Класс водителя в ОСАГО: Что это и как рассчитывается
Что такое класс водителя?
При расчете стоимости автостраховки учитывается класс водителя. Это показатель, который определяется в зависимости от числа страховых случаев за расчетный период. Страховой случай – это авария, произошедшая по вине страхователя. Возмещать ущерб, нанесенный пострадавшему в ходе такого ДТП, придется в соответствии с обязательствами по договору страховой компании. Чем больше ДТП произойдет по вине водителя, тем ниже будет его класс. И, соответственно, чем аккуратнее он водит, тем показатель выше.
От класса зависит коэффициент КБМ (бонус-малус). Если у водителя высокий класс, то бонус-малус будет понижающим, и страхователь получит хорошую скидку на полис. Таким образом государство стимулирует безаварийное вождение. Хочешь платить меньше – езди аккуратно.
Как рассчитать класс вождения?
Определение коэффициентов, влияющих на стоимость автостраховки, в то числе и показателя КБМ, происходит в соответствии с указанием Центробанка. На данный документ ориентируются все компании при расчете цены автостраховки для конкретного водителя.
Класс зависит от количества страховых возмещений, которые произвела организация за период КБМ (с 1 апреля предыдущего года по 31 марта следующего года). И чем больше таких безаварийных периодов у водителя, тем выше показатель.
При расчете коэффициента ориентироваться необходимо на таблицу, приведенную в указании Банка России.
Как видно, чем больше периодов подряд водитель не становился виновником ДТП, тем ниже коэффициент КБМ. Это показатель, на который умножаются базовый тариф и остальные коэффициенты. Соответственно, если несколько лет подряд водить аккуратно, то сэкономить можно больше 50 %.
Какой коэффициент будет в первом периоде?
Если речь идет о первом периоде, то водителю будет присвоен класс 3. Это соответствует коэффициенту 1,17. Если новичок сразу начнет лихачить на дорогах и по его вине произойдет ДТП, то коэффициент будет расти. Если вести себя аккуратнее и не заставлять страховую расплачиваться за свои нарушения, то коэффициент снизится и полис будет дешевле. Такое, конечно, бывает редко, обычно в первое время автолюбители все таки становятся виновниками ДТП из-за неопытности и невнимательности.
Рассмотрим пример
Денис только получил права, купил первый автомобиль и решил оформить на него автостраховку. Так как это его первый период КБМ, класс будет 3, а коэффициент составит 1,17. Первый год Денис «откатал» без ДТП. Его класс теперь будет 4, а коэффициент – 1. То есть автостраховка станет дешевле. Еще год аккуратного вождения, и класс КБМ Дениса будет 5, что соответствует коэффициенту 0,91. За ОСАГО придется платить еще меньше. А если по вине Дениса за следующий период произойдет авария, возмещать ущерб по которой придется страховщику, то класс Дениса снова станет 3. Скидки больше не будет, полис станет дороже.
И, что примечательно, на понижение скидка по коэффициенту КБМ идет медленнее, чем на понижение. То есть удешевить автостраховку сложнее, чем сделать ее дороже. Одна оплошность – и снова платите больше.
Как узнать свой класс по базе РСА?
Чтобы не ошибиться в расчетах, лучше проверить информацию по базе Российского союза автостраховщиков (РСА). Для этого:
2. В форму для заполнения данных нужно будет ввести информацию, которую просит система. Это сведения о договоре страхования и о водителе;
3. Далее, если водитель будет найден в базе, система выдаст всю нужную информацию.
Что делать если в базе РСА ошибка?
Например, в базе может числиться авария, виновником которой вы не являетесь. Из-за этого полис становится дороже. Это случается редко, так как страховщики обязаны своевременно вносить в базу достоверную информацию. Но технические ошибки тоже возможны. В таком случае у вас есть несколько способов устранить неполадку, а именно:
- Заявить в страховую компанию;
- Обратиться в Российский союза автомобилистов;
- Написать обращение в Центробанк.
В каждой из этих инстанций вам должны помочь восстановить класс ОСАГО. Подробнее рассказали в таблице
Важно!
С 1 октября 2024 года данные с сайта РСА перенесены на ресурс АО «Национальная Страховая Информационная Система». Проверить полис ОСАГО и КБМ теперь можно здесь.
Как повысить свой класс вождения?
Для того, чтобы платить за автостраховку меньше, нужно стараться не становиться виновником аварий. Водить аккуратно, не нарушать правила, быть внимательным на дорогах. Чем больше периодов подряд страховой организации не приходилось платить за ущерб, нанесенный страхователем в результате аварии другому автомобилю или самому пострадавшему, тем дешевле будет полис.
Самый высокий класс – 13. Коэффициент КБМ составит 0,46, а значит полис станет дешевле вполовину. Самый низкий класс – М. Для водителей, которым он присвоен, коэффициент КБМ составит 3,92. То есть им придется отдать за страховку своего автомобиля больше почти в 4 раза. От коэффициента КБМ сильно зависит стоимость полиса, поэтому лучше водите аккуратнее.
Как выгодно купить ОСАГО?
Чтобы приобрести автостраховку с максимальной выгодой нужно не только стараться не попадать в ДТП, но и при покупке не переплатить страховой компании.
Страховщики предлагают разные цены на оформление договора ОСАГО. Важно сравнить все предложения и выбрать лучшее. Можно рассчитать стоимость полиса на сайтах разных организаций через калькуляторы. Страховщиков очень много, каждый раз придется разбираться в системе и заново вводить данные.
H3 Можно ли получить предложения сразу от всех страховых компаний?
Да, это можно сделать через соответствующие сервисы. Чтобы не тратить время на поиск предложений огромного количества компаний, лучше централизованно получить их через наш агрегатор zaceni.ru.
На сайте в разделе «Рассчитать стоимость ОСАГО» есть специальный калькулятор.
Нужно заполнить все поля, которые запрашивает система. Это данные об автомобиле, водителях, собственнике и страхователе. После мы сами запросим у 17 страховых компаний цены на страховку, которые они могут вам предложить, и предоставим информацию вам. Остается выбрать оптимальный вариант, оплатить ОСАГО и вскоре получить документ на электронную почту.