ОСАГО для коммерческого транспорта: особенности и нюансы

ОСАГО нужно оформлять всем владельцам транспортных средств, используемых на территории нашей страны. Иначе на дорогу выезжать нельзя. Это правило касается и транспорта, принадлежащего юрлицам.

В материале разберёмся в особенностях ОСАГО для авто, используемых для коммерческой деятельности. Рассмотрим, как приобрести обязательную страховку на грузовики и такси, как рассчитывать цену такого полиса и как не допустить ошибок при оформлении.

Суть ОСАГО для коммерческого транспорта

Обязательная страховка для коммерческого транспорта работает так же, как и для обычного. Если по вине водителя авто произойдёт ДТП, страховая компания компенсирует причинённый ущерб.

Оформлять ОСАГО для коммерческого транспорта очень важно, ведь ущерб, причинённый таким авто в аварии может быть серьёзным. Для коммерческих целей часто применяются грузовики, которые наносят значительный урон в ДТП. Также серьёзным может быть ущерб, причинённый пассажирам. Обычно он исчисляется миллионами рублей.

Обязательную страховку для коммерческого транспорта важно оформлять для финансовой устойчивости компании. Если произойдёт ДТП, владельцу бизнеса придётся покрывать нанесённый ущерб. Это большие убытки. К тому же нужно будет заплатить штраф за отказ от оформления страховки.

В каких случаях нужно ОСАГО для коммерческого использования?

Для транспорта, используемого для целей бизнеса, нельзя оформлять стандартную страховку. В личный обязательный полис не входит ущерб, нанесённый при коммерческом использовании. Если водитель за рулём коммерческого автомобиля станет виновником ДТП, при этом страховка на авто будет личной, страховая компания не выплатит возмещение.

Поэтому для ТС, используемого в коммерческих целях, нужно оформлять соответствующую страховку.

Обязательная страховка для коммерческого использования оформляется, если транспортное средство применяют для ряда целей:

• Перевозка пассажиров;
• Доставка (товаров, оборудования, материалов);
• Экстренная транспортировка (к примеру, при использовании в качестве эвакуатора);
• ТС сдаётся в аренду;
• ТС используется наёмными сотрудниками в коммерческих целях.

Если транспортное средство, применяемое для этих целей, попадёт в ДТП с ОСАГО для личного пользования, страховщик откажется выплачивать компенсацию. В договорах страхования такие риски обычно прописаны в качестве исключений.

На какой транспорт нужно ОСАГО для коммерческого использования?

Обязательную страховку для коммерческого использования нужно оформлять на все виды ТС, которые применяются не для личных целей. В их числе:

• Транспорт курьеров;
• Грузовики для перевозки товаров, продуктов, оборудования;
• Транспорт коммунальных служб;
• Такси;
• Пассажирский транспорт;
• Корпоративные авто.

Для каждого транспорта будут свои особенности оформления полиса. В зависимости от характера использования страховка будет включать разные перечни рисков. К тому же, разный транспорт может причинить разную степень ущерба. И риск наступления страхового случая будет также отличаться. Например, полис для такси и для грузовика не может стоить одинаково, так как риски и размер возможного ущерба сильно различаются. 

Чем отличается личное страхование от ОСАГО для коммерческих целей?

У ОСАГО, оформляемого на ТС для коммерческих целей, есть ряд отличий от обычного полиса:

1. Цена. Обязательная страховка для коммерческого транспорта дороже. Применяются другие ставки тарифов и коэффициентов ОСАГО;
2. Отсутствие ограничения по количество водителей. При оформлении ОСАГО для юрлиц полис оформляется без ограничений по числу допущенных к управлению водителей. Так, в страховку не придётся вписывать новых водителей при смене сотрудников. Но такой полис будет дороже;
3. Пакет документов. Для оформления обязательного страхования для личных целей нужны: паспорт страхователя, права допущенных к управлению водителей, ПТС и СТС на авто. А чтобы приобрести полис для коммерческих целей СК нужно дополнительно предоставить документы с информацией о компании;
4. Срок оформления. Чаще всего страховку оформляют на один год. Если же речь идёт о сезонной спецтехнике — полис можно оформить на несколько месяцев или полгода. Тогда страховка будет дешевле.

Какие страховые риски покрывает ОСАГО для коммерческого использования?

Обязательное страхование для бизнеса покрывает те же риски, что и обычный полис. Но он распространяется на ДТП, которые произошли при коммерческом применении полиса. Перечень рисков утверждён Федеральным законом «Об ОСАГО» и включает в себя:

• Ущерб, причинённый автомобилю пострадавшего. Если водитель за рулём застрахованного транспорта спровоцирует ДТП, ремонт повреждений оплатит СК;
• Повреждения элементов городской инфраструктуры. Например, дорожных ограждений, знаков, светофоров;
• Нанесение ущерба жизни и здоровью пострадавших. Если в аварии пострадают люди, страховая компания выплатит соразмерное возмещение.

