Халявная ставка по ипотеке ведет нас по сценарию США 🇺🇸, который закончился коллапсом 2008 года

Многие уже задавались вопросом к чему же приведет льготная ипотека и закредитованность населения на нашем рынке, а может и не задавались😁

Я не просто так хотел узнать Ваше мнение Друзья, в опросе выше 👆.

Мое мнение: я не разделяю восторга в льготной ипотеке❗

Многим понятно, что чем ниже ипотечная ставка, тем выше цены на недвижимость 📈. Особенно это сказывается в районах и городах, где количество строящегося жилья минимальное (а в нашем славном городе Владимире именно так) , поэтому в цене растет весь "советский хлам".

Пару дней назад ко мне на консультацию пришёл молодой человек с четким намерением купить определенную квартиру и попросил организовать сделку. Я стал задавать вопросы, как обычно 😁, работа такая. Так вот. Объектом " Вожделения" являлась двухкомнатная квартира площадью 42 кв.м, хрущевского типа, на 5-м крайнем этаже, в доме 60-го года постройки с центральным отоплением. Внимание ❗Стоимость данного объекта 2.9 млн.руб или 70 т.р.за кв.м., при средней стоимости за кв.м. по городу в 50 т.р. за кв.м.

Я не буду расписывать все детали встречи. Коротко: я сэкономил человеку несколько миллионов, которые он мог отдать бездумно. Его целью было сохранить имеющийся капитал и добрав ипотеку вложиться в "недвижку", что бы сдавать, а потом продать. Учитывая доходность от аренды, переплаты по ипотеке и в целом "конской" цены, что бы выйти в ноль ему потребовалось около 30 лет. На если бы он решил продать, то за те деньги, что купил врятли продал с учетом грядущего рынка 👇

Снижение ипотечных ставок "подталкивает" россиян к беспечному отношению к займам.💵 На фоне того, что банки снижают требования к первоначальному взносу, россияне все больше больше берут в долг.

Средмесячный платеж за счет роста цен вырос, а переплата за счет "растягивания срока выплаты" останется, в итоге, на прежнем уровне. При этом, на фоне значительного роста цены потребительской корзины и высокого уровня безработицы мы можем через пару лет получить проблемный рынок. Казалось бы как связаны продукты питания, рынок труда и выплата по ипотеке? А вот как.

Представим себе семью с общим доходом в 80 000 рублей, которая решила пуститься во все тяжкие и взять квартиру получше и подороже, с ежемесячной выплатой в 40 000 рублей.

Если раньше при оценке платежеспособности банки🏦 строго следили за тем, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке не превышал 30% от общего дохода семьи, то сейчас на это стали смотреть "проще": ипотеку надо выдавать.

Но! При оценке платежеспособности никто не хочет учитывать тот факт, что темпы роста зарплат у большинства россиян в ближайшие годы замедлятся. А вот инфляция скорее всего нет, потому что на фоне падения объемов производства наблюдается такой эффект как "стагфляция".

Сложившись, эти факторы могут привести к тому, что семья👨‍👩‍👧‍👦 обнаруживает, что раньше на все остальные траты 40 000 рублей хватало, а по прошествии 2 лет, что-то стало не хватать. Зарплату не повышают, а премии, которые раньше тратили на отпуск, урéзали, так как стоит очередь желающих на их рабочее место.

В банки 🏦 потянется толпа за рефинансированием ипотеки. Но и банки начнут очухиваться. Если же кто-то из этой семьи хотя бы временно потеряет работу, а устроится на новую на меньших финансовых условиях, то такая семья выставит свой объект в "быструю продажу".

Ипотечные брокеры, которые проходили такие сценарии в 2009 и 2016-2017 годах дают более негативные комментарии.

Проблемы начнутся уже в 2021 году.

Ждать не долго осталось.

Что касается тех, кто бернет большие суммы, что они, якобы, ответственнее подходят к своим обязательствам – так было раньше, сейчас заемщик более безответственный.

На этом фоне идет отток вкладов из банков, а квартиры воспринимаются как защитный актив, куда перекладывают все сбережения (ключевое "все").

Поскольку сбережений не остается и "подушки безопасности" у большинства заемщиков нет, любой "кассовый разрыв" приведет к личному дефолту0⃣

А что мы имеем на фоне пандемии в экономике? "Схлопнулось" несколько отраслей.

На рынок труда вышли хорошие специалисты из этих отраслей: они ищут применение своего труда в других отраслях.

Это значит, что в других отраслях работникам можно платить меньше. А потому, платежи по кредиту, которые сейчас составляют процентов 50 - 60 от доходов, вскоре могут составлять 90 - 100%.

А дальше задачка - объяснить банковскому сотруднику, что если платеж по кредиту равен 100% дохода заемщика, то это не означает, что заемщик все эти деньги может отдать банку в счет месячного платежа".

Поэтому те инвесторы, которые терпеливо "посидят на деньгах"💰, через пару лет хорошо заработают на выкупе проблемных активов.

Ну, а если я не инвестор скажете Вы, что же делать если мне нужно жилье сейчас❓

1.Не брать ипотеку бездумно. "Одобриться" это одно, а научиться жить с ней и управлять другое.

2.Понимать цель покупки, конкретно. Если Вы решили работать с агентом и он не задал вам вопрос, зачем ❓, в 99.9% Вы не купите выгодно недвижимость.

3.Понимать математику.

Покупать недвижимость нужно и можно, вопрос в том, по какой цене входить в рынок и какой сегмент рассматривать для покупки, что бы потом не оказаться в глубоком минусе. Попросите вашего агента разложить Вам математику....

👉 Если Вы или ваши знакомые планируют продать или купить недвижимость просто напишите мне📝

✔Не утаивайте обо мне информацию!

✔У меня всегда найдётся время, чтобы УЗНАТЬ, могу ли я помочь кому-нибудь из Ваших друзей.

🔻

(telephone) +7910-679-8888 (viber, telegram, whatsapp)

🔻

📝 Визитка для Вас и ваших друзей

https://mssg.me/vladimirlyadov

👉С уважением, Ваш личный эксперт по недвижимости, Владимир Лядов🤝❗