Вредные советы по 115-ФЗ или почему договоры займа точно не прокатят!
спонсорский контент: Часто во время консультаций по 115-ФЗ слышу одну и ту же историю: «Прочитал в интернете, что можно объяснить операции договорами займа, скачал расписки, заполнил, передал в банк, но меня почему-то заблокировали. Что делать?»
На последней консультации попросил ссылку на первоисточник. Делюсь шедевром:
Сохраните себе образец, как отвечать банку когда вам предъявляют подтвердить происхождение денежных средств: Что делать если банк заблокировал карту по причине сомнительного перевода по ФЗ № 115.
Добрый день!
В ответ на ваш запрос о предоставление пояснений об экономическом смысле совершаемых операции по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица сообщаем следующее. За период с июня 2021 года на мой счет, открытый в АО «Тинькофф Банк», поступали денежные средства от Фамилия И.О., в размере 550.000 рублей. Указанные денежные средства были перечислены на данный счёт/карту в качестве возврата займа по расписке от 25 февраля 2021 г. Документы, подтверждающие указанные обстоятельства прилагаются. В дальнейшем денежные средства, использовались в личных целях, в том числе для оплаты необходимых товаров и услуг. Таким образом, операции не несут никакого риска деловой репутации для Вашего банка и осуществлялись исключительно в законных целях. Если у уполномоченных сотрудников Вашего банка возникнут сомнения относительно указанных или иных операций, незамедлительно уведомить об этом письменно на адрес или электронную почту, указанную при оформлении карты вашего банка, а также предоставить в письменной форме список операций, отнесенных к категории «сомнительных».
Сам договор займа/расписку скачайте в интернете.
Последний хэштег особенно забавляет. Давайте начнем мыслить вместе.
Сотрудники комплаенс-подразделения банка обычно поступают следующим образом, когда разбирают обращения клиентов на разблокировку:
— Одолжил знакомому — в топку.
Но дело не в том, что сотрудники вредные. Если «начатьмыслить», то можно понять, что у банка больше информации о сделке, чем у вас. Вы не видите полной картины, а банк видит. Он видит и операции вашего «контрагента».
Если у вас была продажа криптовалюты, а вы пишете про возврат займа, то сотрудник банка, изучив структуру операций вашего контрагента, поймёт, что тот занимается сделками с криптой. Конечно, он не поверит в ваш займ, и ваше письмо отправится в мусорку.
Очевидно, что объяснять не очень хорошие операции займом — это первая мысль, которая приходит в голову среднестатистическому клиенту банка в 100% случаев.
- WhatsApp: https://wa.me/message/O4XADGS5ORQLM1
- Телеграм: https://t.me/m/ZspZz1o5ZDYy