Что такое титульное страхование недвижимости

Страхование титула — это способ защитить владельца недвижимости от ее утраты, если потом суд признает сделку купли-продажи недействительной.

Вот как работает титульное страхование — на примере из судебной практики.

Житель Краснодарского края купил квартиру в ипотеку и застраховал титул. В 2016 году суд признал сделку недействительной. Покупатель потерял недвижимость, но у него остался долг по ипотеке. По договору титульного страхования долг перед банком должна была закрыть страховая компания, и она же обязана была выплатить покупателю разницу между страховой суммой и его долгом банку.

Страховщик отказался выплачивать задолженность по кредитному договору. Бывший владелец ипотечной квартиры обратился с иском в суд и выиграл. Суд обязал страховую компанию погасить долг по ипотеке и выплатить покупателю оставшуюся часть по страховке, штраф и возмещение судебных расходов.

Чем титульное страхование отличается от страхования квартиры. Страховки делятся на имущественные и личные. Имущественные связаны с недвижимостью, личные — это страховая защита от болезней и несчастных случаев.

То, что в обиходе называют страхованием квартиры, — это полис, который защищает конструктивные элементы жилья, внутреннюю отделку, домашнее имущество и гражданскую ответственность собственника. Набор рисков может быть разным: например, полис может покрывать убытки при ЧС, но не включать страховку мебели, оборудования и других вещей.

Чаще имущественное страхование защищает только от частичного или полного разрушения. Например, если дом пострадает от пожара, страховщики возместят ущерб в пределах страховой суммы. Такую страховку обычно оформляют при получении ипотеки, этого требует закон. Без страховки банк может не выдать кредит.

Страхование ремонта покроет расходы, если повреждена внутренняя отделка. Например, соседи затопили квартиру — страховая выплатит возмещение. Чтобы получить выплату, нужно пригласить оценщика. В заключении он прописывает, какой ущерб нанесен имуществу и на какую сумму. Процедура похожа на выплаты по каско для автовладельцев.

Страхование гражданской ответственности покрывает ущерб, который причинил сам собственник квартиры. Если владелец полиса затопил соседей, а у них страховки нет, то не придется ругаться и судиться: соседям заплатит страховая. Это работает как ОСАГО.

Страхование ипотеки — это банковская услуга, когда можно разом оформить страховки жизни и здоровья заемщика и имущества. Еще это называют комплексным страхованием. Оно защищает банк и заемщика от потери ипотечной недвижимости и помогает выплатить долг, если собственник скончался или серьезно заболел. Например, заемщик получил инвалидность, поэтому он не может работать и выплачивать кредит. За него долг перед банком закрывает страховая.

Титульное страхование защищает только от риска потерять право собственности на недвижимость.

Женщина продала квартиру покупателю с ипотекой. По требованию банка покупатель застраховал титул. Спустя полгода после сделки в суд обратился муж продавца — и сообщил, что квартиру они с женой покупали в браке и согласия на продажу он не давал.

Суд может признать сделку недействительной, и тогда покупатель потеряет право собственности. Если есть страховка титула, страховщик будет обязан возместить покупателю или банку сумму, за которую купили квартиру.

Обычно к титульному страхованию прибегают при оформлении ипотеки. Вне ипотечных сделок не каждая компания оформляет такую страховку.

Можно добровольно застраховать титул, даже если есть ипотечное страхование. Будет два договора: один — на сумму заемных средств банка, второй — на собственные средства в свою пользу. Одновременно страховать в пользу себя и в пользу банка на полную сумму нельзя, потому что это уже будет считаться двойным страхованием.

Источник - https://idmurino3.ru