Venus — Как не продавая свою криптовалюту, получать за нее деньги?

Venus — платформа работающая на Binance Smart Chain, где пользователи могут брать кредит под залог своей криптовалюты или вложить свою криптовалюту в оборот под проценты.

Содержание

Вы можете перейти к любому пункту, нажав на его заголовок в оглавлении, а так же вернуться к оглавлению, нажав на заголовок пункта. Попробуйте, это очень удобно!

Что такое Venus и зачем это нужно?

С помощью Venus вы можете децентрализовано на блокчейне давать или брать в долг средства. Для этого вам не нужны документы, договора и прочее, а ваши монеты не хранятся у третьих лиц, все активы находятся на смарт-контрактах.

Просто так взять в долг вы не можете, для этого нужен залог. В качестве залога используется ваша криптовалюта, которую вы вносите в смарт контракт через сайт и которая становится вашим депозитом, приносящим годовой процент.

Список поддерживаемых криптовалют для залога и займа можно посмотреть на сайте Venus во вкладке Dashboard. В дальнейшем список будет пополняться.

В случае, если вы берете в долг, то вам нужно будет платить проценты за пользование взятыми в долг средствами. Проценты устанавливаются автоматически для каждой криптовалюты, зависят они от спроса и предложения.

Если кредиторов будет больше, чем депозиторов (людей, которые отдают свои активы, чтобы получать проценты), то процент, который вам нужно будет платить за кредит будет выше и люди, которые отдают свою криптовалюту будут так же получать больше.

Посмотреть годовой процент по каждой криптовалюте вы можете на странице Dashboard во вкладке Borrow Market. Оплатить процент за использование средств вам нужно один раз, когда вы будете возвращать долг.

Кроме того что вы можете брать средства в долг, вы так же можете просто предоставлять ваши средства в оборот, чтобы другие люди использовали и одалживали ваши монеты, а вы за это будете получать проценты, которые они будут платить (20% забирает себе в резервы Venus, все остальное получают пользователи). Проценты которые вы будете получать так же устанавливаются автоматически. + К этим процентам VENUS добавляет свой токен XVS, который значительно увеличивает ставку по каждому депозиту.

Грубый пример: Вы внесли 1 BTC в смарт контракт VENUS (под 10% годовых (Из них 3% доход с заемщиков и 7% доход с начисления токена XVS) и пока он там лежит, вы можете взять в кредит 30.000 BUSD (под 4% годовых), которые поступят на ваш онлайн кошелек.

И самое интересное в том, что ваш биткоин, который оценивается ±60.000$ будет приносить 10% годовой прибыли (получаем 500$ в месяц), а в кредит вы взяли 30.000 BUSD под 4% годовых (Отдаете за кредит 100$ в месяц, пока не закроете его). То есть депозит (BTC), который дает возможность взять в кредит (На 30.000$), приносит в 5 раз больше, чем %, который вы отдаете за полученный кредит.

Чтобы посмотреть всю выше указанную информацию, переходим на сайт Venus. Далее переходим на вкладку "Market" и выбираем интересующий нас актив, например, BNB.

Справа в табличке мы можем видеть всю нужную информацию по данному пулу.

Market Liquidity - количество вложенных пользователями BNB.
# of Suppliers - количество человек, которые вложили свои BNB для получения процентов.
# of Borrowers - количество человек, которые взяли кредит в BNB.
Borrow Cap - сумма взятых кредитов в долларах.
Interest Paid/Day - сумма в долларах, которые выплачивают все кредиторы в день.
Reserves - имеющееся количество BNB в смарт контрактах на платформе Venus.
Reserve Factor - процент выплаченных кредиторами средств, который забирает Venus себе в резервы.
Collateral Factor - процент кредита, который вы можете взять от суммы своего депозита.
Total Supply - количество вложенных пользователями BNB в долларах.
Total Borrow - количество взятых в кредит пользователями BNB в долларах под залог.

