Шариатский анализ Биткойна, криптовалюты и блокчейна. Муфтий Мухаммад Абу-Бакар

Биткойн, Криптовалюта и Блокчейн
Муфтий Мухаммад Абу-Бакар
Доступно для комментариев по адресу:
https://blossomfinance.com/bitcoin-working-paper
Общие вопросы: info@blossomfinance.com
Вопросы для прессы: press@blossomfinance.com
Последнее обновление: 6 декабря 2019 г.
Версия: 1.2.1

Отказ от ответственности
Этот документ является частью нашего текущего исследования и шариатского анализа биткойна, криптовалюты и применения блокчейна в исламских финансах.
Он публикуется как «рабочий документ» и, следовательно, представляет собой исследование в процессе.

Этот документ не следует рассматривать как окончательную фетву или шариатский вердикт.

Цель данного рабочего документа — стимулировать обсуждение этих новых вопросов и получить отзывы и комментарии от экспертов и учёных для дальнейшего развития исследования. Мы считаем, что это новые вопросы и предметы иджтихада, которые требуют более глубокой и совместной исследовательской работы.
Шариатские мнения по этим вопросам со временем станут более обоснованными и окончательными, иншаАллах.

Историческое развитие денег

Существует три основные функции денег:

средство обмена,
единица учёта,
средство сохранения стоимости.

Далее кратко объясняется, что представляет собой «деньги» и как со временем развивались различные способы расчётов. Историческое развитие денег можно разделить на следующие этапы:

Бартерная система
С самого начала истории люди использовали бартер. Они обменивались товарами и услугами на другие товары и услуги. Этот способ расчёта вызывал множество трудностей, так как был очень сложным и неэффективным.

Система товарных денег
В бартерной системе часто возникали проблемы: стороны не могли договориться о способе измерения и оценки товаров или не хотели принимать то, что предлагалось им в обмен. Для решения этих проблем была разработана система товарных денег. В этой системе люди выбрали несколько широко используемых и легко доступных товаров, которые стали использоваться в качестве средства обмена и расчётов.
В разные времена и в разных местах в качестве товарных денег использовались соль, пшеница, семена, скот, табак и т.д.
Однако использовать мешки с солью или пшеницей для расчётов было крайне неудобно.

Система металлических денег
Чтобы решить проблемы, связанные с товарными деньгами, люди перешли к системе металлических денег, в которой определённые металлы — особенно золото и серебро — использовались в качестве средства обмена. Эта система просуществовала долгое время и прошла через следующие этапы:

Золото и серебро использовались как средство обмена в своём натуральном виде, без какой-либо конкретной формы или номинала. Их ценность определялась исключительно по весу.
Золото и серебро начали чеканить в виде монет фиксированного веса. Номинальная стоимость этих монет соответствовала реальной стоимости содержащегося в них металла. Это называется системой золотой монеты (Gold Specie Standard).
В некоторых странах была введена биметаллическая система, в рамках которой одновременно использовались как золотые, так и серебряные монеты. При этом обменный курс между ними устанавливался официально.
По мере того как золото и серебро всё активнее использовались как деньги в обществе, стало небезопасно хранить их у себя из-за риска кражи. Поэтому люди начали сдавать своё золото и серебро на хранение ювелирам, поскольку у тех уже имелись надёжные и защищённые хранилища. Ювелиры выдавали владельцам расписки, которые можно было обменять обратно на золото или серебро.

Со временем, когда практика хранения золота и серебра у ювелиров стала повсеместной, люди начали использовать сами расписки (бумажные квитанции) для повседневной торговли, вместо того чтобы обналичивать их.

Принятие расписок в качестве платёжного средства на рынке положило начало товарно-обеспеченным деньгам. Банки начали выпускать бумажные купюры, стоимость которых была на 100% обеспечена золотом. Другими словами, эти бумажные деньги можно было обменять на золото по требованию. Эта система называется золотой стандарт слитков (Gold Bullion Standard).

Фиатные деньги
В 1971 году президент США Ричард Никсон объявил серию «временных» экономических мер, среди которых была отмена прямой конвертируемости доллара США в золото. Это фактически положило конец конвертируемости фиатных денег в золото.

Таким образом, товарно-обеспеченные деньги были заменены неконвертируемыми фиатными деньгами — то есть деньгами, создаваемыми по указу государства, а не на основе природной ценности или привычного использования в обществе.

Центральные банки начали выпускать бумажные деньги различного номинала. Признание этих денег обеспечивается, как правило, законами о законном платёжном средстве — законами, обязывающими граждан, проживающих в юрисдикции данного центрального банка, принимать фиатные деньги в качестве оплаты за товары и услуги, а также для погашения долгов.

Большинство таких законов не позволяют отказываться от приёма официальной валюты в пользу других форм оплаты.

В современном мире подавляющее большинство национальных валют являются неконвертируемыми фиатными валютами.

Источники:
Davies, G. (2010). History of money. University of Wales Press.
Усмани, Мухаммад Таки. “Bhoos fi Qadaya Fiqhiyya”, Дар аль-Калам, Дамаск (2015).
Турки, Аднан Халид. “Al-Siayasa al-Naqdiyya wal masrifiyya”, Муассаса ар-Рисаля, Бейрут (1988).

История и развитие биткойна и криптовалюты

С тех пор как банковская отрасль стала массово внедрять компьютерные системы, использование цифровых денег и проведение транзакций с помощью электронных средств оплаты стало широко распространённым и продолжает набирать популярность. Однако традиционная банковская система опирается на закрытые и запатентованные платёжные сети.

Инфраструктура, необходимая для управления этими сетями и предотвращения многократного расходования одних и тех же средств (проблема «двойного расходования»), всегда была дорогой. Обычно эта задача решается через централизованные банковские сети, такие как глобальная сеть SWIFT или американская система ACH. В этих сетях банки-участники используют централизованную систему серверов и баз данных, чтобы гарантировать, что средства могут быть потрачены только один раз.

