Виды страховок ОСАГО | Виды страхования автомобиля 

Автомобилистам предлагаются разные виды страхования. Некоторые из них предназначены для защиты автомашин от поломок или угонов. Другие покрывают ущерб, когда не хватило компенсации по ОСАГО. Также страховые компании сами разрабатывают отдельные предложения на конкретные страховые случаи. Расскажем об основных видах предлагаемых продуктов и о том, какие риски они покрывают.

Какие виды ОСАГО бывают

Основные виды автострахования включают:

1. Обязательную страховку автогражданской ответственности. Это ОСАГО — обязателен для всех автовладельцев. Он защищает автолюбителей от убытков, которые возникают после ДТП, если виноват застрахованный водитель. ОСАГО возмещает расходы на медицинские услуги пострадавшим, ремонт их автомобилей и другие подобные затраты.
2. Добровольное страхование — автогражданка ДСАГО. Этот вид служит дополнением к ОСАГО и предоставляет более широкий спектр защиты, включая выплаты по тем видам страховых обстоятельств, которых нет в ОСАГО.
3. Автокаско. Это еще один вид страхования авто на добровольной основе. Он возмещает ущерб, причиненный вашей автомашине в результате очень объемного перечня рисков. Формат Каско может быть ограниченным или полным, в зависимости от тех условий, которые выбирает страхователь.

Помимо этих видов полисов ОСАГО компании предлагают собственные страховые продукты. Защита распространяется не только на ущерб имуществу. Защитить страховкой можно жизнь, здоровье, трудоспособность — свои или членов семьи.

КАСКО

Комплексное Автомобильное Страхование — возмещение финансовых потерь собственника авто при повреждении ТС или его полной утраты. В отличие от обязательного ОСАГО, которое защищает ответственность водителя перед другими участниками, КАСКО распространяется на риски, связанные с самим автомобилем.

Основные аспекты КАСКО:

1. Виды возмещения вреда:
1. в результате аварий (включая произошедшие по вине страхователя).
2. от природных явлений (пожары, наводнение, град и т.д.).
3. вследствие кражи или угона автомобиля.
2. Повреждения, вызванные действиями других лиц (например, вандализм).
1. причиненный животными.
3. Другие виды ущерба.

Как работает КАСКО

Автокаско предусматривает наличие дополнительных условий. В некоторых договорах может быть предусмотрена франшиза — платеж, который страхователь обязан внести самостоятельно при наступлении страхового случая. Это снижает общую стоимость страховки. СК могут включать в страховку дополнительные опции, например, услуги по эвакуации автомобиля.

Преимущества и недостатки КАСКО

КАСКО — полезный инструмент защиты от непредвиденных расходов, особенно если у вас новая или дорогая автомашина.

ДСАГО

Аббревиатура расшифровывается как «добровольное страхование автогражданской ответственности». Этот вид страховки расширяет обязательное ОСАГО. Призван защитить водителя от убытков после ДТП, если величина ущерба больше лимита, установленного законом.

Как работает ДСАГО

В каких случаях ДСАГО полезно:

• если у вас дорогая машина, то риск причинения значительного ущерба в случае ДТП выше;
• если вы часто ездите на дальние расстояния или в места с интенсивным движением, то вероятность попасть в аварию также возрастает.

ДСАГО может служить добавочной защитой для вашего бюджета в случае непредвиденных ситуаций на дороге.

Стоимость КАСКО и ДСАГО определяется несколькими факторами:

• марки и модели авто;
• стаж вождения;
• территория страхования;
• выбранные страховые суммы и дополнительные опции.

Альтернативные виды страхования — это не панацея от всех проблем на дороге. Однако, они — полезный инструмент для обеспечения вашей финансовой безопасности.

Чем ДСАГО и  КАСКО отличаются от ОСАГО?

Основное отличие этих видов — добровольность. Кроме этого:

1. ДСАГО защищает виновника ДТП от финансовых претензий третьих лиц.
2. КАСКО защищает  машину от самого широкого спектра угроз, включая угон, повреждения при столкновениях, стихийных бедствиях.
3. Договор ДСАГО не заключается, если нет ОСАГО.
4. Ценообразование ОСАГО контролируется государственным регулятором. Что касается добровольных видов — расценки на услуги разрабатывает сама компания.
5. Отказать клиенту в обязательной страховке (исключая некоторые ситуации) компания не вправе. Для добровольных видов такого ограничения у СК нет.
6. Если обнаружится, что у водителя нет ОСАГО, он заплатит штраф.
7. В случае банкротства страховой автовладелец с ОСАГО защищен: ущерб будет компенсирован из средств специального фонда. В случае с добровольным страхованием такой защиты не предусмотрено.

Оформить ДСАГО или автокаско можно в любой страховой компании, предлагающей такие виды защиты. Для оформления полиса вам потребуется стандартный набор документов.

К каким видам страхования относится ОСАГО

ОСАГО возместит ущерб остальным лицам, если автовладелец устроил аварию. Основное отличие от остальных видов страхования — строгое законодательное регламентирование всех его аспектов, включая базовую стоимость полиса и коэффициенты, регулирующие оценку транспортного средства и самого автовладельца.

