Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО

Обязательно ли при покупке ОСАГО приобретать ещё и страхование жизни? Некоторые страховые компании в дополнение к обязательному по федеральному законодательству основному документу навязывают клиентам дополнительные расширенные опции, в том числе и страхование жизни. Разберёмся в материале, точно ли нужно вместе с ОСАГО покупать расширенные страховки.

Что страхует ОСАГО?

ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств) страхует гражданскую ответственность водителя перед третьими лицами в случае аварии.

Обязательная страховка покрывает:

Ущерб имуществу. Полис компенсирует стоимость ремонта или замены автомобиля пострадавшего, а также ущерб, причиненный личным вещам, находившимся в автомобиле. Максимальная сумма возмещения за ущерб имуществу составляет 400 000 рублей
Вред жизни и здоровью. Страховка также включает компенсацию медицинских расходов, связанных с лечением пострадавших в результате ДТП. Это не только компенсация расходов на медицинское вмешательство, но и возмещение за утрату трудоспособности и реабилитацию. Максимальный размер выплаты за ущерб, нанесённый жизни и здоровью составляет 500 000 рублей.

При этом ОСАГО не покрывает ущерб, причинённый собственному автомобилю виновника аварии. Для этого автовладельцы могут оформить другой вид страхования — КАСКО, которое предоставляет более широкий спектр защиты. Страхование жизни виновника также не включено в обязательную страховку. Это дополнительный вид полиса.

Что страхует, а что нет полис ОСАГО

Обязательно ли в дополнение к ОСАГО страхование жизни?

Обязательным для вождения является только ОСАГО. Этот документ не страхует жизнь и здоровье лица, оформившего его. По своему желанию страхователь может приобрести полисы по страхованию жизни и здоровья, но это не является обязательной покупкой. ОСАГО будет действовать и без страхования жизни. Поэтому владельцы автомобилей могут самостоятельно выбирать, хотят ли они вдобавок оформлять страховку жизни и здоровья.

Если страховая компания утверждает, что наличие страховки жизни необходимо для оформления полиса обязательного страхования, это является нарушением законодательства. Договор обязательного страхования по закону считается публичным. Это означает, что страховые компании обязаны заключать его с любым желающим. Организация не имеет права выдать отказ в оформлении полиса без весомой причины. Например, отказ в оформлении может быть связан с предоставлением неполного пакета документов, но не с нежеланием клиента приобретать расширенные опции. Страховщики не вправе навязывать дополнительные услуги и, тем более, отказывать по этой причине в оформлении полиса.

По какой причине страховщики могут навязывать расширенные услуги?

Для некоторых компаний сфера обязательного страхования является убыточной. То есть сумма страховых премий, получаемых от клиентов, не покрывает расходы на выплаты по обязательствам, вытекающим из заключенных договоров. Эта ситуация ставит страховые компании в сложное положение, так как по закону они не имеют права отказывать в оформлении полисов обязательного страхования. В результате многие компании вынуждены прибегать к навязыванию расширенных опций, таких как страхование жизни, чтобы компенсировать свои убытки.

Ситуация в страховом бизнесе схожа с рынком мобильных операторов, где компании пытаются продать дополнительные опции наряду с основным тарифом. Например, сотовые операторы часто предлагают своим клиентам расширенные пакеты услуг, такие как безлимитный интернет или международные звонки, что помогает увеличить их доходы.

Однако стоит помнить, что страховые компании могут предлагать, но не имеют права навязывать дополнительные опции. Это означает, что они могут информировать клиентов о возможности застраховать жизнь и рассказать о преимуществах данного предложения, но не могут отказывать в оформлении полиса лишь по причине нежелания клиента приобретать добавочные услуги. Клиенты имеют право самостоятельно выбирать, какая страховка им нужна.

В соответствии с законодательством, за отказ в оформлении полиса обязательного страхования и навязывание расширенных опций для страховой компании предусмотрена административная ответственность. Согласно статье 15.34.1 КоАП РФ такие нарушения могут повлечь за собой штрафы для сотрудников организаций в размере от 25 до 50 тысяч рублей. Для юридических лиц штраф может составлять от 100 до 300 тысяч рублей.

Что делать, если страховщик навязывает дополнительные услуги?

Если в страховой компании сотрудник пытается навязать вам страхование жизни или любые другие добавочные услуги — для начала просто вежливо откажитесь. Многие компании обязывают менеджеров рассказывать клиентам о предложениях, новинках и акциях. То нормально, что организация пытается продать клиенту больше своих услуг, такой подход встречается во всех сферах. Насторожиться стоит в том случае, если вам заявляют, что оформить обязательную страховку без дополнительных опций нельзя. Сотрудник может обуславливать это внутренними правилами компании. В таком случае точно не стоит оформлять документ. Очевидно, что страховщик занимается навязыванием дополнительных опций, чем, соответственно, нарушает действующее законодательство.

Доказать навязывание страховой компанией услуг не так уж и легко. Для этого можно:

Прийти на оформление полиса вместе с другом или родственником. Свидетельства очевидцев, подтверждающие факт навязывания оформления дополнительного страхования, помогут доказать вашу правоту;
Записать слова сотрудника страховой на видео. Самое неопровержимое доказательство — видеофиксация. Если на видео будет четко видно и слышно, что менеджер навязывает вам страхование жизни и иные услуги, — доказать такой факт не составит никакого труда;
Запросить письменный отказ. В соответствии с Федеральным законом об ОСАГО, в случае отказа страховщика от оформления договора, клиенту должен быть выдан письменный отказ. В отказе должна быть прописана причина такого решения страховой компании. Сотрудник, с высокой долей вероятности, откажется выдавать вам такой отказ. Ведь за отказ в оформлении обязательной страховки в связи с нежеланием клиента оформлять дополнительные услуги предусмотрены немаленькие штрафы как для самого сотрудника, так и для страховой организации. Тогда смело пишите на имя директора компании заявление с требованием оформить договор ОСАГО, так как это предусмотрено действующим законодательством. В течение 30 дней вам должны дать ответ и оформить полис.

Однако далеко не во всех случаях есть смысл доказывать кому-то, что страховщик навязывает свои услуги. Это весьма распространённая практика, связанная с банальным желанием компаний заработать. Лучше, если вам наотрез отказываются продавать страховку без дополнительных ненужных вам опций, просто оформить такой договор в другой компании.

Где оформить договор ОСАГО без дополнительных опций?

Легче всего избежать навязывания дополнительных услуг, если оформлять полис обязательного страхования онлайн. В таком случае сотрудники страховой компании точно не смогут вас «заболтать» и продать ненужные опции. Но всё равно лучше следить за галочками, которые вы проставляете при оформлении.

Чтобы точно купить только ОСАГО без дополнительных опций, например, КАСКО, ДСАГО и страхования жизни, воспользуйтесь нашим страховым агрегатором Zaceni.ru.

С помощью калькулятора ОСАГО нашего сервиса вы сможете сравнить предложения сразу 17 страховых компаний и выбрать лучшее. Мы напрямую направим оплату за ОСАГО страховщику и вышлем вам документ на электронную почту. При этом не придётся «отбиваться» от дополнительных опций, ведь всё взаимодействие со страховой компанией мы берём на себя.