Подавляющее большинство традиционных банков работает по модели частичного резервирования (fractional reserve banking), в рамках которой банкам юридически разрешено создавать деньги посредством выдачи кредитов. На самом деле, большая часть денег создаётся именно в процессе предоставления банками займов.

Таким образом, пользователи централизованных банковских сетей вынуждены принимать принципы системы частичного резервирования, несмотря на её потенциальную возможность манипулировать стоимостью валют и богатством отдельных людей.

Экономист Джон Мейнард Кейнс отмечал:

«Посредством этой системы (частичное резервирование) государство может тайно и незаметно конфисковать богатство народа, и ни один человек из миллиона не заметит кражу».

Сторонники альтернативных систем утверждают, что если бы люди могли свободно осуществлять расчёты между собой в одноранговой (peer-to-peer) сети, это позволило бы самому обществу определять ценность своей валюты. Такая система требует технологий, которые делают практически невозможным или крайне затруднительным мошенническое вмешательство в транзакции или балансы.

Эти идеи привели к созданию технологии блокчейн, которая реализует все вышеуказанные цели, предоставляя платформу для надёжной фиксации и признания цифрового средства обмена — криптовалюты — в системе, практически невозможной для манипулирования.

Источники:
2. McLeay, M., Radia, A., & Thomas, R. (2014). Money Creation in the Modern Economy. Банк Англии.
3. Keynes, J. M. (1919). The Economic Consequences of the Peace. Macmillan & Co., стр. 279.
4. Ziyaad Mahomed (2017). Crypto Mania. CIAWM INCEIF Bulletin, Vol.3.

Что такое криптовалюта

Слово «крипто» относится к шифрованию (криптографии), на основе которой создаётся инструмент, а затем добавляется в базу данных блокчейна. Под словом «валюта» подразумевается признание этого инструмента в качестве средства обмена между его пользователями.

Европейский центральный банк в одном из своих официальных документов описывает виртуальную валюту как:

«Цифровое представление стоимости, которое не выпускается центральным банком или государственной властью, и не обязательно связано с фиатными деньгами или валютой, но принимается физическими или юридическими лицами в качестве средства оплаты и может передаваться, храниться или обмениваться в электронном виде».

Примеры виртуальных валют включают криптовалюты, такие как биткойн (bitcoin), лайткойн (Litecoin), стеллар (Stellar) и другие. Также сюда относятся некриптовалютные формы — например, игровые кредиты в массовых многопользовательских играх (например, World of Warcraft), кредиты, выдаваемые рекламодателями, и различные другие цифровые системы хранения стоимости.

Идея цифровых платёжных систем восходит к началу 1990-х годов, когда несколько компаний и программистов пытались создать деньги, предназначенные для виртуального обмена. Многие из этих ранних валют не смогли прижиться из-за:
— строгого регулирования,
— недостаточного развития технологий,
— слабых механизмов безопасности,
— отсутствия широкой поддержки и множества других проблем.

Криптовалютный сегмент цифровой экономики начал своё существование в 2009 году с появлением биткойна.

Биткойн

Биткойн — это цифровая валюта, не имеющая ни централизованного эмитента, ни физической формы. Более точно, это криптовалюта, которая использует методы криптографии для управления шифрованием, которое определяет право собственности и подтверждает детали транзакций.

Протокол шифрования биткойна был описан в 2008 году неким лицом или группой под псевдонимом Сатоши Накамото (Satoshi Nakamoto). Накамото разработал биткойн с расчётом на то, чтобы в итоге было создано 21 миллион биткойнов в виде вознаграждения за решение математических задач (необходимых для поддержки распределённого реестра биткойна) — этот процесс называется «майнинг».

После добычи каждый биткойн (или его часть) может быть:
— продан,
— использован в качестве оплаты за розничные покупки,
— сохранён как инвестиция для дальнейшей торговли.

Биткойн покупается и продаётся на торговых платформах, называемых «биржами», каждая из которых работает независимо и доступна круглосуточно для глобальной аудитории — аналогично тому, как работают традиционные валютные и брокерские платформы.

6.Питерс, Г. и Виванко, С. (2017). Финансовое регулирование и ценовые несоответствия на рынках биткойна. Журнал Information Economics and Policy.

Следующие характеристики биткойна выделяются его сторонниками:

Децентрализованная природа биткойна исключает возможность контроля или владения со стороны государства.
Кроме того, в обращении доступно только ограниченное количество биткойнов — 21 миллион. Таким образом, ни одно государство или организация не могут искусственно влиять на стоимость биткойна, увеличивая или уменьшая объём выпускаемой валюты или иным образом. Это делает стоимость биткойна в значительной степени зависимой от законов естественного спроса и предложения.
Блокчейн представляет собой постоянный публичный реестр всех подтверждённых транзакций в системе и является неотъемлемой частью экосистемы биткойна. Блокчейн способствует поддержанию порядка и прозрачности, а также предотвращает возможность подделки. Чтобы обмануть систему биткойна, злоумышленнику пришлось бы одновременно и скоординированно атаковать 51% участников сети. Такая атака считается экономически нецелесообразной из-за высоких затрат на электроэнергию, необходимых для вычислительной мощности, а также из-за масштаба требуемой координации и сговора.
Цифровые платежи между частными лицами и продавцами могут происходить в любое время, обрабатываются быстрее и сопровождаются низкими комиссиями. Это в значительной степени связано с тем, что банки и другие посредники исключаются из цепочки обработки транзакций.
Хотя детали всех транзакций с биткойнами хранятся публично, личности участников остаются относительно анонимными.
Биткойн не обеспечивает полной анонимности, как наличные деньги, но всё же предлагает более высокий уровень приватности, чем онлайн-платежи с использованием банковских карт или кредиток.

