ОСАГО и страхование пассажиров: что покрывает полис

ОСАГО — это финансовая безопасность для водителей и пассажиров. Причём такое страхование обязательно не только для личных авто, но и для транспорта перевозчиков. В этой статье мы расскажем, как работает ОСАГО для перевозчиков, как пассажирам получить компенсацию после аварии и в каких случаях страховщик платить не будет.

Обязаны ли перевозчики оформлять ОСАГО?

ОСАГО — обязательный полис, который страхует автогражданскую ответственность водителя, оформившего этот документ. Если такой водитель станет виновником ДТП, компенсацию пострадавшим за него выплатит страховая компания (СК).

Оформлять ОСАГО обязаны водители абсолютно всех транспортных средств. Должна быть застрахована ответственность владельцев легковых автомобилей, мотоциклов, грузовиков.

Транспорт перевозчиков — не исключение из правила об обязательности ОСАГО. Перевозчики должны страховать свою ответственность перед пассажирами. В соответствии со статьёй 5 Федерального закона № 67, незастрахованным транспортировщикам запрещено заниматься перевозками пассажиров.

ОСГОП — ОСАГО для транспортировщиков

ОСАГО для перевозчиков называется ОСГОП. Расшифровка — обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика. ОСГОП оформляют для:

Автотранспорта с числом пассажирских мест не менее 8;
Поездов (дальнего следования и пригородных электричек);
Самолетов и вертолётов;
Водного транспорта (морского и речного);
Автобусов;
Троллейбусов;
Трамваев;
Такси (с 2024 года).

Особенность страхования ОСГОП в том, что оно защищает пассажиров вне зависимости от обстоятельств аварии. Даже если водитель автобуса невиновен в ДТП, компенсацию пассажиры получат. Дело в том, что перевозчик обязан обеспечить своим клиентам безопасность во время оказания услуги (перевозки). Если ответственность компании застрахована, финансовая сторона это обязанности перекладывается на СК.

Сколько заплатят пассажирам в случае аварии?

Законом установлены минимальные суммы компенсации, которые должны быть прописаны в договорах ОСАГО для транспортных компаний:

В случае гибели — 2 025 000 рублей;
При нанесении вреда здоровью — 2 000 000 рублей;
При причинении вреда имуществу — 23 000 рублей.

При наступлении страхового случая пассажир получит выплату от страховщика в пределах суммы по договору. Если он претендует на большую компенсацию — остаток платит перевозчик.

Транспортная компания может указать в договоре страхования большую сумму. Полис будет дороже, но тогда перевозчик убережёт себя от рисков.

Право регрессного требования и ОСАГО для транспортных компаний

У страховщика есть установленное законом право регрессного требования. Это значит, что в ряде случаев он вправе отказаться от исполнения условий договора страхования. Тогда транспортировщик сам будет платить компенсацию пострадавшим.

У СК есть право регресса по ОСАГО для перевозчиков в следующих случаях:

Авария произошла по замыслу транспортной компании;
Водитель за рулём застрахованного транспорта был пьян или находился под действием запрещённых веществ;
Перед началом маршрута водитель не прошёл предрейсовый осмотр;
После аварии водитель отказался от участия в медицинском осмотре (с помощью осмотра и анализов можно установить, был ли сотрудник трезв и не было ли в его крови запрещённых веществ);
У водителя не было прав на нужную категорию транспорта;
Нарушены условия труда и отдыха водителя;
Выпущенный на рейс транспорт был сломан.

Если после аварии СК докажет, что имеет право на регрессное требование, перевозчик будет платить пострадавшим сам. Это затратно для организации и неудобно для пассажиров. Обычно выплат от перевозчика пострадавшие ждут очень долго. Поэтому важно выбирать надёжные транспортные компании, которые соблюдают закон.

Какая ответственность предусмотрена для неоформивших страхование перевозчиков?

Перевозка людей без заключённого договора страхования — нарушение федерального законодательства. В статье 5 № 67-ФЗ указано, что если компания, не оформившая договор страхования, перевозила пассажиров, то весь ущерб в случае аварии она выплачивает сама.

Суммы, которые компания сэкономила, отказавшись от страхования, взыскиваются в пользу государства с процентами.

Также незастрахованной транспортной компании придётся заплатить штрафы:

до 50 000 рублей — для должностных лиц;
до 1 000 000 рублей — для юридических лиц.

