Можно ли оформить ОСАГО без водительских прав?
Есть ли возможность оформить ОСАГО без прав?
В течение 10 дней после приобретения автомобиля нужно поставить его на учет в ГИБДД. В числе документов, необходимых для постановки на учет, числится ОСАГО. Есть водительское удостоверение или его нет, без разницы — в течение 10 дней после покупки машина должна быть застрахована. Мы расскажем, можно ли чисто технически это сделать и как быть, если сейчас прав нет, но скоро они появятся, и вы захотите ездить на автомобиле. Например, доучиваетесь в автошколе.
Водительские права — документ, наличие которого подтверждает право определенного лица управлять конкретной категорией транспортного средства. Словом — подтвержденный допуск к вождению.
Оформление ОСАГО не подразумевает того, что страхователь обязательно будет ездить за рулем машины. В документе указывается право допуска одного лица (или ряда лиц) к вождению страхуемым автомобилем. Водительские права нужно предъявлять при оформлении только для тех, кого нужно допустить к управлению. И не обязательно в этот перечень должен быть включен именно тот человек, который оформляет страховку.
Стоит отметить, что такие понятия в сфере ОСАГО как «собственник», «страхователь» и «водитель» не означают одно и то же. Да, зачастую это один и тот же человек. Например, который сам купил автомобиль, сам его оформил и сам с учетом наличия водительского удостоверения будет управлять им. Но бывает и такое, что в этих ролях выступают разные люди.
Например, Артем купил автомобиль для своей жены, оформил его на себя. Далее Артем застраховал машину, но в полис в качестве водителя вписал только супругу. В данном случае Артем является собственником и страхователем, но не водителем. У него может вообще не быть водительского удостоверения, но право оформить ОСАГО, стать страхователем, у него есть.
Вывод: Прямого запрета приобретать ОСАГО для лиц без водительского удостоверения нет. При оформлении нужно предъявить права только тех лиц, которые будут числиться как водители ТС. Поэтому быть вписанным в качестве допущенного к вождению человек без удостоверения не может. Ведь, по сути, права управлять ТС у него нет. Хотя выступить в роли страхователя он имеет право.
Какие способы оформить ОСАГО без прав есть?
Уже разобрались, что чисто технически в соответствии с законодательством оформить ОСАГО без водительского удостоверения возможность есть. В таком случае у страхователя есть два способа это сделать.
Оформление ограниченного полиса
Если вам нужно просто оформить страховку для другого человека (например, купили автомобиль для мамы), и ездить на машине вы не планируете, то выступить в качестве страхователя, но не указывать себя как допущенного к вождению вы имеете полное право. В таком случае вам нужно просто предоставить водительское удостоверение человека, которого нужно вписать в полис. Или можно допустить к вождению нескольких человек. На стоимость полиса это не повлияет. Отсутствие прав у вас как у страхователя не играет в данной ситуации роли. Но, если вы получите удостоверение потом и сядете за руль машины, не вписав себя в полис, страховка по факту будет считаться недействительной. Если повстречаете сотрудника ГИБДД, который выявит нарушение, то отделаетесь небольшим штрафом. А если станете виновником ДТП — страховая компания откажет в выплате компенсации. Ведь по факту ОСАГО страхует только ответственность тех водителей, которые вписаны в полис.
Этот вариант подойдет вам только в том случае, если за руль страхуемой машины вы садиться не планируете.
Неограниченный полис
А если вы все таки хотите водить автомобиль? Можно оформить ОСАГО и так, чтобы со временем, когда вы получите водительское удостоверение, у вас была возможность ездить на застрахованной машине. Для таких случаев можно оформить полис без ограничений по количеству допущенных к вождению. Тогда на машине сможет ездить любой водитель, имеющий для этого разрешение. При этом надо понимать, что если у человека нет удостоверения, даже в случае оформления неограниченного полиса права садиться за руль у него нет. Санкции за езду без прав никто не отменял, за это предусмотрена административная ответственность, а именно штраф в размере от 5000 до 15 000 рублей.
Второй вариант удобен для некоторых случаев.
Например, семейная пара приобрела машину. У жены есть права, а муж в процессе получения. Чтобы иметь возможность передвигаться на автомобиле, нужно оформить ОСАГО. Один из супругов займется оформлением, выступит в роли страхователя. Неважно кто это будет, жена с правами или муж без прав. Полис оформляется неограниченный по количеству водителей. Жена сразу может начать пользоваться машиной, а когда муж получит права, то тоже без проблем сядет за руль.
В оформлении неограниченного полиса также плюс в том, что за руль могут садиться и ваши родственники и друзья, имеющие водительское удостоверение. В некоторых случаях это очень удобно.
Дороже ли будет оформлять неограниченный полис?
