Где хранить деньги, чтобы не терять, а приумножать?
Привет! Давай быстренько познакомимся)
Wild Boar Crypto – это команда крипто-профи. В составе экономисты, аналитики, управляющие огромными капиталами, трейдеры и ни единого самозванца. Мы действующие участники рынка. Специализируемся на криптовалютах, зарабатываем на них сами и больше двух лет помогаем делать это людям: грамотно, разумно, эффективно.
Если у тебя есть сбережения в виде кэша (а если нет, то как так?), ты по-любому замечаешь стабильную тенденцию. Со временем валюта практически любой страны ослабевает к доллару. Почему именно к доллару? Потому что это главная резервная валюта мировой экономики.
Получается потешная ситуация. Ты вроде зарабатываешь, что-то остается. Вроде откладываешь. Казалось бы, лет через 5 или 10 должен накопиться серьезный капитал. Но нет, это не работает. БОльшей частью твоего лакомого пирожочка уже полакомилась госпожа инфляция.
Очевидный вывод такой: в национальной валюте хранить свои кровные не очень-то выгодно. Где тогда хранить?
Давай пробежимся по самым популярным и очевидным вариантам.
Самый простой актив. Обычно именно к нему обращаются люди, у которых есть хотя бы пара лишних тысяч.
Вложусь в Apple, через 20 лет разбогатею.
В качестве примера возьмем российский рынок акций. Для других стран картинка будет примерно такой же. Вот смотри, ниже индекс московском биржи, он отображает весь российский рынок акций.
Если ты не искушен супер-глубокими познаниями экономики, то наверняка думаешь, что с 2006 года рынок неплохо вырос. А значит, перед нами хороший инструмент для сохранения и даже увеличения капитала.
Всё же очевидно. С начала 2006 года по наши дни индекс вырос с 1012 до 2623 пунктов. Рост 159%. Что не так?
Упустим тот неловкий факт, что 159% за 18 лет – это 8% годовых. Давай просто посмотрим на рынок под другим углом.
На следующем графике индекс RTS. Это всё тот же российский рынок акций, но выраженный уже в долларах.
Здесь совершенно другая картина. В 2006 году индекс находился на отметке 1128 пунктов, на данный момент это 920 пунктов. То есть люди, которые инвестировали в рынок акций, с 2006 года заработали сколько? Нисколечко.
Наоборот, потеряли. Хотя бы потеряли меньше тех, кто хранил деньги под подушкой в национальной валюте – и то славно.
P.s. с американским рынком акций картинка повеселее, но не сильно. Даже скупая акции по лоям и продавая на хаях (а кто ж так делает, никто), ты бы в лучшем случае просто сохранил свои сбережения. Можешь проверить, если не веришь.
Всё просто: есть пара-тройка лишних миллионов долларов – берешь квартирки, сдаешь в аренду, деньги работают. Самый успешный кейс, который мы когда-либо слышали, это доходность в 60% годовых. Неплохо. И инфляцию обгонишь, и сверху останется.
Но, скорее всего, у тебя нет лишних миллионов, поэтому двигаемся дальше)
Тут внимательный читатель скажет – погодите. Можно же и без миллионов долларов. Можно же не квартиркИ, а квартирку. Купить, сдавать, продать. Лет через 10 она подорожает, выгодно.
Берем калькулятор, считаем доход от аренды за 10 лет. Плюсуем сюда стоимость квартиры, а к ней – процентов 15-20, на которые подорожает недвижимость (но это неточно, может подешеветь). Вычитаем расходы за страховку, за ремонты, клининги. Заранее вычитаем сумму рисков: скажем, арендатор не нашелся или нашелся, но не заплатил и сбежал, испортил мебель, затопил соседей и т.п. Радуемся, если не уходим в минус, пьем таблетку от головной боли.
Есть еще вариант. Взять ипотеку, гасить ее за счет аренды купленного жилья. Если получится урвать льготную ипотеку – совсем счастье. Безусловно, первый взнос окупится. Лет через 30. Или немного быстрее, если взять в ипотеку сразу несколько квартир.
Схемок-темок, в общем-то, много. И да, на этом можно заработать. Но речь уже о серьезном бизнесе с командой риелторов и нервами. Это громоздкая, долгоиграющая история, доходность которой нужно долго и упорно высчитывать (как и ждать).
Но мы тут сидим и считаем, как всего лишь сохранить сбережения и не терять покупательскую способность.
На этом моменте картина вроде проясняется. Если недвижимость – это долго и сложно, а национальная валюта ослабевает по отношению к доллару, хранить сбережения следует где? В долларах.
Вариант очевидный, но нерабочий – инфляцию никто не отменял.
