Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги за страховку

Законодательство России позволяет прекратить действие страховки ОСАГО до окончания его срока и вернуть деньги потребителю. Такая возможность есть как у страхователя, так и у страховщика.

Когда договор ОСАГО расторгается до окончания срока

Есть несколько оснований для расторжения договора. Процедура может зависеть от конкретной ситуации.

Чтобы расторгнуть договор, надо подать заявку в страховую организацию и приложить документы — подтверждение причин расторжения (например, купля-продажа авто).

Несмотря на то, что возможность досрочного прекращения действия страховки регламентирована законодательно, рекомендуется заранее проконсультироваться с представителем компании, уточнить регламент процедуры.

После рассмотрения вам будут выданы сведения о страховании, если в обращении об этом сказано. Неиспользованная часть премии будет возвращена, если полис действовал не полный срок.

Сумма возврата исчисляется соразмерно оставшемуся времени страховки.

Какие документы потребуются

Чтобы расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги понадобится следующая документация:

1. Заявление. Укажите, что хотите аннулировать договор, назовите основание. Обращение должно быть подписано страхователем (собственником).
2. Оригинал текущего ОСАГО, который вы хотите аннулировать.
3. Подтверждение причины расторжения: например, соглашение о купле-продаже автомобиля (если вы продали машину).
4. Справка об утилизации (если вы утилизировали ТС). Другие документы, подтверждающие обстоятельства, которые стали причиной расторжения.
5. Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность для идентификации ваших данных.
6. Реквизиты счета, на который нужно вернуть деньги.

Дополнительно могут потребоваться копии других соглашений или актов, если они могут подтвердить вашу позицию.

Собрав все необходимое, вы можете начать процедуру расторжения.

Как подать обращение и подсчитать сумму возврата

Для подачи заявления на расторжение договора ОСАГО и расчета суммы возврата следуйте пошаговой инструкции:

Формула для расчета может выглядеть следующим образом:

величина возврата = (оплаченная сумма за полис) x (число оставшихся дней действия страховки / общее количество дней действия).

Например, если вы оплатили полис на 12 месяцев в размере 12,000 рублей и расторгаете его через 5 месяцев, то расчет будет следующим:

1. Оставшиеся дни = 7 месяцев = 210 дней (если считать 30-дневный месяц).
2. Общее количество дней = 12 месяцев = 365 дней.
3. Сумма возврата = 12,000 x (210 / 365) ≈ 6904 руб..

Важно! Из суммы возврата вам вернут только 77%. Оставшиеся 23 идут на внестраховые расходы. Это деньги, которые уплачивает страховая компания на основании Указания ЦБ РФ:

• 77% от стоимости идет на создание резервов, непосредственно из которых выплачиваются возмещения;
• 3% от идет в фонд РСА для реализации компенсационных выплат;
• 20% идет на покрытие затрат страховщика, сопряженных с его деятельностью по заключению и исполнению договоров ОСАГО.

Таким образом, 23% от стоимости вам не вернут при досрочном прекращении страховки ОСАГО.

Как написать заявление

Чтобы написать заявку на досрочное расторжение, используйте приведенный ниже образец и рекомендации:

Образец заявления на прекращение действия договора ОСАГО

[Ваши ФИО]

[Ваш адрес]

[Номер телефона]

[Email (по желанию)]

[Дата]

[Наименование страховщика]

[Адрес страховой компании]

Заявление

Я, [Ваши ФИО], являюсь страхователем полиса ОСАГО № [номер страховки], который был выдан [дата выдачи].

Прошу вас расторгнуть указанный договор по причине [указать основание расторжения, например, "продажа автомобиля", "утилизация автомобиля" и т.д.]. Прилагаю следующие документы:

- Копия полиса ОСАГО;

- Документ, подтверждающий причину расторжения (например, договор купли-продажи, акт утилизации);

- Копия паспорта.

Также прошу вернуть часть неиспользованной страховой премии, подлежащей возврату после прекращения действия страховки.

Подпись

[Ваша подпись]

Убедитесь, что все данные указаны верно. Подавайте в двух экземплярах, чтобы поставить подтверждение о получении на своей копии. Уточните в страховой компании, есть ли дополнительные требования к оформлению возврата.

Процедура возврата части страховой премии после расторжения

Страховая компания обязана рассмотреть ваше заявление и принять решение о расторжении договора в установленные сроки (обычно 5-10 рабочих дней). В это время может потребоваться дополнительная информация или документы.

После положительного решения по вашему требованию будут выданы сведения о страховании по форме, утвержденной Приложением 4 правил ОСАГО.

Страховщик посчитает неиспользованные деньги, которые следует вернуть. Возврат стоимости страховки может быть произведен:

• в виде перевода на банковский счет (необходимо указать реквизиты);
• наличными в офисе.

Сроки возврата указаны в правилах, но в зависимости от конкретной организации, могут составлять от нескольких дней до нескольких недель.

После завершения всех процедур и расчетов вам вернут деньги, оставшиеся неиспользованными, на указанный расчетный счет.

При расторжении рекомендуется сохранять копии всех поданных документов и переписки со страховой компанией.