Блокчейн

Основой платформы биткойна является технология, называемая блокчейн. Блокчейн оказался «золотым яйцом» платформы биткойн. Это новая инновационная технология, которая, как ожидается, фундаментально изменит способы ведения бизнеса финансовыми учреждениями в системе финансовых услуг. Вот пять ключевых моментов:

Технология распределённого реестра — это не только биткойн, а также термин «блокчейн» и «распределённый реестр» относятся к широкому кругу технологий, которые могут быть использованы для разных целей. Есть много случаев использования этих технологий, которые абсолютно не связаны с криптовалютами.
Распределённый реестр — это связанная совокупность зеркальных записей транзакций. Для бухгалтеров это похоже на двойную бухгалтерию на стероидных дозах. Представьте систему реестра, которая одновременно поддерживается тысячей нотариусов для каждой транзакции.
Все транзакции в распределённом реестре независимо проверяются участниками сети и затем сохраняются в реестре по отдельности.
Децентрализованный характер этих технологий предоставляет возможность убрать посредников и позволяет любому участвовать, если они следуют правилам, установленным протоколами. Аналогия может быть найдена в самом интернете: изначально он был закрытой сетью нескольких университетов и государственных институтов, но со временем интернет стал открытым и децентрализованным, позволяя каждому участвовать и использовать его.
Протокол биткойна поддерживается и изменяется с течением времени группами добровольцев, которые пытаются достичь консенсуса. Если группа пользователей не согласна с решениями разработчиков протокола биткойна, эта группа может создать конкурирующую валюту в рамках процесса, известного как "жёсткий форк".
За историю биткойна произошло как минимум три жёстких форка, и теперь существуют несколько альтернативных конкурирующих вариантов оригинального биткойна, таких как Bitcoin Private, Bitcoin Cash и Bitcoin Gold. Эта демократизация, конкуренция и наличие выбора между валютами может рассматриваться как польза для пользователей, которые могут выбирать валюту на основе её индивидуальных преимуществ, а не быть обязаны использовать валюту, централизованно контролируемую и навязанную через законы о законном платеже.
Устранение посредников снизит затраты и повысит операционную эффективность, а также усилит безопасность.

Как работает биткойн?

С точки зрения пользователя, биткойн — это просто мобильное приложение или компьютерная программа, которая предоставляет личный биткойн-кошелёк, через который пользователь может отправлять и получать биткойны.

Внутри системы биткойн-сеть использует публичный реестр, называемый "блокчейн". Этот реестр содержит все когда-либо обработанные транзакции, что позволяет компьютеру пользователя проверить подлинность каждой транзакции. Подлинность каждой транзакции защищена цифровыми подписями, которые соответствуют адресам отправителей, что даёт всем пользователям полный контроль над отправкой биткойнов с их собственных биткойн-кошельков.

Кроме того, любой желающий может обрабатывать транзакции, используя вычислительную мощность специализированного оборудования, и за эту услугу получать вознаграждение в биткойнах. Этот процесс называется "майнинг".

Адрес в биткойн-сети похож на банковский счёт, на который пользователь может получать, хранить и отправлять биткойны. Вместо того чтобы биткойны хранились физически в хранилище, они защищены с помощью криптографии с открытым ключом.

Каждый биткойн-кошелёк имеет приватный ключ, который его владелец должен держать в секрете. С помощью этого приватного ключа пользователь может создать любое количество публичных ключей, которые можно использовать для создания публичных адресов, на которые можно получать средства.

Любой может отправить биткойны на любой адрес, но только тот, кто владеет приватным ключом, может потратить биткойны внутри кошелька, соответствующего этому адресу. Хотя адреса биткойнов публичны, невозможно автоматически определить, какому человеку принадлежит тот или иной адрес; таким образом, адреса биткойнов являются псевдонимными.

Отправитель биткойнов транслирует детали транзакции другим участникам сети. Другие участники сети проверяют опубликованные детали транзакции, и если транзакция кажется действительной, она включается в блокчейн.

Пример транзакции: если вы хотите купить кексы в пекарне "Cups and Cakes" в Сан-Франциско, вам нужен публичный адрес их кошелька. После того как вы введёте сумму и адрес получателя в вашем кошельке, программа вашего кошелька транслирует транзакцию в сеть. Эта транзакция публикуется в пиринговой сети биткойна, где она проходит различные проверки, например, проверку баланса кошелька. Затем транзакция распространяется ко всем участникам сети.

Транзакция в конечном итоге поступает к майнеру, который включает её в блок. Этот блок затем распространяется в сеть и добавляется в глобальный блокчейн. Теперь биткойны принадлежат кошельку пекарни Cups and Cakes, который идентифицируется по адресу, на который вы отправили биткойны.

Исламский юридический критерий для собственности (Mal)

В шариате основное требование к контрстоимости или возмещению состоит в том, что оно должно иметь статус "мал" — что означает собственность. Поэтому, прежде чем обсуждать статус криптовалют в шариате, важно определить концепцию мал в исламе.

Существует три источника в шариате, которые используются для понимания происхождения и определения исламских терминов.

Первый источник — это откровение в виде текстов из Корана или хадисов (изречений) Пророка Мухаммада (мир ему и благословение). Например, значения таких понятий, как Салах (молитва), Зака (обязательная благотворительность), брак и развод объясняются откровением как в Коране, так и в хадисах.

Второй источник для понимания значений терминов шариата — это сам арабский язык, на котором написаны Коран и Сунна. Например, Аллах (свт) дал указание омывать лицо, руки и ноги в процессе омовения (вуду). Используя арабский словарь, мы можем понять, какие части тела нужно мыть для выполнения предписания омовения.

Третий источник для определения шариатных терминов — это урф, что означает обычай или традиционную практику. Существуют различные вещи, которые не объясняются откровением в их буквальном смысле, но определяются на основе обычной практики. Шариат учитывает и признаёт обычай в определении некоторых вещей.