Максимальный размер возмещения ущерба, причинённого в ДТП, по обязательному полису для компаний составляет:

• 400 тыс. рублей за ущерб, нанесённый имуществу (автомобилю, личным вещам потерпевшего);
• 500 тыс. рублей за вред, причинённый жизни и здоровью.

Размер компенсации можно увеличить, оформив ДСАГО. Это дополнительное страхование с расширенным возмещением. Можно увеличить размер максимальной компенсации в несколько раз (разными СК установлены различные пределы для ДСАГО). Такой полис, соответственно, будет дороже. 

Документы для оформления ОСАГО для коммерческого использования

Чтобы приобрести обязательную страховку для компании, нужно подготовить пакет документов. Перечень документов может различаться в зависимости от характера применения транспорта, но стандартный список выглядит так:

• Свидетельство о регистрации компании;
• Паспорта директора и бухгалтера;
• ИНН;
• ПТС и СТС на страхуемые автомобили;
• Договоры купли-продажи или аренды ТС.

Особенности ОСАГО для коммерческого использования для разных видов транспорта

В целом, процедура оформления полиса и страховые покрытия не отличаются для разных типов ТС. Но всё же у страхования различного транспорта есть свои особенности.

ОСАГО для пассажирских перевозок

ОСАГО для перевозчиков называется ОСГОП (обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика). Обязанность перевозчиков оформлять ОСГОП установлена Федеральным законом №67. 

ОСГОП нужно оформлять на следующие виды транспорта:

• Такси;
• Общественный транспорт (автобусы, трамваи, водный, железнодорожный транспорт).

ОСГОП покрывает ущерб, причинённый пассажирам транспорта в ходе перевозки. СК компенсирует ущерб жизни и здоровью, имуществу и личным вещам пассажиров. 

Размер возмещения по ОСГОП определяется страховым договором. В законе прописаны минимальные размеры такой компенсации:

• За причинение вреда жизни — 2 025 000 рублей;
• За причинение вреда здоровью — 2 000 000 рублей;
• За ущерб имуществу — 23 000 рублей.

Юрлицо может указать в договоре бо́льший размер максимального возмещения. Полис тогда будет дороже, но он покроет больше рисков. 

СК выплатит компенсацию пассажирам, даже если в ДТП виновен водитель застрахованного авто. По ОСГОП страхуется ответсвенность перед пассажирами. Она наступает в любом случае — при наличии вины водителя и если он невиновен. 

За отсутствие ОСГОП на перевозчика наложат штраф:  от 500 тыс. до 1 млн рублей. Ещё придётся выплатить средства, сэкономленные на страховании за всё время ведения перевозок. И ущерб, нанесённый пассажирам в ходе ДТП, перевозчик также оплачивает самостоятельно.

ОСАГО для грузовиков

Обязательная страховка для грузовиков обычно дороже, чем для легковых автомобилей. Дело в том, что для грузовых авто установлены другие показатели базовых тарифов.

Для легковых машин юрлиц коридор ставки базового тарифа — от 1 152 до 4 521 рублей. Для грузовиков с максимальной массой менее 16 тонн — от 930 до 11 921 рублей. А для грузовых авто с разрешённой массой более 16 тонн — от 2 367 до 11 871 рублей. 

Ставка базового тарифа зависит от многих факторов. Страховые компании устанавливают их самостоятельно. Часто учитываются:

• Год выпуска автомобиля и его стоимость;
• Цена ремонта автомобиля;
• Стоимость запчастей;
• Безаварийная езда водителей;
• Цель использования транспортного средства;
• Канал приобретения полиса;
• Является ли компания клиентом страховщика.

Также законом установлен ряд факторов, которые страховые компании не могут учитывать при определении ставки базового тарифа:

• Национальность и раса страхователя;
• Политические взгляды;
• Должность;
• Вероисповедание.

Страховые компании могут установить любую ставку базового тарифа в указанном диапазоне. Ставка перемножается на показатели коэффициентов — так формируется цена на полис.

Чтобы быстро и легко оформить обязательный полис, воспользуйтесь страховым агрегатором Зацени. С помощью онлайн-калькулятора можно рассчитать цены сразу в 17 надёжных страховых компаниях. Так вы наглядно сравните все предложения и выберете выгодное. Сервис не берёт комиссию и гарантирует безопасность ваших данных. Также страховые компании предоставляют для наших клиентов скидки и уникальные предложения. Так с нами экономят на полисах до 6000 рублей.

Сколько стоит ОСАГО для коммерческого использования?

Есть ряд особенностей в образовании цен на обязательную страховку для компаний.

Таблица «Особенности формирования цен на обязательную страховку для коммерческих целей»