Как меняется КБМ после ДТП

Насколько бы хорошо человек не водил автомобиль, всегда существует возможность, что он может попасть в дорожное происшествие. Поэтому важно знать, как влияет ДТП на стоимость ОСАГО, какие можно предпринять шаги, чтобы избежать ее увеличения и как может сказаться авария на цене нового полиса.

1. Какие показатели влияют на стоимость полиса ОСАГО

Оформление полиса ОСАГО — обязательная процедура для каждого автовладельца. Однако стоимость этой страховки может значительно различаться в зависимости от множества факторов. Понимание этих показателей поможет вам лучше ориентироваться в процессах ценообразования и найти наиболее выгодное предложение. Давайте рассмотрим, какие именно коэффициенты и показатели влияют на стоимость вашего полиса ОСАГО и как они рассчитываются.

Коэффициент территории (КТ). Этот коэффициент зависит от места регистрации автомобиля. Например, для Москвы он составляет 1,8, для Санкт-Петербурга — 1,64, а для Тулы — 1,4
Коэффициент бонус-малус (КБМ). Этот показатель отражает безаварийное вождение водителя. Чем меньше аварий, тем ниже коэффициент и дешевле полис
Коэффициент возраста и стажа (КВС). Чем моложе водитель и меньше его опыт, тем выше коэффициент и дороже полис
Коэффициент количества водителей (КО). Если в полис вписаны несколько водителей, коэффициент равен 1. Если количество водителей не ограничено, коэффициент — 2,32
Коэффициент сезонности (КС). Для автомобилей, используемых только в определенные сезоны, например, летом, коэффициент ниже стандартного
Коэффициент срока страхования (КП). Этот коэффициент зависит от срока действия полиса. Обычно он равен 1, но может быть другим для краткосрочных полисов
Коэффициент мощности двигателя (КМ). Чем мощнее двигатель автомобиля, тем выше коэффициент. Например, для автомобилей с двигателем от 120 до 150 л. с. коэффициент равен 1,4

Все эти коэффициенты вместе с базовой ставкой определяют окончательную цену полиса.

2. Что из себя представляет КБМ

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — это один из ключевых параметров, влияющих на стоимость полиса ОСАГО. Этот показатель изменяется ежегодно и отражает историю страховых случаев водителя и его склонность к авариям. Чем меньше аварий по вине водителя, тем ниже его КБМ и дешевле страховка.

Как работает коэффициент:

Начальный Класс. Водителю, впервые оформляющему ОСАГО, присваивается класс 3 с КБМ 1,17
Безаварийное вождение. Если водитель не попадает в ДТП, его класс ежегодно повышается, а КБМ снижается. Через 10 лет безаварийной езды КБМ достигает минимального значения 0,46, что дает скидку 54% на полис
Аварии: В случае ДТП, в котором водитель признан виновным, его класс снижается, а КБМ повышается. Например, после одного ДТП класс может снизиться до 1, а КБМ вырастет до 2,25

Таблица 2.1 — Изменение КБМ

Влияние на стоимость полиса

При расчете стоимости полиса ОСАГО базовая ставка умножается на коэффициент бонус-малус. Например, если базовый тариф составляет 7 000 руб., то для водителя с КБМ 0,46 полис будет стоить 3 220 руб., а с 3,92 — 27 440 руб.

КБМ стимулирует водителей к безаварийному вождению, предоставляя скидки за каждый год без ДТП. Однако даже одно ДТП может существенно увеличить стоимость полиса ОСАГО на следующий год.

3. Как влияет коэффициент КБМ на стоимость ОСАГО после ДТП

Коэффициент бонус-малус (КБМ) значительно увеличивается после ДТП, что приводит к росту стоимости полиса ОСАГО. Рассмотрим, как конкретно изменяется коэффициент и насколько увеличивается стоимость страховки для виновника аварии.

Условия изменения коэффициента бонус-малус после ДТП:

Вас признали виновником в аварии
Пострадавшая сторона потребовала страхового возмещения, так как наступил страховой случай и страховая компания понесла убытки. Простой факт аварии без последующего страхового возмещения не влияет на показатель

После одного ДТП:

Класс водителя снижается. Например, водитель с классом 6 и КБМ 0,83 после одной аварии переходит в класс 2 с КБМ 1,76
Стоимость полиса возрастает. Если базовый тариф составляет 7 000 руб., то стоимость полиса увеличивается до 12 320 руб. (7 000 руб. * 1,76)

После двух и более ДТП:

Класс водителя еще сильнее снижается. Например, водитель с классом 13 и КБМ 0,46 после двух ДТП переходит в класс 3 с КБМ 1,17
Стоимость полиса возрастает. Если базовый тариф составляет 7 000 руб., то стоимость полиса увеличивается до 8 190 руб. (7 000 руб. * 1,17)

Таблица 3.1 — Влияние КБМ на стоимость полиса

Таким образом, каждое ДТП существенно увеличивает показатель и, соответственно, стоимость полиса ОСАГО. Водителям рекомендуется избегать аварий, чтобы минимизировать затраты на страхование.

4. Длительность действия повышающего коэффициента

Повышающий коэффициент, или КБМ, пересчитывается ежегодно и действует в течение всего страхового периода, обычно одного года. Изменения фиксируются раз в год, 1 апреля, на основе данных за предыдущий год.