Когда мы рассматриваем определение мал в этом контексте, мы обнаруживаем, что слово "мал" часто используется в текстах Корана и в изречениях Пророка Мухаммада (мир ему и благословение). Однако определение мал и то, что считается мал, не объясняется прямо в этих текстах.

Лексически, согласно известному арабскому словарю "Лисан аль-АРАБ", мал относится к чему-то, что может быть владением. Аль-Исфахани (1992) говорит, что мал — это то, что является желаемым и может быть передано от одного человека к другому. Современный ученый Шейх Юсуф аль-Кардави (2000) объясняет, что мал, согласно носителям арабского языка, — это всё, что является желаемым для человека и что он хочет хранить и обладать, считается мал.

Манзур (1975) цитирует Ибн аль-Атира, который говорит, что изначально мал ограничивался серебром и золотом, но его определение постепенно расширялось на все физические вещи, которые желанны для людей, чтобы их хранить и обладать ими. Шейх Вахба аль-Зухайли (2010) утверждает, что лексически мал означает всё, что может быть в собственности и храниться людьми, будь то материальное (айн) или пользование (манфаха). Например, золото, серебро, животные, растения, а также возможность пользоваться транспортом и жить в доме считаются мал. Однако вещь, которую невозможно хранить или обладать ею, не может считаться мал: например, птица в небе, рыба в воде или неизвестные сокровища в земле.

В общем, всё, что можно владеть и что является ценным для человека, считается лексически мал, то есть собственностью.

Мнения ученых о определении "Mal"

Как уже было сказано, в Коране и Сунне Пророка Мухаммада (мир ему и благословение) не дается ясного объяснения определения "мал". Поэтому юристы и ученые несколько различаются в своих определениях "мал".

Некоторые ученые считают, что "мал" применяется только к материальным (айн) или осязаемым вещам. Другие юристы считают, что "мал" включает как материальные, так и нематериальные вещи, при условии, что вещь имеет ценность и является желаемой. Шейх Зухайли (2010) классифицирует ученых на две группы по этому вопросу: ханафитские ученые и большинство ученых.

Определение "Mal" согласно ханафитским ученым

Ибн Нуджейм (1997) считает, что "мал" — это то, что является желаемым и может быть сохранено на случай необходимости. Что угодно может быть признано "мал", если все или группа людей принимают и действуют, как если бы это было "мал".

Такое же определение "мал" дает другой великий юрист: Ибн Абидин аль-Шами (2009). Он также цитирует другого юриста, который говорит, что "мал" — это что-то, кроме людей, что создано для блага людей и может быть сохранено и использовано в момент необходимости.

Согласно этому определению, для того чтобы нечто считалось "мал", должны быть два признака:

Оно должно быть желаемым для людей.
Оно должно быть способным храниться для использования в момент необходимости.

Согласно этому определению, права пользования и usufructus (например, право на использование автомобиля или проживание в доме, авторские права и т. д.) не считаются "мал", потому что эти вещи нельзя сохранить.

Хотя приведенные выше определения не ограничивают "мал" только материальными или телесными (айн) вещами в явной форме, это можно понять из контекста. Это утверждение дополнительно поддерживается в трудах ханафитских ученых, которые ясно указывают, что "мал" должен быть материальным или телесным (айн) объектом.

Например, известный ханафитский юрист аль-Хаскафи определяет "мал" как "материальную или телесную вещь, которая является желаемой и потребляемой". Точно так же, шейх Зарка (1989) объясняет точку зрения ханафитских юристов относительно определения "мал". Он говорит: "Каждая материальная вещь, имеющая материальную ценность среди людей, является мал."

Из этих определений ясно, что согласно ханафитским ученым, "мал" ограничивается телесными и материальными вещами, и нематериальные вещи, такие как права и выгоды, не считаются "мал" согласно ханафитским юристам.

Определение "мал" согласно большинству ученых

Большинство юристов и ученых (включая маликитских, шафиитских и ханбалитских ученых) считают, что "мал" не ограничивается материальными вещами. Согласно большинству ученых, "мал" также включает нематериальные вещи, а также выгоды и права при определенных условиях.

Шейх Зухайли (2010) объясняет, что по мнению большинства ученых "мал" относится ко всему, что имеет ценность и что должно быть компенсировано, если оно уничтожено. Точно так же, Аль-Суюти (1983) цитирует определение "мал" от Имама Шафии, согласно которому "мал" относится к тому, что: имеет ценность, используется как вознаграждение в торговле, должно быть компенсировано, если уничтожено, и люди не ведут себя так, как если бы это было бессмысленным объектом.

В заключение, по мнению большинства ученых, "мал" не ограничивается материальными вещами и может включать нематериальные вещи, если они выполняют вышеупомянутые условия.

Принятое определение "мал"

Современный ханафитский ученый шейх Таки Усмани (2015) считает, что если нематериальные вещи, такие как права и выгоды, становятся ценными вещами согласно обычаю, то они рассматриваются как "мал". Он утверждает, что преобладающие обычаи (урф) в бизнесе играют ключевую роль в определении выгод и прав (хукук и манафих) как "мал".

Именно поэтому, например, авторские права, патенты, товарные знаки и деловая репутация считаются "мал" — даже несмотря на то, что эти вещи нематериальны, потому что они являются очень ценными вещами в обычае и урфе бизнеса и торговли в современном мире.

