Урок 67. Мурабаха, тавлия и вады'а
[Прим. сост.: далее мы рассмотрим 3 вида продаж:
· Тавлия – продажа по себестоимости;
· Мурабаха – продажа по цене выше себестоимости;
· Вады’а – продажа по цене ниже себестоимости – конец прим. сост.]
بَابُ التَّوْلِيَةِ وَالْمُرَابَحَةُ: التَّوْلِيَةُ بَيْعٌ بِالثَّمَنِ الأوَّلِ
1. Ат-Тавлия – это продажа [товара] по изначальной цене [в которую она обошлась самому продавцу].
Как например, если человек купит товар за 10 рублей, а затем также продаст за 10. С точки зрения заработка это не имеет никакого смысла, но это может делаться по дружбе или с целью помочь человеку.
2. Аль-Мурабаха – это продажа с наценкой (зияда).
К примеру, человек покупает товар за 10 рублей, а затем продаёт за 15 – это будет зиядой (надбавкой). То есть в случае с мурабахой ты предполагаешь, что продавец добавит какую-то сумму к цене товара. Зачем это делается? Бывает так, что у человека на данный момент нет денег, но ему очень нужна машина. Он договаривается с другим человеком, чтобы он купил эту машину, а затем перепродал ему дороже с отсрочкой платежа, то есть обязуется заплатить в течение какого-то времени, к примеру, двух лет (таким образом покупатель может получить нужный товар, а продавец заработать на этой наценке – п.с.). Такая сделка называется мурабахой и она дозволена в шариате. Данный вид сделки существовал во времена Пророка (салляЛлаху ‘алейхи ва саллям) и никем не порицался. Также в этих сделках есть нужда, ведь не у всех есть возможность оплатить товар сразу.
К этой сделке часто прибегают различные исламские банки в наше время. Они покупают соответствующий товар [по просьбе покупателя – п.с.], а затем добавляют определенную сумму к его стоимости и перепродают его клиенту. Таким образом они уходят от риба (дачи в долг под проценты). Тут нет такого, что они дают тебе 100 000 рублей, а требуют от тебя 110 000. В данном случае ты покупаешь товар за 100 000 по просьбе клиента, а затем продаёшь ему за 110 000, которые он будет тебе выплачивать, к примеру, в течение двух лет. Это не будет риба, ибо здесь не происходит обмена денег на деньги, тут происходит перепродажа товара в долг на определённый срок (аджаль). Это одна из схем, с помощью которых продают дома, машину и другие товары.
Схема мурабаха выглядит следующим образом: человек приходит в банк и заключает с ними договор, после чего банк сразу покупает этот дом за какую-то сумму и перепродаёт его клиенту. В итоге сумма, за которую банк продал клиенту дом, будет выше, чем сумма, за которую банк его купил (иначе говоря, делает наценку – п.с.). Таким образом исламские банки зарабатывают на этом деньги.
Также стоит добавить, что в процессе такой сделки у банка есть риски: банк приобретает дом, но клиент может отказаться от его покупки. В шариате есть такой принцип, что риск идёт параллельно с прибылью, ты не можешь получать прибыль без риска. Это одна из причин порицаемости риба, ибо банк здесь не несёт риски – он даёт тебе 110 тысяч и обратно при любых обстоятельствах требует от тебя 120.
В контракте мурабаха не может быть пени. Если человек не возвращает нужную сумму в долг, то на него не может налагаться штраф, иначе это будет риба. Можно сказать, что мы заберём товар обратно, но штраф накладывать нельзя. Такие штрафы называются «таъзир би ль-маль», они не дозволены в шариате и являются риба.
[Прим. сост.: в данном уроке под словом «себестоимость» мы будем иметь в виду ту сумму денег, за которую продавец покупал этот товар. В качестве примера возьмём плитку шоколада. На её производство уходит, представим, 30 рублей, затем производитель продаёт эти плитки магазинам с наценкой в 10 рублей, то есть за 40 рублей. После этого сами магазины продают её с наценкой 15 рублей в розницу, то есть за 55 рублей. Насколько я понял, когда магазин покупает эту плитку у самого завода, то для этой торговой сделки тавлией будет продажа плитки за 30 рублей, ибо это та стоимость, в которую обошёлся этот товар заводу. Если же магазин приобретёт плитку за 40 рублей, а затем решить продать её покупателю в розницу, то тавлией для этой сделки будет продажа плитки за 40 рублей, а не 30, ибо магазину данная плитка обошлась в 40 рублей. Поэтому в случае со сделкой между магазином и покупателем, под себестоимостью мы будем иметь в виду не сумму, которая ушла на производство шоколадки заводом, а сумму, за которую её купил магазин у завода.