Как тебе такое? В 2020 году «биг мак» в американском McDonald's обошелся бы вам в 4,95$. В 2023 году за эту сумму тебе бы уже не доложили булочку или котлетку – потому что бургер стоил 5,58$. Подорожал на 13% всего за 3 года.
Еще пример – в 2020 году свеженький топовый Range Rover Sport стоил 114 500$. Моделька 2024 года уже в 1,5 раза дороже, цена около 181 000$.
А теперь внимание на график. Он демонстрирует денежную массу M1 в США.
До 2020 года он держался в пределах разумного. И даже самый неискушенный инвестор мог легко сохранять свой капитал. Нынче ФРС печатает деньги с такой ловкостью, что обогнать этот темп практически невозможно. Современным инвесторам сильно не повезло, такая вот реальность.
Печать новых денег разжигает инфляцию и загоняет людей в угол. По сути, у нас есть только 2 очевидных варианта:
На этой грустной нотке можно было бы заканчивать статью. Но, к счастью, мы знаем еще один вариант)
Смотрим на диаграмму. Здесь изображена доходность по рынкам в период, когда денежная масса М1 выросла с небывалыми темпами. Золото, недвижимость, американский рынок акций и биткоин...
Тоже это видишь? Биткоин – единственный, у кого были шансы обогнать печать долларов.
Может, ему просто повезло именно в тот момент времени?
Давай посмотрим иначе, на более широкую картину. Сравним стоимость домов в США (зеленый график) и биткоин (оранжевый график) – в долларах.
Стоимость домов в США не выросла в цене, а даже упала – когда мы считаем их цену в чем-то, что нельзя допечатать. И этот график показывает долгосрочную перспективу, а не промежуток времени в два года.
На практике это выглядит примерно так. Задаешься целью накопить на дом долларами. Упорно делаешь это лет 10. А на финишной прямой понимаешь, что накопленного на покупку уже не хватает – нужно копить еще столько же. В то же время человек, который копил не в валюте, а в биткоинах, сможет позволить себе несколько таких домов.
В отличие от остальных инвестиций, биткоин действительно позволяет сохранять капитал на дистанции. И даже способен заставить твои деньги работать. Но если у тебя нет парочку лишних миллионов долларов, этот вариант снова выглядит не самым лучшим – небольшой капитал сохранит, но прям улучшить ситуацию особо не поможет.
Чтобы приумножить свои сбережения и кардинально изменить жизнь, нужно получать еще более высокую доходность, чем у биткоина.
На сегодняшний день есть только один единственный быстроразвивающийся рынок с высокими доходностями – это рынок альткоинов. Где еще ты увидишь +100 или +300% прибыли за месяц? Где увидишь в наше время 100 иксов, как не в альтах?
Ваш биткоин стоил 70 000$, а теперь стоит 50 000$. Это скам, мыльный пузырь, опасность!
И ведь не поспоришь. Криптовалюты – не только самый высокодоходный, но и самый волатильный инструмент. Огромное число трейдеров и инвесторов теряют здесь свои деньги.
Сейчас вообще история грустная: рынок падает несколько лет подряд, альты потеряли по 70-90% от стоимости.
Глядя на это унылое зрелище хочется как минимум переждать. Убедиться, что всё еще вырастет. Что есть еще порох в пороховницах рынка, а бешеные иксы – не сказки, реальность.
Лишь единицы понимают, что именно сейчас, когда активы продаются буквально за копейки, а рынок находится на дне – лучшая возможность, чтобы сколотить целое состояние. Эти единицы именно так и сделают, вот увидишь)
Те, кто ждут, чтобы зайти в рынок на росте, тоже заработают. Просто сильно меньше. Ну а кто игнорирует эту возможность – неизбежно теряет. Не только упущенную выгоду, но и свою покупательскую способность. Нам просто не оставили выбора и других вариантов.
Криптовалютный мир – это не волшебная таблетка для богатства. Здесь сложно. Нужно считать, владеть эмоциями, много думать, выстраивать стратегию и многое другое.
Но легко – можно только потерять.
Крипта – серьезный финансовый инструмент с высокими рисками. Именно поэтому он уникальный, перспективный и высокодоходный.
Ты еще здесь?) А мы уже всё.
Хочешь больше? Подписывайся на наш закрытый Telegram-канал. Там даем полезную информацию по рынку, показываем процессы изнутри, мотивируем, вдохновляем, делимся результатами торговли: https://t.me/+AOdp-mKLOpxhYmIy.
Анализ подготовлен командой Wild Crypto Club
Telegram – https://t.me/+AOdp-mKLOpxhYmIy
Самый полный гид по инвестиционным криптовалютным фондам, интервью главного аналитика Wild Crypto Club – https://youtu.be/4J-97ReHFnM?si=Rav3uplWE9unGVgZ