Какие права имеет потерпевший при ДТП по ОСАГО

В каких ситуациях водитель может уехать с места аварии? Кто оплачивает проведение независимой экспертизы — пострадавший или страховая компания? И имеет ли пострадавший право на выплату, превышающую установленный максимум по ОСАГО? В этой статье мы расскажем о правах потерпевших при ДТП, а также о том, как правильно их защищать и отстаивать свои интересы.

Основные права потерпевшего при ДТП с ОСАГО

Рассмотрим основные права, которые есть у потерпевших в авариях. К сожалению, их незнание может привести к снижению страховых выплат, их задержкам и даже необоснованным тратам. 

Право оставить место происшествия для оказания помощи потерпевшим

Оставление места ДТП — грубое нарушение законодательства РФ. Но в ряде случаев так поступить необходимо. Например, если нужно срочно перевезти травмированного пассажира или водителя в больницу.

Если в ДТП пострадали люди, важно оказать помощь. Уехать с места аварии, оставив травмированного человека, — уголовное преступление. Оцените состояние потерпевшего, если можете — окажите первую помощь. Далее вызовите скорую (с мобильного телефона — по номеру 103). 

Правильнее перевозить травмированного на машине скорой помощи. Перемещение на специальном транспорте под надзором врачей безопаснее, чем поездка на сидении легкового автомобиля. 

Важно помнить, что покидать место ДТП для перевозки потерпевшего — крайняя мера. Так можно сделать, только если нет возможности вызвать скорую или отправить пострадавшего с попуткой. 

Если всё-таки вы решили отвезти потерпевшего в больницу, придётся доказать правомерность оставления места ДТП. В медицинском учреждении попросите записать свои данные (ФИО, паспортные данные, номер машины). Тогда сотрудники смогут подтвердить, что с места происшествия вы уехали по уважительной причине. 

Право потерпевшего получить компенсацию по ОСАГО виновной стороны

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. То есть это полис, покрывающий ответственность виновника ДТП перед потерпевшими. 

Если бы не ОСАГО — виновник оплачивал бы ущерб в аварии самостоятельно. Но по полису за него это сделает страховая компания (СК).

Возместить можно ущерб, нанесённый имуществу потерпевшего и его жизни и здоровью. За материальный ущерб страховая перечислит максимум 400 тыс. рублей, а за вред здоровью — 500 тыс. рублей.

Чтобы получить выплату по ОСАГО виновного лица, потерпевший обращается в СК с заявлением и пакетом документов. Страховая оценивает причинённый ущерб и перечисляет возмещение.

Право получить выплату от своей страховой компании

Чтобы получить возмещение по полису виновной стороны, необязательно обращаться в его СК. Заявить о необходимости выплаты компенсации потерпевший может своему страховщику. Это называется прямым возмещением убытков. 

Если воспользоваться правом на прямое возмещение убытков, то выплату начислит страховщик потерпевшего. После СК обратится в компанию виновника, чтобы компенсировать начисленные деньги. Все дальнейшие разбирательства будут касаться только компаний, а не участников ДТП.

Воспользоваться прямым возмещением убытков можно, если происшествие соответствует ряду условий:

• Участвовало два автомобиля (контактное ДТП);
• Пострадало только имущество, не травмированы люди;
• У обоих участников оформлен полис ОСАГО.

Право требовать компенсации ущерба сверх выплаты по ОСАГО

От страховой компании по ОСАГО можно получить максимум:

• 400 тыс. рублей — за ущерб, причинённый имуществу потерпевшего;
• 500 тыс. рублей — за вред, нанесённый жизни и здоровью.

Свыше этих сумм от страховщика потерпевший получить не сможет. Даже если фактические затраты на ремонт автомобиля и лечение были больше. 

Получить свыше лимита по ОСАГО можно в случае, если у виновника оформлено ДСАГО. Это «расширенная» версия ОСАГО, по которой предел выплат страхователь устанавливает самостоятельно. Ниже лимитов по закону он быть не может, а вот выше — вполне.

Если нет ДСАГО, потерпевший может потребовать от виновника ДТП суммы сверх лимита. Для этого нужно сделать следующее:

1. Подготовить доказательства. Пригодятся чеки на медицинские процедуры, покупку лекарств, даже билеты на проезд до больницы. Также счета на ремонт машины, чеки на покупку деталей и запчастей;
2. Написать виновнику заказное письмо с просьбой оплатить ущерб сверх выплат по ОСАГО. Нужно изложить свои требования, приложить доказательства. Возможно, виновник оплатит ущерб добровольно;
3. Если виновник не ответил или отказался платить — остаётся идти в суд. Здесь также пригодятся все доказательства трат. Через суд потерпевший сможет возместить не только вред, причинённый в ДТП. Можно претендовать на компенсацию утраченной за время восстановления выгоды (невыплаченная зарплата), возместить моральный ущерб и судебные издержки.

Право отремонтировать автомобиль за счёт СК

Повреждения автомобиля не всегда компенсируют денежной выплатой. Можно отремонтировать машину за счёт страховщика. Более того, ремонт по ОСАГО  — приоритетный способ возмещения убытков. 

