Страховой случай по ОСАГО: Куда обращаться, если вы попали в ДТП

В статье разберемся, что относится к понятию «страховой случай», а что нет. Расскажем, как правильно оформить ДТП и получить выплату от страховой. А также как приобрести страховку ОСАГО в надежной компании за 5 минут.

Что относится к страховому случаю по ОСАГО?

Понятие «страховой случай» прописано в разделе «Основные понятия» закона об ОСАГО.

Если проще, это случай, когда страховой компании придется в соответствии с обязательствами по договору ОСАГО возмещать ущерб, нанесенный вами в ходе аварии другой машине или водителю. ДТП при этом должно произойти по вашей вине. Обязанность возместить ущерб при наступлении страхового случая возникает у организации только если полис действующий (нефальшивый и непросроченный).

Типичный пример страхового случая. Один водитель подрезал другого на дороге, автомобилю пострадавшего нанесен небольшой ущерб. У обоих участников ДТП оформлена страховка, поэтому страховая компания виновника без вопросов выплатит потерпевшей стороне компенсацию или починит машину за свой счет.

Исключения из правила

Не все ситуации, на первый взгляд подходящие под понятие «страховой случай», прописанное в законе, накладывают на страховщика ответственность возместить ущерб.

В статье 6 ФЗ об ОСАГО указано, в каких случаях страховая компания не обязана платить по договору ОСАГО:

Если ущерб нанесен автомобилем, не прописанным в страховом полисе. Например, у водителя ОСАГО оформлено, но на другую машину. А в ДТП он попал, управляя незастрахованным автомобилем родственника. Тогда о компенсации речь не идет;
Если требуется компенсировать упущенную выгоду или нанесенный моральный вред;
При нанесении вреда во время соревнований, испытаний, учебной езды на территории специальных площадок;
Если в ходе аварии нанесен вред окружающей среде;
В случае нанесения вреда жизни или здоровью сотрудника в ходе исполнения им должностных обязанностей;
Если ущерб нанесён транспортируемым грузом;
При необходимости возмещения работодателю убытков, последовавших в результате причинения вреда сотруднику;
В случае порчи наемным работником управляемого им автомобиля, прицепа или вверенного груза;
В ситуации нанесения ущерба при погрузке или разгрузке груза;
Если в ходе аварии нанесен вред историческим, культурным, антикварным ценностям, драгоценным изделиям, объектам интеллектуальной собственности;
При нанесении различного вреда пассажирам и их имуществу в ходе перевозки.

Кроме того, не считаются страховыми случаи, в ходе которых ущерб нанесен в результате наступления следующих причин:

Преднамеренного замысла потерпевшего;
Природной стихии, боевых действий, взрывов и иного;
Народных волнений;
Других обстоятельств непреодолимой силы.

Все указанные случаи не являются страховыми, и компенсировать ущерб, нанесённый в ходе таких ситуаций, компания по договору ОСАГО не должна.

Но, в целом, если речь идет про среднестатистические аварии, практически любой нанесённый вред будет покрыт страховщиками.

При этом важно помнить про размер максимально допустимой компенсации. Если речь идёт про обычный договор ОСАГО, то по нему страховщики обязаны возмещать не более 400 тыс. рублей за ущерб, причинённый имущественным ценностям, и не более 500 тыс. рублей за вред, нанесённый жизни и здоровью пострадавшего лица. Если урон превышает эти суммы, доплачивать придётся виновной стороне. Чтобы обезопасить себя от дополнительных выплат в случае более серьёзной аварии, оформите расширенную страховку (ДСАГО). Она стоит дороже обязательной, но по ней страховыми компаниями будет в случае чего возмещена куда более серьёзная сумма.

Каким образом оформлять страховой случай?

В зависимости от особенностей ДТП есть два варианта развития событий. Это оформление по Европротоколу и вызов ГИБДД. У каждого способа есть свои особенности. Рассмотрим подробнее оба.

Оформление по Европротоколу

Это самый простой, удобный и быстрый вариант. Лучше воспользоваться этим способом, если ДТП подходит под все условия Европротокола, а именно:

В ДТП принимали участие две машины;
Ущерб нанесён только транспортным средствам (вред жизни и здоровью участников аварии не причинён);
У обоих участников оформлена действующая страховка ОСАГО;
При наличии у водителей разногласий по поводу аварии, максимальная сумма компенсации вреда, причинённого машине пострадавшей стороны, составит не более 100 тыс. рублей. А если разногласий нет, то эта сумма увеличивается до стандартных 400 тыс. рублей. Только в случае наличия разногласий обязательно пропишите это в извещении.