Точно так же, другой современный юрист, шейх Халид Саифулла Рахмани (2010), утверждает, что материальность не является основным условием для определения чего-то как "мал". Он считает, что основное условие для критерия "мал" — это возможность хранения. Во времена более ранних юристов только материальные вещи могли быть сохранены. В их время не представлялось возможным, что нематериальные вещи, такие как выгоды и права, могут быть сохранены и защищены. Он далее объясняет, что если вещь обладает следующими необходимыми характеристиками, она может считаться "мал":

Это дозволено и законно по шариату (mutaqawwam). Поэтому мясо мертвых или гниющих животных и алкоголь не считаются мал.
Оно способно быть собственностью и находиться в обладании.
Оно имеет некоторые полезные свойства и преимущества.
Если обычай рассматривает что-то как мал, то оно автоматически считается мал.

Эти характеристики поддерживаются в определениях различных ученых. Третье условие очевидно и не требует дополнительных разъяснений, потому что, если вещь не имеет полезности или выгоды, никто не будет использовать её как мал или ценную вещь. Поэтому необходимо кратко объяснить первые, вторые и четвертые условия.

Mutaqawwam
Это основное условие для определения чего-то как мал. Мутакаввам означает нечто, что разрешено по шариату. Шейх Зухайли (2010) объясняет мутакваввам как «нечто, что хранится или присутствует и разрешено для использования».
Если что-то не хранится или не присутствует, то оно не считается мал. Например, птицы в небе или рыбы в воде не являются малом, если только кто-то не обладает ими и не хранит их. Точно так же, если что-то не является законным и разрешённым по шариату, оно не может быть признано малом, например, падаль, свинина и алкоголь.

Обычай (Урф)
Урф считается важным источником для вынесения решений, когда тексты шариата не дают явных указаний. Юристы утверждают, что то, что выводится из урфа, эквивалентно тому, что выводится из текстов.
Критерии для определения чего-то как мал не явно определены в текстах шариата. Поэтому ученые подчеркнули важность обычая при определении того, что является мал.
Юристы всех четырёх школ исламского права единогласны в том, что если что-то становится ценным благодаря обычаю и принятию людьми, то оно считается мал.
Именно по этой причине многие ханафитские ученые рассматривают различные права и выгоды (например, авторские права, патенты и товарные знаки) как мал, поскольку люди в обществе воспринимают их как ценное и материальное имущество.

Исламские юридические критерии для денег/валюты

После краткого обсуждения определения мал (собственности), важно обсудить юридические критерии для денег и валюты в шариате.

Определение денег

Деньги — это все, что широко принимается как средство обмена и средство хранения ценности, не важно, какова природа и форма этого предмета (Турки, 1988).
Деньгами может быть все, что используется как средство обмена — будь то золото, серебро, лепестки цветов, кожа, бумага и так далее — если это широко принято среди людей (Al-Mausuah, Al-Fiqhiyah, Al-Kuwaitiyah).

Шейх Усмани говорит, что деньги — это нечто, что обладает следующими тремя признаками и может быть использовано как:
(a) средство обмена
(b) единица учета
(c) средство хранения ценности.

Эти определения ученых схожи с тем, что говорят современные экономисты в отношении определения денег.
Например, словарь Merriam-Webster определяет деньги как "нечто, что обычно принимается как средство обмена, мера ценности или средство платежа".

Исходя из этих определений, расширенное определение денег включает все следующие признаки:

средство обмена
широко принято как средство платежа
мера ценности
единица учета

Различия между деньгами и товарами

Важно прояснить различия между деньгами и товарами, поскольку деньги не приравниваются к товару согласно шариатному праву. Шариат подчеркивает, что деньги должны использоваться только для своей основной цели (то есть как средство обмена и мера ценности). Далее приведены некоторые основные различия между деньгами и товарами.

Ибн Таймия утверждает, что дирхемы и динары (золотые и серебряные монеты) не имеют внутреннего использования и цели, их создают только для того, чтобы использовать как средство обмена. Золотые и серебряные монеты отличаются от товаров тем, что товары имеют внутреннее использование и цель.
Точно такую же позицию выражает Ибн аль-Кайим, утверждая, что деньги не желательны сами по себе, а созданы для того, чтобы облегчить торговлю товарами. Таким образом, если деньги рассматриваются как товар, это приведет к разрушению.
Другими словами, цель денег — служить средством обмена. Когда мы отклоняем деньги от их естественной цели и рассматриваем их как товар, это нарушает финансовую систему и выводит ее из естественного порядка.

Шейх Усмани (2005) подробно рассматривает различия между деньгами и товарами, объясняя следующие три основные отличия:

Деньги не имеют внутренней ценности и не могут удовлетворять прямые потребности человека, такие как еда, питье, одежда, жилье и т.д. Напротив, товары имеют внутреннюю ценность и могут быть использованы напрямую без необходимости обмена на что-то другое.
Товары могут иметь разные качества и характеристики. Однако деньги не имеют качества, кроме как средства обмена и меры ценности. Вот почему все единицы одной и той же номинальной стоимости денег имеют одинаковую ценность и равны друг другу. Теоретически, нет разницы в стоимости между грязной банкнотой в 100 долларов и новой банкнотой в 100 долларов.
Сделки купли-продажи касаются конкретного предмета или экземпляра товара. Например, если кто-то покупает машину, продавец должен отдать ему именно эту машину, и продавец не может заменить ее на другую аналогичную машину. В отличие от денег, товары не могут быть зафиксированы в обменной сделке. В качестве другого примера, не имеет значения, если вы предложили оплатить конкретной банкнотой в 100 долларов, а затем заплатили другой банкнотой в 100 долларов.

Типы денег

Юристы и ученые классифицировали деньги на два типа:

натуральные деньги
обычные деньги
Натуральные деньги — это тип денег, который создается для того, чтобы служить средством обмена и обладать денежной ценностью. Натуральные деньги не получают статус денег из-за обычной практики и принятия людьми, а специально созданы для того, чтобы служить деньгами и средством обмена.
Натуральные деньги включают золото и серебро в любом виде, потому что эти металлы созданы для того, чтобы служить деньгами и использоваться в качестве средства платежа. Известный юрист Имам аль-Газали говорит, что Аллах (свт) создал золото и серебро, чтобы они циркулировали среди людей и становились стандартами измерения для различных активов. Золото и серебро — это средства для получения других активов, и поэтому они ценны; их не желают ради самих себя, а ради их использования как средства для получения других активов.

