Ипотека для коммерческой недвижимости

Помещения для бизнеса можно купить с помощью ипотеки. Если размер собственного стартового капитала не позволяет стать собственником коммерческой недвижимости, попросите займ у банка. Это вполне реально. Однако жилищный кредит и ипотека для бизнеса имеют ряд существенных различий. Давайте узнаем, какие условия финансовые организации предлагают для физических лиц, которые хотят приобрести помещение для открытия собственного дела.

В чем разница?

В первую очередь программы жилищного кредитования и коммерческой недвижимости отличает размер процентов. Последняя значительно дороже. Ставки здесь могут достигать 14-15% годовых. Но не спешите возмущаться. Это связано с тем, что риски для банка, в случае приобретения вами коммерческого помещения, значительно выше, поэтому финансовая организация вынуждена «подстраховаться» подобным образом. Если в случае с покупкой квартиры банк изначально становится собственником объекта, до тех пор, пока заёмщик не вернёт ему все средства, то при приобретении нежилой недвижимости действует другая схема. Кредитор сначала получает деньги, затем регистрирует право собственности на помещение и только после передаёт его в залог финансовой организации. Как видите, значительное количество времени займ находится без обеспечения, эти риски и компенсирует банк с помощью более высоких процентов.

Есть и ещё один фактор, который влияет на стоимость коммерческой ипотеки. Поскольку такой вид кредитования для банка продукт нетипичный, он вынужден проводить самостоятельную оценку недвижимости, чтобы определить его рыночную стоимость. Это также несёт для организации дополнительные расходы, которых нет при оформлении жилищной ипотеки. Кстати, сумма кредита будет рассчитана исходя из заключения оценщика, поэтому она может отличаться от стоимости сделки купли-продажи.

Размер первоначального взноса в случае с ипотекой для коммерческих помещений составит 20%. А срок кредитования, как правило, не превышает 15 лет. Если вы готовы выполнить все эти условия банка, то давайте теперь посмотрим, какие же требования он выдвигает к заёмщику, и чем они отличаются от стандартных параметров.

Требования к заёмщикам

В этом пункте тоже есть принципиальные отличия. Во-первых, несмотря на то, что заёмщик выступает как физическое лицо, он должен быть или ИП, или учредителем бизнеса. Причём ваша компания должна иметь стаж работы не менее года, а также чистую налоговую историю. Также банк ограничивает возраст потенциальных клиентов - от 20 до 60 лет. В остальном список стандартный: гражданство РФ и подтверждённый постоянный доход.

У банков есть требования и к помещениям, на покупку которых он выдаёт деньги. Коммерческая недвижимость должна располагаться в объекте капитального строительства. Ипотека не выдаётся на покупку зданий, которые ещё только начали возводить.

Если у помещения есть обременения — это может стать причиной отказа в выдаче ипотеки. Также помните, что подать заявку на кредит можно только в том регионе, где располагается коммерческая недвижимость, которую вы хотите купить. То есть не получится взять займ в Воронеже, а склад приобрести в Самаре.

Что хорошего в коммерческой ипотеке?

Несмотря на ряд дополнительных условий и более высокий процент, чем у жилищного кредитования, у коммерческой ипотеки есть и плюсы. Самый главный из них: индивидуальный график платежей. Вы можете рассчитать размер и сроки выплат в зависимости от сезонности своего бизнеса.

Кроме того, ипотечная ставка не будет повышаться в течение всего срока, а если вы погасите кредит досрочно, то сможете сэкономить на процентах. А вот арендная плата может расти каждый год. Сняв помещение, вы не будете уверены в том, что через пару лет вам не придётся его покинуть из-за «жадности» собственника. Или владелец решит вас просто выселить, потому что у него изменились планы.