Как досрочное погашение кредита влияет на кредитную историю  

Всегда есть желание погасить кредит в кратчайшие сроки. Это позволяет неплохо экономить за счет снижения переплаты по процентам. Мало кто задумывается, как на самом деле относятся банки к досрочной выплате долга клиентом? Можно ли из-за этого испортить свою кредитную историю (КИ)? Важно разобраться во всех нюансах.

В чем выгода от досрочного погашения кредита

Основные преимущества очевидны. В первую очередь клиент извлекает выгоду благодаря отсутствию необходимости переплачивать по процентам. Чем раньше удастся закрыть задолженность, тем меньше по итогу придется заплатить. Естественно, банк в такой ситуации теряет часть дохода, но заемщик, наоборот, остается в плюсе.

Следующее достоинство преждевременного закрытия кредита заключается в появлении лишних денег. Их можно потратить на более важные вещи, чем на внесение ежемесячного платежа. К примеру, вложить свободные деньги в ценные бумаги или открыть полноценный вклад.

Последний важный плюс менее очевидный, но тоже важный. Любое действие, касающееся кредитов или займов, отображается в КИ. В следующий раз, когда возникнет необходимость в потребкредите, банк будет рассматривать заявку уже с учетом надежности потенциального клиента. Кредитно-финансовая организация проверит платежеспособность и то, как выплачивались прошлые кредиты. Особое внимание будет уделено просрочкам. Важно их не допускать. Если смотреть на ситуацию комплексно, то преждевременное погашение задолженности может положительно сказаться на общей кредитной истории, но есть нюанс.

Отношение банков к досрочному погашению кредита

Любой клиент, закрывающий кредит досрочно, демонстрирует финансовую состоятельность и дисциплинированность. Это несомненный плюс, но и одновременный минус. Банку не выгодно иметь таких клиентов. Каждый кредитор в первоочередном порядке заинтересован не в обеспечении деньгами населения, а в извлечении из этого прибыли. Заработок банка заключается именно в процентах, которые он взимает с клиента, за то, что он пользуется заемными средствами. При быстром закрытии задолженности, общая сумма переплаты уменьшается. Следовательно, банк недополучает свою прибыль.

Каким образом досрочное погашение сказывается на кредитной истории

Своевременное внесение платежей, просрочки и прочие манипуляции с кредитами непременно отражаются в КИ. Преждевременное погашение также входит в этот перечень. Если человек закрывает задолженность раньше, это отображается в кредитной истории, доступной всем банкам. Идеальным заемщиком считается клиент, которые платит по графику, полностью соблюдая условия договора. При этом если сопоставлять людей, досрочно закрывающих кредиты и тех, кто злоупотребляет постоянными просрочками, первые будут предпочтительнее для банка.

У всех заемщиков имеется личный скоринговый балл. Этот показатель отображает платежеспособность клиента в цифровом формате. Если допускать регулярные просрочки по обязательным платежам, то балл будет постепенно снижаться. У клиентов, досрочно закрывающих кредиты, этот показатель не уменьшается. Поэтому у них имеются неплохие шансы на одобрение заявки в будущем. Несмотря на это, всегда следует учитывать, что окончательное решение остается за банком. Если кредитно-финансовая организация увидит, что потенциальный клиент всегда раньше времени закрывает свои кредиты, он может получить отказ. Причина будет крыться в отсутствии выгоды для банка в подобной сделке.

Инна Солдатенкова, работающая аналитиком на портале Банки.ру, отмечает, что досрочное погашение сильного влияния на КИ не оказывает. С другой стороны, слишком частое закрытие задолженностей на протяжении короткого промежутка времени может негативно повлиять на кредитный рейтинг. Все индивидуально в каждом случае. Клиент, досрочно закрывающий все свои кредиты, постепенно становится нерентабельным для банка, который не может получать спрогнозированную прибыль. При этом сейчас отчетливо прослеживается политика со стороны банков, направленная на борьбу за платежеспособных граждан. Поэтому с течением времени данный фактор может перестать учитываться. Банкам станет важнее получить клиента с небольшой кредитной нагрузкой и стабильным заработком, чем отказывать ему, руководствуясь причиной его частых досрочных погашений.

Способы досрочного закрытия кредита

Всего существует несколько видов. Первый заключается в полном досрочном закрытии долга. Для этого требуется подать соответствующее заявление в банк, после чего он пересчитывает оставшуюся задолженность и клиент вносит последний платеж, оплачивая всю сумму. Дальше следует снова обратиться в кредитно-финансовую организацию, чтобы закрыть счет и получить справку об отсутствии долгов перед ней.

Второй способ предусматривает частичное досрочное погашение. Это когда вносятся платежи, превышающие по сумме рекомендованные. Заявление потребуется подавать каждый раз, когда планируется это сделать. Обычно такая возможность есть в официальном приложении банка. График последующих платежей в этом случае будет регулярно пересматриваться. При выборе такого метода важно четко определить цели, ради чего осуществляется погашение в ускоренном темпе. Вариантов несколько: уменьшить сумму обязательных платежей в будущем или быстрее закрыть долг. В первом случае появятся дополнительные деньги, во втором можно неплохо сэкономить и избежать лишней переплаты.

Когда нецелесообразно досрочно закрывать кредит

Если финансовое положение неудовлетворительное, то не стоит жертвовать последними деньгами, чтобы пытаться избежать переплат по процентам в будущем. Это может привести к существенным ограничениям в ежедневных тратах или вовсе повлечь за собой образование новых долгов.

Источник - https://mrcredits.ru