👁‍🗨KYC и AML — забота или контроль криптобиржи над вами?

«Знай своего клиента» (Know Your Customer — KYC) — обязательная проверка персональных данных клиента, также является первым этапом по борьбе с отмыванием денег (Anti-Money Laundering — AML). Когда финансовое учреждени принимает нового клиента, внедряются процедуры KYC для идентификации и проверки его личности . Эти процессы позволяют финансовым учреждениям оценивать профиль риска клиента на основе его склонности к финансовым преступлениям.

На сегодняшний день многие крупные криптовалютные биржи (Binance, Bybit, Coinbase, OKX) в том числе регулируются как финансовые учреждения, поэтому они обязательно должны интегрировать процесс верификации клиентов.

В рамках процедуры используются документы, подтверждающие личность клиента, например, действующее удостоверение личности, счет за коммунальные услуги с указанием домашнего адреса, страховой номер и др.

В чем разница между KYC и AML?

Требования KYC – лишь составная часть комплексной программы по борьбе с отмыванием денег (AML). AML включает в себя разнообразные нормативные процессы противостояния финансовым преступлениям. К AML также относится фильтрация программного обеспечения, учет документации и криминализация. KYC – не более чем процесс AML, который включает в себя проверку персональных данных и расширенную комплексную проверку.

KYC, AML и прочие процессы, разработанные регулирующими органами, усложняют незаконную деятельность организованной преступности и террористов, не позволяя превратить полученные преступным путем средства в легальные доходы.

Почему большинство криптобирж требуют завершить верификацию?

Как мы уже сказали ранее, первое — это соответствие нормативным актам и законам государства, в которой зарегистрирована биржа. В прошлом редко запрашивалась информация для KYC. Но по мере роста цен на криптовалюту и интереса к ней, все чаще стали вызывать озабоченность преступления, связанные с отмыванием денег и другой незаконной деятельностью.

Для биржи важно, чтобы её клиенты были чистыми. Несмотря на то, что информация по перемещению крипто-активов находится в открытом доступе, она не позволяет идентифицировать владельцев крипто-кошельков и причину перечисления средств. А ведь любая транзакция может быть связана с чем-то нелегальным. И если окажется, что на бирже крутятся «грязные деньги», то перед законодательством будет отвечать в первую очередь биржа — от чего может пострадать весь бизнес.

В целом для клиентов биржи процедура KYC тоже имеет свои плюсы: когда вы знаете, что все пользователи также были проверены, то у вас возникает меньше сомнений, что вас могут обмануть другие клиенты биржи — ваши сделки происходят безопаснее, особенно если это P2P-торговля. И даже в случае каких-то обманов, биржа легко сможет разобраться в вопросе и помочь вам, а так же заблокировать человека и у него не будет возможности снова зарегистрироваться по тем же документам.

Помимо этого, если биржа соответствует стандартам AML, то ей больше доверяют традиционные финансовые организации — такие как банки и платежные системы Visa/Mastercard, что позволяет клиентам биржи вводить/выводить фиат удобно и безопасно, не пользуясь непонятными сторонними сервисами.

Безопасно ли передавать свои данные?

Тяжело однозначно ответить на этот вопрос, для всех людей ответ будет разный. Кто-то не так трепетно относится к своим данным, кто-то более осторожен.

Мы считаем, что если вы проходите верификацию на крупных крипто-биржах, которые уже давно на слуху, имеют хорошую репутацию, то скорее всего волноваться не за что.

К примеру, когда вы открываете счёт в банке — вы тоже передаете данные и скорее всего вопросов у вас не возникает, так как вы знаете, что банк работает в рамках законодательства страны. По сути такая же ситуация с централизованными крипто-биржами, они находятся в юрисдикции стран, которые обязывают их выполнять эти процедуры и ответственно хранить данные клиентов.

Тем более, за последнее время информации о том, что данные клиентов крупных крипто-бирж были слиты в сеть не наблюдалось. Да, крипто-проекты повсеместно взламываются, но там цель это кража самой крипты и денег.

А как же принцип анонимности?

Некоторые члены криптосообщества имеют другую точку зрения и скептически относятся к KYC-верификации. Их аргумент заключается в том, что KYC и AML противоречат концепции децентрализации и анонимности.

Да, действительно. Для сторонников идеи анонимности децентрализованных блокчейнов потеря этой самой анонимности – огромная цена. Особенно, когда клиенты предоставляют данные для верификации централизованной криптобирже. И хотя криптобиржи гарантируют уважительное отношение к персональным данным, многие сторонники анонимности не желают рисковать, учитывая, что никто не знает точно насколько биржа защищена и как распоряжается данными.

Также, есть сторонники заговоров, которые считают, что процедуры KYC на криптобиржах — это один из механизмов по тотальному контролю над вами и вашими активами и никакой заботы о клиентах здесь нет. Лишь возможность создания «цифровой клетки», в которой все ваши действия будут отслеживаться. Верить или нет — решать только вам.

Могу ли я купить криптовалюту без прохождения KYC?

Да, конечно. По-прежнему сущетсвует много децентрализованных бирж (DEX), которые не требуют верификации клиентов. Без обязательной верификации, но с ограниченным лимитом на вывод сумм до 1 BTC в сутки, функционирует одна из крупнейших криптовалютных бирж Kucoin.