Обычные деньги

Обычные деньги — это тип денег, который получает статус денег благодаря обычаям и принятию людьми. Обычные деньги не созданы для того, чтобы служить деньгами, но люди широко принимают их в качестве средства обмена.

Некоторые товары (кроме золота и серебра), используемые в качестве денег, а также фиатные валюты, являются распространёнными формами обычных денег. Обычные деньги не обязательно обладают внутренней денежной ценностью (thamaniyyah), а получают её извне через привычку пользователей. Обычные деньги отличаются от натуральных, потому что натуральные деньги имеют внутреннюю денежную ценность (thamaniyyah) и не требуют признания для этого.

Обычные деньги можно разделить на два типа: товарные деньги и фиатные деньги. Товарные деньги обладают внутренней ценностью и могут использоваться для других целей, но не обладают внутренней денежной ценностью (thamaniyyah). Фиатные деньги обычно обозначают бумажные валюты, выпускаемые правительствами; они не имеют внутренней ценности и внутренней денежной ценности (thamaniyyah).

Анализ в свете фетв и мнений учёных

Учитывая вышеупомянутые правила и обсуждения, становится возможным оценить криптовалюту и рассмотреть, соответствует ли она условиям для признания мал и валютой. Самый известный тип криптовалюты — это биткойн. Поэтому существующая литература и статьи, а особенно фатвы (юридические мнения экспертов), обычно касаются биткойна. Однако принципы и аргументы для проверки любой криптовалюты в целом одинаковы, особенно тех, которые созданы с целью быть валютой и средством обмена. Таким образом, существующая литература, касающаяся биткойна, может быть полезной в более широком контексте криптовалюты.

В общем, учёные и эксперты Шариата имеют два разных мнения. Первая группа учёных считает, что криптовалюта является харам (то есть запрещена по Шариату). Вторая группа считает, что криптовалюта в принципе является халяль (то есть дозволена).

Первое мнение: Криптовалюта является харам

Это мнение поддерживается рядом учёных и фатв. Вот его основные положения, приведённые в краткой форме.

Великий Муфтий Египта
Великий Муфти Египта, шейх Шавки Аллам, заявил, что биткойн и криптовалюты являются харам. Шейх приводит следующие основные причины в своём заявлении, среди прочего:

Биткойн часто используется для незаконной деятельности, поэтому люди в основном используют его для нелегальных и несоответствующих Шариату целей, чтобы избежать властей и скрыться от них.
Биткойн является нематериальным и может использоваться только через интернет.
Биткойн способствует отмыванию денег и мошенничеству.
У биткойна нет центрального органа, который контролирует его систему, и он разрушает контроль центральных банков и правительств над денежной системой

Правительство Турции
Религиозная власть правительства Турции также объявила, что биткойн и другие криптовалюты являются запрещёнными. Фатва гласит:

Покупка и продажа виртуальных валют на данный момент несовместимы с религией. Это связано с тем, что их стоимость подвержена спекуляциям (чрезмерный гарар), они могут быть легко использованы для незаконной деятельности, такой как отмывание денег, и не находятся под контролем и наблюдением государства.

Центр Фатвы Палестины (Дар аль-Ифта' аль-Фаластинийя)
Центр Фатвы Палестины также выпустил фатву относительно биткойна и криптовалюты. Фатва утверждает, что биткойн и криптовалюты являются харам и запрещены по следующим причинам:

Эмитент биткойна неизвестен, и ни правительство, ни центральный орган не стоят за ним. Биткойн существует с целью отсутствия центрального контроля и системы мониторинга, и поэтому является ненадёжным и ненадёжным.
Биткойн является формой азартных игр, поскольку люди инвестируют много денег в создание биткойнов без гарантии успеха. Майнеры биткойнов пытаются решить математические задачи, и если они успешны, они получают деньги, но если нет, то теряют все.
Биткойн подвержен сильным спекуляциям, поскольку нет базы для контроля спекуляций в биткойне и других криптовалютах.

Шейх Хаитам из Великобритании
Шейх Хаитам, учёный из Великобритании, написал статью на арабском языке, в которой он заявил, что биткойн и другие криптовалюты запрещены и не совместимы с шариатом. Среди ключевых причин он указывает:

Криптовалюта ничем не обеспечена, она создана из ничего.
Криптовалюта не является законным платёжным средством; она не находится под контролем правительства или центральной системы мониторинга/контроля.
Криптовалюта может быть легко использована для отмывания денег и незаконных целей.

Второе мнение: Криптовалюта в принципе разрешена

Другие учёные считают, что биткойн в принципе разрешён. Это мнение можно проанализировать в свете нашего предыдущего обсуждения относительно критериев и определения собственности (mal) и денег.

Существует известная юридическая максима, объяснённая юристами: "اﻻﺻﻞ ﻓﻲ اﻟﻤﻌﺎﻣﻼت اﻻﺑﺎﺣﺔ" (al asal fil muamlaat alabahah). Это означает, что исходное правило в финансовых и деловых сделках — это разрешение. Другими словами, всё разрешено, если не найдено явного противоречия принципам шариата.

Согласно этому принципу, криптовалюта разрешена в принципе. Аналогично, любая вещь может считаться деньгами, если она обладает следующими признаками:

Она рассматривается как ценная вещь среди людей,
Принята как средство обмена большинством или значительной группой людей,
Является мерой стоимости,
Служит единицей счёта.

