В какую страховую обращаться при ДТП

Редко кто сохраняет хладнокровие  после ДТП и начинает спокойно собирать документы для обращения к страховщику. Чтобы минимизировать вопросы и направить вас по верному пути, мы составили это пошаговое руководство.

Если в ДТП вы — потерпевшая сторона, вы имеете право на компенсационные выплаты. Получить их вы сможете либо, обратясь к своему страховщику, либо в страховой компании виновника. О том, в какую организацию обращаться, нам говорит абзац 2 п.1 ст.12 №40-ФЗ.

В каких случаях надо обращаться в свою страховую

Прямое возмещение ущерба (ПВУ) — это механизм, предусмотренный законодательством Российской Федерации, позволяющий потерпевшей в ДТП стороне получать компенсацию ущерба непосредственно от своей страховой, а не в компании виновника аварии. Механизм введен для упрощения процесса получения возмещения и уменьшения бюрократических процедур. Принципы работы ПВУ:

1. Обращение в свою страховую компанию. В случае ДТП потерпевший обращается туда, где он оформлял ОСАГО. Это упрощает процесс, так как нет необходимости выяснять, какая организация застраховала виновника.
2. Компенсация ущерба. Страховая компания потерпевшего выплачивает компенсацию за ущерб, причиненный его автомобилю, в рамках ограничений, установленных полисом ОСАГО.

Сумма выплат: лимит составляет 400 000 рублей за повреждение имущества каждого потерпевшего.

Чтобы воспользоваться механизмом прямого возмещения, необходимо одновременное наличие условий:

• ДТП произошло при участии двух и более автомобилей;
• наличие полиса ОСАГО у всех участников ДТП;
• ущерб нанесен только имуществу участников аварии;
• в происшествии не пострадали люди.

Порядок обращения:

1. Сообщить в СК о страховом событии — ДТП.
2. Заполнить заявление установленной формы.
3. Собрать необходимые документы и приложить их к заявке.
4. Направить заявление и сопутствующую документацию в свою страховую компанию для возмещение ущерба. Обращаться можно лично, по интернету, почтой или курьерской доставкой. Главное требование — способ отправки должен позволять фиксацию обращения. Например, заказное письмо с описью вложения.
5. Предоставить поврежденное авто эксперту страховой для проведения осмотра и установления размера ущерба.
6. Получить страховое покрытие в виде восстановительного ремонта либо перечисления компенсационной суммы на счет.

Потерпевшему необходимо строго соблюдать сроки оповещения СК, предоставления документов и обеспечения возможности экспертного осмотра автомашины. В противном случае в выплате средств ПВУ будет отказано.

Обращаться с заявлением и приложенными справками в СК надо не позднее 5 дней после того, как произошло ДТП.

Список документов — потерпевший заполняет установленную форму заявления и прикладывает к нему:

• заверенную копию паспорта;
• заполненное и подписанное обеими сторонами извещение о ДТП;
• копии протокола о происшествии (из ГИБДД, если сотрудники ведомства участвовали в оформлении, или Европротокол с фотофиксацией);
• реквизиты счета для получения суммы компенсаций.

Страховщик принимает документы, рассматривает заявление и приложенные бумаги. Затем назначает экспертизу поврежденного авто и рассчитывает сумму ущерба. Страховая компания обязана ознакомить заявителя с актом осмотра и получить его подпись. Далее механизм такой:

1. Стороны пришли к соглашению, пострадавшему в ДТП выплачивается установленная сумма либо авто направляется на ремонт.
2. Соглашение не достигнуто, заявитель организует параллельную независимую экспертизу, оповещая СК о сроках и месте ее проведения.

В случае возникновения спора, если пострадавший считает, что сумма возмещения занижена, а СК настаивает на своем решение, он может обратиться к финансовому уполномоченному с жалобой.

Механизм ПВУ не ограничивает потерпевшего в получении возмещения вреда здоровью или жизни после того, как право на выплату будет реализовано. При условии, что заявитель не знал об ущербе здоровью в момент оформления заявления на прямое возмещение, а вред проявился позже, потерпевший вправе обратиться к страховщику виновника ДТП для возмещения данного ущерба с предъявлением соответствующих документов.

Когда обращаться в страховую виновника аварии

Ситуация усложняется, если урон нанесен не только имуществу людей, причастных к  происшествию. В каких случаях обращение в свою страховую компанию не поможет:

1. Если ответственность хотя бы одного из участников не застрахована.
2. При аварии пострадало иное имущество: людей, не участвующих в аварии, дорожные знаки, ограждения, бордюры, газоны, киоски и прочее.
3. Помимо материальных убытков, в ДТП нанесен вред здоровью или жизни участников.

Во всех перечисленных ситуациях идти за компенсацией надо в СК виновника происшествия.

Особенности обращения к страховщику виновника

Особенных изменений в оформлении обращения на выплату по сравнению со своей страховой нет. Заполняется та же форма заявления, прикладываются те же документы. Но, поскольку вред причинен не только имуществу, их перечень будет расширен. Кроме перечисленных выше удостоверения личности и извещения о ДТП, заявители готовят следующие справки, в зависимости от вида урона:

Сумма при летальном исходе распределяется следующим образом:

• 475 тыс. руб. — страховая выплата, перечисляется лицам, обратившимся с заявлением, в равных долях;
• 25 тыс. руб. — возмещение расходов на погребение после предоставления подтверждающих документов.

