Единая методика расчета ущерба ОСАГО: метод расчета стоимости ущерба

Автомобилисты, оказавшиеся в ситуации ДТП, часто сталкиваются с разногласиями со страховыми компаниями по поводу выплат на возмещение ущерба. С 2014 года начала действовать единая методика расчета – ЕМР. Она обязательна для применения экспертами страховщиков при анализе последствий автомобильных аварий.

Что такое ЕМР в ОСАГО

Это регламенты проведения экспертных осмотров и применяемым методам расчетов с указанием типовых коэффициентов определения износа и пробега авто, поврежденного в ДТП. Впервые Единую методику применили в 2014 году. Затем в 2021 утвержден новый порядок — от 4 марта 2021 года N 755-П. Он действует до сих пор, измененный и дополненный.

Методика объединяет несколько документов:

1. Собственно Положение о единой методике исчисления расходов на восстановление транспортного средства после аварии с расшифровкой порядка расчетов.
2. Требования и показатели, применяемые при определении ущерба автомобилю.

Методика ОСАГО включает семь глав и десять приложений-справочников, в которых детально описаны процедуры оценки после ДТП, методы определения характера повреждений и алгоритмы подсчета. Например, в приложениях содержатся требования к съемкам, списки типичных поломок, рекомендации по ремонту. Указаны и коэффициенты степени износа, среднегодового пробега автомобилей, а также коэффициенты механических дефектов.

Единая методика применяется для определения величины расходов на восстановление в рамках обязательного автогражданского страхования. Результаты экспертиз оформляются в виде акта. Проводить оценку и заверять техотчет вправе только сертифицированный специалист, участник техническо-экспертного госреестра.

Когда используется

Специальная методика используется для самостоятельного определения ущерба экспертами из страховой компании. Обязательна к применению экспертными организациями, судебными специалистами при проведении независимой и судебной оценок в рамках ОСАГО.

Результаты первичной экспертизы оформляются в акте, в котором указываются:

• время и место оценки;
• присутствующие на экспертизе лица;
• информация о состоянии автомашины, включая выявленные дефекты, не имеющие отношения к происшествию;
• скрытые повреждения.

Иногда требуется повторная экспертиза в случае обнаружения такого ущерба.

Структура документа

Структура Единой методики включает в себя следующие главы и приложения:

1. Общие положения: описываются цели и область применения Единой методики в рамках ОСАГО.
2. Идентификация транспортного средства. Содержит правила определения марки, модели, прочих характеристик автомобиля. Регламентирует правила проведения оценки, как описывать повреждения, перечисляет сведения, которые должны быть указаны в акте осмотра. Определяет требования к фото- и видеоматериалам.
3. Правила и формулы расчета расходов на ремонт, определение стоимости ремонтных работ.
4. Формулы расчета износа запчастей.
5. Калькуляция стоимостей уцелевших запасных частей при гибели ТС.
6. Регламент формирования региональных справочников по оценке запчастей и нормо-часа восстановительных работ.
7. Заключение.

Приложения к методике включают:

1. Требования к процессу съемки и к самим фото.

2. Перечень типовых повреждений.

3. Показатели трудозатрат по категориям сложности.

4. Показатели расчета износа по видам и маркам транспортных средств.

5. Коэффициенты и факторы, повышающие износ.

6. Перечень запчастей, к которым износ не применяется.

7. Коэффициенты пробега.

8. Величины коэффициента срока эксплуатации.

9. Величины коэффициента степени механических повреждений.

10. Соотношение стоимости уцелевших запчастей к их стоимости в авто без неисправностей.

Единая методика расчета ущерба обязательна для использования страховыми компаниями, экспертами-техниками и судебными экспертами при определении размера страховой выплаты по ОСАГО.

Акцент делается на восстановительный ремонт, а не на денежные выплаты. Поэтому сначала эксперты оценивают степень деформации автомобиля, поврежденные запчасти и необходимость полной замены узлов. На основе этой информации принимается решение о возможности реставрации или замены частей автомобиля. Акт экспертизы заполняется в течение пяти дней после осмотра.

Формулы расчетов

Чтобы вычислить размер выплаты по ОСАГО, необходимо учитывать стоимость запчастей, выполненных ремонтов и сопутствующих материалов на момент ДТП. Важными аспектами являются также износ деталей и год выпуска транспортного средства. Страховая компания принимает во внимание средние значения стоимости материалов, ремонтов и комплектующих, получая данные из Единого электронного справочника цен на запчасти, размещенного в открытом доступе. Пользуясь опубликованными в Единой методике коэффициентами, определяет их конечную цену. Устранение повреждений должно вернуть автомобиль в его первоначальное состояние, а не улучшить его характеристики — этот момент уточняется отдельно.

Полная сумма восстановления включает стоимости всех работ, материалы и новые запчасти. Экспертный акт является основным документом для определения вреда в рамках ОСАГО. В случае обнаружения новых повреждений он может быть дополнен уточненными сведениями.

Формула расчета стоимости ремонта и ее расшифровка опубликованы в третьей главе Единой методики.