В случае покупки ОСАГО такого типа применяется повышенный ограничивающий коэффициент (КО). Если по количеству лиц, допущенных к вождению есть ограничения, то КО равняется 1. Причем если полис ограниченный не важно, одного человека вы в него вписываете, трех или пятерых — КО не изменится. А вот если ОСАГО без ограничений — то КО будет равняться 2,32. Это объяснимо тем, что риск попасть в ДТП для одного водителя, возраст и стаж которого известен страховой и заложен в стоимость, ниже, чем для по сути неопределенного круга лиц, доступ которых к автомобилю ограничивается только наличием водительских прав.
Так что способы оформить ОСАГО без удостоверения есть, хоть они и несколько труднее и дороже, чем в стандартном случае. Плюс все равно накладывают некоторые ограничения.
Что влияет на стоимость ОСАГО?
При формировании цены полиса при покупке без прав также, как и в обычной ситуации, учитывается множество факторов. Они определяются в соответствии с указанием Банка России. Условно цена полиса складывается из базовой ставки и коэффициентов.
Для легковых автомобилей, принадлежащих физическим лицам, ставка базового тарифа составит от 1646 до 7535 рублей. Это диапазон, в котором страховые компании обязаны устанавливать ставку, не больше и не меньше. Критерии, с помощью которых компании определяют величину базовой ставки, различаются в разных компаниях. При этом законом определен ряд показателей, которые в любом случае не должны учитываться.
2. Коэффициенты. В отличии от базовых ставок, в законе прописаны четкие значения коэффициентов ОСАГО. Страховые компании не могут менять их по своему усмотрению, во всех организациях будут применяться одинаковые коэффициенты. Изменять страховщики имеют право только базовый тариф.
2.1 Территориальный показатель (КТ). Зависит от места преимущественного использования машины. Наиболее высокий этот показатель в крупных городах с оживленным движением, ниже — в маленьких населенных пунктах с небольшим количеством машин.
2.2 Коэффициент бонус-малус (КБМ) определяется в зависимости от количества аварий, виновником которых явились водители ТС, рассчитывается отдельно для каждого. Чем дольше страховой не приходилось производить выплаты по страховым случаям, тем ниже будет этот коэффициент и, соответственно, дешевле полис.
2.3 Коэффициент технической мощности (КМ). Чем выше мощность двигателя машины, тем выше КМ.
2.4 Коэффициент ограничения по количеству водителей (КО). Его мы уже рассматривали. Если полис неограниченный, будет дороже.
2.5 Коэффициент возраст-стаж (КВС). КВС учитывает опыт лиц, допущенных к вождению. Стаж считается с момента получения водительских прав. Чем старше и водитель и чем раньше он получил удостоверение, тем ниже будет стоимость. Если к управлению ТС допущено несколько человек, КВС будет считаться по самому молодому и неопытному. А в случае оформления неограниченной страховки КС всегда будет равняться 1.
2.6 Коэффициент сезонности (КС). КС зависит от числа дней в году, когда будет использоваться автомобиль. Чем срок меньше, тем дешевле страховка. Актуально, например, для сезонной спецтехники или машин для туризма.
2.7 Коэффициент срока страхования (КП). Чем дольше срок действия договора страхования, тем дороже ОСАГО.
Какие документы нужны для оформления ОСАГО без прав?
Если вы оформляете страховку по первому способу, то есть не указываете себя в качестве допущенного к вождению, а просто выступаете в роли страхователя, то нужно будет предъявить следующие документы:
Следовательно, если полис вы планируете оформлять без ограничения по водителям, то и удостоверения в таком случае предоставлять не нужно.
Как выгодно оформить ОСАГО?
Вне зависимости от того, страхуете ли вы машину для члена своей семьи или для себя, оформляете ограниченный или неограниченный полис, порядок приобретения ОСАГО одинаков.
Сделать это можно в офисе страховой компании или в режиме онлайн. Удобнее всего, конечно, оформлять страховку онлайн. К тому же, зачастую еще и выгоднее.
Чтобы не бегать по компаниям в поиске самой низкой цены на полис, предлагаем воспользоваться нашим калькулятором расчета стоимости ОСАГО zaceni.ru. В вкладке «ОСАГО» ищите кнопку «Рассчитать стоимость».
Далее на выбор откроется два варианта — рассчитать стоимость без номера и с номером автомобиля.
Если введете номер, система заполнит ряд данных за вас. Но можно сделать это на основании сведений из документов и самостоятельно.
Заполняете все данные, которые просит система об автомобиле, водителях, собственнике и страхователе. Эти сведения нужны для расчета точной, а не приблизительной стоимости полиса в разных страховых компаниях. После ввода данных система выдаст конкретные предложения от 17 компаний. Самостоятельный поиск и расчет стоимости по всем показателям в каждой организации займет много сил и времени, поэтому лучше получить предложения централизованно. К тому же, для наших клиентов страховые компании предоставляют эксклюзивные скидки.
После выбора подходящего варианта вы перечисляете оплату (мы напрямую переводим ее компаниям, это абсолютно безопасно) и получаете готовый полис ОСАГО.