Финансовый отчет за 2022 год
Это моя первая запись об итогах года, которая появилась благодаря Саше Бабинцеву. После прочтения его отчета за 2022 год мне тоже захотелось подвести итоги.
Спасибо большое Саше за его труд и мотивацию новичков. Скелет отчета тоже взял у Саши.
Прирост капитала за год
Пристально вести бюджет и следить за показателями капитала я начал с мая 2021 года. Вот только данные по тратам и доходам зафиксированы в моей Гугл-таблице, а размер капитала меняется в режиме реального времени. Поэтому за точку отсчета взял ориентировочную цифру размера капитала, которую помню. Для себя сделал вывод – фиксировать в таблице размер капитала на определенную дату.
Изменения по структуре капитала за 2022 год произошли значительные. Это связано с продажей нашей квартиры и переводом средств от продажи на фондовый рынок. Теперь структура капитала следующая:
Прирост хороший и это радует. Основной прирост – это разница доходов над расходами (в этом году был очень приличный дополнительный доход на работе), существенные дивиденды, купоны и продажа квартиры (в капитале оценивал сильно ниже цены продажи).
Денежный поток
Если считать все поступления, то увеличение денежного потока существенно больше. Я намеренно разовые доходы прошедшего года не учитывал в денежный поток, а сразу добавлял в капитал. При этом разовые доходы 2021 года учитываются в сравнении (не стал заморачиваться). Так я лучше могу оценить, насколько мои прогнозируемые доходы перекрывают расходы.
- зарплата +10% - с середины второго квартала получил неплохую прибавку;
- подработка -100% - минус должен быть кратно больше в процентах, но не буду высчитывать, потому что по-другому теперь буду эту статью доходов вести;
- дивиденды и купоны +612% - это крайне приятное изменение, которое воспринимаю как награду за проделанную работу по распределению капитала;
- проценты по депозиту +623% - здесь такая большая цифра увеличения связана с низкой базой по этой статье дохода в 2021 году. Нарастил долю депозитов, как в кубышке, так и в инвестиционном кэше, вместо покупки ОФЗ;
Увеличением денежного потока доволен. Основной вклад в мое удовлетворение внесла итоговая сумма по статье дивиденды и купоны, а если прибавить к ней сумму по статье проценты по депозиту, то этот доход превысил мои годовые базовые затраты за 2022 год.
Расходы
Подробную Гугл-таблицу, в которую вносятся все траты, мы начали вести с мая 2021 года. Затраты с января по май перенес в Гугл-таблицу из мобильного приложения по учету затрат итоговыми цифрами за каждый месяц без разбивки по статьям расходов.
Исходный файл Гугл-таблицы я взял из телеграм-канала Бабайкина «На пенсию в 35» и в течение всего 2021 года настраивал ее под нас. Поэтому траты год к году по статьям затрат сравнивать сложно, они поменялись. С 2022 года расходы изначально делятся на 2 основные части – базовые ежемесячные и разовые крупные траты, которые, в свою очередь, тоже делятся на категории.
Если изменения год к году по статьям затрат сделать можно только примерно, то относительно запланированных в начале года затрат по каждой статье можно легко. Решил проверить, насколько удалось вписаться в запланированные цифры (один или два раза вносились корректировки в план). Вот что получилось.
Базовые ежемесячные (95% от запланированного):
- здоровье (118%) – расходы на врачей и лекарства. Невеселая тема в прошедшем году, много болела жена и немного дочка;
- красота (131%) – маникюры, стрижки и подобное. Я могу планировать, что угодно, но в женские расходы на красоту вместиться сложно. Пока эта статья не выходит за рамки разумного, пытаться ее сокращать не буду;
- развлечения (121%) – это наши походы в кафе и парки развлечений. Превышение скорее по причине ошибки в планировании. Общая сумма не впечатляющая, мы разумно тратили деньги на развлечения. Теперь есть статистика за 2022 год по всем тратам для корректировки на будущий год;
- продукты и хозтовары (90%) – это самая большая статья из базовых. Экономия по этой статье полностью заслуга жены. Она сама планирует и ведет все траты. С учетом того, что это самая большая статья затрат в базовых (примерно половина), я очень благодарен ей за классно проделанную работу;
- квартплата/налоги (83%) – это оплата за коммунальные услуги и детский сад. Статья, которую достаточно легко планировать. Налог в 2022 году оплачен за проданную квартиру, но эта сумма на уровне погрешности. В дальнейшем прогнозирую, что здесь будут расходы на налоги от инвестиционной деятельности.