Когда деньги могут не вернуть

Есть несколько условий, когда часть стоимости страховки не возвращается:

• страхователь — юридическое лицо, ликвидирован;
• страховщиком выявлены недостоверные сведения, которые клиент передал при заключении договора для уменьшения степени страховых рисков (информацию о технических характеристиках авто: количестве лошадиных сил, других факторах, влияющих на конечную стоимость ОСАГО);
• в иных случаях, предусмотренных законами РФ.

Какие сроки предусмотрены, чтобы расторгнуть договор

Время расторжения соглашения по ОСАГО может зависеть от конкретной ситуации, однако основной срок, на который следует ориентироваться, описан в законодательстве — пп. 1.13-1.17 Правил.

Страхователь имеет право прекратить действие ОСАГО и вернуть деньги в любое время до его окончания, если на это есть причины. Законодательство не устанавливает жестких сроков для обращения по расторжению, но рекомендуется это делать как можно скорее после наступления обстоятельств, приводящих к реальному прекращению действия страховки (например, продажа автомобиля, его утилизация и т.д.). В большинстве случаев отсчет срока для возврата денег начинается не с возникновения причины, а с получения заявления СК.

При расторжении договора досрочно страховая должна произвести расчет и вернуть часть его стоимости за оставшееся неиспользованное время. На основании абз.6 п.1.16 Правил ОСАГО остаток средств вернут в течение 14 дней:

• после того, как страховщик получит сведения о: гибели страхователя: ликвидации страховщика; утраты автомобиля; прочих случаях.
• после получения заявления страхователя: об отзыве лицензии у страховой; о замене автомашины; о призыве на военную службу; об участии в СВО; иных случаях.

Если в дальнейшем возникнут споры, касающиеся прекращения действия полиса или возврата средств, срок исковой давности составляет 3 года, начиная с того момента, как страхователь узнал или мог узнать о нарушении своих прав.

Необходимо помнить, что детали и сроки могут различаться в зависимости от условий конкретной страховой компании. Поэтому, чтобы вернуть деньги, всегда полезно уточнять информацию непосредственно в вашей организации.

Есть ли последствия после расторжения

Прекращение действия договора ОСАГО — это обычная процедура. Негативных последствий для автовладельца быть не должно: ваши коэффициенты будут учтены при последующем получении страховки, а тариф у новой СК может быть ниже, чем в прежней. Исключением могут стать недобросовестные компании, которые начнут затягивать сроки или неправильно пересчитывать остаток средств, которые надо вернуть.

Если промежуток между отменой старого ОСАГО и покупкой нового окажется слишком большим (больше года), рекомендуется уточнить свой бонус-малус. В отдельных случаях страховщики могут неправильно посчитать цену полиса с завышенным коэффициентом после продолжительной паузы. Это решается проведением корректировки после обращения.

Какие последствия могут наступить:

1. Частично вернут стоимость. После окончания процедуры вам вернут деньги за часть выплаченной страховой премии, которая осталась не использована. Это положительный аспект, особенно если полис не использовался долгое время. Сумма возврата будет зависеть от того, сколько времени страховка была в силе.
2. Отсутствие обязательного страхования. Расторжение договора означает, что вы больше не имеете действующей страховки ОСАГО. Это может привести к юридическим последствиям, если вы будете управлять автомобилем на дороге без оформления полиса. Управление автомобилем без ОСАГО запрещено и может привести к штрафам и прочим санкциям.
3. Необходимость заключения нового договора. Если вы планируете продолжать эксплуатацию автомобиля, вам потребуется заключить новый договор ОСАГО. В зависимости от текущих условий рынка и вашего страхового стажа, стоимость нового полиса может быть выше или ниже.
4. Возможное ухудшение страховой истории. Если у вас был страховой случай, которые негативно повлиял на страховую историю, он может вызвать повышение тарифов при дальнейшем оформлении страховки.

По каким причинам могут отказать

Отказ в расторжении договора ОСАГО может произойти только по одной причине — основания заявления не соответствуют требованиям закона:

• вы просто передумали страховаться в этой СК или увидели более привлекательные условия. «Передумать» можно до того, как договор заключен и страховка оплачена;
• вы не предъявляете доказательства обоснованности возврата;
• обращается третье лицо без доверенности.

При получении отказа запросите у компании обоснование решения и уточните, какие шаги необходимо предпринять для устранения причины отказа и успешного завершения процесса расторжения.

Бывает досадно, когда купил полис и увидел страховку с примерно одинаковыми условиями, но дешевле. Так бывает, когда страховщик устанавливает тариф по минимальной границе. Однако расторгнуть заключенный договор и вернуть деньги за страховку без уважительных причин не получится. Чтобы не переплатить, нужно сразу просчитывать стоимость, каждый раз указывая данные авто и водителя на сайтах страховых.

Есть решение: узнать стоимость 17-ти полисов разных страховщиков одновременно, заполнив анкету всего один раз! Агрегатор ОСАГО Zaceni.ru предлагает купить автостраховку без утомительных подсчетов и сравнений.

У всех 17 компаний надежная репутация и высокие рейтинги устойчивости. Кроме того, всем нашим клиентам страховщики предоставляют специальные скидки так, что у нас страховки дешевле, чем на официальных сайтах.