Подводные камни кредитных карт

«Кредитные карты нужны, чтобы пользоваться крутыми скидками и кэшбеком»

«Есть беспроцентный период - это очень удобно»

«Просто не выходить за лимит и беспроцентный период - и норм»

«Главное - уметь правильно пользоваться и тогда можно даже заработать!»

И другие аргументы в пользу открытия и использования кредитной карты, которые я читаю в комментариях под своими видео от особо финансово грамотных людей. Пройдёмся по основным пунктам.

Открою кредитку из-за того, что кэшбек на ней выше, чем на дебетовой карте

Начну с того, что по статистике более 50% людей, в итоге, не используют все эти priority pass, страховки, мили, сервисы и услуги премиального обслуживания в офисе банка и т.д.

Но если ты входишь в другие 50% и активно используешь бонусы, то наверняка знаешь: чтобы они у тебя были, тебе нужно больше потратить!

Со временем для тех, кто подсаживается на все эти «плюшки», мозг создает нейросеть «чтобы получить больше кэшбека = надо больше потратить».

И эту телегу уже не остановить..

Но все эти специальные предложения просто маркетинг (как бывший маркетолог вам говорю).

Вообще, не задумывались, почему все эти «плюшки» больше на кредитной карте, чем на дебетовой? Ответ простой: по дебетовой карте ты не потратишь сверх того, что ты на неё положил, а по кредитке ты смело и легко можете разгуляться (ещё и в минус уйти, если овердрафт подключен). И естественно, банк в этот момент надеется, что рано или поздно, ты перестанешь закрывать долги вовремя и будешь платить больший процент.

Что, в принципе, и происходит в большинстве случаев.

Соответственно, доходность банка от кредитных карт больше, поэтому и бонусы жирнее - банк может поделиться частью этой доходности в маркетинговых целях.

Благодаря таким маркетинговым партнёркам, банки находят новых клиентов и продают им свои продукты, а партнеры получают комиссионное вознаграждение за каждого приведенного клиента.

Получают выгоду все, кроме тебя🤡

«Очень удобный» грейс-период

.. которым многие вообще не знают, как правильно пользоваться.

Льготный период – это время, в течение которого владелец карты тратит деньги с кредитки и не платит проценты. Если льготный период кредитной карты составляет 50-60 дней, то он условно дробится на 2 части: 30 дней, в которые ты можете тратить деньги и 20 дней, в течение которых тебе нужно вернуть деньги, потраченные за эти 30 дней.

Не понимая этого, можно продолжить тратить деньги до последнего дня льготного периода, и когда её нужно гасить полностью, как правило, одной зарплаты уже не хватает, потому что ты по факту прожил на деньги банка 2 месяца.

Вот так легко и стремительно можно попасть под % от банка. Или на очередные займы, чтобы закрыть займы по очередным займам.

Лимит по карте

Оформляя карту, ты предоставляешь данные по своей заработной плате и обычно тебе одобряют кредитный лимит равный трем заработным платам. То есть, если использовать весь лимит с кредитной карты, то 100% невозможно будет погасить долг вовремя.

Слышу крики: «Но лимит можно установить самому!».

Даже если и так, то через пару месяцев банк скорее всего пришлет вам сообщение: «Привет! Мы автоматически увеличили сумму по твоей кредитной карте в три раза! Как насчёт ремонта в детской комнате?».

Услуга автоматического повышения лимита естественно вшита обычно в договор (который дай бог хоть кто-то читает).

И давайте не будем упускать то, что срабатывает психологический приём. Ты понимаешь, что сумма стала больше, беспроцентный период еще есть, и начинаешь тратить по кредитке больше, надеясь закрыть её со следующей премии.

Со временем шансы выйти за рамки беспроцентного срока возрастают, поскольку ты можешь просто не справиться с финансовой нагрузкой.

Кредитная карта нужна, чтобы «начать делать кредитную историю»

Ну тупость какая-то, как по мне. При подаче заявления на следующий кредит 10% от лимита действующей кредитной карты все равно будет засчитываться, как кредитная нагрузка. Посчитаем? Если карта на 100к, зарплата у тебя 40к, скоринговая система сразу считает и вычитает 10к из действительной зп, потому что в среднем именно столько нужно ежемесячно вносить на кредитную карту. Смысл?

И моё самое любимое..

«Если грамотно пользоваться, то можно даже заработать!»

Уверена, что только наивные люди думают, что на банковском продукте можно что-то заработать.

Я лично не видела нигде, чтобы за то, что ты пользуешься чужими деньгами тебе еще и доплачивали. У банков тем более нет такой цели.

Главная их цель - продать свой продукт и доп.услуги, и ждать, когда вы сделаете один неверный шаг из своей «финансово грамотной жизни» в бездну долгов.

Согласитесь, если бы большинство из тех, у кого есть кредитки, пользовались бы ими грамотно, то такой продукт как «кредитные карты» был бы закрыт во всех банках, потому что не приносил бы им прибыли.

Плюс, я убеждена, что любое грамотное использование - это только до поры до времени. Жизнь циклична, а значит нам в ней никак не избежать неожиданных кризисов.

Стоит ли рисковать, открывая кредитку ради бонусов, кредитной истории или «на всякий случай»?