Как государственная пенсионная система пожирает саму себя
Практически каждое развитое государство позиционирует себя как социальное, то есть ставит своей задачею уменьшение экономического неравенства и справедливое перераспределение благ для достижения социальной справедливости. Такой подход предполагает достижения социальных гарантий путем контроля экономики и вмешательства в рыночные отношения, а значит строиться на государственной монополии на насилие.
В теории все звучит отлично, ведь люди получают огромное количество привилегий за небольшую цену в виде уплаты налогов, с чем многие граждане согласны мириться. К сожалению в этой схеме существует большая проблема — государство и здесь показало свою некомпетентность, создав самую обыкновенную финансовую пирамиду для обеспечения граждан пенсией.
Разберем пример России: каждый из нас платит 13% подоходного налога, но на самом деле еще больший процент с нашего дохода уплачивает работодатель — 22% от нашей заработной платы работодатель обязан отчислять в пенсионный фонд. При этом у многих складывается ошибочное мнение, что эти деньги идут именно на их пенсию, что, конечно же, совсем не так.
До 2014 года 16% отчислений работодателя шли на выплаты нынешним пенсионерам (страховая часть), а 6% — на ваш индивидуальный пенсионный счет (накопительная часть), т.е каждый работающий гражданин платил 16% за предыдущее поколение рабочих, и только 6% откладывалось ему на счет. Эта схема работала до тех пор, пока соблюдалось следующее неравенство, которое мы рассмотрим на сферическом примере в вакууме с равными зарплатами и пенсиями у всех людей:
A (непокрытая сумма для выплат всему поколению) — (количество пенсионеров (поколение X) * пенсионные выплаты * длительность выплат — 0.06 * заработная всего поколения плата за всю жизнь)
B (сумма, которую генерируют в пенсионный фонд поколение M) — (количество активных рабочих (поколение M) * заработную плату за всю жизнь * 0.16)
Представим, что все поколение Х работало за среднюю зарплату в 85 000 рублей ровно 40 лет и теперь получает пенсию в 25 000 рублей еще 15 лет.
Тогда A=X * 25000 * 12 * 15 - X * 0.06 * 45 * 85000 * 12 = 4,500,000X (вся сумма для выплат) - 2,754,000X (сумма уже покрытая с их 6%)=1,746,000X, где Х - кол-во пенсионеров (людей поколения X)
Перейдем к параметру B, поколение M работает 45 лет и получает те же 85 000, получаем B=M * 85 000 * 12 * 45 * 0.16=7,344,000M
Получаем неравенство:
1,746,000X <= 7,344,000M, или 0.25X <= M
То есть, для работы схемы при таких калькуляциях нужно, чтобы четверть от количества людей в предыдущем поколении (которое сейчас на пенсии) была меньше кол-ва людей в текущем поколении.
Например, для выплаты 100 пенсионерам потребуется не меньше 25 работающих граждан.
Если это неравенство не соблюдается, то у государства есть следующие варианты коррекции — уменьшить размер выплаты пенсий (уменьшиться параметр A), увеличить сумму, которую будущие пенсионеры будут самостоятельно покрывать с дохода с помощью увеличения их времени работы (cущественно уменьшится параметр A, т.к одновременно увеличивается сумма, которая покрывает пенсию и уменьшается длительность выплаты самой пенсии на время, которое было добавлено к работе при повышении пенсионного возраста), увеличить сумму, которое текущее поколения тратит на покрытие пенсий старого с помощью взымания большей доли с пенсионной части подоходного налога (увеличиться параметр B, но при этом будет создан еще более крупный разрыв в будущем времени, когда поколение, которое платило в свой личный сберегательный счет меньший процент станет пенсионным).
Конечно, реальные цифры совсем другие, но математика примерно соответствует упрощенной. Давайте посмотрим на то, какие методы коррекции неравенства уже были использованы государством: из-за демографического кризиса возникла угроза того, что текущее поколение не сможет покрыть пенсии старого, поэтому в 2014 году программу накопительных пенсий заморозили, и теперь все деньги (22%) идут на выплату нынешним пенсионерам. Пока заморозка действует до 2025 года.
Это — реализация последнего из планов в приведенном списке, у такого действия большая отдача — пенсия поколения, которое не платит ничего в свой сберегательный счет, обойдется дороже следующему рабочему поколению, разрыв в количестве с которым будет ещё больше, чем сейчас. То есть, регулируя текущее неравенство A<=B, государство фактически только усугубляет в следующем поколении A2<=B2, где A2-B2 будет гораздо больше, чем текущее A-B.
Другая мера — повышение пенсионного возраста, которая была введена в 2019 году, имеет меньшие последствия, но имеет больший резонанс в обществе, а потому её введение означает, что предыдущих скрытых и более пагубных мер не хватило для сдерживания убытков в пенсионном фонде.
В итоге, государство построило настоящую финансовую пирамиду, где гарантии за вклады предыдущего поколению могут быть выполнены только за счет вкладов следующего. С развитием демографического кризиса такая схема рано или поздно приведет к тотальному краху государственной пенсионной системы.
Как решить эту проблему? Все очень просто — достаточно освободить людей от зависимости от государства, дать свободу для организации частные пенсионных фондов и позволить каждому откладывать лично на себя и нести персональную ответственность за своё будущее, что решит многие проблемы связанные с демографическим кризисом. Пока этого не происходит, социальное государство продолжит пожирать само себя, обманывать и обворовывать людей, которые вселяют в него слишком большие надежды.