Возможна ли гарантия списания долга?
Мой вердикт: это обычный маркетинг!
Слова "гарантирую списание долгов, которые указаны в Законе о банкротстве" означают лишь, что спишутся только те долги, которые разрешены законом. Иначе говоря, вышеуказанное утверждение можно написать так: гарантирую списание долга, если закон разрешит!
И тут сразу встает вопрос: а если мои долги не подлежат списанию по закону, можно ли их списать? Да, если финансовый управляющий намеренно не выявит признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, т.е. если нарушит закон.
Но есть ли смысл нарушать закон финансовому управляющему? По-моему, нет. Порог для входа на рынок достаточно высок, чтобы грамотного юриста или управленца сделать арбитражным управляющим, требуется потратить минимум 400 тыс. руб. и 2-3 года. По-моему, выгода от нарушения не стоит рисков...
Вернемся к первоисточнику - Федеральному закону от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)":
Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств
3. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).
Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.
4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:
вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.
Жирным я выделил типичный для обычного должника (не мошенника) случай, когда при получении кредита заемщик представил фиктивный документ (справка 2-НДФЛ). Это ситуация обычна для старых кредитов, когда у банков не было возможности запрашивать справки о доходах через Госуслуги и не были развиты кредитные бюро. Сейчас это редкий случай и упущение самого банка, когда кредитный инспектор делает все, чтобы выдать кредит, в том числе закрывает глаза на отсутствие справок и заполняет анкету со слов заемщика. Если это ваш случай, то можно найти доказательства, что банк обладал возможностью проверить кредитоспособность заемщика и сам не предпринял меры для уменьшения рисков невыплаты кредита. Например, доказательства того, что банк до выдачи кредита получил вашу кредитную историю и имел доступ к получению справок о ваших доходах.
Резюмирую: если не было обмана с вашей стороны, то долги спишут по решению суда вне зависимости от наличия 100% гарантии от человека, который фактически не влияет на это решение.