Сбербанк роняет ипотеку

Глава Сбербанка Герман Греф сделал сенсационное заявление - до конца 2019 года организация планирует ещё одно снижение ставок по ипотеке. Кроме того, с начала августа ещё 17 банков уменьшили размер процентов по жилищным кредитам. Аналитики советуют россиянам повременить с покупкой жилья с помощью заёмных средств и подождать ещё более выгодных предложений. Давайте разберёмся, стоит ли доверять их словам.

Ипотека от Сбербанка

Для начала посмотрим на предложения самого крупного ипотечного кредитора - Сбербанка. В начале августа банк уже существенно снизил ставки по своим жилищным кредитам. Размер «скидки» тогда составил около 0,5 пункта. В итоге займы для приобретения недвижимости клиентам предлагали взять под проценты от 7,6 до 10%. Также Сбербанк снизил ставки по ипотеке для многодетных семей, где действует государственная поддержка. Правда, привлекательные условия действуют не для всех. Чтобы получить кредит с более низкими процентами, необходимо быть либо зарплатным клиентом организации, либо участником субсидированной программы застройщика.

11 сентября Герман Греф сделал новое заявление, в котором пообещал дальнейшее снижение ставок по ипотечным продуктам Сбербанка. Сроки реализации этого проекта пока не названы. Известно только, что проценты «подешевеют» до конца 2019 года.

Скорее всего, политика Сбербанка связана с общим курсом государства, направленного на повышение доступности ипотеки в нашей стране. В начале сентября директор «Дом.рф» рассказал о том, что ставки по жилищным кредитам в России снизятся до 8% раньше 2024 года. То есть раньше срока, который упоминается в указе президента «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации».

Стоит ли ждать снижения?

Однозначно стоит, говорят аналитики ГК Active. Несмотря на пессимистичные прогнозы, которые делались в начале года, с августа этого 2019-го появилась чёткая тенденция на снижение ипотечных ставок во всех крупных банках страны. Жилищные займы подешевели не только в Сбербанке, но и в ВТБ, Райффайзенбанке, Уралсибе, Альфа-банке и других. В общем 18 финансовых организаций из 20 снизили проценты по ипотеке на 0,2-0,5%.

Эта тенденция будет продолжаться и дальше, считают эксперты ГК Active, ведь банковский сектор не может действовать вразрез с политикой властей. Национальный проект, призванный сделать жилье в нашей стране более доступным, не оставляет выбора банкам, особенно тем, которые имеют долю государственного капитала. Уменьшение процентов по ипотеке поддерживает и Центробанк. В июле он уже второй раз снизил ключевую ставку, теперь до 7,25%.

По данным статистики, в августе размер ипотечных ставок в банках варьировался от 8,1 до 10,75% для рынка первичной недвижимости и от 8,9 до 10,75 для готового жилья. Аналитики прогнозируют, что уже к концу года размер процентов по жилищным кредитам достигнет в среднем 9%.

Кто будет брать ипотеку?

Несмотря на обнадёживающие новости, по данным аналитического агентства «Финэкспертиза», популярность ипотеки в этом году существенно снизилась. Россияне взяли на 17% меньше жилищных кредитов, чем за тот же период 2018-го года.

Есть и ещё один неутешительный факт, долг россиян по кредитам, взятым для приобретения недвижимости, достиг в 2019 году рекордных размеров. 7 триллионов рублей ещё не вернули заёмщики банкам. Больше всего должников находится в Москве и Санкт-Петербурге - 36%. Размер ипотечного портфеля столичных жителей составляет 822 миллиарда рублей, в Подмосковье этот показатель равен 587,2 млрд. руб, а в Петербурге - 431,8 млрд. руб. Всему виной низкая финансовая грамотность людей, считают в Финэкспертизе. Граждане берут крупные займы «на авось», не учитывая свои реальные доходы и не делая никаких предварительных расчётов.