В таблице ниже мы прописали основные особенности ДТП, и могут ли они повлиять на возможность оформления аварии по Европротоколу.

Если соблюдаются все условия, то смысла тратить время на вызов сотрудников ГИБДД нет. Европротокол подразумевает, что стороны ДТП самостоятельно оформят аварию через специальную систему и разъедутся.

Водители в таком случае совместно заполняют извещение о ДТП. Его можно заполнить в бумажном виде (в таком случае получить от страховщиков можно только до 100 тыс. рублей за нанесённый ущерб) и в электронном формате.

Бумажный бланк выдадут вам при оформлении ОСАГО в офисе компании. Также образец можно найти в своем личном кабинете. Лучше напечатайте несколько экземпляров и храните в автомобиле. Бланк выглядит примерно так.

Бланк нужно заполнить шариковой ручкой и передать в страховую фирму, в которой у вас приобретено ОСАГО. Еще в организацию нужно будет предоставить фото- и видеофиксацию повреждений, нанесенных в ходе ДТП.

Также возможно электронное оформление Европротокола через различные приложения, в том числе через «Госуслуги Авто». Точно так же нужно будет заполнить извещение, только в электронном формате, и согласовать его со второй стороной. Фото и видео ДТП загружайте в приложение. Система сама оповестит вашу страховую о происшествии, на основании чего потом будет возможность получить компенсацию.

Оформление с помощью сотрудников ГИБДД

Если ДТП не подходит под условия Европротокола, то, увы, придется вызывать сотрудников ГИБДД. Также один из водителей может быть против оформления по Европротоколу. Это его право, придется уступить. При фиксации аварии с помощью сотрудников дорожной полиции также нужно будет заполнить извещение о ДТП для дальнейшей передачи в страховую компанию. Сотрудников ГИБДД можно попросить помочь все сделать правильно, например, если вы переволновались или не уверены в своих действиях. Также вызов специалистов дорожной полиции актуален, если ДТП серьезное, есть пострадавшие или машине потерпевшей стороны нанесён существенный вред. При этом оформлять с участием сотрудников ГИБДД возможно, по сути, любую аварию. Но не всегда есть смысл тратить время второго участника происшествия, сотрудников и свое собственное.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Рассмотрим порядок действий при двух вариантах ДТП — без пострадавших и с пострадавшими.

ДТП без пострадавших

Остановитесь, включите аварийку и поставьте знак аварийной остановки в 15 метрах от места аварии, если ДТП произошло в черте города, или в 30 метрах, если вне границ населенного пункта;
Если ДТП подходит под условия Европротокола, и никто не против оформить аварию таким способом, то заполните извещение по всем правилам вместе со вторым водителем и можете разъезжаться по своим делам. Не забудьте зафиксировать повреждения, нанесенные в ходе аварии, в формате подробных фото и видео;
Если аварию решили оформлять с участием сотрудников ГИБДД, то вызовите специалистов, позвонив по номерам 112, 102. Оператору нужно будет сообщить данные о месте аварии. Далее ожидайте сотрудников ГИБДД и действуйте в соответствии с их указаниями;
Заполните вместе с остальными участниками ДТП извещение об аварии;
В срок до 5 дней предоставьте в страховую компанию, с которой у вас заключен договор ОСАГО, извещение об аварии. Если происшествие оформляли по электронному Европротоколу, то информация о ДТП будет автоматически передана организации.

Если в ДТП есть пострадавшие:

Остановитесь, включите аварийку и разместите по всем правилам знак об аварийной остановке. Но, конечно, если вы видите, что пострадавшему срочно нужна помощь, сперва окажите её, а не бегайте вокруг машины со знаком;
Вызовите для пострадавших скорую. Если уверены в своих силах, сами произведите действия для оказания первой помощи;
Вызовите сотрудников ГИБДД. В случае если в аварии есть пострадавшие, оформить происшествие по Европротоколу не удастся;
Пока ждете сотрудников ГИБДД, зафиксируйте на фото и видео место ДТП, повреждения автомобиля. Только ничего не трогайте и не переставляйте. Нужно зафиксировать картину, максимально приближенную к действительности;
Совместно с сотрудниками ГИБДД заполните извещение об аварии, в том числе укажите сведения о пострадавших;
В течение 5 дней предоставьте извещение в страховую.

