Льготы при оформлении ОСАГО: Кому положены и как получить

Оформление полиса ОСАГО является обязательной процедурой для всех автовладельцев. Многие водители стремятся сэкономить на покупке документа, в том числе интересуются, можно ли воспользоваться льготами. Разберёмся подробнее, какие льготы предусмотрены государством при приобретении ОСАГО.

Как рассчитывается стоимость полиса?

Для начала разберёмся, каким образом страховые компании рассчитывают стоимость обязательной страховки. Порядок расчёта цены прописан в указании Центробанка России. Стоимость страховки состоит из двух частей — ставки базового тарифа и коэффициентов ОСАГО.

Базовый тариф

Коридор базового тарифа установлен приложением 1 указания Центробанка. Ставки тарифа различаются в зависимости от вида транспортного средства и ряда его характеристик. Также свои коридоры установлены для такси, общественного транспорта, тракторов.

Страховые компании должны устанавливать ставку базового тарифа в разрешённом законом коридоре, не выше и не ниже.

Коэффициенты ОСАГО

Ставку базового тарифа страховщики перемножают на ряд коэффициентов ОСАГО:

Коэффициент бонус-малус. Этот коэффициент учитывает историю безаварийного вождения водителя. Он применяется для поощрения автовладельцев, которые не становились виновниками аварий;
Коэффициент возраста и стажа водителя. Этот показатель учитывает возраст и опыт вождения. Молодые водители и новички платят больше;
Коэффициент мощности двигателя. Учитывает мощность двигателя автомобиля. Водители за рулем более мощных автомобилей, как правило, чаще попадают в аварии;
Территориальный коэффициент. Зависит от региона использования автомобиля. В крупных городах со статистикой высокой аварийности региональный коэффициент будет выше;
Коэффициент ограничения. В случае, если полис оформлен без ограничений по количеству водителей (по сути, машиной может по разрешению владельца управлять любое лицо, имеющее водительские права), то он будет дороже, чем с подобными ограничениями;
Коэффициент сезонности. Этот показатель будет ниже, если транспортное средство не эксплуатируется круглый год;
Коэффициент, зависящий от срока, на который заключён договор. Чем меньше срок, на который страхователь заключает договор ОСАГО, тем дешевле будет полис.

Коэффициенты ОСАГО применяются в строгом соответствии с указаниями Центробанка. Они не различаются в зависимости от страховой компании, а также не могут быть изменены для льготных категорий.

При формировании цены на ОСАГО страховщики обязаны действовать согласно указаниям Центробанка. Законодательство предоставлять скидки льготным категориям граждан страховые компании не обязывает. Однако некоторые страховщики по собственному желанию могут снижать стоимость ОСАГО для пенсионеров и других льготных категорий. Но обычно такие скидки не дают возможности серьёзно сэкономить, их размер составляет не более 5–10 %

Льготы на ОСАГО

Несмотря на то, что скидку напрямую от страховой получить нельзя, для льготных категорий граждан всё же предусмотрена возможность экономии на ОСАГО. Но не в формате скидки, а в формате компенсации. То есть необходимо купить полис, а после по заявлению государством будет возмещена часть расходов.

Так, получить компенсацию в размере 50 % от стоимости ОСАГО могут граждане с инвалидностью и законные представители детей-инвалидов. Однако для этого необходимо соответствовать ещё нескольким условиям:

Передвижение на машине необходимо инвалиду по состоянию здоровья (это указывается в индивидуальной программе реабилитации и абилитации инвалида). К тому же и сам автомобиль должен соответствовать определённым критериям, позволяющим лицу с инвалидностью пользоваться им;
Полис ограничен по количеству водителей (причём их должно быть не более двух, а один из них — инвалид или законный представитель ребёнка-инвалида).

Если при покупке полиса страховщику были предоставлены данные СНИЛС, то компенсация будет автоматически перечислена на пенсионный счёт инвалида. В случае непредставления в страховую компанию СНИЛС, необходимо в течение 12 месяцев после покупки обратиться для получения возмещения. Претендовать на подобную компенсацию можно только один раз в год.

Куда обращаться, чтобы получить компенсацию стоимости полиса ОСАГО?

Частичная компенсация стоимости полиса ОСАГО в случае наличия у страховщика данных СНИЛС предоставляется автоматически. Страховая компания в таком случае самостоятельно обязана передать информацию о покупке полиса в Социальный фонд России. Фонд, в свою очередь, перечислит деньги на счёт, который указан для получения других выплат. А вот если при оформлении договора ОСАГО вы не указывали данные своего СНИЛС, то необходимо обратиться в Социальный фонд России, объединивший в себе функции Пенсионного фонда и фонда социального страхования. Сделать это можно следующим образом:

Лично в отделении Социального фонда по записи;
Через портал Госуслуг;
В отделении МФЦ.

