ВАШ ПУТЬ К ФИНАНСОВОЙ СВОБОДЕ. ШАГ № 2 – ПОСТАНОВКА ЦЕЛЕЙ

Прежде чем мы перейдём к целям, необходимо разобраться в том, что же такое финансовая свобода.

Существует 5 уровней финансовой защиты:

1.    финансовая опасность;

2.    финансовая неопределенность;

3.    финансовая безопасность;

4.    финансовая независимость;

5.    финансовая свобода.

Итак, по порядку:

1. ФИНАНСОВАЯ ОПАСНОСТЬ

Ситуация, когда Ваши расходы превышают доходы.

Это провал, ребята.

Отсутствует финансовая подушка безопасности, постоянно присутствует вопрос "Где взять деньги?".

На этой ступени люди постоянно находятся в состоянии стресса и часто залезают в долги, лишь бы покрыть дефицит личного бюджета. По-другому это можно назвать ямой, из которой необходимо срочно выбираться. В противном случае, продолжая там сидеть, Вы рано или поздно себя в ней закопаете.

Основное решение для этого этапа – взять под контроль свои расходы.

2. ФИНАНСОВАЯ НЕОПРЕДЕЛЕННОСТЬ.

Это когда Ваши расходы равняются доходам. Накопления отсутствуют либо совсем минимальны и кратковременны. Любые непредвиденные траты или непредсказуемый случай могут загнать Вас в долги, тем самым откинув на предыдущий уровень.

3. ФИНАНСОВАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

На этой ступени у Вас имеются сбережения или так называемый резервный фонд. Встречаются и другие названия: подушка безопасности, МЧС-фонд, фонд свободы и прочие, но суть остаётся прежней.

Здесь всё гораздо интересней, чем на предыдущих уровнях, как минимум, потому что отсутствует неуверенность в завтрашнем дне.

Подушку безопасности необходимо набить таким количеством денег, которое позволит Вам прожить без зарплаты в течение 3 – 6 месяцев. Более того, это позволит никогда большое не влезать в долги. Это – гарантия Вашего спокойствия.

У Вас всегда будет возможность покрыть непредсказуемые траты (форс-мажор, увольнение, непредвиденное платное лечение и пр.). Само ощущение, что у Вас есть деньги, позволит мыслить иначе, видеть возможности для инвестирования. Это магическим образом начнет притягивать к Вам ещё больше денег.

Если у Вас есть долги, то МЧС-фонд рекомендую создать для начала размером в 30 – 50 тыс. рублей, после чего поочередно закрывать все дыры в бюджете в виде кредитов и займов. И лишь потом продолжать наращивать "фонд свободы" до 3 – 6 сумм месячных расходов.

На этом этапе рано говорить об инвестициях, поскольку все накопления неприкосновенны и лежат на ликвидном банковском депозите. Важно, чтобы в критической ситуации Вы смогли быстро вывести необходимые средства.

Напомню, что цель этого шага – обезопасить вашу семью от непредвиденных ситуаций, а не пускать эти деньги в работу. Поэтому не нужно откладывать много. В среднем это 200 – 300 тыс. рублей.

В случае, если у Вас имеется ипотека, то активно погашать её нужно будет только после того, как до конца сформируете финансовый резерв.

4. ФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ

Это – возможность не зависеть от активных доходов, т. е. доходов, которые Вы получаете, вкладывая Ваше время и силы. Другими словами, это означает наличие пассивных источников дохода – дохода от Ваших инвестиций. И при этом пассивный доход покрывает ежемесячные расходы.

Простейшие, известные многим примеры пассивного дохода: сдача квартиры в аренду, проценты по вкладу в банке.

На этом этапе Вы можете перестать работать и жить на деньги от пассивных доходов. Но для достижения более масштабных целей Вам всё же необходимо активно заниматься увеличением капитала.

5. ФИНАНСОВАЯ СВОБОДА

Доходы значительно превышают расходы, и для их поддержания не нужно много времени. Ваш капитал полностью диверсифицирован, все накопления защищены от любых «катаклизмов». На этом уровне финансовой защиты можно жить за счет процентов от Ваших инвестиций, которые постоянно растут. Классно, да?

А теперь начинаем прописывать цели!

Определите, на какой из 5 ступеней финансовой защиты Вы находитесь и обозначьте цели для достижения желаемого уровня.

И для начала я Вам рекомендую сделать очень интересное и полезное упражнение. Я его сам выполняю каждый раз "для разогрева" перед среднесрочным и долгосрочным планированием.

Выделите полчаса своего времени.

Поверьте, оно того стоит!

Упражнение «Мой обычный день через 5 лет».

Закройте глаза и представьте себя через 5 лет. Вообразите, как ранним утром Вы поднимаете веки, и с этого момента проживите свой обычный день. Вплоть до того момента, как Вы снова закроете глаза перед сном.

- Что Вы видите, просыпаясь утром?

- Какие люди Вас окружают?

- Где Вы живете? В каком доме, в какой стране, в каком городе?

- Какая природа вокруг?

- Какой у Вас план на день?

- На какой машине ездите?

- Куда Вы ездите отдыхать?

и прочее.

Выпишите тезисно, что Вам необходимо сделать для того, чтобы достичь всего этого. Какие задачи перед вами стоят? А теперь посмотрите на этот список и определите, это мечты или цели?

На этом вопросе необходимо заострить особое внимание.

Цель – это конкретная задача, чётко сформулированная, реалистичная, имеющая, как правило, некие количественные атрибуты, обозначенная по срокам, разбитая на более мелкие цели и задачи. Мечты же – это больше ориентиры. Они тоже обязательно должны быть, но каждую мечту надо превращать в цели, иначе они так и останутся абстрактными и бесформенными.

Именно цели заставляют нас двигаться вперед.

Продолжение следует