Мошенничество с ОСАГО: Варианты схем | Обман с электронными полисами

Мошенничество в сфере страхования становится всё более распространённой проблемой. Автовладельцам продают поддельные нерабочие полисы ОСАГО и в реальности, и онлайн. И сами страховые компании часто страдают от схем обмана своих нечестных клиентов. В статье разберём, какие сценарии мошенничества существуют, и расскажем, как купить настоящий, а не фальшивый полис.

Продажа фальшивых полисов

Оформление поддельных страховок, по которым пострадавший не получит компенсацию за вред, нанесённый в аварии, — распространённая схема мошенничества.

Страховка может выглядеть как подлинная, но на самом деле бланк окажется поддельным. Мошенники используют списанные, утерянные, похищенные бланки. Поэтому чтобы сразу выявить обман, лучше после покупки проверять ОСАГО по номеру в АИС «Страхование». Это единая система, в которую страховщики вносят данные обо всех заключённых страховых договорах.

Для проверки нужно ввести в специальные окошки на сайте данные документа (серия, номер), а также дату, на которую нужны актуальные результаты проверки.

Система выдаст информацию о статусе договора, застрахованном автомобиле и статусе бланка. Если статус — «Утерян», «Украден», «Испорчен» или «Утратил силу», значит вы столкнулись с обманом. Также должен насторожить статус «Находится у страховщика». Это значит, что бланк не выдавался клиенту, и полис на нём не печатали.

О чём говорит статус бланка ОСАГО

Если обнаружили обман — лучше сразу переоформить ОСАГО. По поддельному полису не выдадут компенсацию в случае аварии. К тому же подлинность страховки может проверить и инспектор ГИБДД с помощью АИС «Страхование». Если обман вскроется — нужно будет заплатить штраф за езду без ОСАГО. В ряде случаев могут даже наказать за мошенничество с документами.

Где продают поддельные полисы?

Мошенники могут предлагать оформить поддельный полис около автосалонов, постов и отделений ГИБДД — везде, где водители могут захотеть срочно купить ОСАГО. Обманщики представляются страховыми агентами и предлагают дёшево оформить полис на месте. Но продают пустышку на поддельном бланке, по которой получить компенсацию в случае ДТП нельзя. Хорошо, если обман обнаружится сразу — можно оформить настоящее ОСАГО и законно ездить на застрахованном автомобиле. Но если с поддельным полисом вы станете виновником аварии, выплачивать ущерб пострадавшему придётся самостоятельно.

Также поддельные полисы часто продают через интернет. Такие схемы мошенничества удаются ещё легче, чем продажа бумажных фальшивых страховок.

Обман с электронными полисами

С 2015 года водители могут оформлять ОСАГО через интернет. Введён электронный вариант полиса — е-ОСАГО. Его не нужно печатать, достаточно сохранить документ на телефоне или ноутбуке. Электронное ОСАГО работает точно так же, как бумажное. Его можно предъявить сотрудникам ГИБДД при проверке, а в случае аварии пострадавшая сторона сможет получить компенсацию от страховщика по такому полису. Е-ОСАГО удобно оформлять — не нужно ехать в страховую компанию, стоять в очереди, общаться с сотрудниками. Документ приобретается за несколько кликов. Но у электронной обязательной страховки есть минус — обмануть клиентов страховых компаний через интернет легче, чем в реальности. Разберём варианты мошенничества, распространившиеся в сети после введения электронных полисов.

Продажа электронного ОСАГО на поддельных сайтах страховых компаний

Распространённый способ продажи поддельной обязательной страховки — мошенничество с созданием «левых» сайтов страховых компаний. Обманщики могут сделать название ресурса похожим на сайт страховщика, изменив один символ, оформить одинаковый интерфейс и продавать поддельные полисы. Часто клиентов на фальшивые сайты привлекают заголовками с ограничением по времени и невероятными акциями. Например, «Только два часа ОСАГО со скидкой 80 %».

Цены на электронные полисы на таких сайтах ниже, чем на официальных ресурсах страховщиков. Владельцы автомобилей отдают мошенникам деньги и получают в лучшем случае просто поддельный полис, который потом можно переоформить. А в худшем — обманщики будут использовать личные данные клиентов для своих целей. В том числе сведения из паспорта и номера банковских счетов.

Обман через рассылки на электронную почту

Мошенники могут делать рассылки клиентам страховых компаний на электронную почту. У страховщиков есть свои базы с данными водителей, которые заключали договоры ОСАГО. При утечке таких сведений очень легко «попасть в цель» и отправить рассылку именно тому человеку, который действительно некоторое время назад оформлял полис. К тому же в базах указываются и данные об автомобиле — марка, модель и номер. Эти сведения тоже помогут провернуть схему мошенничества.