Законодательные основы ОСАГО:

1. Правила ОСАГО утверждены Центробанком и носят обязательный характер как для страховщиков, так и для страхователей.
2. Базовый тариф не может быть больше или меньше утвержденных значений

Все остальные коэффициенты также утверждены госрегулятором. При расчетах стоимости автостраховки компания обязана придерживаться значений, определенных в Указаниях ЦБ России.

Тип страхования, к которым относится ОСАГО

Вид страховой защиты, обязательный для всех собственников транспортных средств. Перед тем, как выехать, каждый владелец должен застраховать свое  авто.

Условия страхования ответственности владельцев ТС охватывают следующие ключевые аспекты:

1. Страховая сумма. Страховщик на основании договора обязан выплатить пострадавшим возмещение в пределах указанных лимитов. На данный момент максимальная сумма компенсации за ущерб здоровью и жизни составляет 500 тысяч руб. на одного потерпевшего; вред, нанесенный имуществу — 400 тысяч руб.
2. Условия страхования. Срок, на который заключается договор, стандартный — 1 год. Стоимость полиса определена правилами и страховщик не вправе самостоятельно регулировать значения коэффициентов.
3. Для получения полиса необходимо предоставить: водительское удостоверение, свидетельство о регистрации автомашины, данные о страхователе.
4. Обязательства страхователя: владелец ТС должен уведомить своего страховщика о любых изменениях, которые могут влиять на включенные в полис данные. Например, свои ФИО, сведения о вписываемых водителях, информация из ПТС/СТС и другие.
5. Страховое покрытие ОСАГО подразумевает защиту от финансовых последствий, вызванных причинением вреда остальным участникам дорожного происшествия. Если владелец автомобиля — виновник ДТП, его страховка ОСАГО поможет компенсировать убытки пострадавшим. При этом ОСАГО не возместит ущерб, причиненный собственному авто. Расходы по его ремонту, лечение травм водителя и его пассажиров ложится на плечи самого автовладельца. Полис ОСАГО — это механизм защиты третьих лиц, а не собственника автомобиля.

Таким образом, ОСАГО играет важную роль в обеспечении безопасности на дорогах, предоставляя защиту пострадавшим и тем самым снижая финансовые риски для всех участников дорожного движения.

Особенности и преимущества ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности ОСАГО –  вид страхования, защищающий интересы других лиц, если застрахованный причинит им ущерб в результате дорожного происшествия. Параллельно с этим ОСАГО опосредованно защищает интересы самого автовладельца: обеспечивает финансовую защиту как водителя, который стал виновником аварии, так и пострадавших. Это значит, что если кто-то получит травмы или в результате аварии будет повреждено имущество, страховщик покроет необходимые расходы, предотвращая значительные финансовые потери обеих сторон.

ОСАГО относится к обязательным видам — оформить полис обязан каждый автовладелец. Это создает универсальные условия для всех участников дорожного движения и гарантирует, что у всех есть определенная защита на случай чрезвычайной ситуации.

Какие еще есть виды автомобильной страховки

Страховые компании разрабатывают услуги не только в рамках страхования ответственности или возмещения ущерба. Дополнительные виды страховок позволяют минимизировать прочие риски. Клиенты получают выплаты за ущерб, причиненный здоровью, а также за утрату трудоспособности в случае дорожно-транспортного происшествия. Владелец автомобиля также может предусмотреть денежные компенсации на случай летального исхода в результате аварии. Однако для участия в такой программе нужно учитывать несколько условий:

• страхование осуществляется на добровольной основе;
• размер компенсации определяется по тарифам, установленным компанией;
• страхование касается не только водителя, но и пассажиров, членов семьи.

Страхование от угона

Это особый вид страхования, который защищает владельца автомобиля от материальных потерь в случае кражи транспортного средства. Обычно этот вид является частью полиса Каско, но некоторые компании выносят его в качестве отдельного вида страхования.

Защита пассажиров и водителей от несчастных случаев

Предназначено для покрытия рисков, связанных с ухудшением здоровья, а также для компенсации затрат на лечение и восстановление пострадавших. Выплаты предусмотрены как для водителей, так и для пассажиров, а условия соглашения могут включать расширенный список рисков, таких как:

• травмы, полученные при ДТП;
• инвалидность, возникшая из-за автомобильной аварии;
• гибель в результате дорожно-транспортного происшествия.

Данный вид страхования распространяется и на самого автолюбителя, и на членов его семьи. Можно заключить несколько договоров — отдельно на себя, детей и так далее, а можно в один договор вписать всех близких.

Потеря трудоспособности

Этот вид страховки предусматривает выплаты, если в результате аварии лицо временно или пожизненно утратило способность работать и получать оплату за труд. Соглашение может предусматривать возмещение за сам факт наступления риска, за период нетрудоспособности, за оба страховых события вместе.

