ОСАГО для юридических лиц
Зачем юрлицу оформлять ОСАГО
Страховать необходимо весь транспорт, который используется по назначению на территории Российской Федерации. Полис страхует ответственность виновного водителя перед пострадавшей стороной. При ДТП страховая сама возместит ущерб. ОСАГО для юридических лиц оформлять также необходимо, в том числе и на автомобили, спецтехнику и другое. Это прописано на законодательном уровне в ФЗ № 44 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В ст. 3 закона в числе принципов обязательного страхования указано, что на территории страны недопустимо использовать незастрахованные ТС.
Нужно страховать легковые автомобили, квадрициклы, грузовики, автобусы. Оформлять ОСАГО не нужно только в следующих случаях:
— ТС не развивает скорость свыше 20 км в час;
— ТС не будет перемещаться по дорогам общего пользования (условно, если спецтехника стоит в гараже и не используется, страховать ее не нужно);
— на ТС санные или гусеничные движители;
— ТС используется Вооруженными Силами Российской Федерации.
Точно так же, как и владелец автомобиля, использующий его для личных целей, нанятый сотрудник за рулем корпоративной машины может стать виновником аварии. И тогда обезопасить пострадавшую сторону в вопросе получения компенсации за понесенные убытки сможет именно оформленное по всем правилам страхование.
Ответственность в ситуации, если виновником аварии выступит ТС, принадлежащее юридическому лицу, будет нести сама страховая фирма. Страховщик покроет убытки в размере до 400 тыс. рублей за повреждения авто и другого имущества и до 500 тыс. рублей, если вред нанесен людям.
Кстати для того, чтобы еще больше обезопасить себя от убытков, юрлицо может оформить на свои транспортные средства страхование КАСКО. Оно подразумевает страхование выплаты ущерба, нанесенного автомобилю, на который оформлен такой договор. Условно, даже если корпоративная машина стала виновником ДТП, по этой страховке будут выплачены деньги на ремонт автомобиля после аварии. Либо страховая самостоятельно обеспечит ремонт. Для юрлиц важно подходить к вопросу страхования комплексно, особенно если речь идет о больших автопарках. Это позволит максимально финансово себя обезопасить от больших непредвиденных трат. Тем более что транспорт, принадлежащий юр. лицам, часто гораздо габаритнее и мощнее автомобилей физ. лиц. А значит, и масштабы ущерба, который будет нанесен при аварии как самому ТС, так и авто второй стороны, совсем другие.
Что будет, если не оформить ОСАГО?
Самое минимальное и безобидное наказание — если будет выявлено использование ТС по назначению без оформленной страховки, то оштрафуют на 800 р. Если полис просрочен, либо оформлен, но не предъявлен, то заплатить придется 500 р. Штраф идет в том же размере, что и для физических лиц. Причем важно, что штраф выпишут именно на водителя, а не на организацию. Если полис не предъявлен по вине специалиста (например, забыл бумажную версию), то о компенсации можно забыть. А вот если организация что-то упустила, например, не продлила договор вовремя, то сотрудник может потребовать выплаты, причем как в добровольном, так и в принудительном порядке.
Если специалист за рулем машины организации без оформленной страховки станет виновником ДТП, то фирме придется оплачивать ущерб, нанесенный потерпевшей стороне. А еще стоит учесть, что у компании в обиходе могут быть не только легковые машины, но и, например, огромные грузовики. Со своими габаритами при неумелом или невнимательном управлении они могут превратить буквально в хлам другую машину и серьезно покалечить людей. И суммы компенсаций при таком несчастье составят очень крупные суммы. Понятно, что в такой ситуации, даже если ТС застраховано, скорее всего придется доплачивать из собственного кармана всю сумму свыше 400 000 рублей за материальный вред и 500 000 рублей за ущерб, нанесенный здоровью потерпевшего. Но все равно в сумме те 900 000 рублей, которые по ОСАГО заплатит страховщик, тоже весьма приличная цифра.
Поэтому корпорациям, имеющим транспорт в обиходе, обязательно нужно внимательно подойти к оформлению на него страховки. Причем важно помнить, что сделать единый договор на все авто нельзя. Для каждой транспортной единицы должен быть свой отдельный полис.
