Экономика
February 7, 2021

Что такое "цифровой рубль" от Центробанка: плюсы, минусы и когда ждать

13 октября 2020 г. Банк России на своем официальном сайте опубликовал для общественных консультаций доклад под названием "Цифровой рубль".
Как всегда, в публикации нашего канала самое главное об этой новости, очищенное от домыслов, слухов и информационного "шлака", с упором юридическую сторону вопроса.

Источник: Pixabay

В чем суть "цифрового рубля"

В аннотации к докладу Центробанка говорится:

Появление у граждан и бизнеса новых финансовых возможностей, соответствующих потребностям цифрового мира, повышает конкурентоспособность всей экономики в целом. Поэтому Банк России, в чьи цели входит развитие национальной платежной системы, изучает возможности выпуска цифровой валюты центрального банка (ЦВЦБ, central bank digital currency, CBDC) — цифрового рубля.

Существующие платежные системы надежно работают и позволяют практически мгновенно переводить денежные средства от клиента к клиенту. Так зачем же нужен еще какой-то там "цифровой рубль" - неужели кто-то только что очнулся от анабиоза и не знает, что "хайп" вокруг так называемых "криптовалют" прошел?

Главное, на что следует обратить внимание - "цифровые рубли" будут идентифицироваться уникальным цифровым кодом.

Каждая банкнота имеет свои индивидуальные серию и номер. Однако, какого-либо механизма, позволяющего путь купюры, не имеется, и на на ранее существовавшем уровне развития технологии сделать это было невозможно.

В платежных системах с точной правовой точки зрения вообще пересылаются не деньги, а происходит перевод долга.
Норма п. 18 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" дает следующее определение:

Электронные денежные средства - денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

Клиент вносит на счет организации денежные средства и после распоряжения о переводе организация становится должна ту же сумму денежных средств, но уже другому клиенту. Можно отследить переводы долга между клиентами, но сами денежные средства по сути "обезличены".

Еще в 2019 году доля населения России, использующего электронные средства, по оценкам Банка России составляла 55%, а доля безналичных платежей за товары и услуги достигала 70%.
Таким образом, значительная часть обращающихся денежных средств безналичная, и поэтому "обезличенная".

"Цифровой рубль", каждая единица которого идентифицирована, позволит достоверно и надежно проследить все переводы, как если бы у государства был способ следить за передачей каждой купюры.
Это будет способствовать эффективной работе противодействие отмыванию денежных средств, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения (ПОД/ФТ/ФРОМУ).
"Национальная цифровая валюта также ограничит риск перераспределения средств в иностранные цифровые валюты, способствуя макроэкономической и финансовой стабильности", - говорится в докладе Банка России.

Может ли система "цифрового рубля" использоваться для ограничения прав и свобод граждан, зависит от политики, так как платежная система всего лишь технический инструмент. Как известно, одним и тем же молотком можно забивать гвозди на стройке дома, а можно проламывать головы.

Кадр из фильма "The Wall" Алана Паркера, 1982 г.

Согласно замыслу Российского Центробанка, расплачиваться ЦВЦБ можно будет по аналогии с существующими системами интернет-банкинга и и мобильными приложениями. Для оплаты офлайн в электронном кошельке необходимо будет иметь нужное количество "цифровых рублей".

ЦВЦБ будет существовать параллельно с "классическими" купюрами. Один "цифровой рубль" будет эквивалентен одному "бумажному" или безналичному рублю.

"Уменьшение зависимости пользователей от отдельных провайдеров повысит устойчивость финансовой системы страны", - считают разработчики концепции "цифрового рубля".
В конечно итоге, это может привести к тому, что банки будет не нужны. Как минимум, что внедрение ЦВЦБ приведет к большим перестройкам в банковской системе.

Когда введут "цифровой рубль" (ЦВЦБ, CBDC)?

Банк России отмечает, что решение о выпуске "цифрового рубля" еще не принято, и каких-либо конкретных сроков не называется.
"Учитывая, что введение цифрового рубля станет значимым событием для экономики и общества, Банк России считает принципиально важным обсудить ключевые аспекты, преимущества, возможные риски, этапы и сроки реализации этого проекта с финансовым сектором, экспертным сообществом, а также со всеми заинтересованными лицами", - подчеркивается в сообщении российского финансового регулятора.

Источник: Pixabay

Председатель Комитета по финансовому рынку Госдумы А.Г. Аксаков в интервью газете "Известия" заявил:

"В технологическом и правовом отношении все готово. Для этого Центральный банк обладает большими компетенциями в этой сфере. У него есть блокчейн-система, «мастерчейн» называется. Уже тестированная. Я допускаю в пилотном, экспериментальном плане он может появиться в следующем году".