Когда вы отдаете свои токены под залог, то вам дают эти токены с приставкой "v". Допустим, вы отдали BNB под залог и в замен получили vBNB, эти токены являются подтверждением того что, ваши BNB находятся на платформе Venus под залогом и определяют вашу часть в пуле — цена на эти токены будет увеличиваться из-за начисляемых вам процентов, их вы можете обменивать, отправить на холодный кошелек, и т.д.

Для того чтобы забрать ваши монеты BNB обратно, вам нужен будет токен vBNB, который сжигается после того, как вы забираете свои BNB.

Если вы вложили свои токены под залог и решили взять какую-то монету в долг, то вы можете одолжить либо любую из представленных на сайте криптовалют, либо стейблкойн (USDT, USCC и т д), в зависимости от того с какой целью вы берете долг.

Способов как и зачем использовать одолженные средства — много. Из самых простых это, например:

У вас есть какая-либо криптовалюта, например, BTC, и вы верите, что она будет стоить 100.000$, и не хотите ее продавать, но при этом вам нужны деньги, в таком случае вы можете использовать кредитование под залог, а потом обратно забрать свой биткоин.
Еще один вариант использования - это увеличить свою позицию в какой-либо криптовалюте, опять же, если вы верите в курс BTC — вы можете дать свой BTC в залог, взять в кредит средства и купить на них еще BTC, в таком случае при росте BTC вы заработаете больше, чем могли бы, но в случае падения понесете сильные потери. (Это можно сравнить с фьючерсной торговлей с плечом на бирже, только в данном случае - это децентрализованный вариант плеча)
Ну и еще один очевидный вариант - это просто вложить свою криптовалюту и получать проценты, как в банке при депозите. (Но в наше время, выгоднее вкладывать в депозиты VENUS через агрегаторов доходности по типу AutoFarm, Beefy, Belt, так как сверху процентов VENUS, они дополнительно начисляют и свой токен.)

Так же у проекта есть три своих токена: токен XVS, токен VAI и новый токен VTR.

Токен XVS.

Токен XVS — это токен управления платформы в сети BEP-20. Держатели токена могут принимать участие в голосовании за изменения и обновления в проекте, изменения процентных ставок, добавление новых токенов для кредитования, создавать голосования.

Так же, сейчас платформа каждый день распределяет 18 493 токенов среди пользователей платформы:

35% — среди всех, кто берет кредиты на платформе.
35% — тем, кто предоставляет свои средства платформе, чтобы получать проценты.
30% — среди всех, кто создает токен VAI.

Во вкладке "XVS" вы можете видеть количество распределяемых монет в каждом пуле.

Токен VAI.

Если вы вложили свои токены под залог и решили взять какую-то монету в долг, то, помимо того, что вы можете одолжить любую из представленных на сайте монет, вы так же можете создать токен VAI.

VAI - это стейблкойн в сети Binance Smart Chain, который выпускается под залог криптовалюты, его цена привязана к доллару, то есть 1 VAI всегда стоит примерно 1$, за этот токен вы можете купить другую криптовалюту, или просто продать его, например, на бирже Binance и вывести деньги себе на карту.

То есть, вы создаете стейблкойн, который обеспечен вашими же активами и, благодаря этому, поддерживает свою стабильную цену.

Токен VRT.

Venus Reward Token (VRT) - это токен созданный, чтобы стать дополнительным распределением майнинга для поставщиков и заемщиков Venus Protocol. Основная ценность VRT — это вознаграждение за использование протокола.

Цель состоит в том, чтобы постепенно снизить уровень инфляции XVS, а также включить в этот процесс сжигание XVS. Поскольку XVS — это токен управления, который контролирует весь протокол.

Например, внося депозит BTC в VENUS, мы будем получать награду в двух токенах: VRT и XVS.

На данный момент VTR уже апущен. Он раздавался в виде AIRDROP акции между всеми держателями XVS.

Общее предложение VRT: 30.000.000.000

Как вложить свои активы в Venus и получать проценты?

Переходим на сайт Venus, нажимаем "Launch App" и подключаем свой кошелек.

Переходим на страницу "Dashboard" и выбираем монету, которую хотим вложить.

В примере будет выбрана монета BNB.