Отличия ОСАГО для физических и юридических лиц
Разберемся, в чем отличия полиса для бизнеса и для физ.лиц:
Для категорий авто B и BE (легковые автомобили) базовая ставка для юрлиц будет ниже. На остальные виды ТС ставка совпадает с физ. лицами.
Такие показатели как возраст и стаж учитываться не будут, так как по идее за руль авто могут сесть все сотрудники. Однако повышающий коэффициент по этому показателю все же будет применен, об этом расскажем чуть позднее. Это сделано потому, что страховщик не знает, кто будет сидеть за рулем автомобиля. Либо 50-летний сотрудник со стажем вождения 30 лет, либо неопытный 20-летний стажер, недавно получивший права. К тому же, если бы полис оформлялся с указанием допущенных к управлению, то при каждой смене сотрудников договор пришлось бы переделывать. В некоторых компаниях текучка кадров сильная, руководство бы погрязло в бюрократии.
Для юрлица нет возможности ограничить количество водителей, допущенных к управлению ТС. Полис идет без ограничений, из-за этого ставка соответствующего коэффициента будет повышенная.
При оформлении ОСАГО для юридических лиц минимальный срок составляет 6 месяцев, для физ. лиц — 3 месяца.
Для физ. лиц прицеп страховать не нужно. Для юридических это обязательно.
Тарифы
Для юрлиц применяются несколько другие базовые ставки и тарифы при формировании стоимости. Разберем каждый показатель.
Базовые тарифы на легковые машины для юрлиц ниже, чем для физических лиц.
Минимальная ставка составляет для юрлиц 852 руб., для физических 1646 руб. Максимальное значение — 5722 и 7535 соответственно. По остальным видам ТС базовая ставка не различается.
Для юридических лиц применяются коэффициенты как для физических, но с некоторыми поправками.
КТ считается по территории преимущественного использования транспорта. Для физических лиц — исходя из места жительства собственника ТС. Для юридических лиц и их филиалов — по месту нахождения соответственно.
2. Коэффициент бонус-малус (КБМ)
КБМ — показатель, который зависит от количества ДТП, виновником которых стал автомобиль. В ситуации с физическими лицами он считается в соответствии с авариями по вине водителей. В ситуации же с юридическими лицами к вождению допущено неограниченное число лиц, то есть это все сотрудники. Поэтому будет учитываться КБМ юридического лица. Он считается на основании усредненных значений КБМ каждого ТС, принадлежащего фирме. КБМ транспортного средства, в свою очередь, зависит от количества ДТП, виновной стороной в которых оказался специалист фирмы за рулем конкретного транспорта.
Например, автомобилем корпорации «N» управляют два сотрудника — Василий и Семен. Василий стал виновником одного ДТП, за него страховой фирме пришлось отдать круглую сумму. Семен же ездил аккуратно, ни разу не попадал в аварию. Оплошность Василия при этом все равно «испортит репутацию» автомобилю, и на будущий год КБМ для него будет пересчитан.
3. Коэффициент технической мощности (КМ)
КМ зависит от мощности двигателя – чем мощнее, тем больше придется платить. Данные берутся из паспорта авто либо из свидетельства о регистрации.
4. Огранивающий коэффициент (КО)
КО – показатель, зависящий от количества лиц, управляющих транспортом. Для юридических лиц такого ограничения не предусмотрено, КО для них всегда будет всегда равняться 1,97.
КВС (коэффициент возраст-стаж) учитывает стаж и возраст водителя. Так как в нашем случае количество допущенных к управлению ТС не ограничено, то этот показатель не будет ориентирован на возраст, стаж и навыки вождения. Он составит фиксированное увеличение в 1,8 раз.
6. Коэффициент сезонности (КС)
КС – показатель, который зависит от сезонности использования транспорта. Чем короче этот срок, тем ниже КС.
7. Коэффициент срока страхования (КП)
КП определяется в зависимости от срока действия договора страховки. Чем меньше срок договора, тем ниже этот показатель.