Страхование от потери трудоспособности: виды защиты
Программа включает в себя компенсацию следующих факторов на выбор или в совокупности (по желанию клиента):

• страхование от госпитализации в результате несчастного случая;
• компенсация лечения при причинении застрахованному лицу разного рода телесных повреждений;
• защита от невозможности выполнять свои служебные обязанности;
• страхование на случай получения инвалидности;
• компенсация расходов в результате смерти застрахованного.

Страхование от поломок

Или продленная гарантия. Защитит от непредвиденных электрических и механических неисправностей, если заводская гарантия закончилась. Некоторые автопроизводители предлагают постгарантийный ремонт на определенных условиях. Страховые компании также предлагают восстановление автомобиля на СТОА официального дилера, если ущерб причинен установленными лицами.

Как правило оформление таких видов страховки возможно для автомобилей:

• иностранного производства;
• возрастом до 5-10 лет;
• ввозимых в Россию по официальным каналам;
• с пробегом не более 150 000 км.

Перед оформлением такой программы машина обязательно проходит диагностику.

Что такое GAP и как оформляется

Даже со страховкой КАСКО неизбежны разочарования. Сумма компенсации определяется в соответствии со оценкой авто на момент выплаты. С каждым годом машина теряет в стоимости немалый процент: около 10% и больше. Чем дороже авто, тем больше оно теряет, вне зависимости от его пробега и эксплуатации. Дело в том, что уценка рассчитывается по формуле, которая не учитывает реальный износ. Таким образом, даже автокаско не гарантирует, что вы получите 100% возмещения.

На этот случай придумано GAP страхование. В момент оформления полиса стоимость ТС фиксируется. Если наступит страховой случай, автовладелец получит зафиксированную цену машины без учета амортизации.

При оформлении этой опции есть нюансы: без КАСКО ее купить не получится.

Зеленая карта

Вид автострахования, специально созданный для тех, кто планирует поездки за границу на своем автомобиле. Этот полис международного образца обеспечивает защиту, если владелец транспортного средства становится виновником ДТП за границей, покрывая убытки прочих лиц. Программа Green Card, аналогичная ОСАГО, действует в 48 странах.

С 01.06.2023 года список государств, где работала российская «Зеленая карта», снизился до 13 стран: Молдова, Беларусь, Азербайджан, Босния и Герцеговина, Андорра, Албания, Марокко, Черногория, Македония, Иран, Великобритания, Турция и Тунис.

Тем, кто планирует поездки в страны, не вошедшие в этот перечень, потребуется оформлять национальную страховку в той стране, куда они направляются, что подтверждается соответствующим сертификатом.

«Синяя карта» – международная система страхования

«Синяя карта» — это программа, аналогичная Зеленой карте, актуальна для водителей, которые планируют поездки по странам, не входящим в Европейский Союз, но при этом имеют соглашения о сотрудничестве в области страхования.

Основные аспекты «Синей карты»:

1. Международное покрытие. Обеспечивает защиту на территории стран, которые подписали соответствующие соглашения. Это позволяет водителям чувствовать себя более уверенно, зная, что в случае аварии или другого инцидента они получат поддержку.
2. Медицинская помощь. Владелец может рассчитывать на получение медицинской помощи в случае несчастного случая за границей. Включаются как экстренные медицинские услуги, так и более плановые вмешательства.
3. Страхование ответственности: покрывает ответственность перед прочими лицами. Это означает, что если вы стали виновником ДТП, ваши расходы на компенсацию ущерба будут покрыты.
4. Упрощение процедур: страховщики, работающие в рамках этой системы, имеют налаженные контакты с медицинскими учреждениями и другими организациями, что позволяет быстрее решать возникающие проблемы.
5. Документация: обычно требуется оформить полис у страховой компании. Важно внимательно ознакомиться с условиями и исключениями, чтобы быть уверенным в том, что все необходимые риски покрыты.

Синяя карта — полезный инструмент для автомобилистов, которые часто путешествуют за границу, обеспечивая им дополнительную защиту и уверенность на дорогах.

Как выгодно купить полис ОСАГО путем сравнения разных СК

Можно долго выбирать услуги автострахования, но основным в нашей стране является ОСАГО. Без него невозможно передвигаться на автомобиле — если обнаружится отсутствие полиса, автовладелец заплатит штраф. Поэтому, главная задача автолюбителя — грамотно оформить обязательный вид ОСАГО на автомобиль. А для этого важно найти лучшую страховую, которая предложит справедливую цену за свои услуги, выплатит адекватную сумму по возмещению или предложит качественный ремонт.

Как правило, чтобы отыскать подобную организацию, надо проделать серьезную аналитическую работу и оценить нескольких страховщиков и их услуги. Сервис  Zaceni.ru предлагает готовое решение: заполните стандартную форму один раз и выбирайте самое выгодное предложение от 17 страховых организаций:

• с высокими рейтингами, проверенными в сервисе Эксперт РА;
• ценами ниже, чем на официальном сайте, благодаря эксклюзивным скидкам.

Оформляйте самый выгодный полис ОСАГО и экономьте до 6000 рублей.