Инвестиции без паники: кейс с реальным клиентом
Иногда приходит человек и говорит как есть:
💬 «Я не азартный. Мне просто нужно, чтобы капитал не лежал мёртвым грузом».
И в этот момент ты понимаешь: это не про погоню за доходностью, а про зрелую стратегию.
Сегодня короткий рассказ о том, как собрать работающий портфель без суеты. И почему плюс 1% - это очень хороший результат, когда рынок в минусе.
Весной 2025 ко мне обратился человек, которого можно назвать идеальным клиентом для инвестиционного советника.
• Все базовые цели закрыты: семья, доход, вклады, недвижимость
• Есть определённая сумма, которую хочется вложить рискованнее
• Горизонт — минимум 5 лет, трогать средства не планирует
• Готов к просадкам, но без фанатизма
• Не хочет вникать в нюансы — инвестиции должны не мешать работе
• Ожидает доход чуть выше банковского депозита
Дальше — классика жанра: подписание всех необходимых документов по требованиям Банка России (а их, на минуточку, семь штук). Клиент всё прочитал, всё понял, всё подписал.
Провели онлайн-встречу, где я традиционно рассказываю про «тёмную сторону Луны»: ошибки инвесторов, просадки, кейсы с заблокированными активами. Клиент выслушал и сказал: «Хочу идти дальше». Для работы с ним собрала вот такую базу:
- Инвестирование на срок 5+ лет
- Консервативный портфель накоплений
- Начальная сумма — ххх млн рублей
- Цель: доходность 12% при риске около 10%
- Только бумаги с Московской биржи
- Ребалансировка - не чаще раза в полгода
В его портфель я подобрала 18 позиций: облигации, акции, денежные фонды, немного металлов. Обычно мои портфели более компактные, но клиент хотел больше отдельных акций.
📅 Вход был в конце марта, аккурат на максимумах индекса Мосбиржи. Через пару месяцев рынок провалился на 20%.
И вот результаты спустя 3 месяца:
📈 Портфель клиента: +1%, максимальная просадка всего –1,9%
🟢 Получилось не только падать меньше рынка, но и расти больше. В этом и суть сбалансированной стратегии.
📌 Почему просто не положили на вклад под 18%?
Потому что инвестиции — это не про «куда больше капает», а про долгосрочные цели.
Портфель создаётся не вместо вклада, а после него — когда уже сформированы финансовая подушка безопасности, недвижимость, стабильный доход, и можно осознанно принять риски инвестиций.
Плюс 1% за 3 месяца в период, когда рынок падал в минус 14% — это не мало. Это признак, что стратегия работает: защищает капитал и даёт возможность его наращивать.
Для меня это важный кейс, продолжаю следить за ним. Время дорогих вкладов уходит и пора думать, что делать дальше. А если нужен совет - обращайтесь, поработаем над вашими задачами.