Личные финансы. Инструкция
Тема личных финансов актуальна всегда. Сейчас есть куча приложений, позволяющих вести учет. Но хватает ли их? Лично мне нет.
Поэтому у меня родилась своя система учета личных доходов и расходов, которой я сегодня и поделюсь с вами. Не думал, если честно, что это будет так актуально, но после опроса в моем Instagram я понял, что это будет полезно. Особенно сейчас. Поехали.
Растет то, на чем концентрируешь внимание.
Что мне важно понимать в личных финансах:
- сколько денег у меня есть сейчас?
- на что и сколько я трачу?
- сколько и на чем я зарабатываю?
- мой капитал (количество денег и их эквивалентов в машинах/квартирах) растет или уменьшается?
Если прям совсем коротко - я становлюсь богаче или беднее? И почему?
Собственно для этого и искал варианты, как ответить себе на эти вопросы.
Как я веду учет
Никакой учет не может вестись без внесения данных. И это первая задача, которую нужно решить: все расходы и все доходы (даже самые небольшие и незначительные) необходимо записывать!
Для этого лучше всего подходят приложения на телефон. Телефон всегда под рукой, расплачиваемся мы чаще всего (до некоторых пор) тоже телефоном, поэтому записать траты или приход денег не занимает много времени - быстро переключился с оплаты на приложение, вбил сумму покупки/дохода и забыл. У меня это вошло в привычку с ноября 2014 года.
Как вспомню это время, аж бесит, что в 2014 биткойн не купил по 700 баксов. Да и баксы по 30 тоже надо было брать.
Приложений для учета - огромное количество. Я пользуюсь приложением MoneyOK (ДеньгиОК). Это достаточно простая программка, которая ведет учет денег. В 2014 она была одной из немногих более-менее работающих, с тех пор и не менял. Выглядит старовато, но свои функции выполняет отлично. Разумеется, куплена платная максимальная версия. Так удобнее, на дистанции уже сотню раз окупилась. Но можно использовать и бесплатную, для наших целей подойдет.
Можно быстро менять статьи и категории расходов и доходов, смотреть статистику по дням/неделям/месяцам/годам, выгружать данные в эксель, а также сохранять бекап в iCloud (что упрощает жизнь при смене телефона).
Ссылка на скачивание приложения: AppStore
Для андроид есть только усеченная версия, можете поискать ДеньгиОК в PlayMarket. Но я бы выбрал что-то посовременнее. Да и не привязывайтесь именно к этому приложению, смотрите на функционал, который вам подойдет.
Как это выглядит у меня на телефоне (суммы и некоторые статьи по разумным причинам замазаны):
Как пользоваться приложением, думаю, объяснять не надо, это вполне доступная программа. Тем более, что вы, вероятно, будете пользоваться другим приложением. Но уточню важный момент, который нам потребуется для дальнейшего учета.
Очень полезно сразу прописать статьи расходов по категориям, которые у вас будут постоянными. На самом деле мы тратим примерно на одно и то же: продукты, жилье, образование, спорт, здоровье, кафе и рестораны, отдых, путешествия, расходы на детей/семью и прочие. У каждого этот список свой. Я придерживаюсь принципа достаточности: объединяю расходы в достаточно большие категории. Но если хотите заморочиться - можете расписывать статьи расходов вплоть до конкретных продуктов или мест, например помидоры/KFC/бензин АИ-95 и т.д.
Я расписываю только важные категории, для этого в интерфейсе программы предусмотрены папки. Например, транспорт - у меня отдельные статьи метро/такси/каршеринг/поезда и автобусы/самолеты. Но анализ я провожу по общей категории. Но мне важны эти данные для понимания - как я могу оптимизировать расходы, например - выгодно ли мне покупать абонемент на каршеринг? Если я трачу меньше его стоимости - нет, но если больше - я могу посмотреть эти траты и сэкономить.
В общем-то с приложением на этом все. Заведите свои статьи, но самое главное - введите себе эту привычку: потратили деньги - записали, получили деньги - записали. Прям вот сразу. В моменте. Ни в коем случае не откладывая. Это крайне важно. Поверьте, через пару недель такого контроля это будет автоматическим действием, на которое вы даже внимания обращать не будете. Я вообще на фиксирую этот момент в голове - уже вошло в привычку.
Анализ финансов
Едем дальше. Приложение, конечно, круто и здорово, но данные там анализировать такая себе история. Да и не показывает оно капитал и его прирост. Тут требуется инструмент посерьезнее (лично мне). Я использую эксель, а если точнее - Google таблицы.