Мы сразу увидим:

Supply APY — Это процент с заемщиков, который мы будем получать в той же монете, которую отправили в стейкинг.
Distribution APY — Это процент в токенах XVS, которые начисляют как бонус за использование площадки.

То есть, если мы вложили 100$ в токенах BNB, то мы будем получать 4,05% в токенах XVS и 2.15% в BNB.

Borrow Limit - это калькулятор кредитного лимита, который будет доступен нам после депозита введенной суммы.

Вводим количество и нажимаем "Supply"

На главной странице сайта мы видим общий баланс всех вложенных средств (Supply Balance) и средний годовой процент (Net APY), который мы получаем по всем депозитам.

Баланс в долларах может меняться из-за изменения цены токена, который мы вложили.

Чтобы вывести свои монеты обратно нажмите на свой депозит

Нажмите Withdraw и вбейте количество монет, которое хотите забрать.

Обратите внимание! Перед тем, как полностью забирать свой депозит, вы должны закрыть все кредиты! Если вы хотите вывести свой депозит частично, то можно и не закрывать кредит, главное, чтобы у вас было достаточно Borrow Limit после вывода. Для этого есть кнопка SAFE MAX, протокол за вас рассчитает безопасную сумму депозита, которую вы можете вывести, не закрывая кредиты.

Как взять в долг под залог криптовалюты?

Для того чтобы взять в долг нам нужен залог, для этого нам нужно вложить свои активы как в примере выше.

Ваш залог используется для обеспечения вашего долга (кредита), то есть, если сумма вашего долга будет больше, чем сумма залога (если точнее, то стоимость вашего залогового актива не должна падать ниже 75% от суммы долга), то ваш залог платформа забирает себе. Поэтому вы не можете взять в долг на всю сумму вашего залога, так как должно быть избыточное обеспечение от 40 до 75%, в зависимости от криптовалюты.

Допустим, у вас есть BNB, который стоит 300$, избыточное обеспечение по BNB 40%, соответственно отдав 1 BNB в залог, вы можете взять в долг не более 225$.

Простой пример: Представьте, что у вас есть автомобиль, который по рынку стоит 1.000.000 рублей (BTC). Вы не хотите его продавать, но вам очень сильно нужны деньги (USDT). Вы отдаете свой автомобиль в компанию VENUS на хранение, за что она вам дает 700.000 рублей (На 30% меньше, чем стоит авто по рынку, для дополнительной безопасности. Избыточное обеспечение 30%.). В случае, если рыночная цена вашего автомобиля падает до 700.000 рублей, то VENUS без вашего спроса "ликвидирует", то есть продает ваш автомобиль и забирает себе те 700.000 рублей, которые дали вам в долг (В итоге VENUS при своих же деньгах). А вы можете уже ничего не возвращать, у вас 700.000 и больше нет машины:)

Первым делом, нам нужно разрешить использовать наш депозит в качестве залога, для этого возле монеты которую мы пополняли, нажимаем на переключатель в графе "collateral" и подтверждаем транзакцию.

Здесь мы можем видеть максимальное количество доступных нам кредитных средств в долларах.

Переходим во вкладку "Borrow Market" и выбираем токен, который хотим взять в кредит, например, USDT.

Мы видим годовой процент, который должны будем выплачивать по кредиту и годовой процент, который будем получать в токенах XVS от суммы нашего кредита.

Borrow APY - 10.6% — Отдаем
Distribution APY - 9.07% — Получаем
Итого годовая ставка 10.6 - 9.07 = 1.53%

Вводим количество, нажимаем "Borrow" и подтверждаем.

Здесь указано количество ваших кредитных средств и нажать Borrow. Токены автоматически поступят на ваш кошелек.

На скриншоте видно, что APY (годовой процент), остается плюсовым даже после взятия кредита, это происходит из-за токенов XVS, который начисляют за наш депозит и кредит.

Чтобы посмотреть на проценты без учета токенов XVS, можете нажать на переключатель "APY with XVS".

Токены XVS начисляются в разделе VOTE. Собрать их можно нажав на кнопку "Collect".

Не забывайте следить, чтобы цена залогового актива не упала ниже уровня обеспечения, то есть 75%. Если она начнет падать — вы можете либо погасить часть кредита, либо добавить залог.