Следовательно, любая криптовалюта, которая выполняет эти условия (например, биткойн), может быть принята в качестве денег.
Центр фетв Южноафриканской исламской семинарии Дарул Улюм Закарийя занял позицию, что биткойн соответствует условиям собственности (mal) и, следовательно, разрешён для торговли. Однако они отмечают, что для того чтобы криптовалюта могла считаться валютой, она должна быть одобрена соответствующими государственными властями.

Анализ первой точки зрения: Биткойн — харам

Если мы посмотрим на упомянутые фетвы и мнения ученых и экспертов относительно запрета криптовалюты и биткойна, мы найдем несколько общих причин запрета:

a) Биткойн не является законным платежным средством

b) Эмитент биткойна неизвестен

c) Биткойн не имеет центрального органа или правительственной поддержки

d) Биткойн высокоспекулятивен и нестабилен

e) Биткойн может быть легко использован для отмывания денег и незаконных целейя

О статусе законного платежного средства

Что касается вопроса о законном платежном средстве, то действительно, когда государство признает что-то законным платежным средством, это автоматически придает этому статус в рамках его юрисдикции. В принципе, для того, чтобы что-то считалось деньгами, не обязательно иметь статус законного платежного средства.

Основным критерием для денег в шариате является их приемлемость людьми — независимо от того, получается ли это через принуждение людей законами или через широкое добровольное принятие.

О недостатке центрального эмитента/органа

Рассмотрим утверждение, что эмитент биткойна неизвестен и что нет центрального органа, который бы его контролировал и гарантировал.

Сторонники биткойна и криптовалют утверждают, что управляющая система — это набор правил, принимаемых добровольным взаимным соглашением пользователей валюты, и что эти правила опубликованы и открыты для критики или предложений по изменению.

В случае с биткойном математически невозможно манипулировать законами и правилами, которые регулируют процесс майнинга биткойнов и транзакции, поскольку криптографическая технология, лежащая в основе валюты, предотвращает это. Кроме того, биткойн использует технологию блокчейн, которая гораздо более безопасна, чем любая централизованная система, используемая правительством или центральным банком. Например, сеть SWIFT широко используется банками как система межбанковских платежей. В феврале 2016 года 1 миллиард долларов США был украден из Федерального резервного банка Нью-Йорка с счета центрального банка Бангладеш.

Хотя для биткойна нет гарантии и поддержки со стороны правительства или центрального банка, доверие и уверенность достигаются через использование технологии блокчейн и криптографии.

Основной проблемой в шариате, касающейся денег, является сохранение и защита богатства (Maqasid al-Shariah). На протяжении всей истории правительства и центральные банки разрушали богатство через инфляцию: Германия времен Веймарской республики в 1923 году, Греция в 1944 году, Венгрия в 1946 году, Югославия в 1994 году, Индонезия в 1999 году и Зимбабве в 2008 году.

Современным примером является Венесуэла, которая переживает крупный экономический кризис, вызванный неудачной денежной политикой и искусственно заниженными обменными курсами; инфляция оценивается в 500%. В этом случае отсутствие центрального органа является силой биткойна; некоторые венесуэльцы обратились к биткойну как к более надежному хранилищу ценности и единице обмена, чем национальная валюта боливар, которая потеряла настолько много своей стоимости, что теперь буквально требуются бочки бумаги, чтобы купить буханку хлеба.

О волатильности и стабильности цен

Также часто упоминается учеными, которые считают биткойн и криптовалюты харам (недопустимыми), что курс биткойна высоко волатилен и нестабилен.

Спекуляция является внешним фактором, который не имеет отношения к определению чего-то как действительных денег и валюты. Цены всегда основываются на законе спроса и предложения, как это происходит с любыми другими активами, включая золото, серебро и фиатные валюты.

Стоит отметить, что на момент написания курс биткойна и других криптовалют более волатилен, чем многие фиатные валюты, и поэтому торговля биткойном и криптовалютами более рискованна. Поэтому не рекомендуется заниматься торговлей криптовалютой, особенно для непрофессионалов, не обладающих специальным опытом и знаниями в области валютной торговли.

Однако биткойн и криптовалюты не могут быть объявлены харам (недопустимыми) только из-за того, что они подвержены спекуляциям. На самом деле, если бы этот принцип был действительным и применимым, то торговля золотом, серебром, долларами США и евро также считалась бы недопустимой, поскольку эти активы также подвергаются экстремальным уровням спекуляций. В качестве примера обширной спекуляции на рынках золота: в цифровых золотых рынках торгуется в два раза больше золота, чем когда-либо было добыто за всю историю человеческой цивилизации, в течение одного финансового квартала.

О незаконном или нелегальном использовании

Также часто утверждается, что биткойн и другие криптовалюты широко используются для отмывания денег и других незаконных целей. Это внешний фактор, который не оказывает прямого влияния на исламский юридический критерий валюты.

В общем случае использование чего-то законного для незаконной цели не делает сам предмет незаконным. Единогласно все четыре суннитские школы права разрешают законную продажу винограда. Малики и ханбали считают продажу винограда винному торговцу недействительной, в то время как ханафиты и шафииты лишь не поощряют такие продажи.

Следует особенно отметить, что все фиатные валюты также используются для незаконных целей, таких как отмывание денег, мошенничество и незаконная торговля. Широко признается, что доллар США является наиболее часто используемой валютой для отмывания денег и других незаконных целей.

Заключительные замечания

В заключение автор хотел бы выделить несколько ключевых моментов:

Понимание криптовалюты, её майнинга, торговли, безопасности и системного воздействия продолжает развиваться. Поэтому ожидается, что мнения Шариата будут становиться более информированными и окончательными по мере того, как криптовалюта будет лучше понята.

Блокчейн — это не только платформа для биткойна и криптовалют; это децентрализованная цифровая технология реестра для записи всего, что имеет ценность, будь то валюта или активы. Блокчейн может стать благом для требований Шариата в области прозрачности и раскрытия информации. Блокчейн может способствовать усилению доверия в обменных сделках и трансакциях. Он может способствовать укреплению принципа наличных сделок при обмене валюты и товаров.

