдет.

Перспективы рынка: Какое будущее у наличных обменов? Стоит ли вообще заходить в этот бизнес сейчас? Что выбрать: обычный арбитраж или оффлайн?

Рынок наличных обменов очень большой, поэтому клиентов хватит на всех, главное уметь их искать и удерживать. Также стоит учитывать, что криптовалюта только продолжает популяризироваться и всё больше и больше “входит в массы”.

При правильной и качественной работе за счёт сарафанного радио вы сможете расти на текущем рынке, зайдя с полного нуля. А если подключить другие маркетинговые инструменты, то рост можно сильно ускорить.

Сама сфера чувствует себя хорошо, спреды за счёт специфики рынка, даже несмотря на простоту обменов, держатся на неплохом уровне. Ниша наличных обменов не перенасыщена игроками и в этот рынок 100% можно спокойно и успешно заходить прямо сейчас.