ТОП 10 лучших страховых компаний по ОСАГО в 2024 году
Выбор страховой компании (СК) для оформления автостраховки — важный шаг, который может существенно повлиять на вашу финансовую безопасность в случае ДТП. Дадим несколько советов, как правильно выбирать лучшие страховые компании, чтобы купить ОСАГО, основываясь на рейтингах и прочих критериях.
Как выбирать страховщика
Выбор оптимальной страховой организации обусловлен сравнением нескольких параметров:
- Изучение оценок страховых организаций. Здесь поможет мониторинг, проводимый независимыми аналитическими агентствами (например, РСА, Expert RA, АКРА и т.д.). Они оценивают страховые компании по основным критериям, включающим финансовую устойчивость, качество обслуживания, уровень выплат. Все эти факторы в совокупности влияют на общую надежность СК.
- По отзывам потребителей: изучите реакции пользователей на специализированных платформах, форумах, социальных сетях. Это даст вам понимание, как организация ведет себя в реальных ситуациях, особенно при выплатах.
- Проверка лицензии. Удостоверьтесь, что страховая организация имеет действующую лицензию на осуществление своей деятельности. Эта информация публикуется на сайте Центробанка России или на официальном веб-ресурсе самой компании.
- Условия полиса ОСАГО. Сравнение цен: сопоставьте разные тарифы на оформление автостраховки ОСАГО. Однако не стоит выбирать только по цене — важно учитывать и качество сервиса.
- Дополнительные услуги: поинтересуйтесь, есть ли расширение перечня услуг. Что предлагает страховщик в дополнение к стандартным ОСАГО или КАСКО (например, возможность оперативного консультирования, поддержка в дороге, эвакуационные услуги и т.д.).
- Качество обслуживания, контактная информация: убедитесь, что у компании есть удобные каналы связи (телефон, электронная почта, чат на сайте). Попробуйте обратиться к менеджерам с вопросами и оцените скорость и качество ответов.
- Офисы, пункты обслуживания. Узнайте, насколько комфортно вам будет обращаться в офис при необходимости. Наличие представительств, пунктов продаж в вашем городе или районе может быть важным фактором.
- Скорость, простота выплат. Изучите информацию о том, как быстро компания обрабатывает заявления на выплату. Некоторые предлагают онлайн-сервисы для подачи заявлений, это значительно упрощает процедуру оформления и получения. Узнайте о сроках выплат, о том, какие документы понадобятся для получения компенсации.
Выясните, какая репутация у компании среди страхователей. Если у страховщика много негативных отзывов, обратите внимание на стиль их написания, возможно они написаны конкурирующими организациями. Старайтесь поискать отзывы на независимых форумах автовладельцев.
Что такое рейтинг страховой компании?
Изучение страховщиков для покупки ОСАГО – шаг, который требует внимательности и сосредоточенности. Анализ рейтингов страховых компаний существенно облегчит процесс. Это оценка финансовой устойчивости, надежности, качества услуг организации, проводимая независимыми рейтинговыми агентствами. Анализируются принципиальные факторы деятельности:
- финансовая устойчивость: величина уставного капитала, резервы, прибыльность;
- качество услуг: скорость выплат, удобство оформления полиса, разрешение спорных ситуаций;
- размер убыточности: соотношение выплаченных страховых сумм к полученным страховым премиям;
- отзывы потребителей: мнение клиентов о работе компании.
По итогам анализа выносится оценка, в которой:
Чтобы выбрать лучшее ОСАГО по рейтингу, нужно:
1. Определить надежные рейтинговые агентства. Российские: АКРА, Эксперт РА, НРА.
- просмотрите последние показатели, так как ситуация постоянно меняется;
- сравнивайте оценки нескольких агентств для получения более полной картины.
Где найти рейтинги страховых компаний?
Уточнить показатели страховщика можно на следующих ресурсах:
- официальные порталы рейтинговых агентств;
- сравнительные сайты страховых услуг;
- финансовые порталы;
- отдельные блоги или форумы, посвященные автострахованию.
