Сколько стоит вписать в страховку водителя
Для того чтобы водитель имел право управлять автомобилем, его нужно вписать в ОСАГО. Как и за сколько это сделать расскажем в статье.
Зачем вписывать в страховку другого водителя?
Транспортным средством имеет право управлять только водитель, на которого распространяется действие обязательной страховки. Для этого полис либо должен быть без ограничений по количеству допущенных к вождению ТС лиц, либо каждое такое лицо должно быть указано в документе. В противном случае действие ОСАГО на такого водителя не распространяется. Считается, что он ездит без оформленной страховки.
Автомобилиста, не вписанного в полис ОСАГО на машину, которой он управляет, может остановить сотрудник дорожной полиции и запросить документы на автомобиль. При выявлении нарушения придется заплатить штраф в размере 800 рублей за езду без оформленного документа. И выписывать такие штрафы ГИБДД может хоть ежедневно.
Хуже будет, если такой водитель станет виновником ДТП. В полис он не вписан, значит, страховым подобный случай по договору ОСАГО не считается. Придется оплачивать урон, нанесенный в ходе аварии, самостоятельно. А по ОСАГО страховщики компенсировали бы до 400 тыс. рублей за ущерб, причинённый автомобилю, и до 500 тыс. рублей за вред пострадавшему.
Так что если соберётесь давать автомобиль родственнику или другу на время, обязательно позаботьтесь о том, чтобы вписать их в ОСАГО. Или же с самого начала оформите неограниченную страховку.
Вписать водителя в полис или купить открытую страховку?
Есть два варианта «узаконить» вождение автомобиля несколькими лицами — это приобрести ОСАГО без ограничений или вписать в страховку всех водителей, которые будут управлять транспортным средством.
Неограниченный полис дороже обычного больше чем в два раза. Это актуально если вы точно не знаете, кому будете давать автомобиль в пользование. Ещё оформлять неограниченную страховку обязательно для транспортных средств юридических лиц. Это сделано для того, чтобы при смене сотрудников, допущенных к управлению автомобилями компании, не вносить изменения в полисы.
Также можно просто вписать в ОСАГО всех автомобилистов, которые будут ездить за рулем. При оформлении новой страховки вдобавок к своему паспорту и ПТС нужно будет предоставить водительские удостоверения всех лиц, которые будут вписаны в документ. Если у вас уже есть полис, то обратитесь в свою страховую компанию с просьбой вписать нового водителя. Также понадобится предоставить его водительское удостоверение. Если стоимость ОСАГО от этого возрастёт, то нужно будет доплатить.
Сколько стоит вписать водителя в полис?
Стоимость ОСАГО состоит из базовой ставки, диапазон которой устанавливается законодательством, и семи коэффициентов, на которые умножается ставка. Все факторы, влияющие на цену документа, прописаны в указании Центробанка. Из всех коэффициентов, если речь идет про необходимость вписать нового человека в полис, нужно помнить про три:
Ограничивающий коэффициент
Ограничивающий коэффициент зависит от наличия ограничения по количеству лиц, которые будут ездить за рулем машины.
Если в ОСАГО четко прописано, какое количество людей допущено к управлению транспортным средством, такой документ называется полисом с ограничением. Не важно, сколько человек указано. Их может быть двое, трое, пятеро — если есть ограничение, вид документа не изменится. А если полис неограниченный, за рулем машины могут ездить по сути все, кому разрешил собственник.
В случая наличия ограничения в ОСАГО по числу водителей КО составит 1. То есть он не будет увеличивать стоимость документа. А вот за неограниченный полис придется заплатить в два раза больше, ведь КО будет равняться 2,32.
Коэффициент возраст-стаж
КВС считается в зависимости от возраста и стажа водителей. Если к вождению допущен один человек, то КВС будет определен по его данным. Если же таких лиц несколько, то КВС посчитают по возрасту и стажу самого молодого водителя. Водительский стаж, напомним, начинается с момента получения прав. Удостоверением можно не пользоваться, но стаж идти будет. Таблица для определения величины коэффициента возраст-стаж приведена в указании Центробанка. Чем старше водитель и чем раньше он получил права, тем дешевле для него будет страховка.