Также встаёт следующий вопрос: если мурабаха это просто продажа выше себестоимости, то чем она отличается от обычной торговой сделки? В книге «Введение в исламскую торговлю и коммерцию» Ибрахима Десаи сказано:
· «Бай’ – это обмен товаров на деньги или на другие товары».
· «Мурабаха – это продажа с прибылью с указанием
себестоимости».
· «Мусаввама – это продажа с прибылью без указания себестоимости».
Отсюда можно сделать следующий вывод: торговая сделка (бай’) – это общее понятие для всех видов обмена товар на деньги будь то тавлия, мурабаха, мусаввама или вады’а. Если при продаже с наценкой указывается себестоимость, то это мурабаха, если не указывается, то это мусаввама, а Аллах знает лучше – конец прим. сост.]
3. Аль-Вады’а – это [продажа] с уценкой.
То есть это продажа товара по цене ниже себестоимости. Такая сделка строится на доверии к продавцу (то есть веришь ли ты, что он продаёт тебе товар по себестоимости или ниже её – п.с.). Если выясняется, что он обманул тебя в тавлия или вады’а, тот обман, который был, исключается и возвращается к той изначальной цене. Если же обман был в мурабаха, то человек либо возвращает товар, либо соглашается с установленной продавцом ценой.
وَلاَ يَصِحُّ ذَلِكَ حَتَّى يَكُونَ الثَّمَنُ الأوَّلُ مِثْلِيّاً أوْ فِي مِلْكِ الْمُشْتَرِي
4. Такая [сделка] недействительна кроме как если изначальное средство оплаты (саман) являлось [из категории] мислиййан [где каждый элемент средства оплаты идентичен другому, к примеру, как деньги] или же [если оно уже находится] во владении покупателя.
Эти сделки дозволены лишь в том случае, если первая цена, за которую покупался товар, была «мислий» (заватуль амсаль), то есть как деньги или пшеница, где каждый элемент идентичен другому. Если первая цена/средство оплаты (та, за которую её покупал сам продавец – п.с.) были чем-то уникальным из числа заватуль кыям, как например, животное, то это не дозволено. Если человек, у которого ты хочешь купить товар, сам покупал его за барана, то ты не сможешь купить у него товар за точно такого же барана, ибо каждое животное уникально и одно отличается от другого, будь то по весу или состоянию. При таком раскладе это не может считаться мурабаха. Или же это средство оплаты уже должно принадлежать покупателю.
[Прим. сост.: в данном случае «саман» (дословно «цена») я перевожу как средство оплаты, ибо считаю, что такой перевод более точно передаёт смысл. Если кому-то непонятно вышенаписанное, то суть там в следующем. Представим, что у нас есть 3 участника сделки: автомобильный завод, автосалон и клиент. Если завод продал автосалону машину за 1 млн, а потом автосалон по своей щедрости продал это своему клиенту за 1 млн в качестве тавлии, то здесь нет проблем. Если автосалон купит у завода автомобиль за 10 баранов, то клиент не может купить этот товар у автосалона по тавлие за себестоимость. Почему? Потому что себестоимостью является уже не валюта, где ты можешь одни купюры заменить на другие, а бараны, каждый из которых является уникальным товаром, ты не можешь заменить те 10 баранов на других, ибо твои 10 баранов не будут идентичны тем баранам, за которые автосалон покупал их у завода. Однако если каким-то образом именно те самые 10 баранов, за которые автосалон покупал автомобиль у завода, окажутся в руках клиента, то он уже сможет купить этот автомобиль по себестоимости, ибо это ровно та же цена, за которую автосалон покупал машину у завода. Это то, как я понял данный отрывок, а Аллах знает лучше – конец прим. сост.]