Сравнение по выплатам и по цене
Чтобы подобрать надежную страховую, одного рейтинга недостаточно. Необходимо учитывать и другие факторы:
- стоимость полиса: сравните цены у нескольких организаций с высокими рейтингами;
- наличие сопутствующих услуг: отдельные компании предоставляют дополнительные сервисы: эвакуация, помощь на дороге.
Не забудьте проверить информацию на сайте:
- убедитесь, что страховщик имеет все обязательные лицензии и разрешения;
- прочитайте все пункты договора страхования.
Уточните, оформляет ли организация документы в онлайн формате.
Компании с самыми высокими рейтингами в 2024 году
Составить точный и актуальный список самых ответственных страховых компаний для покупки ОСАГО сложно из-за динамичности рынка, субъективности рейтинговых агентств и мнений потребителей. Мы подготовили для вас информацию, которая сориентирует вас в самостоятельном выборе наиболее подходящей страховой компании, ориентируясь по рейтингу ОСАГО и по цене 2024.
ПАО СК «Росгосстрах»
Одна из старейших страховых компаний в РФ. Предлагает при оформлении полисов систему промокодов. Из дополнительных услуг: несколько видов КАСКО, техпомощь в пути.
К услугам собственников авто сопутствующие услуги: КАСКО на случай ДТП, помощь в дороге. Дополнительные услуги также можно расширить.
По данным народного рейтинга Агентства страховых новостей, СК «Росгосстрах» занимает 15 место
СПАО «Ингосстрах»
Ингосстрах — еще один лидер на рынке страхования, предлагающий выгодные условия при оформлении страховки ОСАГО. Отличается оперативным оформлением, наличием онлайн-расчета стоимости, а также круглосуточной клиентской поддержкой. Ингосстрах также предоставляет сопутствующие услуги, такие как оказание помощи в дороге или консультации специалистов.
Заявить о страховом случае, отслеживать статус заявки можно в мобильном сервисе IngoMobile. Компания располагает 700 наземными офисами для офлайн оформления, 300 для урегулирования.
В Народном рейтинге по данным АСН место СК Ингосстрах — 12.
СК «Согласие»
Клиентам Согласия предоставляется возможность выбора оптимальной программы страхования, которая соответствует их потребностям и бюджету. Компания проводит акции, делает скидки:
- за переход из другой компании с безубыточным полисом — скидка 15%;
- за покупку двух страховых продуктов единовременно — скидки, месяц страхования в подарок или сертификаты на услуги партнеров.
К услугам автолюбителей несколько дополнительных программ, КАСКО в рассрочку, а также 50% скидка по автокаско для аккуратных водителей.
Место в Народном рейтинге от АСН — 14
РЕСО Гарантия
Один из лидеров рынка страховых услуг. Предоставляет автолюбителям хороший уровень сервиса и надежную защиту от рисков. Компания стремится сделать процесс получения полиса ОСАГО быстрым, удобным и простым, предлагая различные варианты оплаты, возможность онлайн-оформления, оперативное реагирование на запросы клиентов.
Как и другие компании, РЕСО предлагает дополнительную защиту авто страхователя.
В Народном рейтинге Агентства страховых новостей организация находится на 4 месте. Это говорит о лояльном сервисе, быстром решении вопросов.
АО «АльфаСтрахование»
Один из крупнейших российских страховщиков, предлагающий широкий спектр страховых продуктов, включая ОСАГО.
Также предлагается организация медпомощи после дорожного происшествия. АльфаСтрахование присоединилась к коалиционному сервису лояльности «Апельсин». Теперь после покупки полиса ОСАГО можно получить апельсинки (валюту сервиса) и обменять их на рубли.
По результатам отзывов потребителей, Народный рейтинг АСН разместил СК на 7-е место.
ПАО «Группа Ренессанс Страхование»
Старейшая компания, работает с 1997 года. Располагает обширной сетью филиалов. Помимо оформления офлайн предлагает скачать и установить на телефон приложение Ренессанс Страхование, которое позволит:
- хранить, изменять, продлевать страховки;
- заявлять о страховых событиях;
- отслеживать ход урегулирования;
- получать полное страховое сопровождение.
В рейтинге АСН Компания Ренессанс Страхование оказалась на 8 месте.