Как работать с таблицами я расскажу в видео, оно (как и ссылки на шаблон таблицы) будет ниже. А сейчас объясню общие принципы.
Работать в гугл-таблицах каждый день мне неудобно, иначе я вел бы весь учет в них. Поэтому я выработал легкую для себя схему:
- ежедневно записываю все доходы и расходы по статьям в приложении (занимает секунд 10 после оплаты)
- 1 раз в неделю вношу сводные данные в таблицу в google (обычно это воскресенье вечер, у меня стоит в календаре напоминание. Можно понедельник утро, так даже удобнее). Занимает не более 5 минут времени.
- 1 раз в месяц (как правило, 1 числа каждого месяца) свожу месячный отчет и вношу данные в сводную таблицу. И анализирую как я двигаюсь по годовому плану. На это уходит не более 30 минут.
Так получается себя дисциплинировать, но без напряга. Реально, 5 минут в неделю я всегда найду. Пока воскресный доширак заваривается, табличка заполняется. Ну и полчаса в месяц тоже не проблема, чтобы понять все ли у меня ок.
Я тут сказал про годовой план. Да, все доходы и расходы я планирую в начале года. На это обычно выделяю пару-тройку часов. Этого достаточно. Что мне важно знать - сколько я хочу заработать и сколько я планирую потратить. А также минимальный прожиточный минимум.
Самое важное в финансах - зарабатывать больше, чем тратишь. Все. Это самый важный принцип, на котором все держится. Главное, чтобы была разница между доходами и расходами была со знаком "+".
Не можешь зарабатывать больше (на самом деле можешь) - сокращай расходы. Если баланс положительный - поздравляю, ты богатеешь. Баланс отрицательный - это жопа. Ты финансово умираешь. Поэтому важно изначально планировать и доходы и расходы.
Исходя из хотелок и расходов ставится финансовая цель на год. Это первое, что нужно сделать, от этих данных будем отталкиваться. Ниже ее пример.
ВАЖНО: ВСЕ ДАННЫЕ ПРИВЕДЕНЫ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО ДЛЯ ПРИМЕРА, они ничего общего с реальностью не имеют.
Обратите внимание, прописываю я сумму расходов на год. А она уже делится на 12 месяцев, это и будет ориентир по расходам на месяц. Также просчитывается "минимальный режим" - условный режим выживания. Меньше этой суммы - смерть. Ну так, для понимания. Бодрит, когда не хочется работать. А иногда и успокавает, если зарабатываешь сильно больше.
После того, как сформирован план по расходам и общему доходу, собирается план-факт по доходам. Цель надо как-то достигать, вот здесь я прописываю цели по месяцам. Разбиваю сколько в каком месяце я планирую заработать (тут надо подумать как вы будете это делать). В процессе жизни этот план может корректироваться (само собой). И потом раз месяц записываю реальный факт, сколько денег мне пришло.
После того, как это собрано - в принципе можно составлять месячную таблицу:
С этими таблицами работаем каждую неделю (5 раз в месяц).
Ну и вишенка на торте - таблица учета капитала. Или снимок финансов. По сути это "финансовый рентген" - показывает реальную ситуацию: мы богатеем или беднеем. Она заполняется также 1 числа каждого месяца и показывает сколько у меня сейчас денег и как я отработал месяц/год (в плюс или в минус):
Так живем год. Ну и исходя из полученных данных делаем выводы. В процессе жизни корректируем свои действия. А в конце года сводим итог и составляем новый план на следующие 12 счастливых месяцев.
Я пониманию, что ничего не понятно, поэтому ниже вас ждет подробное видео с пояснением голосом как работать с этими таблицами, на что обращать внимание и как их оптимизировать для себя. Приятного просмотра
Собственно после просмотра этого видео, надеюсь, у вас не осталось вопросов как работать с этими таблицами и для чего они нужны. Постарался не умничать и рассказать все на понятном языке. Теперь самое время поделиться этой таблицей:
Пользуйтесь! Надеюсь, ваш баланс будет всегда положительным, а количество денег на счетах и в карманах только увеличиваться. Помните, растет то, на чем мы концентрируемся :)
Изначально я планировал сделать платный доступ к этим таблицам. Но в связи с последними событиями я считаю, что этот материал нужен многим. Поэтому он открыт для всех подписчиков. Если эти материалы принесли вам пользу — вы можете перевести любую комфортную вам сумму по номеру карты
5536 9137 7727 5229
Банк Тинькоф. Получатель Владимир Евгеньевич В. В примечаниях можете указать «За кофе», так я пойму, что материал был вам полезен. Спасибо.