Как восстановить КБМ: Изменить коэффициент Бонус-Малус

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — это один из основных ценообразующих коэффициентов ОСАГО, который значительно влияет на стоимость полиса. Он учитывает страховую историю водителя, поощряя тех, кто не провоцировал аварии, снижением стоимости страховки. Однако многие водители сталкиваются с проблемой «слетающего» КБМ, что приводит к увеличению страховых взносов. В данной статье мы рассмотрим причины, по которым КБМ может измениться, а также способы его восстановления.

Как считается КБМ?

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — это система скидок и надбавок, применяемая при расчёте стоимости ОСАГО и отражает страховую историю водителя. Основная цель КБМ — поощрять водителей, которые не провоцировали ДТП, снижением стоимости страхового полиса, и наоборот, увеличивать стоимость для тех, кто часто становится виновником аварий.

КБМ рассчитывается на основе учёта количества безаварийных лет вождения и наличия страховых случаев за прошедший страховой период (с 1 апреля предыдущего года по 31 марта текущего). Система основана на шкале, по которой каждый водитель начинает с базового коэффициента, равного 1,17. Если водитель не провоцирует аварии в течение года, его КБМ снижается на определённый процент. Если же автовладелец становится виновником ДТП, его КБМ увеличивается.

В зависимости от числа страховых случаев, произошедших по вине водителя, коэффициент может увеличиться вплоть до показателя 3,92, что соответственно ведёт к значительному увеличению стоимости полиса. При расчете КБМ страховые компании также учитывают общее количество лет, в течение которых была оформлена автостраховка. Водители, имеющие давнюю безаварийную историю, могут рассчитывать на значительные скидки, в то время как новые автовладельцы или те, кто часто попадает в аварии, будут сталкиваться с более высокими коэффициентами.

Как проверить свой актуальный КБМ?

Самый надёжный ресурс для проверки значения коэффициента бонус-малус — официальный сайт Российского союза автостраховщиков. РСА — это объединение страховых компаний страны с единой базой, в которую страховщики обязаны вносить достоверную и актуальную информацию о заключаемых договорах страхования.

С помощью единой базы РСА можно проверить и свой коэффициент КБМ. Сделать это можно на официальном сайте союза следующим образом:

Подготовьте необходимые данные.

Для проверки КБМ вам понадобятся следующие сведения:

Номер полиса ОСАГО (если есть действующий полис);
Личные данные: фамилия, имя, отчество;
Дата рождения;
Серия и номер паспорта.

Эти данные помогут системе идентифицировать вас и предоставить необходимую информацию;

2. Перейдите на официальный сайт РСА.

На главной странице вы найдете разделы, касающиеся автострахования и страховых историй. Вам нужен раздел «ОСАГО».

3. Найдите раздел проверки КБМ.

После выбора раздела «ОСАГО» выберите в списке слева опцию «Расчёт стоимости ОСАГО».

Откроется на выбор ещё две опции. Вам нужно выбрать «Проверить КБМ»;

4. Далее поставьте галочку о согласии на обработку персональных данных и перейти дальше;

5. Введите все данные, которые запрашивает форма;

6. Отправьте запрос.

После заполнения формы отправьте запрос. Система обработает ваши данные и предоставит информацию о вашем КБМ;

7. Ознакомьтесь с результатами.

Вы получите информацию о текущем коэффициенте бонус-малус, а также о вашей страховой истории. Если вы заметите какие-либо несоответствия или ошибки, сохраните полученные данные для дальнейшего обращения в страховую компанию или в РСА.

Из-за чего «слетает» скидка по КБМ

Данные в единой базе РСА не всегда соответствуют действительности. Это может произойти из-за ряда причин:

Попадание в ДТП.

Самая распространенная причина снижения КБМ — это участие водителя в дорожно-транспортном происшествии. Причём сам факт аварии может повлиять даже на КБМ потерпевшей стороны. Система автоматически фиксирует ДТП, и иногда происходят ошибки, из-за чего виновник аварии определяется некорректно;

Технические неполадки.