Часто выплаты на ремонт от страховых не соответствуют реальной цене восстановления машины. СК учитывают износ автомобиля, а цены на запчасти считают по общему каталогу (стоимость деталей в котором занижена по сравнению с рынком). По итогу потерпевший может получить гораздо меньше реальной цены ремонта. Поэтому лучше настаивать на восстановлении авто за счёт страховой.

На ремонт машин по ОСАГО распространяется несколько правил:

• Ремонт производят автосервисы, которые выбирает страховщик;
• У страховой есть 20 дней с момента подачи потерпевшим заявления на выдачу наплавления не ремонт. За это время СК осматривает машину, оценивает степень повреждения и определяется с автосервисом. За каждый день просрочки  свыше 20 дней страховая должна перечислить потерпевшему 1% от суммы возмещения;
• Ремонт автомобиля после его поступления в автосервис производится в течение 45 дней. За несоблюдение этих сроков также предусмотрена неустойка — 0,5% от суммы возмещения за каждый день просрочки;
• Если автомобиль младше двух лет, то ремонтировать его можно только у официального дилера;
• Автосервис должен находиться на расстоянии не более 50 км от места ДТП или места жительства потерпевшего. Если нет — страховая оплачивает транспортировку. 

Потерпевший может попробовать отремонтировать автомобиль за счёт страховой в выбранном им сервисе. Для этого нужно написать письменное заявление в СК с изложением просьбы. Если страховая «даст добро», потерпевший отремонтирует машину в сервисе, а счёт оплатит страховщик. 

Право на независимую экспертизу за счёт СК

После ДТП оценщики страховой компании осматривают автомобиль и определяют сумму ущерба. Если потерпевший согласен с такой выплатой — ему начисляют компенсацию.

Но если выплата не соответствует цене ремонта, а провести его за счёт страховой не получится, можно требовать независимую экспертизу. Услуги эксперта уже включены в цену ОСАГО, поэтому покрыть эти траты должна страховая.

В некоторых случаях страховщики отказываются оплачивать независимую экспертизу. Они мотивируют отказ тем, что размер компенсации уже определён. Если он не устраивает потерпевшего, это его проблемы и его траты.

Но отказ страховой оплатить работу независимого эксперта незаконен, важно об этом знать. Эта трата уже включена в стоимость полиса ОСАГО. В спорных случаях страховые даже сами направляют авто на экспертизу, самостоятельно оплачивая услугу. В данном случае не важно, кто инициатор — платить эксперту должна страховая. 

Право провести независимую экспертизу самостоятельно

Бывают случаи, когда даже после независимой экспертизы сумма выплаты не соответствует реальному ущербу. Тогда потерпевший в аварии может организовать самостоятельную оценку.

Необходимо найти независимого эксперта, привезти автомобиль и оплатить его услуги. При разрешении дела в вашу пользу расходы компенсирует страховщик.

Далее направьте отчёт независимого эксперта с требованием выплатить бо́льшую сумму в страховую компанию. Если СК перечислит выплату сразу — отлично. Если нет — придётся идти в суд. 

При выигрыше спора суд обяжет страховую выплатить остаток компенсации, а также возместить траты на независимого эксперта и  судебные издержки. 

Право на неустойку за несоблюдение страховщиком сроков

Российским законодательством установлены сроки по процедуре урегулирования убытков. За каждый день несоблюдения этих сроков страховщик должен перечислять потерпевшему неустойку.

Таблица «Сроки компенсации по обязательному полису и размер неустойки за их несоблюдение»

Если страховая компания нарушила сроки, потерпевший подаёт заявление с просьбой оплатить неустойку. 

Организация может отказать в неустойке только в том случае, если клиент согласился на продление сроков. Такое согласие могут «подложить» среди других документов. Клиент подписывает его и даёт компании возможность продлевать сроки без выплаты неустойки. Поэтому важно изучать все документы, которые страховая даёт на подпись.

Порядок действий сразу после ДТП

Чтобы потерпевший мог без проблем получить компенсацию за причинённый ущерб, сразу после аварии важно действовать следующим образом:

1. Остановитесь, заглушите двигатель машины и поставьте её на аварийку;
2. Поставьте знак аварийной остановки. Его нужно выставить в 15 метрах от места ДТП, произошедшего в границах населённого пункта. В 30 метрах — если всё случилось вне границ населённого пункта;
3. Помогите потерпевшим. Если кто-то из пассажиров травмирован, примите меры. Окажите первую медицинскую помощь (только если умеете и уверены, что не навредите). При необходимости вызывайте скорую (с мобильного телефона это можно сделать по номеру 103). Или отвезите потерпевшего в медицинское учреждение самостоятельно (но обязательно вернитесь для оформления аварии). Уехать с места ДТП можно только в крайнем случае. Если веской причины нет — не оставляйте место аварии;
4. Совместно с виновником решите, как будете оформлять происшествие. Зафиксировать аварию можно с помощью европротокола или при участии сотрудников ГИБДД.

