Куда инвестировать: инвестиционные инструменты и стратегии.

Вариантов вложения денежных средств множество, но не все они одинаково привлекательны. Да и первым вопросом для инвестора должен быть не «куда», а оценка следующих ключевых параметров:

• доходность;
• риск;
• срок окупаемости;
• сумма инвестиций.

Обычно риск прямо пропорционален доходности, т.е. чем выше доходность, тем выше риск, и наоборот.

По объекту инвестирования, можно выделить следующие направления:

1. реальные – покупка земельных участков, различных объектов строительства (квартиры, дома, производственные, офисные, торговые помещения), оборудование, исследования и разработки;
2. финансовые – покупка ценных бумаг, инвестиции в бизнес-проекты, кредитование, лизинг;
3. спекулятивные — валюта, драгоценные металлы, вклады.

Планируя начать с минимальных сумм, инвестирование возможно в финансовые инструменты, такие как:

• депозиты в банках — риски и доход минимальны, а согласно Федеральному Закону № 177-ФЗ, максимальная застрахованная сумма вклада в банке на 2021 год составляет 1 миллион 400 тысяч рублей;
• акции — уровень риска сугубо индивидуален и зависит от выбора эмитента - компании, которая выпустила эти акции. Доход возможен либо в виде дивидендов, либо в виде роста стоимости акций на рынке;
• облигации — долговой инструмент с доходностью выше, чем по депозитам, но не намного превышающей инфляцию. Облигации, скорее, подойдут тем инвесторам, которые планируют сберечь свой капитал;
• ПИФы (паевые инвестиционные фонды) — долевое участие в сформированном портфеле, когда прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Порог входа минимальный (от 1000 рублей);
• драгметаллы — можно приобретать физический металл в виде слитков (золото, серебро, платина), или ценные бумаги добывающих предприятий.

Инвестировать без цели – глупо. Вы должны четко видеть цель, к которой стремитесь прийти в процессе инвестирования.

Выбирая инвестиционный инструмент, нельзя не сказать об инвестиционной стратегии, при выборе которой стоит опираться на цели инвестирования, уровень знаний и наличие свободного времени.

По сроку окупаемости вложений инвестиции делятся на:

• Краткосрочные – до 1 года;
• Среднесрочные — от 1 года до 3 лет;
• Долгосрочные — свыше 3 лет.

По степени риска различают следующие виды инвестирования:

1. Низкорисковые — риск находится ниже уровня среднего риска на инвестиционном рынке.
2. Среднерисковые — уровень риска примерно равен уровню среднего риска на рынке.
3. Высокорисковые — значительно превосходят средний риск на рынке, поэтому являются самыми рисковыми, но и самыми высокодоходными.
4. Безрисковые — в данном случае все возможные риски потери капитала сведены к минимуму. Инвестор имеет максимально близкую к 100% гарантию на получение дохода от своего вклада.

По уровню риска выделяют агрессивные, консервативные и умеренные типы инвестирования.

• Консервативные инвестиции гарантируют высокую сохранность вашего капитала а, некоторые, даже небольшой процент дохода. Такие инвестиции считаются безрисковыми.

К ним относятся депозиты банков, страховые накопительные программы, продукты накопления пенсионного капитала, облигации государства и некоторых крупных эмитентов, в которых высока доля участия государства, недвижимость. Минус консервативного инвестирования заключается в их низкой доходности.

• Агрессивные инвестиции – здесь значительно велик риск потери части или даже всего капитала. Волатильность (изменчивость) таких инструментов очень высокая. Но доходность по таким инструментам, как правило, оказывается довольно значительной.

К таким инструментам относятся ценные бумаги – акции, облигации, фьючерсы, опционы, ПАММ-счета.

• Умеренные инвестиции – это среднее между агрессивными и консервативными инвестиционными инструментами. Доходность в таких инвестициях, обычно выше, чем в консервативных. Она может достигать доходности агрессивных инструментов, но и риск у них также значительно выше консервативных. И как у агрессивных присутствует возможность убытков.

К таким инвестициям относятся, например, ПИФы.

Во что инвестировать и какой тип инвестирования выбрать на начальном этапе, решать вам, но все-таки начать стоит с небольших сумм и менее рисковых инструментов. По мере накопления знаний и опыта и увеличения капитала, вы однозначно будете менять инвестиционные инструменты и стратегии.

Обратно в канал