Обманщики создают электронные почты, похожие на официальные почты страховщиков. Рассылают клиентам сообщения по типу «Скоро заканчивается срок действия полиса ОСАГО по вашему автомобилю Mazda CX-9. Успейте продлить по выгодной цене». Клиент видит, что пишет страховая организация, с которой заключён договор, вспоминает, что срок действия электронного полиса и правда заканчивается. Доверия прибавляет и указание марки и модели его машины. Не подозревая обмана, автовладелец переходит по ссылке и попадает на сайт мошенников, похожий на официальный ресурс. Далее его просят ввести данные карты для оплаты. Иногда списываются деньги только за поддельное продление электронного ОСАГО, а иногда обманщики воруют с карты все средства. Доказать обман и вернуть что-то будет проблематично — вы ввели данные своей карты и согласились на перевод.

Мошенничество водителей

Как ни странно, мошенниками часто становятся и сами автовладельцы. Есть несколько схем обмана:

Оформление полиса задним числом. Водители оформляют полисы ОСАГО на дату, предшествующую ДТП, что позволяет им избежать наказания за отсутствие страховки на момент аварии. Но выплату по такому полису получить нельзя — честные страховщики не оформляют ОСАГО задним числом, а значит водителю будет отказано в компенсации после аварии;
Инсценировка ДТП. При наступлении страхового случая пострадавшей в аварии стороне выплачивается компенсация понесённого ущерба. Получить от страховой можно до 400 тыс. рублей за ущерб, нанесённый автомобилю, и до 500 тыс. рублей за вред здоровью. Мошенники могут намеренно инсценировать аварию, чтобы получить страховые выплаты. Например, когда один водитель не может избежать столкновения с автомобилем мошенника. Но подстроить такой обман довольно сложно;
Завышение стоимости ущерба. Сотрудники страховых компаний и оценщики могут сговариваться с клиентами для завышения цены ремонта или величины ущерба. Страховая компания по экспертному заключению выплачивает компенсацию, которую по договорённости делят между собой мошенники.

Что будет за страховое мошенничество?

Виды наказаний за страховое мошенничество прописаны в УК РФ. Всё зависит от тяжести преступления. Серьёзнее всего наказывают за мошенничества и обманы по сговору, совершенные группой лиц.

Так, могут выписать штраф, назначить обязательные работы или тюремное заключение на срок до четырёх лет.

Как предотвратить мошенничество?

Чтобы не отдать мошенникам деньги за подделку, а также не волноваться за сохранность своих персональных данных, стоит обратить внимание на несколько важных моментов:

Оформляйте электронное ОСАГО только через официальные ресурсы страховых компаний. Если сайт выглядит ненадёжно — лучше всё перепроверить ещё раз;
Не покупайте полис через ресурсы, на которых цена указана сразу же. Страховые компании рассчитывают цены отдельно для каждого водителя. Учитывается безаварийность вождения, возраст и стаж, регион использования автомобиля. Цены сильно различаются. Например, если водитель часто становится виновником аварий, ОСАГО для него может стоить в три–четыре раза дороже, чем для аккуратного автовладельца. Если на сайте сразу указано, что обязательная страховка для всех стоит 5000 рублей, перед вами мошенники;
Будьте осторожны с низкими ценами. Мошенники любят привлекать надписями о безумных скидках. Если предлагают оформить электронное ОСАГО за 3000 рублей, ещё и КАСКО в подарок, то вряд ли перед вами честная страховая компания;
С осторожностью вводите свои персональные данные. В рекламной рассылке вас могут попросить перейти по ссылке на сайт для оформления или продления полиса. Далее нужно будет ввести данные карты для оплаты, также часто просят указать серию и номер паспорта. Мошенники могут не только списать деньги за фальшивый полис, но и воспользоваться паспортными данными. Всегда проверяйте, на каких ресурсах вы вводите такие сведения;
Оформляйте ОСАГО через проверенных агрегаторов. Чтобы точно не сомневаться в подлинности полиса обязательного страхования и не волноваться о безопасности персональных данных, покупайте ОСАГО через страховой агрегатор Zaceni. Мы гарантируем подлинность полисов, так как работаем со страховщиками без посредников. Данные о новых договорах сразу передаются в базы страхования, после покупки вы сможете проверить, что полис действующий. А отказ от передачи предоставленных клиентами личных сведений третьим лицам — один из принципов нашей политики обработки персональных данных. Поэтому оформлять ОСАГО через нас безопасно.