СК оформляет ОСАГО и КАСКО, предлагая при покупке обоих полисов скидку на автокаско.
САО «ВСК»
Предлагает полис ОСАГО от 5 507 рублей. Застраховать авто можно либо в региональной сети — более 840 отделений, либо скачать мобильное приложение. Его возможности:
- купить, продлить, внести корректировки в полис;
- оформить страховой случай;
- отправить извещение о ДТП, отслеживать урегулирование.
Из дополнительных услуг: стандартное и минимальное КАСКО, Зеленая карта.
Место в Народном рейтинге на портале АСН — 5.
Т-Страхование
Бывший Тинькофф Страхование. Часть экосистемы Т-Банка. Характерная особенность — оформление банковских и страховых услуг исключительно в онлайн формате.
Круглосуточная поддержка по телефону или в чате мобильного приложения. Положительные отзывы о быстром рассмотрении заявлений о ДТП, начислении выплат. Дополнительно предлагается КАСКО.
На основании соотношения положительных и отрицательных отзывов на сайте АСН Т-Страхование вышло на первое место в Народном рейтинге. Потребители отмечают оперативность, отсутствие бюрократических проволочек. На отрицательные отзывы компания активно реагирует и старается разрешить проблему.
СК «Абсолют Страхование»
Федеральная страховая компания, действует с 1992 года. По данным РСА является участником ТОП-20 крупнейших универсальных страховщиков. Несмотря на небольшое количество офисов офлайн — всего 18 — услуги оперативно оказываются в онлайн формате. Из автострахования предлагают ОСАГО и КАСКО без дополнительных опций.
В отзывах отмечают условия страхования, адекватную стоимость, оперативность и внимательность персонала.
В Народном рейтинге компания заняла 6-е место
АО «Zetta Страхование»
СК действует с 1993 года. В 2024 предоставляет больше 91 вида страховых продуктов в региональных представительствах и онлайн в личном кабинете на сайте.
Помимо традиционного ОСАГО компания разработала несколько программ КАСКО. Переход от другого страховщика сэкономит водителю 50% стоимости страховки.
Компания заявляет, что количество документов и справок при оформлении ДТП у нее самое минимальное среди остальных страховщиков. О статусе урегулирования водителю сообщается посредством смс. Также к услугам круглосуточный колл-центр.
Портал Агентства страховых новостей разместил Zetta Страхование на второе место Народного рейтинга.
АО «Согаз»
Одна из старейших страховых компаний, создана в 1993 году. Страховщик федерального уровня. Реализует более ста страховых программ как онлайн, так и в сети филиалов, насчитывающих более 1000 офисов продаж по России.
С помощью мобильного приложения можно оформлять полисы, в том числе ОСАГО, заявлять о страховых событиях, отслеживать статус обращения.
Помимо ОСАГО, СК предлагает три программы Автокаско.
Рейтинг компании по данным РА Эксперт
Народный рейтинг портала АСН определил для Согаз только 20-е место.
Рейтинг страховщиков ОСАГО по выплатам за 2023 г.
Как купить полис ОСАГО по хорошей цене
Рейтинг страховой компании по ОСАГО — ориентир для покупателей. Он только помогает в выборе, но не является окончательной характеристикой организации. Дополнительные советы:
- Не гонитесь за самым дешевым предложением. Иногда более высокая стоимость полиса может быть оправдана хорошим уровнем сервиса и надежностью компании.
- Оформляйте полис ОСАГО заранее. Это позволит избежать спешки и тщательнее изучить предложения разных организаций.
- Сохраняйте все документы, связанные с оформлением полиса. Они могут понадобиться при возникновении страхового случая.
- Вместо изучения условий ОСАГО на официальных сайтах, воспользуйтесь сервисом Zaceni.ru.
К вашим услугам 17 оптимальных страховых предложений, отобранных по вашим предпочтениям и рейтингам ОСАГО 2024. В нашем сервисе действуют эксклюзивные скидки, которые делают стоимость полиса ОСАГО дешевле, чем на официальном сайте компании. Оформляйте полис за пять минут по лучшей цене — сэкономьте время и 6 тысяч рублей.