Иногда информация о безаварийной езде может не отразиться в базе РСА из-за технических неполадок или задержек в обновлении данных, а также из-за невнимательности сотрудников, допускающих ошибки при внесении сведений;

Смена страховщика.

При переходе к другому страховщику информация о безаварийной езде может быть передана некорректно, что также повлияет на значение КБМ.

Как восстановить КБМ в базе РСА

Если вы заметили, что ваш КБМ был снижен или «слетел», важно предпринять шаги для его восстановления. Иначе придётся платить за полис обязательного страхования больше, чем вам положено по закону.

Есть несколько вариантов для восстановления КБМ:

Обращение в страховую компанию;
Заявление в РСА;
Обращение в Центробанк.

Перед направлением заявления в любую из инстанций обязательно зафиксируйте некорректные данные в базе РСА. Сохраните результат проверки вашего КБМ, полученный на сайте. Также соберите все необходимые бумаги, подтверждающие вашу безаварийную езду. Это могут быть старые полисы, справки от страховых компаний и другие подтверждающие документы.

Заявление в адрес страховщика

Если вы нашли ошибку в данных, в первую очередь свяжитесь со своей страховой компанией и сообщите о проблеме. Страховщик обязан исправить ошибку и передать актуальные данные в РСА. Связаться с компанией можно в приложении, на официальном сайте, по телефону, либо лично обратиться в офис организации. В каждой компании свой порядок приёма заявок на восстановление КБМ, лучше проконсультироваться с сотрудниками организации и уточнить, как правильно действовать в сложившейся ситуации.

Обычно страховые компании рассматривают заявки о восстановлении значения бонус-малус в течение 15 рабочих дней. Однако очень неохотно страховщики отвечают на подобные обращения, если вы оформили полис совсем недавно, а после уже заметили несоответствие показателя КБМ действительности. Ведь в таком случае компании придётся сразу же вернуть часть денег за полис. У организаций расчёт на то, что, если они долго не будут отвечать, то человек просто забудет о своём обращении.

Подача заявления на восстановление в адрес РСА

Бывают случаи, когда страховая компания не смогла помочь. Например, она не согласна с необходимостью изменения значения КБМ, так как считает предоставленные вами доказательства недостаточными или обладает иными данными. Либо просто не хочет отвечать на ваше обращение, чтобы не возвращать деньги за страховку. Тогда вы можете подать заявление на восстановление КБМ в адрес самого Российского союза автостраховщиков. Для этого необходимо заполнить соответствующую форму на сайте и предоставить все собранные документы. Обращение РСА рассмотрит в течение примерно 20-30 рабочих дней.

Восстановление КБМ через Центробанк

Если ни страховая компания, ни РСА не удовлетворили вашу просьбу об исправлении данных о коэффициенте, вы можете обратиться в Центробанк России.

Для этого напишите официальное обращение в адрес Центробанка, указав суть проблемы, ваши данные и данные страховой компании. Приложите все собранные документы. Обращение можно подать через официальный сайт Центробанка, используя специализированную форму для обращений граждан. Также возможно отправить заявление по обычной бумажной почте. Центробанк в срок до 30 дней (по Федеральному закону об обращениях граждан на рассмотрение отводится не более 30 дней) примет решение по вашему вопросу и даст ответ на обращение.

И в Центробанк, и в адрес РСА можно обратиться сразу же, минуя страховую компанию. Но удобнее, быстрее и логичнее решать вопрос с самой организацией.

У каждого способа восстановление КБМ есть свои недостатки и преимущества. Чтобы было легче понять, в какую инстанцию лучше обратиться, привели сравнение вариантов в виде таблицы.

Если вам удалось доказать, что КБМ был указан некорректно, а вы уже покупали полис по неправильно посчитанному значению, то со страховой компании можно потребовать возврат средств. Вернуть деньги можно за полисы ОСАГО, которые были оформлены до трёх лет назад.

