Рассрочка или ипотека? Что выбрать покупателю

Сразу несколько петербургских девелоперов заявили о том, что доля квартир, купленных у них с помощью ипотеки, в этом году сократилась на 10-15 процентов. Клиенты предпочли программы рассрочки от застройщика вместо жилищных займов банка. Однако представители финансовых организаций не согласны с такой статистикой и говорят о том, что популярность ипотеки только растёт. Давайте разберёмся, что выгоднее для простого покупателя, и в каких случаях стоит отказаться от поддержки банков.

Почему вернулся интерес к рассрочке?

Это явление носит локальный характер, считают эксперты ГК Active. Дело в том, что застройщики в этом году предложили несколько новых программ рассрочки. Например, «Зачёт жилья», которая предполагает сохранение изначальной стоимости квартиры, как при 100%-й оплате. Естественно, это вызвало перераспределение клиентского потока в системе продаж девелоперов. Однако несмотря на кажущуюся выгодность предложения, покупатели не стремятся массово пользоваться рассрочкой. Давайте пристальнее посмотрим на «подводные камни», которые останавливают большинство клиентов.

Чем плоха рассрочка?

Во-первых, сроки. Те, кто покупал квартиры давно, ещё помнят предложения от застройщиков о рассрочке сроком на 9 лет. Сегодня же такие программы кажутся фантастикой. Основная масса займов даётся на 3 или 6 месяцев. Согласитесь, что выплатить полную стоимость жилья за это время многим покупателям не под силу. Поэтому к рассрочке в основном прибегают в тех случаях, когда необходимо погасить минимальный остаток стоимости квартиры, например, 200 или 300 тысяч рублей.

Ещё один важный нюанс. Многие девелоперы выдвигают условие, согласно которому заёмщик не может оформить право собственности, пока не погасит рассрочку полностью. Это создаёт много юридических сложностей для покупателей. Невозможно зарегистрироваться в квартире, следовательно, устроить ребёнка в школу или детский сад, а также встать на учёт в поликлинике.

И, наконец, ещё один весомый аргумент не в пользу рассрочки - это ненадёжность финансовой программы, а точнее застройщика. Представьте, что некая новоиспечённая компания предлагает квартиры по данной программе по очень выгодной цене. Но где гарантия, что через несколько месяцев девелопер не объявит себя банкротом и не испарится вместе с вашими деньгами. Вернуть средства в этом случае будет практически невозможно, как и получить жилье. Банки в этом смысле намного надёжнее.

Кроме того, есть ещё такие нюансы, как скрытые переплаты, когда процентная ставка оказывается больше заявленной. Или неожиданные требования погасить всю сумму рассрочки до официального ввода дома в эксплуатацию.

Кому рассрочка необходима?

Тем не менее есть категория покупателей, которые согласны на любые условия застройщиков. Это те люди, которые не могут получить ипотеку. Как правило, самозанятые граждане и собственники небольшого бизнеса не пользуются доверием у банков. А если в вашей кредитной истории значатся просрочки, то шансы взять жилищный займ и вовсе равны нулю. Поэтому несмотря на все неудобства, рассрочка для таких клиентов оказывается гораздо выгоднее, чем потребительский кредит.

Рост ипотеки

Банки приводят весомые цифры, говорящие о том, что ипотека продолжает пользоваться популярностью у россиян. Например, в «ВТБ» за 2019 год количество кредитов увеличилось на 16% по сравнению с прошлым годом. Такую же цифру называют представители и ещё одного крупного банка «Санкт-Петербург». Выросла и сумма, которую клиенты берут взаймы - с 2,1 млн. рублей до 2,3 млн. рублей.

Сбербанк и другие банки подогрели интерес к жилищным займам, снизив ставки в августе. Причём финансисты обещают, что их продукты подешевеют ещё на несколько пунктов до конца года. Поэтому пока предложения по рассрочке от застройщиков не могут конкурировать с ипотекой, которую предоставляют кредитные организации.