Основы финансовой грамотности

1. Личные финансы

Бюджет – это план доходов и расходов на определённый период времени.

Доходы: зарплата, стипендия, пенсия, доход от бизнеса и инвестиций.
Расходы: обязательные (аренда, коммунальные услуги, еда) и дискреционные (развлечения, одежда).
Финансовая подушка безопасности – резервный фонд для непредвиденных ситуаций (обычно это сумма, равная 3-6 месячным расходам).

Пример вопроса: Какой процент дохода рекомендуется откладывать в сбережения? Ответ: Рекомендуется откладывать около 10-20% дохода.

2. Кредиты и займы

Кредит – это заем денег, который нужно вернуть с процентами.
Процентная ставка – это плата за использование заемных денег, выраженная в процентах от суммы кредита.
Платежи по кредиту: бывают аннуитетные (равные платежи) и дифференцированные (платеж уменьшается со временем).

Пример вопроса: Что такое эффективная процентная ставка? Ответ: Это ставка, которая учитывает все дополнительные комиссии и платежи по кредиту.

3. Инвестиции

Инвестиции – вложение денег с целью их увеличения.
Акции – доля в компании, которая даёт право на часть прибыли (дивиденды).
Облигации – долговой инструмент, в котором компания или государство занимают у вас деньги под фиксированный процент.

Риски: Акции могут как расти в цене, так и падать, облигации – более стабильны, но приносят меньшую доходность.

Пример вопроса: Что важнее в инвестициях – доходность или риск? Ответ: Важно балансировать доходность и риск. Высокая доходность обычно сопровождается высоким риском.

4. Налоги

Подоходный налог (НДФЛ): налог с доходов физических лиц, обычно составляет 13%.
Налоговые вычеты: это возможность вернуть часть уплаченных налогов (например, за обучение, лечение, покупку жилья).

Пример вопроса: Какой налог уплачивается при продаже недвижимости? Ответ: Налог на доходы от продажи недвижимости составляет 13% для резидентов РФ.

5. Страхование

Страхование жизни: защита от финансовых потерь в случае смерти или инвалидности.
Медицинское страхование: покрывает расходы на лечение.
Страхование имущества: защита имущества от повреждений или кражи.

Пример вопроса: Зачем нужно страхование? Ответ: Страхование помогает минимизировать риски, связанные с непредвиденными событиями (болезнь, авария, пожар).

6. Пенсионная система

Накопительная пенсия: пенсионные накопления, которые вы делаете в течение жизни и которые выплачиваются вам на пенсии.
Распределительная пенсия: пенсия, которую получают пенсионеры из взносов текущих работников.

Пример вопроса: Как накопить на пенсию? Ответ: Откладывать средства в накопительные пенсионные программы и инвестировать для увеличения капитала.

7. Финансовые рынки

Фондовый рынок: рынок, на котором покупаются и продаются акции и облигации.
Биржа: площадка, на которой происходит торговля ценными бумагами.
Криптовалюты: цифровые валюты, такие как биткоин. Высокая волатильность делает их рискованными для инвесторов.

Пример вопроса: Чем облигации отличаются от акций? Ответ: Акции дают право на долю в компании и дивиденды, а облигации – это долг компании перед инвестором, по которому выплачиваются проценты.

8. Финансовая безопасность

Финансовые мошенничества: фишинг, кража данных банковской карты, инвестиционные схемы.
Как защитить себя: не раскрывать свои финансовые данные, использовать сложные пароли, не переходить по сомнительным ссылкам.

Пример вопроса: Как защитить свои финансовые данные в интернете? Ответ: Использовать двухфакторную аутентификацию, сложные пароли и проверенные сайты для операций.

Практическое упражнение:

Составь пример личного бюджета, включив доходы и расходы.
Рассчитай проценты по кредиту с фиксированной процентной ставкой.
Найди в интернете примеры налоговых вычетов и узнай, кто может их получить.