Восстановление с помощью платных сервисов

Восстановление коэффициента бонус-малус (КБМ) через платные сервисы становится все более распространённой практикой среди автовладельцев, столкнувшихся с подобной проблемой. Многие занятые люди не хотят тратить время на направление обращений, звонки и взаимодействие с кучей инстанций. Иногда легче делегировать вопрос специалистам.

Сотрудники платных сервисов для восстановления КБМ проводят тщательный анализ ситуации, выявляют причины снижения показателя, помогают собрать все необходимые документы. Один из основных плюсов обращения в платные сервисы — возможность экономии времени: вместо того, чтобы самостоятельно разбираться в бюрократических процессах и собирать документы, автовладельцы могут делегировать это профессионалам. Стоимость восстановления полиса специализированным сервисом составляет около 500–700 рублей.

Платные сервисы также предлагают консультации по вопросам страхования, помощь в составлении заявлений и даже представление интересов клиента перед страховыми компаниями или Российским союзом автостраховщиков. Это особенно актуально в сложных случаях, когда требуется грамотная юридическая поддержка. Более того, многие платные сервисы возвращают средства, если процесс восстановления не увенчается успехом.

Так что если вы не хотите самостоятельно заниматься процедурой восстановления КБМ, то воспользуйтесь услугами специализированного сервиса. Единственный важный момент — обязательно изучите отзывы о компании, в которую собираетесь обратиться. Ведь если нарваться на мошенников, то потеря 500 рублей за услугу восстановления не так страшна как передача злоумышленникам данных паспорта, страховки и водительского удостоверения.

Как не допустить неправильного подсчёта КБМ?

Чтобы избежать некорректного подсчета коэффициента бонус-малус (КБМ) и не платить за ОСАГО больше, следует придерживаться нескольких простых рекомендаций.

Регулярно проверяйте свою страховую историю. Убедитесь, что ваша информация о безаварийной езде актуальна с помощью сайта Российского союза автостраховщиков. Это поможет вам выявить ошибки или несоответствия на раннем этапе;
Сохраняйте все документы. Храните копии всех своих страховых полисов, а также документы, подтверждающие безаварийное вождение. Это могут быть справки о ДТП, акты выполненных работ по ремонту автомобиля и т.д. Если возникнут вопросы, у вас будет возможность подтвердить свою страховую историю;
Изучайте условия полиса. Перед тем как подписывать новый договор страхования, внимательно прочтите его условия и порядок расчёта КБМ. Убедитесь, что все данные, включая информацию о транспортном средстве и сведения из ваших водительских прав, указаны правильно;
Прокачивайте навыки безопасного вождения. Некоторые страховые компании предлагают бонусы и скидки за участие в курсах по безопасному вождению. Это поможет вам не только снизить риск ДТП, но и сэкономить с помощью скидок;
Не забывайте о своих законных правах. Если ваш КБМ был неправильно подсчитан, и вам отказали в восстановлении, вы можете обратиться в страховую компанию, в РСА или в Центробанк России. Знайте свои права и не бойтесь их защищать.

Где приобрести полис ОСАГО?

При оформлении ОСАГО очень важно сравнить предложения всех страховых компаний, чтобы выбрать лучшее. Учитывая немаленькое количество организаций на рынке, запрашивать стоимость у каждой энерго- и времязатратно.

Чтобы сравнить цены на ОСАГО за 5 минут в 17 страховых компаниях, воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте Zaceni.ru. На основании ваших данных мы сами уточним у организаций, какую стоимость полиса обязательного страхования они будут готовы предложить, и предоставим вам полученную информацию. К тому же, страховые компании часто предлагают для водителей, приобретающих полис через нас, скидки, бонусы и акции для оформления полиса. Такой подход позволяет нашим клиентам экономить при покупке полиса силы, нервы, время и деньги.