Например, если водителю 30 лет, а удостоверение он получил 6 лет назад, то КВС для него будет равняться 1,04. А если он выучился на права, скажем, в 20 лет, то коэффициент возраст-стаж для него был бы уже 0,97.
Минимальная ставка КВС — 0,83 для лиц старше 59 лет со стажем более 14 лет. Это экономия на ОСАГО почти 20% от стоимости. А максимальная величина коэффициента возраст-стаж — 2,27. Она устанавливается для водителей в возрасте от 16 до 21 года без стажа. Переплатить с таким КВС придется больше чем в два раза.
Коэффициент бонус-малус
КБМ иначе называют коэффициентом безаварийной езды. Чем чаще автомобилист становится виновником ДТП, тем выше для него будет КБМ.
КБМ считается по такой таблице. Чем чаще водитель попадает в ДТП, тем ниже его класс КБМ. В свою очередь, чем ниже класс, тем выше коэффициент и дороже ОСАГО. Новичку же всегда присваивается 3 класс КБМ (коэффициент 1,17).
Минимальный коэффициент составит всего 0,46. Он устанавливается для самых аккуратных автомобилистов, которые на протяжении нескольких страховых периодов подряд не попадали в ДТП. Для них страховка будет дешевле более чем на половину. Максимальный же КБМ — 3,92. То есть самым невнимательным автомобилистам придется платить больше почти в четыре раза.
Если в ОСАГО вписывают нескольких водителей, КБМ будет считаться по самому неаккуратному из них.
Выгоднее оформить неограниченную в страховку или вписать в полис неопытного/неаккуратного водителя?
Если говорить про коэффициент возраст-стаж, то, даже если вам нужно вписать в ОСАГО 16-летного новоиспеченного автомобилиста без стажа, это будет выгоднее неограниченной страховки.
Максимальная ставка коэффициента возраст-стаж составляет 2,27. А показатель КО для неограниченного полиса равняется 2,32. Разница небольшая, но все же вписать конкретного водителя будет дешевле.
А вот если речь идет про коэффициент безаварийного вождения, то, если у водителя низкий класс КБМ (например, 0, соответствующий коэффициенту 2,94), будет дешевле оформить неограниченную страховку.
Бывают случаи, когда у водителя, которого нужно вписать в страховку в дополнение к основному, показатели КБМ и КВС лучше. В таком случае цена страховки не изменится, она все так же будет считаться по коэффициентам первого автомобилиста.
Есть разные ситуации, когда нужно вписать в полис нескольких водителей. В каком случае лучше оформлять ограниченную, а в каком неограниченную страховку разберем в таблице.
Примеры
Чтобы было понятнее, рассмотрим примеры расчетов стоимости страховки с учетом нового водителя. И посчитаем, может быть выгоднее будет оформить открытый полис.
У водителя Виктора уже есть оформленное ОСАГО на автомобиль, которым он управляет один. Виктору 40 лет, водительское удостоверение получено 10 лет назад. За это время Виктор ни разу не становился виновником ДТП.
В данном случае КО составит 1, КВС — 0,93, КБМ — 0,52. С учетом всех остальных коэффициентов и со средней величиной базового тарифа стоимость ОСАГО для Виктора составляет 3200 рублей.
Но у Виктора подрастает сын Даниил, который попросил отца иногда давать ему в пользование машину. Ему 18, права он получил год назад, за рулем машины еще не ездил. Для Даниила КВС будет равняться 1,92, а КБМ — 1,17. С условием добавления в полис сына, ОСАГО для Виктора теперь будет стоить аж 14 800 рублей. Пропадет его скидка и по КБМ, и по КВС.
А если оформить страховку без ограничений, это обойдется Виктору в 7400 рублей. Гораздо выгоднее этот вариант.
Игорь собирается оформлять страховку на свой автомобиль. Ему 32 года, стаж вождения 7 лет. В прошлом году в первый Игорь стал виновником ДТП.
КБМ для Игоря составит 0,91, а КВС — 1,01. Цена страховки для него составит 6000 рублей.