Также на стоимость влияет наличие прицепа. Если прицеп есть, то заплатить придется на 25% больше.
Стоимость полиса для разных типов ТС
Немного отличается и формирование цены на ОСАГО для разных типов транспортных средств. И дело не только в базовых тарифах, диапазон которых зафиксирован в законодательстве. Разберемся, какие факторы еще влияют стоимость страхования для конкретных ТС.
Как оформить ОСАГО для юридических лиц?
Порядок оформления особо не отличается от процедуры для физ. лиц. Можно сделать это онлайн, можно в офисе страховой. В основном оформление происходит онлайн. Не нужно никуда ехать, причем даже если есть потребность приобрести бумажную, а не электронную версию документа, во многих страховых работает услуга доставки на дом.
Оформить полис можно напрямую через сайт страховой, либо использовать сторонние сайты по подбору, например калькуляторы. Нужно будет ввести данные о транспортном средстве, страхователе, собственнике, прикрепить фотографии и сканы документов. Далее оплатить и получить готовый полис.
Документы, необходимые для оформления:
- Свидетельство о регистрации юридического лица.
- ИНН.
- Паспорт директора и бухгалтера.
- Документы, подтверждающие право собственности на транспортные средства.
- Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению.
- Диагностические карты.
- Заявление на страхование.
- Печать организации.
Оформить полис также может представитель по доверенности, наделяющей его такими полномочиями. Тогда подтверждающий документ тоже нужно предоставить. Причем в доверенности также должны быть обязательно указаны следующие сведения:
- Информация об организации;
- Данные паспорта уполномоченного представителя;
- Данные о ТС, на которые будет оформлена страховка;
- Нужный срок действия договора.
Словом, нужно чтобы страховая была уверена, что полномочия по страхованию автомобиля фирмы действительно переданы представителю. И что этот самый представитель не будет без ведома владельца оформлять полис не на требуемые ТС и не на тот срок, который нужен. Оформление по доверенности – это удобная опция для тех владельцев фирм, которые не имеют сил и времени на процедуры с документами. Для них проще подписать доверенность и поручить таким образом задачу оформить страхование доверенному лицу.
Как юрлицу сэкономить на ОСАГО?
Сэкономить можно путем снижения КБМ. Поэтому до вождения автомобилей организации лучше допускать максимально аккуратных специалистов со стажем и опытом вождения. Если на авто фирмы часто будут попадать в ДТП – придется платить больше. А если водители опытны и осмотрительны, то со временем КБМ будет работать в сторону снижения стоимости, вплоть до понижения вполовину.
К сожалению, даже если вы будете заказывать у страховой ОСАГО для корпорации с большим автопарком не получится сэкономить за счет «опта». Таких скидок не предусмотрено, тем более что страхование оформляется отдельно на каждое ТС.
Для юридических лиц страховка всегда будет дороже, чем для физических. Виной всему повышенные коэффициенты, о которых мы говорили ранее. Они выше, так как список водителей неограничен и КО всегда будет составлять 1,97 (для физ. лиц при неограниченном количестве допущенных к вождению этот показатель составит чуть больше, а именно 2,32, но у юрлиц даже нет варианта оформить полис с ограничениями). Также ТС, используемые в работе многих компаний, это не только легковые машины. Страховать приходится и такой транспорт как грузовики и автобусы. Они гораздо габаритнее, мощнее, да и чаще попадают в аварии, причем и ущерб, нанесенный во время ДТП грузовиком или автобусом, будет куда серьезнее, чем при столкновении с маленьким легковым автомобилем.
Как получить выплату?
Если корпоративное авто пострадало в ДТП, то можно получить от страховой до 400 000 рублей за материальный вред и до 500 000 рублей за ущерб, нанесенный участникам аварии.
Компенсацию можно получить напрямую, то есть из той страховой, с которой заключен договор у компании, либо от страховой виновника ДТП. Первый вариант удобнее, им пользуется большинство пострадавших в аварии. При прямом возмещении убытков ваша страховая сама обратится в организацию, с которой заключен договор у виновника, и потребует у нее компенсацию. А вы сразу получите возмещение от своего страховщика.