Обращаться за выплатой нужно с пакетом документов, включающим:

Заявление;
Паспорт;
Свидетельство об инвалидности;
Индивидуальную программу реабилитации и абилитации инвалида;
Чек об оплате страховой премии.

Заявление на получение компенсации должно содержать следующие сведения:

ФИО страхователя;
Данные СНИЛС страхователя;
Реквизиты полиса ОСАГО;
Сведения о размере страховой премии;
Реквизиты для перевода возмещения.

После предоставления заявления с пакетом документов у фонда есть до 10 дней для принятия решения о назначении компенсации. В случае положительного ответа деньги в течение 30 дней перечисляются по реквизитам заявителя.

Почему могут отказать в выплатах?

В возмещении может быть отказано на законных основаниях в ряде случаев:

Водителем приобретен неограниченный полис ОСАГО;
В полис вписано более двух водителей;
Лицо, имеющее право на льготу, не вписано в страховку (выступает только в роли страхователя);
К заявлению приложен неполный пакет документов;
В индивидуальном плане реабилитации и абилитации инвалида не содержится информация о необходимости передвижения на личном транспортном средстве;
Заявитель уже получал компенсацию стоимости полиса ОСАГО в прошедшем году;
Полис ОСАГО, на частичную компенсацию которого претендует заявитель, был оформлен более 12 месяцев назад.

СФР имеет полное право отказать в выплате по этим причинам.

Что делать, если в выплате компенсации отказано?

Однако Социальный фонд может отказать в выплате и по необъективным причинам. Тогда отказ можно обжаловать с помощью опции досудебного обжалования на портале Госуслуги либо обратиться с претензией лично в отделение СФР. Также первоначально жалобу можно направить руководству СФР. Если не поможет — пишите о нарушении своих прав в прокуратуру. И в самом крайнем случае остаётся только обратиться в суд. Но чаще всего проблема решается на раннем этапе, просто при направлении досудебной претензии или при обращении к вышестоящему руководству фонда.

Есть ли льготы для участников и ветеранов СВО?

Для участников и ветеранов СВО на данный момент предусмотрено большое количество льгот и выплат в различных сферах. Сфера автострахования в этом вопросе тоже не осталась в стороне.

Так, участник СВО может досрочно расторгнуть договор обязательного страхования и получить обратно часть страховой премии в случае, если досрочно расторгнуть договор необходимо в связи с участием в боевых действиях. Причём такая возможность есть и у мобилизованных, и у добровольцев, и у служащих по контракту. Для этого необходимо обратиться с заявлением в адрес страховой компании с документом, подтверждающим статус (например, военный билет). Страховщик должен вернуть по заявлению часть оплаты за полис за неиспользованный период. Расторгнуть договор страхования за участника СВО может также и другой человек при наличии доверенности.

Также лица, ставшие в результате участия боевых действий инвалидами, могут возместить 50 % от суммы оплаты за полис ОСАГО.

Предусмотрены ли ещё льготы?

Компенсация части стоимости полиса для инвалидов и представителей детей-инвалидов производится из федерального бюджета. Такая льгота предусмотрена ФЗ № 40 об ОСАГО — основным законом об обязательном страховании. Однако региональные власти могут устанавливать собственные льготы для различных категорий граждан. Например, для многодетных родителей, ветеранов, пенсионеров. И отчисления, соответственно, будут производиться из бюджета региона. Также и страховые компании по своему желанию, с целью привлечь клиентов или для улучшения репутации организации иногда вводят различные скидки.

Как сэкономить на полисе ОСАГО без льгот?

Сэкономить на покупке полиса ОСАГО можно и без льготных выплат. Сделать это можно следующими способами:

Водите аккуратно. Если не становиться виновником аварий на протяжении нескольких лет подряд, можно получить хорошую скидку на полис. А в случае, если 10 лет ездить без аварий, то ставка безаварийного коэффициента КБМ снизится до 0,46, благодаря чему можно будет сэкономить половину от стоимости полиса;
Сдавайте на права раньше. Чем больше у водителя стаж (считается с момента получения прав), тем ниже для него будет стоимость полиса;
Не оформляйте полис на весь год, если не ездите на машине постоянно. Если вы купили автомобиль только для летних путешествий, то оформите сезонную страховку. Она выходит дешевле круглогодичной;
Сравнивайте цены на полис в страховых компаниях. Для одного и того же водителя разные страховщики могут предлагать значительно различающиеся цены на оформление ОСАГО. Чтобы выбрать выгодный вариант, воспользуйтесь калькулятором ОСАГО на нашем сайте Zaceni.ru. С помощью нашего сервиса вы за 5 минут сможете рассчитать стоимость страховки в 17 страховых компаниях и выбрать лучший вариант.