В этом году Игоря попросил вписать в полис его младший брат Андрей, чтобы иногда брать машину по работе. Андрею 27, права он получил 5 лет назад. В ДТП Андрей никогда не попадал. Его КБМ составит 0,78, а КВС — 1,08. Более низкий КБМ Андрея не повлияет на цену, будет учитываться показатель Игоря. А вот меньшие цифры возраста и стажа увеличили КВС, из-за чего полис будет стоить 6400 рублей, то есть на 400 рублей дороже.
В таком случае нет никакого смысла оформлять открытую страховку. Она будет дороже для Игоря в два раза, цена составит 14 тыс. рублей. Дешевле просто вписать в ОСАГО Андрея, доплатив за это всего 400 рублей.
Как вписать водителя в страховку?
Вписать нового автомобилиста в страховку можно лично в офисе страховой компании и онлайн, если ОСАГО у вас электронное.
Для того чтобы добавить нового водителя в офисе организации нужно:
- Обратиться в офис с необходимыми документами, а именно со своим паспортом, ОСАГО и водительским удостоверением нового водителя;
- В офисе нужно будет написать заявление о внесении еще одного лица в полис;
- Сотрудники посчитают, сколько нужно будет доплатить за изменения;
- Вносите оплату и получаете готовый полис.
Добавить нового водителя в электронное ОСАГО онлайн можно в любой страховой. Процесс будет немного различаться в зависимости от компании, но суть действий примерно такая:
- Заходите в свой личный кабинет через сайт страховщика или через мобильное приложение;
- Найдите нужное ОСАГО и выбирайте опцию редактирования;
- Впишите сведения о новом водителе. Понадобится вбить ФИО и данные из прав;
- Обычно требуется предоставить фото или скан удостоверения. Загрузите подтверждение;
- Отправьте заявку о внесении изменения в полис на рассмотрение;
- После рассмотрения заявки страховщики предоставят информацию о том, сколько в случае необходимости надо будет доплатить;
- Оплатите требуемую сумму, и можете пользоваться обновленным документом.
Услуга добавления в полис нового водителя бесплатная, если и нужно будет доплатить, то только если у него выше коэффициенты КБМ и КВС.
Важно! Вписать водителя в ОСАГО на ограниченное время нельзя. Только на весь срок действия. Например, если страховка у вас оформлена на год, а вы уезжаете на месяц за границу и хотите оставить автомобиль родственнику, включить в документ нового водителя только на этот период не получится. Придется вписывать родственника в полис до конца его срока действия.
Как быстро и выгодно купить ОСАГО?
При оформлении страховки важно выбрать надежную компанию для сотрудничества. В идеале, надо сравнить фирмы по следующим критериям:
- Предлагаемая цена на страховку;
- Наличие у страховой лицензии;
- Надежность компании;
- Репутация страховщика;
- Качество обслуживания.
Чтобы потратить на выбор страховой меньше времени, воспользуйтесь нашим сервисом Zaceni.ru. На сайте представлен рейтинг страховых компаний. Учтены все факторы, которые напрямую влияют на надежность организации и удобство взаимодействия с ней. При составлении рейтинга мы ориентируемся на данные ведущего рейтингового агентства «РА Эксперт». Это объективная информация, подкрепленная реальными фактами. На нее действительно можно ориентироваться. Чтобы изучить подробные данные о каждой компании, нажмите на значок информации.
Сейчас рейтинг возглавляет «Альфа Страхование», далее идёт «Росгосстрах», а на третьем месте — «Согласие».
А цены на полис в разных компаниях можно за 5 минут сравнить через специальный калькулятор на нашем сайте (раздел «ОСАГО», кнопка «Рассчитать стоимость»).
Нужно просто ввести в графы калькулятора все требуемые данные (это необходимо для точного расчета), а мы запросим у страховщиков конкретные предложения и предоставим вам. Это гораздо быстрее, чем считать цену ОСАГО на сайте каждой отдельной компании. Остаётся выбрать лучшее предложение и приобрести полис.
За свои данные не переживайте — мы гарантируем их надежную защиту. Кроме того, исключена подделка полиса — мы взаимодействуем напрямую со страховщиками. А также учитываем все скидки, благодаря чему наши клиенты экономят на ОСАГО до 6000 рублей.