Таким образом появления "Рубля 3.0" можно ждать и в 2021 г.
"Известия" также сообщают, что заинтересованность в пилотном проекте "цифрового рубля" выразили такие структуры как "Московский кредитный банк", "Промсвязьбанк", «Банк Зенит», «Банк Дом.РФ» и "Российский национальный коммерческий банк".

История вопроса о "цифровом рубле"

Еще 10 октября 2017 г. на проведенном в Сочи совещание по вопросу использования цифровых технологий в финансовой сфере и внедрения инновационных финансовых инструментов Президентом России был дан ряд поручений, в том числе об определение статуса цифровых технологий, применяемых в финансовой сфере, и их понятий, исходя из обязательности рубля в качестве единственного законного платёжного средства в Российской Федерации.

25 января 2018 г. в Госдуму был внесен законопроект № 373645-7 "О системе распределенного национального майнинга".
Законопроект был возвращен субъекту права законодательной инициативы и не прошел даже первого чтения, но интересен.
В пояснительной записке целесообразность введения "цифрового рубля" объяснялась так:

В связи с тем, что используемые в настоящий момент цифровые финансовые активы не находятся под государственным контролем и фактически могут быть использованы для ведения противоправной деятельности и спонсирования террористических организаций, необходимо ввести в оборот цифровой финансовый актив полностью подконтрольный государственным органам Российской Федерации и который может быть использован для ведения хозяйственной деятельности между субъектами делового оборота (физическими лицами, индивидуальными предпринимателями, юридическими лицами) на территории Российской Федерации.

Давалось следующее определение:

Крипторубль - цифровой финансовый актив (криптовалюта), имеющий хождение на территории Российской Федерации, который защищен с помощью криптографических методов и используется участниками распределенного реестра цифровых транзакций. Данный цифровой финансовый актив является законным средством платежа, обращается и повсеместно используется, и принимается в качестве средства обмена в Российской Федерации.

Лидером в разработке нового типа платежных систем считается Китай. Если верить сообщениям Интернет-СМИ, внедрение "цифрового юаня" (или DCEP, от Digital currency electronic payment) считается свершившимся фактом.

Источник: Pixabay

Как сообщает самая влиятельная китайская газета "Жэньминь жибао" со ссылкой на руководителя Народного банка Китая И Гана, изучение правовых рамок выпуска цифровой валюты, ключевых технологий, среды обращения и международного опыта было начато еще в 2014 г.
Сейчас в рамках закрытых пилотных испытаний в Шэньчжэне, Сучжоу, Сюнъане, Чэнду и на территории комплексов Зимней Олимпиады-2022 проверяются технологическая надежность, стабильность системы, функциональная доступность и удобство, контроль рисков.
В октябре 2020 г. Правительство города Шэньчжэнь с помощью жеребьевки раздало 50 тыс. жителей по 200 "электронных юаней" в «красных конвертах» на общую сумму 10 млн. юаней. Электронные деньги можно использовать в определенных торговых точках в городском районе Лоху в течение обозначенного времени.

Пилотные проекты "цифровых валют" существуют в Швеции и Южной Корее, а в США, Великобритании, Швейцарии, Канаде и других экономически развитых странах анонсировано проведение исследований по теме .

Полностью доклад для общественных консультаций "Цифровой рубль" можно просмотреть или скачать по ссылке на официальном сайте ЦБ РФ.

С заботой о читателях и подписчиках, напоминаем, что сделки, каким-либо образом связанные с так называемыми "криптовалютами", "криптобиржами", "Initial coin offering (ICO)", "Initial exchange offering (IEO)", "децентрализованными финансами (DeFi)" являются в конечном итоге гарантированным способом безвозвратной потери денежных средств.
Норма части 7 ст. 14 Федерального закона от 31.07.2020 № 259-ФЗ "О цифровых финансовых активах и цифровой валюте", вступающего в действие с 01 января 2021 г., гласит:

В Российской Федерации запрещается распространение информации о предложении и (или) приеме цифровой валюты в качестве встречного предоставления за передаваемые ими (им) товары, выполняемые ими (им) работы, оказываемые ими (им) услуги или иного способа, позволяющего предполагать оплату цифровой валютой товаров (работ, услуг).

Информация в публикации актуальна по состоянию на 17 октября 2020 г.

Поделитесь этой публикацией с друзьями - они будут Вам благодарны.

Хотите еще больше полезных публикаций - оцените статью, поставив лайк!

Снижайте информационный шум и подписывайтесь на авторские публикации на канале Бюро Indie Lawyer.