Допустим, если в качестве залога вы использовали 1 BNB, цена которого на тот момент была 300$ и взяли в долг 225$, то цена вашего BNB не должна упасть ниже 225$, иначе, как говорилось выше, платформа совершит ликвидацию вашего BNB, а вам не придется возвращать кредит.

Чтобы не словить ликвидацию, обязательно следите за окошком, которое выделено желтым цветом. Если Borrow Limit достигает 99%, то при малейшем падении залогового актива, вы быстро получите его ликвидацию (Ваш залоговый актив продадут автоматически и этими деньгами закроют ваш кредит).

Рекомендуется не превышать Borrow Livmit выше 65%. Если вы увидели, что он больше этого показателя, то добавьте залоговых активов или верните часть кредит.

Что будет, если получили ликвидацию?
На самом деле, страшного ничего не произойдет. Главное — вовремя отследить этот момент и купить свою криптовалюту обратно на те деньги, которые вы брали в кредит. В таком случае, вы останетесь при том же количестве своей криптовалюты (вы получили ликвидацию из-за падения цены вашей криптовалюты, поэтому и USD понадобится меньше, чтобы восполнить свои запасы). Но опять же, если вы берете деньги в кредит, то не факт, что в такой ситуации вы сможете быстро найти сумму, которую занимали.

Если говорить проще, то в случае ликвидации, желательно в этот же день найти деньги, которые вы брали в кредит и на них обратно выкупить свои криптоактивы, которые ликвидировались.

Например, ликвидация произошла на падении BTC до 50.000$. Для того, чтобы восполнить тоже кол-во BTC, которое у вас было, вам надо успеть купить его по цене ликвидации или ниже (На деньги, которые брали в кредит). Если это падение было краткосрочное и BTC за несколько часов вырос обратно, вы уже не купите то кол-во BTC, которыми владели.

Итог такой: не превышайте Borrow Limit выше 65% и каждый день следите за этим показателем. В случае сильного падения рынка - будьте особо внимательны и следите за Borrow Limit активнее!

Для того, чтобы погасить свой кредит, выберете его перейдя в раздел Borrow Market.

Выберете Repay Borrow и впишите сумму, которую хотите вернуть. После чего, еще раз нажмите Repay Borrow в нижней части окна. Вы можете погасить кредит как частично, так и полностью.

Как создать токены VAI под залог криптовалюты?

Преимущество токена VAI - это то, что мы можем брать его в кредит без процентов, а после чего отправить его в стейкинг под ±16% годовых!

Для этого нам так же нужны будут залоговые средства, для которых нужно пополнить баланс, и разрешить использование своих средств в качестве залога, как в примерах выше.

После этого переходим во вкладку "Mint / Repay VAI", вводим количество токенов, которое хотите создать и нажимаем Mint VAI, подтверждаем транзакцию.

Здесь можно увидеть количество имеющихся у вас VAI и годовой процент который вы можете получить за стейкинг VAI. Токены VAI автоматически придут на ваш кошелек, с которого вы подключились к сайту. Чтобы отправить их в стейк, нажмите на + рядом с APY VAI

Чтобы отправить их в стейк, нажмите на + рядом с APY VAI или перейдите во вкладку Vault

Для того чтобы вернуть токены и погасить кредит, переходим во вкладку "Mint / Repay VAI" и нажимаем "Enable".

Repay VAI Balance — это количество токенов, которое вы должны вернуть.

Заключение.

Если вы хотите где-то хранить свою криптовалюту и получать за это небольшую прибыль в виде годовых процентов — Venus может оказаться для вас хорошим вариантом.

Что касается безопасности — протокол Venus имеет аудит от компании "CertiK". Весь код контракта и балансы доступны для публичной проверки.

Так же платформа вознаграждает тех кто найдет какие-либо уязвимости в их смарт-контрактах.

Разработкой проекта Venus занимается команда компании Swipe, которая принадлежит Binance, а за все предстоящие обновления отвечают пользователи, которые владеют токенами XVS, путем голосования.