Как оформить ОСАГО, если собственник и страхователь разные люди
Оформление ОСАГО — обязательная процедура для всех владельцев транспортных средств в России. В ряде случаев собственник автомобиля и страхователь, на которого оформляется договор, — разные лица. Например, если владелец передает машину в пользование другому лицу — члену семьи или сотруднику. В материале расскажем, как в такой ситуации правильно оформить ОСАГО, какие моменты важно учесть, и кто получит выплату при аварии или другом страховом случае.
Собственник и страхователь — в чём разница?
Для начала разберёмся в понятиях «собственник» и «страхователь».
Собственник — это лицо, которому по документам принадлежит автомобиль, и которое обладает всеми правами, связанными с этим имуществом. Он может принимать решения о том, как использовать транспортное средство. Например, о его продаже, дарении или сдаче в аренду. Важно понимать, что владелец не обязательно должен сам управлять автомобилем. Его роль в первую очередь заключается в юридическом владении и распоряжении транспортным средством. Собственник имеет возможность передать права на управление автомобилем другим лицам. Это может быть сделано через оформление доверенности, позволяющей, скажем, родственнику, сотруднику или супруге владельца пользоваться машиной. Такая передача прав удобна в случаях, когда собственник не имеет возможности или желания управлять автомобилем. Например, если он часто путешествует.
Страхователь автомобиля — это лицо, заключающее соглашение о страховании с компанией и берёт на себя обязательства по оплате страховых взносов. Страхователь может быть как собственником транспортного средства, так и иным лицом, уполномоченным на заключение страхового договора. Роль страхователя ключевая, так как именно он взаимодействует со страховой компанией на всех этапах от оформления полиса до урегулирования страховых случаев.
Страхователь ответственен за выполнение условий договора страхования. Например, за своевременную оплату взносов и направление актуальной информации о транспортном средстве и водителях, которые допущены к управлению автомобилем. В ситуации нарушения условий договора страхователь может столкнуться со сложностями при получении страховой выплаты. Даже если страхователь не является собственником автомобиля, он может оформить ОСАГО или КАСКО, если имеет на это соответствующие полномочия, например, доверенность от собственника. Это удобно в ситуациях, когда автомобиль используется несколькими лицами, например, в корпоративных целях.
Страхователь также играет важную роль в урегулировании страховых случаев. В случае аварии или наступления другого события, попадающего под условия договора, именно страхователь должен обратиться в страховую компанию со всеми необходимыми документам. Таким образом, страхователь выполняет функцию своеобразного посредника между владельцем машины и страховой организацией.
В качестве страхователя имеют право выступать:
Естественно, у собственника и страхователя разные права на автомобиль и разные функции.
То есть право собственности на машину принадлежит, соответственно, владельцу, а страхователем считается лицо, заключившее и оплатившее договор. При этом собственник может как сам застраховать свой автомобиль, так и передать вопрос оформления ОСАГО другому лицу. Если всё же собственник и страхователь — это разные люди, то в полисе ОСАГО в соответствующих графах должна быть указана данная информация.
Кто имеет право на продление обязательной страховки?
Право продлевать ОСАГО имеет страхователь, так как именно он является стороной договора со страховой компанией, отвечает за соблюдение всех условий и несет финансовую ответственность за оплату страхового взноса.
Если собственник и страхователь — разные лица, то при продлении полиса ОСАГО необходимо учитывать условия договора страхования. Обычно полис может быть продлён в том же порядке, в котором он был оформлен, то есть страхователь, указанный в действующем полисе, имеет право на его продление. Однако рекомендуется удостовериться, что все данные остаются актуальными, и при необходимости внести изменения в полис. Например, важно следить за обновлением информации о собственнике и водителях.
Продлить ОСАГО можно не только в офисе страховшика, но и онлайн, что значительно упрощает и ускоряет процесс. Для этого необходимо зайти на сайт страховой компании и в личном кабинете выбрать опцию продления ОСАГО. Важно иметь при себе действующий полис, а также информацию, которая может потребоваться для идентификации. Обычно это номер полиса, личные данные страхователя и, возможно, информация о транспортном средстве. Онлайн-продление полиса дает возможность сэкономить время и избежать бюрократических процедур, связанных с заполнением бумажных форм и ожиданием в очередях.
Кроме того, многие страховые компании предлагают сравнить условия и тарифы на продление, что позволяет выбрать лучший вариант. И стоит отметить, что при продлении полиса онлайн страхователи могут воспользоваться различными акциями и скидками, которые периодически предлагают страховые компании.
Кто будет получать возмещение в страховом случае?
Если автомобиль пострадал в аварии по вине третьего лица, то возмещение по полису обязательного страхования виновной стороны получит собственник машины (или лицо по доверенности, если собственник решит передать право на получение выплаты). При этом ни собственник, ни страхователь с виновной стороны не имеет права возмещения по своему полису ОСАГО. Ведь основная суть ОСАГО заключается в страховании ответственности водителя в случае вины в ДТП, то есть в выплатах пострадавшей стороне, но не в компенсации убытков виновника. Максимальный размер выплат по ОСАГО составляет 400 тыс. рублей за ущерб автомобилю и иному имуществу пострадавшего, 500 тыс. рублей за вред, причинённый самим потерпевшим.
