Почему отказывают в кредите
Кредитная история — это отчёт, в котором хранится информация о займах и кредитах конкретного человека за определённый период времени.
— В этом документе отражены самые важные сведения: количество действующих и уже выплаченных кредитов, допускались ли просрочки по оплатам, количество запросов банками кредитной истории и отказов в одобрении займов. В отчёте также есть сведения о наличии взысканий судебными приставами (алименты, услуги ЖКХ и так далее), — рассказала Евгения Боднар.
Все банки и микрофинансовые организации должны направлять информацию о кредитах в специальные лицензированные организации — бюро кредитных историй, которых несколько по всей стране.
Нина Дьяченко отметила те долги и штрафы, которые могут спровоцировать отказ в кредите у банка:
- просрочка — если она составляет от 1 до 5 дней, то должно пройти 2—3 месяца платежей без просрочек, прежде чем брать кредит; если от полугода и года, то должно пройти не менее 3 лет,
- микрозаймы,
- штрафы ГИБДД, долги по коммунальным услугам, по сотовой связи, плате за Интернет,
- потраченные до нуля кредитные карты или превышающий лимит долг на них — это свидетельствует о нестабильном финансовом положении.
На основе кредитной истории формируется кредитный рейтинг заёмщика, построенный на балльной системе: чем баллов больше, тем выше шанс одобрения кредита с наиболее выгодными условиями.
— Заёмщикам присваивается рейтинг в диапазоне от 1 до 999 баллов. В кредитной истории рейтинг отражён в виде цветной графы, где красный цвет означает низкую вероятность одобрения кредита, жёлтый — среднюю, а зелёный — высокую, — пояснила Евгения Боднар.
Если у потенциального заёмщика кредитная история «светится» красным цветом — шанс получить кредит, особенно в текущих условиях, стремится к нулю.
2. Интернет-рассылки запросов на кредит.
Некоторые сайты предлагают услугу рассылки запросов на кредит во многие банки одновременно — однако это, напротив, снижает шанс на его одобрение.
— Сразу же виден фактор высокой заинтересованности в кредите. Если было 3—4 запроса, то автоматом идёт отказ, — объяснила Нина Дьяченко.
Слишком короткая история кредитования также может сыграть отрицательную роль: как отметила Нина Дьяченко, если у клиента было два кредита по 15 000 рублей, то сумму в 1 млн рублей ему вряд ли одобрят.
— На кредитный рейтинг влияет история пользования банковскими продуктами. Баллов больше будет у заёмщика, который постоянно использует различные заёмные средства, кредиты (карты, потребительские кредиты), исправно их платит без просрочек, — констатировала Евгения Боднар.
4. Большая кредитная нагрузка.
Если общая кредитная нагрузка, то есть та сумма, которую выплачивает человек по другим кредитам, превышает 50% от дохода — скорее всего, ещё один кредит банк не одобрит. В том числе это обусловлено новыми требованиями Центробанка.
Те же требования установили новые лимиты выдачи потребительских кредитов для банков — а 30 октября стало известно, что Центробанк просит полномочия устанавливать такие лимиты и для выдачи ипотек. Если банк лимиты выбрал, он не одобрит заявку даже идеального заёмщика.
Источник - https://akchabulak.kg