Что касается текущего статуса биткойна с точки зрения Шариата, то автор согласен со вторым мнением, что биткойн принципиально разрешен, так как биткойн рассматривается как ценность, что подтверждается его рыночной ценой на мировых биржах, и он принимается в качестве средства оплаты у множества торговцев, включая пекарни, рестораны и даже крупные онлайн-ретейлеры, такие как Overstock.com.

Кроме того, многие участники частных сделок принимают биткойн в качестве средства обмена. Чтобы определить статус Шариата и разрешенность биткойна и других квалифицированных криптовалют, необходимо учитывать следующие классификации в рамках действующей юридической и регуляторной среды.

Существует три типа юрисдикций по регулированию криптовалют:
a) Юрисдикции, в которых использование криптовалюты запрещено и прямо ограничено. В таких юрисдикциях запрещено работать с криптовалютой.
b) Юрисдикции, где регуляторы молчат или не признали криптовалюту как разрешённые деньги; часто в таких юрисдикциях регуляторы лишь предупреждают общественность об осторожности и рисках, связанных с криптовалютой.
c) Юрисдикции, где регуляторы признали криптовалюту либо финансовым активом, либо альтернативной валютой и приняли специфическое законодательство, разрешающее использование криптовалюты общественностью.

С точки зрения Шариата, в последних двух типах юрисдикций разрешается работать с биткойном и другими квалифицированными криптовалютами. Однако сохранение и защита богатства является одной из основных целей Шариата (Maqasid al-Shariah). Поэтому пользователям криптовалют необходимо учитывать связанные с ними риски.

Цель криптовалюты, в частности биткойна, заключается в том, чтобы служить альтернативной валютой в сети "пир-то-пир" без контроля со стороны центральных властей. Рынки криптовалют подвержены экстремальным колебаниям, и, вероятно, будут оставаться волатильными в течение ближайших нескольких лет. В многих юрисдикциях юридический статус криптовалюты остается неясным, что еще больше усугубляет колебания цен. Поэтому не рекомендуется покупать криптовалюту в инвестиционных целях, как акции или доли (как это широко практикуется в настоящее время). Как уже упоминалось ранее, это противоречит основной цели валюты, будь то фиатная или криптовалюта, рассматривать ее как товар или инвестиционный актив. Вместо этого рекомендуется использовать криптовалютные сети в качестве платежной системы в тех случаях, когда они предлагают определенные преимущества и выгоды по сравнению с традиционными системами.

Быстрый рост популярности криптовалют и связанной с ними технологии, особенно рост ICO (первичное предложение монет), породил множество сомнительных инвестиционных возможностей. Хотя рассмотрение допустимости ICO выходит за рамки этой работы, все инвесторы должны проявлять крайнюю осторожность. Мусульманские общины особенно должны проявлять осторожность, так как недавно они стали целью мошенников, рекламирующих «халяльные инвестиционные» возможности с использованием криптовалюты. Как правило, любая инвестиционная возможность в криптовалюту, обещающая фиксированную доходность, вероятно, является мошенничеством, таким как схема Понци/пирамида, которая является незаконной и харам.

Аллах знает лучше.

ИСТОЧНИКИ:

ПРИМЕЧАНИЕ: ссылки, упомянутые ранее в сносках, не включены ниже.

Al-Isfahani, Al-Raqib. "Mufradat Alfaz Al Quran". Dar Al-Qalam (Дамаск), 1992.
Manzur, Yamal al-Din Muhammad Ibn. "Lisan al-arab". Al Dar al-Misriyya Li-l-ta'lif wa-l-tarhim, 1975.
Al Qardawi, Yusuf. "Fiqh al Zakah". King Abdulaziz University, 2000.
Al-Zuhayli, Wahbah, and Abdul Hayyie Al-Kattani. "Fiqih Islam wa adillatuhu". Gema Insani, 2010.
Ibn Nujaim, Z. "al-Bahr al-Ra’iq". Бейрут: Dar al-Kutub al-‘Ilmiyyah, 1997.
Ibn Abidin al-Shami. "Fatawa Shami". Dar al-Kutub al-‘Ilmiyyah, 2009.
Al-Haskafi, M. "Al-Durr Al-Mukhtar". Dar Al-Fikr, Ливан, 2000.
Zarqa, Mustafa. "Syarh al-Qawa’id al-Fiqhiyyah". Дамаск: Dar al-Qalam, 1989.
Al-Suyuti, Jalal al-Din. "Al-Ashbah wa al-Naza’ir". Бейрут: Dâr al-Kutûb al-‘Ilmiyyah, 1983.
Usmani, Muhammad Taqi. Rahmani, Khalid Saifullah. “Fiqh al-Buyu”. Dar al-Qalam, Дамаск, 2015.
“Jadeed Fiqhi Masail”. Zam Zam Publishers, Карачи, 2010.
Turki, Adnan Khalid. “Al-Siayasa al-Naqdiyya wal masrifiyya”. Muhassah al-risalah, Бейрут, 1988.
Al-Mausuah Al-Fiqhiyah Al-Kuwaitiyah. Wizarat al-Auqaf wa al-Syu'un al-Islamiyah, Кувейт, 1983.
Usmani, Muhammad Taqi. “Islamic or jaded maeeshat o tijarat”. Idaratul-Ma'Arif, 2010.
Usmani, Muhammad Taqi. "The Historic Judgement On Interest: Delivered In The Supreme Court Of Pakistan". Idaratul-Ma'Arif, 2005.
Al-Ghazali, Abu Hamid Muhammad. "Ihya ‘Ulum al-Din". Dar al-Ma’rifah, Египет, 2004.

Оригинал статьи на английском: https://www.blossomfinance.com/posts/shariah-analysis-of-bitcoin-cryptocurrency-and-blockchain