Важные моменты:

Годовой расчет. Коэффициент обновляется раз в год, учитывая все страховые случаи за прошедший период
Срок действия. Повышенный показатель действует до следующего пересчета, который происходит 1 апреля каждого года
Восстановление КБМ. Чтобы восстановить коэффициент после аварии, потребуется несколько лет безаварийной езды. Например, для возвращения к минимальному КБМ потребуется 10 лет безаварийного вождения

Пример. Если водитель с классом 6 и КБМ 0,83 попал в ДТП, его класс снизится, а КБМ вырастет. Этот повышенный коэффициент будет действовать до следующего пересчета, 1 апреля следующего года. Чтобы вернуть прежний показатель, нужно несколько лет водить без аварий.

5. Как сэкономить на цене страховки после ДТП

После ДТП стоимость полиса ОСАГО неизбежно возрастает из-за увеличения коэффициента бонус-малус (КБМ). Однако существуют способы, которые помогут минимизировать рост стоимости страховки:

Оформить открытую страховку. Полис без ограничений на количество водителей может быть выгоднее, так как используется базовый КБМ 1,17, независимо от количества аварий у водителя
Сменить страховую компанию. Разные страховые компании устанавливают свои базовые ставки в пределах тарифного коридора, установленного Банком России. Найдите компанию с более низкой базовой ставкой
Использовать бонусы и акции. Многие страховые компании предлагают бонусы и скидки при оплате полиса кредитной картой или дебетовой картой определенного банка. Это может частично компенсировать рост стоимости
Пересмотреть условия полиса. Оцените возможность сокращения срока страхования или ограничения периода использования автомобиля, если это соответствует вашим потребностям. Это может уменьшить стоимость полиса

Хотя полностью избежать роста стоимости полиса ОСАГО после ДТП невозможно, использование различных стратегий может помочь значительно сократить затраты на страхование.

6. Как восстановить КБМ после ДТП

Восстановление коэффициента бонус-малус (КБМ) после ДТП требует нескольких лет безаварийного вождения. Вот основные шаги и рекомендации:

Безаварийное вождение. Самый эффективный способ восстановления коэффициента — избегать ДТП и аккуратно водить. Каждый год без аварий повышает ваш класс и снижает КБМ
Проверка корректности данных. Убедитесь, что в базе Российского союза автостраховщиков (РСА) правильно указаны ваши данные. Ошибки в информации могут негативно влиять на ваш КБМ
Обращение в страховую компанию. Если вы считаете, что ваш показатель рассчитан неправильно, обратитесь в страховую компанию с просьбой о пересчете. При необходимости предоставьте документы, подтверждающие вашу безаварийную езду
Подача заявки на пересчет. Вы можете подать заявку на пересчет КБМ через страховую компанию или непосредственно через РСА. Это может быть необходимо в случае смены фамилии или водительского удостоверения

7. В каких случаях коэффициент может обнуляться

Коэффициент бонус-малус (КБМ) может обнулиться в следующих случаях:

Изменение личных данных водителя:

Смена фамилии, имени или отчества
Получение нового водительского удостоверения

Досрочное прекращение действия ОСАГО:

Истечение срока страхования без перезаключения договора

Ошибки в базе данных РСА:

Некорректный ввод данных при оформлении страховки

При изменении личных данных или водительского удостоверения обязательно уведомьте страховщика для внесения изменений в базу РСА. Регулярно проверяйте ваш КБМ онлайн, чтобы избежать проблем. В случае обнуления показателя, обратитесь к страховщику для пересчета коэффициента.

8. Как проверить КБМ по базе РСА

Для проверки КБМ через сайт РСА, следуйте этим шагам:

Перейдите на главную страницу сайта РСА
В разделе ОСАГО выберите подраздел «Расчет стоимости ОСАГО»
Перейдите в «Проверить КБМ»
Согласитесь на обработку персональных данных
Укажите дату получения ОСАГО и данные о владельце (юрлицо или физлицо)
Заполните форму с ФИО, датой рождения, данными водительского удостоверения и датой заключения договора

7. Получите результат

Важно!

С 1 октября 2024 года данные с сайта РСА перенесены на ресурс АО «Национальная Страховая Информационная Система». Проверить полис ОСАГО и КБМ теперь можно здесь.

9. Какой коэффициент применяется, если водителей несколько

Если в полис вписано несколько водителей, стоимость рассчитывается по наибольшему КБМ среди всех водителей. Это важно учитывать при добавлении нового водителя.

Например, если первый водитель имеет класс 13 и КБМ 0,46, добавление водителя с таким же КБМ не изменит стоимость. Однако, если новый водитель имеет класс 11 и КБМ 0,68, страховая компания пересчитает взносы по полису с учетом нового показателя и потребует доплату. Если изначальный водитель имеет класс 11, а новый водитель — класс 13, цена полиса останется прежней.

Важно!

10. Где выгодно купить полис ОСАГО

Выбор страховой компании для оформления полиса ОСАГО может значительно повлиять на стоимость и качество услуг. Важно сравнивать предложения различных компаний, чтобы найти наиболее выгодные условия. В таблице ниже представлены несколько страховых компаний, их средняя стоимость полиса ОСАГО и дополнительные преимущества, которые они предлагают.

Наиболее выгодным вариантом для покупки полиса ОСАГО среди рассматриваемых компаний является Тинькофф Страхование, предлагающая самую низкую среднюю стоимость (6 800 рублей) и удобное онлайн-оформление со скидками через приложение. Сбербанк Страхование также представляет привлекательный вариант с бонусами при оплате картой и круглосуточной поддержкой.

Удобно и быстро подобрать подходящее предложение можно с помощью сайта
zaceni.ru. Перейдите по ссылке и рассмотрите доступные варианты. Заполните соответствующую форму и оформите полис ОСАГО после ДТП. Сайт не взимает комиссии за предоставление услуг и гарантирует прозрачное оформление.