После аварии необходимо сразу сообщить о произошедшем в страховую. ДТП можно зафиксировать либо с участием сотрудников ГИБДД (есть между участниками аварии есть разногласия), либо при помощи европротокола. Второй способ гораздо удобнее и быстрее. При оформлении европротокола участники ДТП просто заполняют извещение об аварии в электронном или бумажном варианте и разъезжаются.
Со всеми документами (паспорт, документы из ГИБДД или европротокол, извещение об аварии и реквизиты для перевода) в течение 5 дней нужно обратиться в страховую. Далее автомобиль необходимо отправить на экспертизу, также в течение 5 дней. Специалист оценит ущерб, нанесенный транспортному средству. Страховая на основании экспертизы примет решение о компенсации. Чаще всего это ремонт за счет организации. Но иногда деньги перечисляются напрямую. Например, если необходимых запчастей нет в наличии. Право выбора способа возмещения убытков остается за страховой, клиент может лишь изъявить пожелание, но учитывать его у организации обязательства нет. Компенсация должна быть направлена потерпевшей стороне (или авто должно быть отремонтировано) в течение 20 дней. Важно знать и соблюдать все сроки процедуры оформления возмещения, только так можно будет получить причитающуюся по закону выплату или ремонт.
С какими сложностями можно столкнуться при оформлении?
ОСАГО для юрлиц — вещь более серьезная, чем этот же документ для физ. лица. И если со страхованием для легковых автомобилей обычно все просто, то с автобусом или грузовиком будет сложнее. Это в разы дороже, плюс при формировании стоимости полиса учитываются дополнительные факторы. Для автобуса это количество посадочных мест, для грузовика — грузоподъемность, масса ТС. К тому же не все компании готовы оформить страховку на эти виды транспортных средств онлайн — придется ехать оформлять в офис.
Корпорациям нужно быть особенно внимательными при страховании ТС. Крупные автопарки – любимая мишень для мошенников. Если на удочку обманщика попадется не физ. лицо, страхующее семейную машину, а корпорация с большим автопарком, то доход будет в разы больше. Мошенники могут продать поддельные полисы, напечатанные на украденных бланках. Или получить деньги и вообще ничего не предоставить. Интернет кишит поддельными сайтами крупных страховых, которые предлагают варианты дешевле. При оформлении большого числа документов экономия может быть очень значительной. Вот только полисы будут поддельными, вы потеряете как деньги, отправленные мошенникам, так и понесете серьезные убытки, если ваша машина с недействительной страховкой станет виновником ДТП.
Поэтому нужно внимательно подходить к выбору не только страховой, но и ресурса, с помощью которого вы будете оформлять страхование.
Как обезопасить себя?
Самый удобный и безопасный вариант — воспользоваться надежным ресурсом для оформления страховки. Это удобнее, так как в одном месте за 5 минут вы получите предложения от страховых с указанием стоимости и сможете выбрать выгодный вариант.
Мы напрямую сотрудничаем с 17 крупными страховщиками. На нашем сайте zaceni.ru можно за 5 минут рассчитать онлайн стоимость в разных страховых.
Нужно ввести ряд данных об автомобиле, водителях, собственнике, страхователе.
На выходе вы получите конкретные предложения от множества страховых. Прямо через сайт можно будет провести оплату и получить готовый документ.
Выбрать страховую компанию можно ориентируясь на наш рейтинг, составленный на основе данных РА Эксперт. Это ведущее российское агентство, которое учитывает при составлении рейтинга ряд важных факторов, например, денежную стабильность, качество и разнообразие страховых продуктов, качество обслуживания. Либо выбрать страховщика можно на основании рекомендаций или личного доверия к бренду. В любом случае, оформление ОСАГО для юридических лиц через наш ресурс будет проще, безопаснее и дешевле чем даже напрямую через страховую компанию. Для наших клиентов страховщики предоставляют эксклюзивные акции и предложения, экономия может быть значительной. К тому же не будет риска нарваться на мошенников, решивших подделать сайт страховой организации. Мы отправляем оплату компаниям напрямую и гарантируем безопасность и ваших денег, и ваших данных.
