Электронное урегулирование убытков по ОСАГО

С 1 января 2025 года страховые компании ввели возможность дистанционного получения компенсаций по ОСАГО. Как будет работать новая система? Что нужно будет сделать для получения выплат? Какие подводные камни у этого нововведения? Подробнее расскажем в материале.

В чём суть новой системы?

При наступлении страхового случая — ситуации, когда страховой компании нужно выплатить компенсацию пострадавшему лицу, последнему необходимо обратиться в адрес организации с целью получения возмещения ущерба. Традиционно нужно было лично подать заявление в офисе фирмы, либо направить бумаги почтой. Такой подход не всегда удобен, так как сильно затягивает срок получения компенсации.

Внедрение цифровизации затронуло и сферу урегулирования убытков по ОСАГО. Ещё в 2022 году был подготовлен Федеральный закон № 327-ФЗ, вносящий изменения в том числе и в закон об ОСАГО. В соответствии с нововведениями, с 15 июля 2023 года лица, претендующие на компенсацию ущерба после аварии, могут направить страховщику заявление дистанционно с помощью портала Госуслуг. А с 1 января 2025 года страховые компании и вовсе должны в обязательном порядке ввести такую возможность для своих клиентов. Это может быть не только формат обращения через Госуслуги, но и направление заявления через мобильные приложения страховых компаний, или внедрение специальной формы на официальном ресурсе страховщика.

Как работает электронное урегулирование убытков?

После оформления аварии по европротоколу автовладелец может подать заявление в страховую компанию онлайн. Сделать это можно через Госуслуги, также многие страховщики уже внедрили такую систему в своих приложениях и на официальных сайтах. Чтобы получить выплату от страховой по системе электронного урегулирования убытков, действовать нужно следующим образом:

Направление обращения.

Для направления обращения на получение компенсации нужно сформировать заявку, приложив к ней необходимые документы. Перечень документов различается в зависимости от страховой организации, но обычно требуются следующие бумаги:

ОСАГО;
СТС;
Водительские права;
Извещение о ДТП;
Копия протокола об административном правонарушении;
Реквизиты для перевода средств.

Для определения размера компенсации также необходимо приложить фото и видео в хорошем качестве, которые позволят оценить размер нанесённого вреда.

2. Получение ответа от страховщика.

После направления в адрес страховой компании заявки и документов уже считается, что страховщик принял заявление. В таком случае организация не сможет позднее заявить, что документы «не дошли» или «потерялись». Всё отображается в электронном виде, а страховщик обязан следить за своевременной отработкой поступивших заявлений. В течение 20 дней после направления обращения страховая компания должна направить компенсацию. В сложных случаях этот срок может быть увеличен, но не более чем на 20 дней;

3. Получение выплат

При направлении заявки нужно указать, каким образом вы хотите получить деньги. Есть два варианта — либо перевод по банковским реквизитам, либо почтовый перевод. Выдача наличных средств не предусмотрена.

Однако, несмотря на нововведения, у страхователей также есть возможность подать заявление на получение компенсации традиционным способом — в офисе страховой компании. Это актуально для клиентов, которые не привыкли к новым электронным форматам.

В каких случаях возможно дистанционное урегулирование убытков?

Получить страховую выплату дистанционно можно только в тех случаях, когда ДТП оформлено по европротоколу и подходит под прямое возмещение убытков.

Напомним, европротокол — это система фиксации аварии без участия сотрудников ГИБДД. Европротокол можно оформить в мобильном приложении «Госулсуги Авто». Это гораздо более быстрый и удобный способ, чем оформление с вызовом дорожной полиции. А прямое возмещение убытков — возможность получить компенсацию не от страховой компании виновника, а от своего страховщика.