Об обязанности транспортной компании размещать информацию о страховщике

Обязанность перевозчика проинформировать пассажиров о страховании закреплена в законе. Так, пассажир имеет право знать следующие сведения:

Информация об СК (название, место нахождения, адрес, контакты);
Информация о договоре страхования (номер, дата заключения, срок действия).

Используя эту информацию, пострадавший при наступлении страхового случая сможет обратиться к страховщику для получения компенсации. Обычно эти сведения размещают в виде объявлений внутри салона транспорта.

Если транспортная компания не проинформировала пассажиров о страховании, накладываются штрафы 3 000 и 30 000 рублей для должностных и юридических лиц соответственно.

Как пострадавшему получить страховую выплату?

Чтобы после аварии получить компенсацию по ОСАГО для перевозчиков, нужно обратиться в СК с пакетом документов:

Заявление о получении выплаты. В заявлении обязательно нужно указать: ФИО; какой причинён вред; дата, время и место аварии; вид транспорта; номер маршрута и рейса; номер транспортного средства; сведения о транспортной компании и реквизиты для перевода выплаты;
Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
Документ об аварии. Транспортная компания должна по запросу выдать такой документ. Если перевозчик отказывается, или подтверждения нет, подойдёт справка об аварии от сотрудников ГИБДД.

Эти документы нужны будут в любом случае. Список может расшириться в зависимости от ситуации.

Таблица «Документы для получения страховой выплаты по ОСАГО для перевозчиков»

Обратиться за получением выплаты по ОСАГО для перевозчиков можно:

В течение трёх лет — если нанесён вред имуществу;
Бессрочно — если нанесён вред жизни и здоровью.

Как рассчитывается размер выплаты?

Если поврежден багаж, страховая выплатит эквивалентную стоимости имущества сумму. Но стоимость багажа нужно подтвердить. Для этого при получении выплаты прикладывают фотографии, чеки, багажные квитанции — все документы, которые могут помочь оценить имущество.

Если же причинён вред жизни и здоровью пассажира, размер компенсации рассчитывается по установленным нормативам. Каждой травме соответствует свой размер возмещения, который высчитывается как процент от максимальной выплаты по договору страхования.

Например, при полном переломе одной челюсти компенсация по закону составляет 5 % от страховой суммы. Если по договору страхования эта сумма — минимальные 2 млн рублей, то пострадавший получит 100 тыс. рублей. Это 5 % от 2 миллионов.

Как действовать потерпевшему при наступлении страхового случая?

Если в ходе перевозки произошла авария, нужно действовать следующим образом:

Если вы, ваши близкие или другие пассажиры серьёзно пострадали, нужно вызвать скорую медицинскую помощь. Сделать это можно, позвонив по бесплатному единому номеру «103». Также нужно вызвать ГИБДД для фиксации обстоятельств аварии;
Если полученные травмы незначительны, нужно обратиться в ближайшее медицинское учреждение. Там окажут помощь, а после выдадут справку о степени и характере травм. Справку обязательно нужно сохранить, чтобы после предъявить страховщику. Предварительно узнайте у сотрудника транспортной компании, когда и где можно будет получить документ о произошедшей аварии. Он понадобится для получения компенсации;
После свяжитесь со страховой компанией. Опишите свою ситуацию и уточните перечень документов, нужных для получения компенсации.

Почему важно оформлять обязательное страхование?

Обязательное страхование — важный документ, которые даёт безопасность всем участникам дорожного движения. Если страховки нет — могут быть серьёзные проблемы. Для транспортных компаний это штрафы и миллионные выплаты пассажирам в случае ДТП. Но обычным водителям тоже нужно следить за наличием ОСАГО. Важно обезопасить себя на случай аварии, ведь при сложных случаях компенсации пострадавшим могут быть огромными. Кроме того, с 2025 года увеличены штрафы за повторное вождение без ОСАГО. Раньше водители и при первом, и при повторном нарушениях платили скромные 800 рублей. Теперь же, если ГИБДД второй раз «поймает» без страхования, штраф составит уже 3–5 тыс. рублей.

Чтобы не тратить на оформление ОСАГО много времени, воспользуйтесь страховым агрегатором Zaceni. С помощью специального калькулятора можно рассчитать цены сразу в 17 страховых компаниях. Все они аккредитованы и имеют нужные лицензии, об этом можете не беспокоиться. Вам остаётся выбрать самое выгодное предложение и оплатить страхование. Это также можно быстро и без комиссии сделать через наш сервис.