В приложениях к Единой методике ОСАГО конкретизируются все коэффициенты, применяемые при расчетах.

Помимо элементов формулы, есть факторы, которые могут повлиять на размер предполагаемой выплаты / стоимости ремонта, включая марку автомобиля, его возраст, состояние до происшествия и место аварии. Страховая компания во время экспертизы использует средние данные для расчета, придерживаясь Единой методики.

Какие факторы учитываются при расчетах

Определяя итоговую стоимость ремонта по договору ОСАГО, эксперт учитывает следующие сведения, которые фиксирует в акте:

• дату начала эксплуатации автомобиля и дату аварии.
• сведения о комплектности оцениваемого автомобиля, соответствие номеров узлов и агрегатов указанным в ПТС.
• пробег.
• перечень повреждений ТС.
• сведения о доаварийных дефектах, ранее производимых работах, прочих факторах, влияющих на результаты оценки.
• сведения о состоянии автомобиля / остатков.
• информация о потенциальных скрытых дефектах (с указанием примерного места расположения и характера).

Все эти факторы перечислены в Единой методике. Также, по каждому виду повреждения, помимо детального описания, эксперт должен указать виды работ по его восстановлению / замене и расчет трудозатрат.

На основании акта осмотра эксперт выносит решение о возможности реставрации или целесообразности произведения выплаты. Если есть подозрение на скрытые повреждения, может потребоваться повторная экспертиза с разбором автомашины и фиксацией дефектов. В случае направления авто на СТО для восстановительного ремонта такая проверка может быть проведена там.

Если подобные повреждения будут обнаружены, о них нужно сообщить страховщику, чтобы компания пересчитала сумму ущерба и доплатила недостающие средства.

Как самостоятельно рассчитать ущерб

Самостоятельно просчитать сумму ущерба, в принципе, можно. Однако это очень трудоемкая работа, требующая специальных знаний. Поэтому будет проще обратиться к специалисту, который, на основании экспертного акта, сможет проверить правильность расчетов, пользуясь Единой методикой.

Самое реальное, что может сделать владелец аварийного авто — это проверить стоимость запчастей. Для этого оставьте запрос на специальной странице сайта РСА —  вы найдете ее в разделе ОСАГО. Здесь также можно уточнить цену материалов и нормо-часов. Суммируя эти значения, вы узнаете примерный размер затрат на ремонт.

Но, если все-таки вы решили самостоятельно проверить правильность экспертного заключения, порядок ваших действий будет такой:

• вооружайтесь формулой из главы 3 Единой методики:
• рассчитывайте отдельно каждое значение формулы, пользуясь коэффициентами из приложений.

Что делать, если страховая занижает стоимость ущерба

Итак, вы просчитали примерную стоимость ремонта и не согласны с оценкой размера выплаты по ОСАГО, проведенной страховой компанией. Вы можете предпринять следующие шаги для решения проблемы:

1. Обратитесь к независимому эксперту и проведите повторную экспертизу. Вы должны уведомить об этом СК и сообщить время, место проведения осмотра.
2. Направьте заявление о переоценке ущерба на основании нового акта.
3. Если страховщик проигнорировал заявление или отказал, обращайтесь к финансовому омбудсмену — это бесплатно.
4. В течение 15-25 дней дождитесь ответа. Если решение положительное — страховая обязана его исполнить. Если же он встал на сторону страховщика, после вступления решения в силу (30 дней) можно попытаться пойти в суд.
5. Иск принимается в том случае, если вы пытались урегулировать спор досудебно (заявление омбудсмену). Если доплата небольшая — до 50 тыс. рублей, подавайте иск в мировой суд. Если больше —  в районный по адресу регистрации ответчика.

К заявлению приложите все расчеты и экспертные акты, которые есть у вас на руках и доказывают вашу правоту.

Покупаем ОСАГО с выгодой

Чтобы ожидание выплаты или ремонта не превратились в подсчеты с Единой методикой и калькулятором в руках, отнеситесь к выбору страховщика ОСАГО ответственно. Изучите предлагаемые цены. Это можно сделать на калькуляторах, размещенных на сайтах страховых. Пройдитесь по форумам автомобилистов и почитайте отзывы. Как правило на таких площадках меньше заказных откликов, а посетители охотнее делятся своими удачами либо разочарованиями. Обязательно выясните рейтинг страховщика — свидетельство надежности и устойчивости компании. Все эти факторы, в совокупности, скажут вам о том, в какой организации оформление ОСАГО выгоднее.

А можете пойти другим путем:

1. Зайдите на Zaceni.ru.
2. Нажмите на баннер ОСАГО → оформить полис.
3. Следуя указаниям системы, заполните анкету.
4. Получите список из 17 страховщиков с условиями, подобранными специально для вас.

У всех наших партнеров высокие рейтинги, подтвержденные агентством Эксперт РА. Цены на ОСАГО сформированы с учетом специальных партнерских скидок и они ниже, чем на официальных сайтах СК. Мы не берем комиссию за услуги, никаких дополнительных начислений также нет. Реальная экономия ваших средств может составить около 6000 рублей.