Новый бланк ОСАГО | Бумажный и электронный образец
Изменение бланков ОСАГО произошло в рамках обновления законодательства и актуализации форм документов для повышения удобства, безопасности и контроля над мошенничеством в системе обязательного страхования автогражданской ответственности.
Зачем изменили бланк ОСАГО
Основные причины изменения бланков ОСАГО включают:
- Защита от подделок. Новые образцы обеспечиваются современными защитными элементами, что затрудняет их подделку. Этот метод эффективен в борьбе с фальшивками, которые негативно влияют на страховой рынок и доверие потребителей к страховым компаниям.
- Упрощение процесса оформления. Обновленные бланки разрабатывались с учетом удобства как для страхователей, так и для страховых агентов для сокращения времени на их заполнение, снижение вероятности ошибок.
- Интеграция с электронными системами. Новые образцы лучше интегрируются с электронными системами и сервисами. Это упрощает процесс учета, хранения, обмена данными между страховщиками и государственными органами.
- Соответствие современным требованиям. Изменение бланков ОСАГО связано с необходимостью соответствовать новым требованиям законодательства, стандартам обеспечения регулирования в области страхования.
- Устойчивость к подделкам. Улучшения, включающие использование специальных технологий печати и бумаги, делают новые бланки более устойчивыми к попыткам подделки, что повышает уровень доверия к документам.
Изменения в бланках ОСАГО помогают создать более прозрачную, безопасную среду как для страхователей, так и для страховых компаний.
Как выглядят бумажный и электронный ОСАГО
Бумажный образец ОСАГО — это бланк розового цвета формата чуть длиннее А4. Текст напечатан на специальной бумаге с защитными элементами, которые затрудняют подделку. С 1 января 2024 года страховые компании обязаны использовать бланки ОСАГО с уникальными номерами, содержащими буквенное сочетание «ААН», для заключения новых договоров, внесения изменений или выдачи дубликатов.
На бумажном образце содержится следующая информация:
- Номер бланка, срок страхования.
- Логотип, наименование страховой организации.
- ФИО страхователя (владельца автомобиля).
- Данные транспортного средства (марка, модель, VIN-номер).
- Данные о страховке (особые условия, если есть).
- Подпись, печать страховой компании и страхователя.
Обратная сторона содержит сведения о дополнительных страховках, если автовладелец их оформил.
Бумажный и электронный образцы
Новый документ оснащен элементами защиты для усложнения его фальсификации:
- Бланк нестандартной длины — на 8 мм длиннее формата А4.
- Код QR, позволяющий перейти на сайт союза автостраховщиков для проверки информации, размещен в верхнем правом углу. Сразу после введения QR печатали только на бумажных бланках. Размещение проверочного кода на электронных образцах усложнило жизнь мошенникам, так как подделывать такие бланки значительно сложнее.
- Металлизированная полоса по всей длине левого края бланка, на которой написано «ОСАГО», а также надпись «полис», которую можно увидеть при легком наклоне.
- Водяные знаки: логотип и аббревиатура РСА по бокам, а посередине – изображение автомобиля.
- Уникальный номер документа расположен в верхней части нового образца, цифры вдавлены в бумагу, имеют небольшой рельеф, который ощущается при прикосновении.
- На поверхности бумаги видны вкрапления полимерных волокон — красных ворсинок.
Электронный ОСАГО — это PDF-файл, передается клиенту по е-мейл или хранится в личном кабинете на сайте страховщика. Его можно распечатать — цвет бумаги не имеет значения. Естественно, что распечатанный образец не имеет такой защиты, как бумажный бланк. Поэтому, главный элемент защиты электронной копии — QR-код, по которому его можно проверить.
В чем отличие новых бланков от старого образца
Новый ОСАГО с QR-кодом существенно упростил процесс проверки информации о страховом свидетельстве для автовладельцев и правоохранителей. QR-код дает быстрый доступ к актуальным данным о страховке. При наведении камеры пользователь автоматически перенаправляется в информационную страховую систему. При сканировании QR-кода можно получить следующую информацию:
- Название страховой компании. Важно знать, какая организация выдала страховку, особенно в случае возникновения споров или неприятных ситуаций.
- Серия, номер, дата выдачи — подтверждают уникальность бланка, позволяют отслеживать его историю и статус.
- Сроки действия договора. Вы сможете проверить, когда начинается, заканчивается действие. Это помогает избежать ситуаций, когда страховка оказывается просроченной.
- Детали автомобиля: марку, модель, VIN, регистрационный номер. Способствует быстрой и точной идентификации автомашины.
Наличие QR-кода также служит важным подтверждением подлинности. Он размещен на обоих вариантах страховки: бумажном и электронном. Это особенно актуально при оформлении ДТП с использованием европротокола, где инспектор может быстро без лишних звонков проверить достоверность документов. Благодаря функции QR-кода процесс документирования становится более эффективным, экономит время всех участников.
Дополнительно в новых образцах теперь указаны коэффициенты бонус-малус (КБМ). Это позволяет автомобилистам видеть, сколько скидок или наценок применяется к их страховому тарифу в зависимости от истории водительских прав. Раздел «Расчет страховой премии» дополнен таблицей с коэффициентами для понимания автовладельцем, как формируется итоговая стоимость.