Важно! Вне зависимости от того, являетесь вы виновной или пострадавшей стороной, свою страховую компанию известить о ДТП вы обязаны в течение 5 дней.

Как пострадавшему получить компенсацию после аварии?

Потерпевшая сторона, в случае наличия у обоих участников ДТП действующего полиса ОСАГО, имеет право на получение компенсации. Ее максимальный размер составляет 400 тыс. рублей за повреждения, причиненные имуществу, и 500 тыс. рублей за нанесение вреда потерпевшему.

У пострадавшего есть два варианта получения возмещения — у своего страховщика и у страховщика виновной стороны.

Способ получения компенсации от страховой, в которой приобрел ОСАГО потерпевший, называется прямым. После аварии нужно в срок до 5 дней успеть обратиться в адрес компании с извещением. Потом пройти экспертизу, в ходе которой будет установлен размер компенсации. В большинстве случаев страховая компания просто выполнит ремонт поврежденного автомобиля за свой счет. Но иногда страховщики готовы компенсировать ущерб деньгами. К сожалению, выбирать здесь клиент не может. Решение о способе компенсации принимает именно страховая компания.

Способ прямого возмещения используется большинством водителей при получении компенсации по ОСАГО. Удобнее и привычнее взаимодействовать именно со своей страховой. После направления возмещения компания, с которой заключен договор у потерпевшего, запросит у страховщика виновника сумму компенсации.

Получать выплату по способу прямого возмещения убытков удобнее, но есть ряд условий, которые должны быть соблюдены:

Полис ОСАГО оформлен у всех участников происшествия. Причем он подлинный и не просроченный;
Люди в ходе ДТП не пострадали, нанесен только имущественный ущерб;
ДТП контактное. Авария считается контактной, если столкнулись две и более машины. В случае столкновения автомобиля, например, с фонарным столбом, контактным это ДТП не считается.

Получить выплату можно и в компании виновной стороны, это не запрещается. Порядок действий здесь точно такой же.

Как выбрать страховую компанию для оформления ОСАГО?

При наступлении страхового случая вам нужно будет напрямую обращаться к страховщику, с которым у вас заключен договор. Если вы претендуете на компенсацию, то еще и проходить экспертизу и ремонтировать автомобиль через эту компанию. Важно выбрать организацию с высоким уровнем обслуживания и лояльным отношением к клиентам, чтобы избежать неприятностей в процессе взаимодействия.

Легче и быстрее всего выбирать подходящего страховщика и оформлять ОСАГО через сайты специальных агрегаторов. С помощью нашего сервиса zaceni.ru вы за 5 минут сможете приобрести ОСАГО по адекватной цене в надежной компании.

Если вы запутались в многообразии страховщиков, можете ориентироваться на рейтинг компаний, представленный на нашем сайте. В числе прочих факторов при составлении рейтинга учитывается уровень обслуживания клиентов организации. Также во внимание принимаются финансовая стабильность компании, количество предлагаемых страховых продуктов, репутация на рынке. Сейчас на вершине перечня «Альфа Страхование», «Росгосстрах» и «Согласие».

Чтобы сравнить, какие цены вам могут предложить разные компании, воспользуйтесь калькулятором ОСАГО на сайте. Его можно найти нажав на главной странице сайта в разделе «ОСАГО» кнопку «Рассчитать стоимость».

Далее выбирайте «Узнать цену ОСАГО». Если у вашей машины пока нет госномера, жмите «Без номера авто».

Вам откроется калькулятор для расчета.

Вводите все данные. Так как при расчете цены полиса страховая компания использует ряд сведений (возраст, стаж, безаварийное вождение, мощность двигателя машины и другое), без них она не сможет рассчитать индивидуальную стоимость ОСАГО для каждого конкретного водителя.

На основании введенных сведений мы сделаем запрос в 17 страховых и предоставим вам их предложения. Вам останется выбрать компанию, оплатить полис ОСАГО и получить его на электронную почту.