При необходимости приобретения лекарств, дополнительной реабилитации, направления на лечение, приобретения специальных транспортных средств предъявляются листы назначений, чеки на оплату.

Если потерпевшему после аварии пришлось сменить профессию и пройти обучение, он вправе включить расходы на прохождение курсов в сумму выплат с предоставлением доказывающих оплату документов.

Какие установлены сроки

Все лица, участвующие в урегулировании — потерпевшие, выгодоприобретатели, представители страховой компании — действуют в рамках регламента и не вправе нарушать установленные сроки:

1. Подача заявления в СК — не позднее 5 дней после совершения ДТП.
2. Проведение осмотра авто или направление его на независимую экспертизу со стороны СК, а со стороны потерпевшего — предъявление машины  — не позже следующих 5 дней.
3. Ознакомление заявителя с результатами акта осмотра — 5 дней.
4. Если поврежденное имущество не позволяет определить степень и размер убытков, страховщик вправе провести осмотр ТС виновной стороны — в течение 10 дней с момента подачи заявления о ПВУ.
5. Страховая организация рассматривает переданные документы и выносит решение о выплате или отказе — 20 дней после получения обращения. Если заявитель предлагает свою СТО, на рассмотрение и согласование страховщику дается еще 10 дней.
6. Срок восстановительного ремонта — 30 дней.

Это стандартные сроки  на все процедуры по возмещению убытков, полученных в дорожном происшествии. Также действует срок исковой давности, если ДТП оформлено протоколом ГИБДД — 3 года.

Помимо названных временных периодов, после причинения вреда жизни участнику аварии, назначается срок для принятия заявлений от лиц, имеющих право на получение компенсации в случае гибели потерпевшего. Обращаться можно в течение 15 дней после того, как направлено первое. После окончания этого срока, в течение последующих 5 дней, страховая составляет акт, на основании которого:

• принимает решение о проведении выплат или отказе в возмещении;
• переводит выплатные суммы на счета заявителей либо оповещает их об отказе.

Что делать, если у виновника нет ОСАГО

Часто застрахованный водитель пребывает в заблуждении, что если его ответственность застрахована, ему ничего не страшно. После ДТП он обращается к своему страховщику, даже если у виновника нет ОСАГО. И получает отказ. Это очень большое заблуждение, так как в данном случае страхуется ответственность водителя. Полис защищает тех, кто стал жертвой по его вине. В данном же случае ответственность нигде не застрахована, возмещение получать неоткуда и обращаться в страховую бесполезно.

Здесь только одно решение — попытаться договориться с виновником о компенсации.

Вариант, прямо скажем, не идеальный. Желательно, конечно, на месте получить письменное согласие на возмещение. Если договориться не получается, вызывайте ГАИ и оформляйте протокол происшествия. Тщательно фиксируйте повреждения авто на фото или видео. Надо обращаться к экспертам для оценки убытков. Но, если виновник не согласится платить и после предъявления всех доказательств, выход один — подавать иск в суд.

Если не удалось договориться на месте, попробуйте действовать официально:

1. Направьте виновнику уведомление заказным письмом о месте проведения экспертизы, пригласите его на осмотр.
2. После осмотра предъявите акт и потребуйте добровольно возместить ущерб. Это называется досудебное уведомление.

Эти действия необязательны, но суды очень любят попытки примирения. Факт того, что вы предприняли все возможности решить дело миром, обязательно сыграет вам на руку.

Далее составляйте исковое заявление. Приложите к нему все доказательства виновности и акты оценки вреда. Запомните — доказательств много не бывает. Подавайте иск в мировой суд при небольшом ущербе — до 50 000 руб.. Если сумма вреда выше, надо обращаться в районный суд по месту жительства ответчика.

Это правило касается только ситуаций, когда нанесен вред имуществу, а не жизни и не здоровью. При получении травм во время аварии потерпевшим поможет РСА.

Когда обращаться в РСА

В некоторых ситуациях компенсацию выплатит союз автостраховщиков. Дело в том, что все СК выплачивают взнос в специальный фонд — 3% от проданного ОСАГО. Из этого фонда назначаются выплаты в следующих случаях.

Вред жизни и здоровью

Имущественный вред

• СК признана банкротом;
• у страховщика отозвана лицензия;
• виновник ДТП неизвестен;
• у лица, виновного в аварии не оформлен ОСАГО.
• признание СК банкротом;
• у страховой отозвана лицензия.

Союз автостраховщиков компенсирует вред переводом денежных средств на счет потерпевших. Для получения выплаты надо обращаться в РСА с заявлением и документами, аналогичными запросу в страховую. Обращение рассматривается в течение 20 дней, затем заявитель получает либо деньги на счет, либо мотивированный отказ.

Где сравнить страховые, чтобы купить полис ОСАГО выгодно

Где можно посмотреть условия страховых компаний по оформлению ОСАГО и выбрать подходящие? На официальных сайтах: лучше взять ручку и бумагу, чтобы записывать все цифры и ничего не упустить.

Однако, наш сервис Zaceni.ru предлагает вариант намного удобнее и быстрее. Дело в том, что он умеет отбирать варианты на ваш вкус из лучших страховых — наших партнеров.

Мы сотрудничаем только с высокорейтинговыми надежными организациями, оценка деятельности которых подтверждена агентством Эксперт РА. Заполните обычную анкету и получите список из 17 предложений, из которых гораздо проще выбрать лучшее, чем сравнивать десятки показателей на разных сайтах. И да — мы не берем комиссию, а наши полисы дешевле, чем на сайтах СК!