Европротокол — упрощённый способ оформления аварии. Он подойдёт, если происшествие соответствует нескольким требованиям:

• Участвовали два автомобиля (то есть авария контактная). Если одна машина повредила дорожное ограждение — европротокол не подойдёт;
• У обоих водителей приобретено ОСАГО (подлинное и непросроченное);
• В ходе аварии пострадало только имущество. Не травмированы и не погибли водители или пассажиры;
• Потерпевший претендует на компенсацию не более 400 тыс. рублей.

Когда между водителями есть разногласия, составить европротокол тоже можно. Но разногласия нужно прописать в протоколе, а также обязательно сделать фото- и видеофиксацию происшествия. И важно помнить, что при наличии разногласий по европротоколу потерпевший получит от страховой не более 100 тыс. рублей. 

Если авария соответствует всем критериям европротокола, можно приступать к оформлению. Легче всего сделать это в электронном формате. Например, через Госуслуги. Участники аварии совместно составляют протокол, прописывают обстоятельства происшествия, прикладывают фото и видео. 

После загрузки европротокола страховщик автоматически получит извещение о ДТП. А если оформлять протокол на бумажном бланке, придётся самостоятельно направлять его в СК. 

Если авария не подходит под условия европротокола (например, травмированы люди), придётся вызывать сотрудников дорожной полиции. Для этого позвоните по номеру 102, опишите обстоятельства происшествия и ожидайте.

Сотрудники дорожной полиции составят протокол аварии, зарисуют схему происшествия, при необходимости опросят свидетелей. 

При оформлении ДТП с помощью инспектора ГИБДД, обязательно потребуйте:

• Протокол аварии, протокол и постановление об административном правонарушении или отказ в возбуждении такого дела;
• Внести сведения о потерпевших в аварии в документы (если участники аварии травмированы или погибли);
• Копии документации для всех потерпевших.

Как потерпевшему получить компенсацию по обязательному полису после ДТП?

Компенсацию по ОСАГО после ДТП не начисляют автоматически. Для этого потерпевшему необходимо:

1. После аварии известить страховщика о произошедшем. Если ДТП оформляли с помощью электронного европротокола, СК получит автоматическое извещение. В противном случае нужно самостоятельно его направить. Сделать это можно лично в офисе страховой или онлайн (через личный кабинет на сайте компании, Госуслуги или мобильное приложение СК). Срок направления извещения о ДТП — пять дней с момента аварии;
2. Направить в СК заявление с пакетом документов. Урегулировать страховой случай по ОСАГО можно в офисе страховой либо онлайн. С 1 января 2025 года все страховщики ввели такую возможность для своих клиентов. Теперь предоставить заявление и подтверждающие бумаги можно онлайн — через личный кабинет на сайте СК или мобильное приложение. Отслеживать статус рассмотрения дела также можно онлайн;
3. Если в ходе ДТП повреждён автомобиль, после направления заявления его нужно привезти на осмотр или дальнейшую экспертизу. Страховая определит степень ущерба, по итогу либо выплатит компенсацию, либо отремонтирует машину за свой счёт;
4. Ожидайте компенсации. У страховой есть 20 дней на перечисление средств или выдачу направления на ремонт. 

Если деньги не перечислены в течение данного срока — страховая должна выплатить неустойку.

Кроме заявления, в СК необходимо направить документы, подтверждающие наступление страхового случая. Перечень документов различается в зависимости от ситуации, но в основном требуются следующие бумаги:

• Заявление о наступлении страхового случая (можно скачать на сайте страховщика);
• Паспорт гражданина РФ;
• Водительское удостоверение;
• Реквизиты для перечисления средств;
• Полис ОСАГО;
• Протокол ГИБДД или европротокол;
• Документация от ГИБДД (определения, постановления, протоколы и прочее);
• Фото- и видеодоказательства с места происшествия;
• Справки из медицинских учреждений о характере травм (выписки из истории болезни, заключения врачей и прочее);
• Чеки, подтверждающие траты, связанные с аварией (затраты на лечение, лекарства, специальное питание и прочее).

Список может быть расширен в зависимости от сложности ситуации. Лучше предварительно уточните в СК, какие документы нужно предоставить.

Где быстро и выгодно оформить ОСАГО?

ОСАГО избавляет участников ДТП от многих проблем. При наличии действующего полиса у обеих сторон можно упрощённо оформить аварию по европротоколу. А потерпевший сможет воспользоваться прямым возмещением убытков. Поэтому важно вовремя оформлять и продлевать ОСАГО.

Чтобы не переплатить за полис, воспользуйтесь страховым агрегатором Зацени. С помощью онлайн-калькулятора ОСАГО мы рассчитаем для вас цены сразу в 17 надёжных страховых компаниях. Так вы сможете сравнить все предложения и выбрать лучшее. Кроме того, мы учитываем все скидки и специальные предложения, поэтому покупать ОСАГО через нас точно выгоднее.