Современное оформление нового полиса с включением QR-кода, дополнительной информации более прозрачно и удобно для потребителей и страховых компаний.
Как проверить подлинность нового полиса
Проверка подлинности ОСАГО особенно важна для автовладельцев, которые оформляют электронные страховки. Их, в отличие от бумажных, подделывают особенно часто. Вот несколько способов, как клиенты могут проверить подлинность своего ОСАГО:
Эти меры помогут клиентам удостовериться в подлинности их полиса и защититься от мошенничества.
Как проверять подлинность на РСА
Оптимальный способ проверки — на сайте союза страховщиков. В эту электронную базу заносятся все заключаемые договоры.
Откройте сайт РСА по адресу autoins.ru. Нам нужна вкладка «ОСАГО».
На открывшейся странице в левом вертикальном меню выбирайте кнопку «Проверка полиса ОСАГО». Далее алгоритм поиска такой:
- Вы увидите два варианта поиска: по реквизитам полиса или автомобиля. Выбирайте те сведения, которые вам известны: либо серию (из выпадающего списка), номер страховки, либо данные об автомобиле (номер, вин).
2. Если нужно проверить водителя, поставьте галочку в поле ниже даты, введите информацию обо всех лицах, которые вас интересуют, нажмите «Поиск».
3. Результат будет сформирован в виде таблицы.
Какие данные вносятся в новый бланк ОСАГО
Сведения, которые необходимо вносить в полис, утверждены Правилами ОСАГО. Вносит их страховщик на основании тех данных, которые вы указываете в заявлении. Если ОСАГО оформляется не впервые, информация берется из сохраненных в инфосистеме РСА сведениях о предыдущих страхованиях. Там же хранятся коэффициенты водителя, так как страховщики обязаны направлять сведения о договорах, страховых случаях в АИС ОСАГО (с октября 2024 в АИС Страхования).
Бумажный и электронный образцы оформляются одинаково, содержат аналогичные данные. Вверху указывается страховая премия, серия, номер, срок страхования. Затем вносятся сведения, непосредственно касающиеся страховщика и автомобиля:
- Информация о страхователе и собственнике ТС (ФИО) разнесена на две строки на случай, если это разные лица.
- В пункт №2 вписываются сведения об автомобиле, его документах. Указывается цель использования.
- В полис вписываются все водители, которым собственник доверяет управление своей машиной — это пункт 3. На лицевой стороне бумажного образца отведено место для четырех человек. Но ограничений на количество водителей нет, поэтому при нехватке места СК может их дописать на обратной стороне или распечатать новый лист. Если вы оформляете электронный вариант, все водители будут указаны на лицевой стороне бланка.
- Пункты 4-6 содержат информацию из Правил: о страховых суммах, территории действия, расшифровки понятия «страховой случай».
- В седьмом пункте напечатана таблица коэффициентов владельца полиса.
- Указание — используется авто в качестве такси или нет.
- Дата оформления, подписи сторон.
Обратная сторона нового бланка пустая, если нет никакой дополнительной информации: о допущенных водителях, о добровольном страховании.
О подделках полисов и мошенничестве
Полисы ОСАГО подделывают разными способами. С этим явлением борются страховые компании и правоохранительные органы. Вот несколько распространенных методов, которые используются злоумышленниками:
- Мошенники могут использовать графические редакторы для создания поддельных бланков ОСАГО. Они копируют официальные образцы документов, изменив только серию и номер. Такие полисы могут выглядеть правдоподобно для непосвященного человека.
- Покупка поддельных полисов через интернет. В некоторых случаях создают фальшивые сайты, на которых предлагают «дешевые» ОСАГО. После минимальной оплаты клиент получает несуществующую страховку, которую невозможно проверить через базы данных.
- Использование данных реальных полисов. Злоумышленники могут подделывать ОСАГО, используя действующие данные других автовладельцев. Они собирают сведения из открытых источников или путем мошенничества, а затем выдают поддельный полис за оригинальный.
- Неправомерное изменение данных. Некоторые мошенники получают доступ к системам страховых компаний. Они вносят изменения в действующие полисы, например, увеличивая срок действия или изменяя данные о владельце автомобиля.
- Подделка печатей или подписей. Злоумышленники могут использовать поддельные печати и подписи страховых агентов для того, чтобы создать видимость законности полиса. Это особенно опасно, так как такие документы могут пройти первичную проверку.
Чаще всего подделывают электронные страховки. Бумажные образцы, с точки зрения безопасности, намного надежнее. Чтобы избавиться от рисков, связанных с подделками, обязательно проверяйте подлинность полиса по QR-коду, а также используйте только официальные каналы для покупки страховки.
Покупать электронный полис следует у проверенных страховщиков и посредников.
Эту возможность дает сервис Zaceni.ru. Мы сотрудничаем с компаниями, имеющими высший рейтинг надежности А++. Введите данные только один раз и сразу получите расчет от 17 страховщиков. Выбирайте понравившееся предложение, оформляйте полис за 5 минут. Дополнительным бонусом будет скидка, которую наши партнеры дают клиентам сервиса.