И европротокол, и прямое возмещение убытков — очень удобные системы. Теперь в дополнение к ним появилось и электронное урегулирование убытков, что ускоряет и упрощает процесс получения компенсаций. Однако не во всех случаях возможно оформить аварию по европротоколу, воспользоваться прямым возмещением убытков, а, значит, дистанционно урегулировать вопрос, есть ряд ситуаций-исключений:

Наличие пострадавших. Если в результате ДТП погибли или пострадали люди, оформление по европротоколу не допускается;
Ущерб третьим лицам. Если в результате ДТП пострадали третьи лица (например, пешеходы), необходимо вызывать ГИБДД;
Сложные повреждения. Если у автомобилей серьёзные повреждения, или они не могут самостоятельно покинуть место происшествия, оформление европротокола недопустимо;
Один из водителей уехал с места ДТП. Если один из автомобилей скрылся с места аварии, необходимо вызывать ГИБДД, чтобы зарегистрировать происшествие;
Отсутствие необходимых документов. Если у одной из сторон нет водительских прав, свидетельства о регистрации автомобиля или полиса ОСАГО, европротокол не может быть оформлен;
Авария не была контактной. Если в ходе ДТП не было столкновения двух и более машин, получить выплату по прямому возмещению убытков нельзя.

Плюсы и минусы нововведений

С одной стороны, появление возможности урегулировать убытки по ОСАГО дистанционно очень удобно и для водителей, и для страховщиков. Но всё же у нововведения есть свои достоинства и недостатки.

Безусловно, новой системе потребуется время для внедрения. Это непривычно и для водителей, и для страховых компаний. Как и при любых изменениях, нужен «период притирки». Однако инициатива отвечает требованиям времени и всеобщему тренду на цифровизацию, поэтому, с высокой долей вероятности, электронная система урегулирования убытков приживётся.

Как не нарваться на мошенников?

При внедрении любых нововведений, связанных с цифровизацией, есть риск появления злоумышленников, использующих электронные системы в своих целях. Скорее всего, и сфера электронного урегулирования убытков не станет исключением. Мошенники могут подделывать сайты известных страховых компаний, портал Госуслуг, изменяя одну букву в наименовании ресурса. Автовладельцы будут вводить данные из личных документов и номера банковских карт. Вся эта информация может быть использована мошенниками в корыстных целях. Например, для подтверждения реквизитов банковского счёта могут запросить код из СМС. После чего, соответственно, будут сняты деньги с карты.

Во избежание мошенничеств важно проверять ресурсы, с помощью которых вы планируете дистанционно урегулировать убытки. Это должны быть только официальные ресурсы страховых компаний (сверяйте с данными на сайте) или портал Госуслуг.

Когда внедрят дистанционное урегулирование страхования жизни и здоровья?

С введением цифровизации услуг в России дистанционное получение выплат по страхованию жизни и здоровья становится актуальной темой.

Однако полное дистанционное урегулирование убытков, включая страхование жизни и здоровья, ещё требует доработки. Внедрение данной системы требует повышения уровня безопасности и защиты персональных данных, чтобы предотвратить случаи мошенничества. Кроме того, страховые выплаты по причинению вреда жизни и здоровью требуют более тщательных проверок. Необходимы справки из медицинских учреждений и другие доказательства.

Некоторые страховщики уже сейчас рассматривают и изучают вопрос внедрения электронного получения выплат по страхованию жизни и здоровья. Однако на законодательном уровне ещё нет соответствующих проектов и инициатив. Но вполне возможно, что в случае успешного введения дистанционного урегулирования убытков по ОСАГО, следующим шагом станут и иные виды страхования, в том числе страхование жизни и здоровья.

Где приобрести ОСАГО?

Чтобы без проблем получить страховую выплату по ОСАГО, важно заключить договор с надёжной страховой компанией. Для этого обязательно обратите внимание на репутацию фирмы, отзывы клиентов, финансовую стабильность. И, конечно, на фактор цены. Чтобы сравнить стоимость полиса ОСАГО в разных страховых компаниях за 5 минут, воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте Zaceni.ru.

Вбейте в поля калькулятора информацию об автомобиле, водителях, собственнике и страхователе, а мы предоставим вам предложения с учётом всех данных от 17 страховых компаний. Это позволит быстро сравнить цены на ОСАГО и выбрать лучший вариант.