Если же вы хотите даже в случае наличия вины в ДТП иметь право на компенсацию ущерба, причинённого в ходе такой аварии, приобретите КАСКО (добровольное страхование). Причём действие КАСКО распространяется не только на повреждения, полученные в ходе ДТП. Добровольное страхование покрывает и такие случаи как поджог, угон, кража, действие природных катаклизмов. В случае наступления страхового случая по КАСКО выплату получит собственник автомобиля, независимо от того, является он страхователем или нет. Однако в зависимости от условий договора право получения компенсации может быть передано иному лицу, в том числе и страхователю.
Процесс оформления ОСАГО
Процедура оформления ОСАГО в случае, если собственник и страхователь не являются одним человеком, не отличается от привычного процесса покупки полиса обязательного страхования. Единственный важный момент — в документах обязательно должны быть указаны данные и собственника, и страхователя автомобиля. И, соответственно, понадобятся документы обоих сторон.
Чтобы оформить ОСАГО необходимо:
1. Выбрать страховую компанию. Очень важно выбрать надёжного страховщика, который предложит адекватную цену на полис. Для этого необходимо внимательно изучить все предложения на рынке.
В страховую компанию и в случае обращения лично в офисе, и онлайн, нужно предоставить пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ страхователя;
- Паспорт гражданина РФ владельца автомобиля;
- Паспорт транспортного средства (ПТС);
- Свидетельство о регистрации автомобиля;
- Водительские удостоверения всех лиц, которые будут допущены к управлению автомобилем;
- В случае если собственник по доверенности передал другому лицу право страховать свой автомобиль, необходимо предоставить соответствующий документ.
3. Оформление полиса в офисе компании или онлайн. Страховщику нужно предоставить все документы, оплатить полис и получить либо его бумажную версию, либо электронный вариант.
В какую страховую компанию обратиться для оформления полиса ОСАГО?
Самое важное при покупке полиса ОСАГО — выбрать надёжную страховую компанию, которая сможет предложить низкую цену на документ. Для этого важно обратить внимание на следующее:
Изучите отзывы и рейтинги страховой компании. Надежные организации имеют хорошую репутацию и положительные отзывы от клиентов. Изучите историю компании и её статус на рынке. Длительный срок работы может свидетельствовать о стабильности;
Убедитесь, что у компании есть лицензия на ведение страховой деятельности. Проверьте, входит ли организация в число аккредитованных страховщиков, если это требуется для выбранного вида страхования;
- Ассортимент страховых продуктов. Оцените предлагаемые компанией виды страхования и дополнительные опции. Это может быть важно, если необходимо оформить несколько полисов, например, КАСКО в дополнение к ОСАГО. Также изучите условия, которые компания предлагает по интересующим вас продуктам, включая лимиты покрытия и исключения;
- Качество обслуживания. Узнайте о качестве клиентской поддержки компании (доступность информации, готовность сотрудников ответить на ваши вопросы и помочь в урегулировании страховых случаев). Поинтересуйтесь, насколько эффективно компания обрабатывает страховые случаи. Для этого изучите отзывы или поспрашивайте знакомых, которые пользуются услугами страховых фирм;
- Условия страховых выплат. Изучите политику компании в отношении страховых возмещений. Обратите внимание на сроки рассмотрения заявок и оформления выплат. Проверьте, есть ли у компании практика отказов в компенсациях и, если есть, по каким причинам;
- Доступность офисов и представительств. Если для вас важно личное взаимодействие с компанией, узнайте, где находятся офисы организации и насколько легко до них добраться. Проверьте, есть ли у компании представительства в вашем регионе. Это важно для оперативного решения спорных вопросов;
- Стоимость полисов. Важно сравнить предложения разных компаний на рынке. Чтобы не тратить время на расчёт стоимости ОСАГО на сайтах разных страховых, воспользуйтесь бесплатным калькулятором ОСАГО на нашем сайте Zaceni.ru.
Всё, что от вас потребуется, это внести в формы калькулятора сведения о машине, водителях, собственнике и страхователе (если в этих ролях выступают разные люди, не забудьте указать данные о каждом).
Далее мы рассчитаем стоимость полиса в 17 страховых компаниях и предоставим вам их конкретные предложения. Останется выбрать лучший вариант, оплатить и получить полис. Все компании, с которыми мы сотрудничаем, имеют необходимые лицензии и разрешения, вам ничего не придётся дополнительно проверять. Кроме того, мы взаимодействуем с организациями напрямую, поэтому купить поддельный полис через нас невозможно. К тому же для наших клиентов страховщики регулярно предоставляют акции и уникальные предложения, поэтому при оформлении полиса через нас можно сэкономить до 6000 рублей.
А чтобы быть уверенным не только в лучшей цене, но и в самой страховой организации и в её надежности, воспользуйтесь рейтингом страховщиков, который размещён на главной странице нашего сайта.
Рейтинг основан на данных агентства РА Эксперт. Учитываются объективные данные, такие как финансовая стабильность фирмы, уровень обслуживания, репутация.
Если нажать на значок «Информация» напротив наименования страховой компании, система выдаст вам сведения о ней. Вам не придётся самостоятельно изучать отзывы на организацию, статистические показатели и информационные статьи. Вся необходимая информация собрана в одном рейтинге, что позволяет оперативно выбрать надёжную компанию для оформления ОСАГО.