Новая география. В каких странах россияне могут оформить банковские карты

Материал подготовлен с использованием данных аналитического центра Банки.ру.

Сколько нужно карт?

Спрос на карты зарубежных банков на протяжении 2022 года зависел в основном от двух факторов. Во-первых, от новостного фона. Наиболее яркие всплески были связаны с началом спецоперации и наложением санкций на РФ, а также с объявлением частичной мобилизации. На эти же моменты пришлись волны вынужденной эмиграции.

Второй фактор — наличие возможности оформления карт. Банки других стран меняли с теперь лояльности к россиянам под действием, в основном, угрозы вторичных санкций со стороны США и ЕС.

Под действием этого фактора, в частности, Казахстан, когда-то занимавший 100% этого рынка, сейчас сократил долю лишь до 5%. Тогда как Киргизия и Таджикистан, напротив, сохраняют значительные доли.

Карточное страноведение

Казахстан

Страна с очень развитым (в том числе технологически) финансовым рынком. Тут активно работают мобильные приложения банков, поэтому еще весной можно было оформлять карты для нерезидентов не только по доверенности, но и удаленно - при помощи видеоинтервью-идентификации.

Весной требования банков этой страны был достаточно лояльны к россиянам, поэтому сроки были предельно краткими, решение об открытии счета принималось за день, а процент отказов был довольно низким. В апреле на эту страну приходилось порядка 70% всех карточных заявок. Однако в начале лета ситуация изменилась.

Казахские банки ужесточили требования к нерезидентам. Теперь просят ВНЖ, трудовой договор в стране или другие документы, которые бы подтверждали, что заявитель планирует остаться в стране надолго. Центральный (Национальный) банк республики заявлял, что таких требований к банкам не предъявляет, однако решение об ужесточении правил оставалось за кредитными учреждениями. Банкам рекомендовали согласовывать процессы с платежными системами, чтобы не попасть под вторичные санкции. Еще одной косвенной причиной ужесточения стали возросшие нагрузки по проверке клиента.

Сегодня оформление карты через видеоинтервью уже невозможно, а сроки одобрения выросли. Рассмотрение каждой заявки на открытие счета теперь может занимать до недели. В результате в сентябре доля Казахстана в общем объеме заявок на выпуск международных карт сократилась до 5%.

Киргизия

Банки Киргизии и до весны этого года открывали счета по доверенности — такая практика в стране уже была. Если раньше так работали несколько банков, то сейчас их количество значительно сократилось. К тому же появились и новые ограничения: сегодня на одного гражданина Киргизии может быть выписано не более пяти доверенностей на открытие счета. При этом, если оформляется такая доверенность, то в ней должно быть указано открытие одной карты в конкретном банке.

Тем не менее, Киргизия остается в числе лидеров по количеству заявок на международные карты, так как в других странах правила претерпели еще более существенные ужесточения. Доля Киргизии в сентябре составляла 30%, по количеству заявок страна уступала лишь Беларуси.

Узбекистан

С мая Узбекистан был популярным направлением для удаленного оформления банковских карт. Местные банки шли на сотрудничество по доверенности. Затем вышло постановление Национального банка республики, запретившее проводить удаленную идентификацию клиентов. Основная причина ужесточения требований — риски вторичных санкций. Сегодня Узбекистан доступен только в индивидуальном порядке для VIP-клиентов, которые готовы вносить солидные суммы на счет при его открытии.

Молдова

Весной эта страна также была популярным направлением для дистанционного оформления банковских карт благодаря эффективной технологии работы по доверенности. Летом эта возможность, в отличие от Узбекистана, осталась, но фактически требования так ужесточились, что заявки на оформление счетов и карт от россиян одобрять перестали.

Таджикистан

Весной два банка страны работали по доверенности и удаленно открывали счета и оформляли карты. Летом на Таджикистан стабильно приходилось порядка 10% оформляемых клиентских заявок. Сейчас требования здесь ужесточились, а сроки выросли.

Теперь рассмотрение заявки занимает от 7 до 10 дней. Еще одна проблема заключается в том, что в этой нише продолжает работать только один банк, чей функционал не очень интересен клиентам, что делает это предложение не самым актуальным на рынке.

Тем не менее из-за ужесточения правил в других странах Таджикистан по-прежнему сохраняет за собой заметную долю на рынке удаленного оформления карт: 25% всех заявок в сентябре — это третье место после Беларуси и Киргизии.

Беларусь

Весной все банки Беларуси попали под санкции, а белорусские карты Visa и Mastercard временно перестали работать за рубежом. Но затем под санкциями остались только государственные банки, а частные продолжили работать за рубежом без всяких ограничений. Местные «дочки» российских банков, попавшие под блокирующие санкции, также продолжили выпуск карт международных платежных систем.

Процедуры оформления карт сейчас возможны как по доверенности, так и с помощью видеоинтервью. Поэтому летом Беларусь стала набирать популярность у сервисов и клиентов . К сентябрю страна заняла первое место по количеству заявок с долей в 35%.

Грузия

В Грузии раньше открывали счета по доверенности, но надо было перевести доверенность на грузинский язык, заверить ее у местного нотариуса, приложить перевод паспорта и других документов. Несмотря на такой сложный процесс, до августа россиянам открывали карты в Грузии, а затем банки закрыли эту услугу в удаленном формате.

Сегодня счет в грузинском банке, как правило, можно открыть только при личном присутствии. В индивидуальном порядке есть возможность открытия счета по доверенности, но количество таких доверенностей на одного человека ограничено двумя, и можно сказать, что эта история — не массовая.

В целом объем переводов из России в Грузию снижается. Одна из причин — ограничение на выдачу валюты, введенное Нацбанком Грузии: не более 2 тыс. долларов. В мае в страну пришло 313 млн долларов из России в виде переводов физлиц, в июле этот показатель снизился до 101 млн долларов.

Армения

С весны Армения стала одним из популярных направлений, карты здесь открывали массово. Если в июне на долю Армении приходилось порядка 15% дистанционно оформляемых карт, то уже в августе показатель возрос до 40%.

Постепенно из-за геополитических изменений банки стали тщательнее проверять входящие трансакции нерезидентов. Это можно объяснить тем, что кредитные учреждения начали купировать риск попасть под вторичные санкции ЕС и США. Как результат, у клиентов стали чаще запрашивать источники происхождения средств.

В сентябре доля заявок на открытие карт в этой стране сократилась до 5%. Сейчас Армения по-прежнему популярна, но процедура усложнилась, сроки выросли, а пакет необходимых документов может различаться от клиента к клиенту. При подаче стандартного базового комплекта документов может последовать запрос от банка о предоставлении дополнительной информации.

Таиланд

Этот рынок казался достаточно перспективным из-за стабильности валюты и удаленности страны, однако оказалось, что нерезидент может выпустить карту банка Таиланда только в местной валюте. Также необходимо при выпуске карты покупать страховку, которая стоит не меньше 300 долларов. Этот набор требований делает карту невыгодной, потому что страховка сильно завышает стоимость карты, а местная валюта не очень востребована.

Турция

Раньше в Турции работали три банка, готовых оформлять карты и счета удаленно. Постепенно, когда турецкие банки начали приостанавливать сотрудничество с российской платежной системой «Мир», эти финансовые учреждения отказались и от удаленного оформления карт для россиян. Сейчас в Турции можно открыть счет и оформить карту только при личном присутствии в банке и внесении стартового депозита от 5 000 долларов на открываемый счет. При этом 1 500 переведут в лиры, а также потребуют совершить стартовый платеж.