Управляйте размером минимального платежа!

Некоторые полагают, что минимального платежа достаточно, чтобы выплачивать долг постепенно. В чем-то они правы, ведь у банка не будет никаких претензий и вы спокойно продолжите выплачивать долг.

Но есть один нюанс..

Минимальный платеж — это сумма ежемесячного обязательного платежа для погашения задолженности по кредитной карте. Она рассчитывается банком ежемесячно на следующий день после закрытия отчетного периода по карте и отображается в выписке. Обычно составляет от 3% до 10% от суммы задолженности.

За счет минимального платежа банк получает подтверждение, что вы платёжеспособны и помните о кредите. А еще банк получает проценты по кредиту.

Минимальный платеж = задолженность отчетного периода (от 3 до 10%) + проценты по кредиту (годовая процентная ставка/12 мес).

Таким образом, часть минимального платежа просто уходит в карман банку и на сумму основной задолженности по вашей карте никак не уменьшает.

Для наглядности, объясню на примере👇

Допустим, у нас есть кредитная карта на 50 000 рублей (которую, в идеале, мы хотим уже просто закрыть, а не продолжить пользоваться ей регулярно).

График платежей минимальными суммами, которые вы платите ежемесячно будет выглядеть примерно так:

На скриншот вместилось только 10 месяцев платежей, но по факту срок погашения карты:

Но сроки это еще что.. по сравнению с переплатой за все время.

Вернитесь к графику платежей в графу «проценты», если сложить все эти суммы за 17 лет, получится сумма, которую вы просто заплатили банку за пользование кредитной картой.

И это в идеале, когда мы просто хотим закрыть кредитную карту.

А если мы продолжаем ей пользоваться после того, как вышли за льготный (грейс) период? Суммы задолженности меняются, минимальные платежи тоже скачут: то больше, то меньше. Но не именным остается одно — вы продолжаете отдавать до 80-90% банку, а не гасить основной долг.

Ряд банков, кстати, обязывает вносить минимальный платеж даже в льготном периоде — до 10% суммы задолженности.

Если вы еще сомневаетесь в цифрах и думаете: «Ну это же бред?!»

Вот реальная ситуация:

Поэтому и четверть века для выплаты кредитки вполне реально, если гасить ее только минимальными платежами да еще и продолжать пользоваться ей.

И как тогда быть, когда льготный период уже не доступен, а часть выплат из минимального платежа просто уходит в никуда?

Вы можете заменить минимальный платеж фиксированным.

Если брать приведенный выше пример, то для скорейшего закрытия полной задолженности по карте, нужно вносить по 1500 рублей всегда, вне зависимости от того, что сумма минимального платежа будет уменьшаться.

Просто сравните сроки погашения и суммы переплат👇