وَيَجُوزُ أنْ يَضُمَّ إلَى الثَّمَنِ الأوَّلِ أُجْرَةَ الصَّبْغِ وَالطِّرَازِ وَحَمْلِ الطَّعَامِ وَالسِّمْسَارِ وَسَائِقِ الْغَنَمِ، وَيَقُولُ: قَامَ عَلَيَّ بِكَذَا.
5. Разрешается добавлять к изначальной цене (себестоимости товара) оплату за:
· [за услуги] торгового посредника и пастуха,
Сказав [ко всему этому]: «мне это обошлось во столько-то».
В случае с тавлия человек может включить в изначальную стоимость товара все дополнительные неизбежные расходы и сказать во сколько ему это всё обошлось. К примеру, тебе надо перевезти товар в другой город. Если ты продашь товар на основе тавлия по его себестоимости и не включишь затраты на перевозку товара, то ты пойдёшь в убыток. Поэтому дозволено включить неизбежные расходы в изначальную стоимость, но ты не можешь выдавать эту итоговую сумму за себестоимость, так как сам товар обошёлся тебе дешевле. Вместо себестоимости товара тебе нужно будет сообщить о том, во сколько тебе этот товар обошёлся вместе с расходами (то есть тут делается акцент на то, чтобы ты использовал правильную формулировку при продаже товара, избегая возможных недопониманий – п.с.).
وَلاَ يَضُمُّ نَفَقَتَهُ وَأُجْرَةَ الرَّاعِي وَالطَّبِيبِ وَالْمُعَلِّمِ وَالرَّائِضِ وَجُعْلَ الآبِقِ وَكِرَاهُ
6. [К себестоимости товара] не добавляются расходы:
· раиду (занимающемуся обучением животных),
· плата [на поимку] сбежавшего раба (абик),
· а также [плата] за аренду [помещения для их хранения].
К себестоимости не будет добавляться расходы за кормление животного, услуги пастуха, врача, учителя (в случае с рабом), раиду, который обучает животных охоте или обучает лошадей езде и т.д., на поимку сбежавшего раба и т.п. – всё это твои расходы и они не будут включаться в стоимость в случае с тавлия. Тут речь только о тавлия. Если ты просто в общем продаёшь товар без этих договоров, то ты можешь ставить какую угодно цену. В случае же с тавлия ты заявляешь, что продаёшь по себестоимости, а значит должен так и продавать.
فَإنْ عَلِمَ بِخِيَانَةٍ فِي التَّوْلِيَةِ أسْقَطَهَا مِنَ الثَّمَنِ
7. Если [покупатель] узнал об обмане в тавлия, то [сумма, добавленная к себестоимости] будет устраняться из цены.
Если выяснилось, что в сделке тавлия продавец добавил к себестоимости какую-то сумму, то эта добавка устраняется, а сделка остаётся действительной.
{وَهُوَ الْقِيَاسُ فِي الْوَضِيعَةِ}
8. {Аналогично в [случае с] аль-вады’а – см. «Ихтияр»}.
Например, он попросил продать ему на 10$ дешевле себестоимости, и продавец ему назвал сумму в 50$. На самом же деле себестоимость была ниже, следовательно, он должен был продать товар дешевле. Если это выяснится, то это добавка устраняется и сделка продолжится (насколько я понял, если себестоимость окажется 40$, то он должен будет отнять от неё эти 10$ и продать за 30$ – п.с.).
وَفِي الْمُرَابَحَةِ إنْ شَاءَ أخَذَهُ بِجَمِيعِ الثَّمَنِ، وَإنْ شَاءَ رَدَّهُ
9. В [случае с] мурабаха, если захочет, то возьмёт [товар] по его полной стоимости (саман), если же нет, то вернёт его обратно.
В случае с мурабаха продавец свободен в цене, он может тебе её хоть за миллион продать. Если тебе не нравится цена и ты считаешь, что он тебя обманул, то у тебя есть два варианта:
· либо ты оставляешь товар по его полной стоимости;
· либо расторгаешь сделку и возвращаешь товар обратно.
Ты не можешь уменьшить цену как в случае с тавлия и вады’а, такого права у тебя в данном случае нет.