- расходы на авто/транспорт (107%) - оплата топлива и общественного транспорта. Расходы по этой статье до 2022 года велись с учетом других расходов на авто, теперь за прошедший год стало понятно сколько нужно закладывать. В цифрах превышение совсем маленькое;
- интернет и связь (114%) – услуги сотовой связи, домашнего интернета и ТВ. По всем услугам поставщики подняли цены, а также мы поменяли тариф на мобильном у жены. Сэкономить можно, если пользоваться услугами сотовой связи, которую для нас бесплатно готов предоставлять банк в рамках пакетов обслуживания, но есть опасение, что качество может быть ниже. Да и сумма совсем мизерная, чтобы с этим заморачиваться;
- непредвиденное, ремонт (64%) – всегда появляется, то что не планировалось и не подходит ни под одну статью. Непредвиденные расходы были небольшие. Из самого крупного помню ремонт окна на кухне – полностью заменили механизм с фурнитурой и уплотнители.
- одежда, товары (85%) – одежда жены и моя.
- цифровые покупки (36%) – подписки на мультимедиа, приложения и др. Хорошо сэкономили, купив с друзьями одну на всех годовую подписку Яндекс с Амедиатекой на распродаже;
- карманные расходы (100%) – деньги жене для траты без учета. Очень полезная статья расходов для теплого климата в семье.
- обслуживание авто (55%) – ТО, страховка, налог, мойка. Решил не покупать полис КАСКО вот и вся магия;
- туризм, путешествия (98%). Это самая большая статья расходов в разовых крупных тратах (свыше половины). Мы хорошо все спланировали еще в конце 2021 года, многое оплачивали и бронировали заранее;
- фитнес (111%) – абонемент в фитнес и услуги тренера. Мне не нравится размер этой статьи и превышение по ней. По сути, это попытка купить красивый образ, вместо работы над собой. Пока жена сама не придёт к пониманию бесполезности этих трат, будет этот расход;
- праздники (121%) – подарки на дни рождения и праздники родственникам, друзьям, коллегам на работе, расходы на проведение праздников. Превышение связано с неудачной попыткой сэкономить на незапланированном подарке. Новый айфон через авито по предзаказу с полной предоплатой – классический пример жадности ради экономии 20 тысяч рублей. Оказалось, очень много любителей айфонов подешевке, в том числе оптовики. Заведено уголовное дело. В полиции говорят, что должны вернуться деньги, но не скоро. Для себя уже отнесли в невозвратные расходы.
- кружки (87%) – спортивные секции, образование ребенка. Жена полностью ведет и заранее планирует. У нее отлично получается.
- косметолог (84%) – косметологические процедуры жены. Статья довольно весомая. Услуги хорошего специалиста стоят соответственно. Здесь не экономия, а перенос процедур на 2023 год – косметолог улетела на зимовку из России.
- детская одежда (150%). Дети растут быстро, иногда волшебным образом. Есть в этом и хороший момент. Одежду и обувь, которая мала мы отдаем нашим друзьям. Достаточно непростая ситуация у них в семье. Надеюсь, что хоть немного помогаем.
По расходам написано очень подробно, наверное, потому что мне нравится их отслеживать и по результатам статистики что-то поправлять. Хорошо работает простая фиксация расходов, за которой наглядно можно следить. Даже такое простое действие существенно сокращает траты.
Мне и как оказалось жене очень нравится точно вносить траты, практически до копейки. Сначала думал, что буду сам все вести и вносить, но я ошибался. Большую часть трат ведет жена.
Финансовым отчетом доволен. То, что должно было увеличиться увеличилось, а уменьшение расходов год к году связано с тем, что в 2021 году мы помогали финансово нашим родителям. В 2022 году такого не было.