Мир криптообменников и P2P

Почему это важно прямо сейчас?

Все мы рано или поздно сталкиваемся с необходимостью купить / продать крипту. В последнее время все чаще слышно про скам на P2P, треугольники и прочие непонятные термины.

Дополнительно, с 5 июля 2025 года в России вступил в силу Федеральный закон № 176-ФЗ «О внесении изменений в статью 187 Уголовного кодекса Российской Федерации» — «Закон о дроперах» 💳

Это ещё сильнее скажется на данной сфере, вызовет ряд сложностей для P2P-шников, а также может значительно увеличить процент скама в P2P, что напрямую касается вас — обычных криптанов, которые просто хотели вывести денюжку на булочку с маслом.

Постараемся сегодня во всем разобраться, чтобы вы отдавали себе отчет в своих действиях. Для этого я обратился к одному из крупнейших обменников — Hermes, который согласился помочь нам разобраться. Я уже пообщался с ними и собрал часть материала о новом № 176-ФЗ, однако многие не знают даже основ, поэтому предлагаю сделать пару шагов назад и начать с самого начала.

Работать мы будем по следующей структуре: 1. Я даю вам выжимку по работе P2P и обменников, чтобы вы понимали принципы, разницу и сопутствующие риски
2. Дополнительно вы можете ознакомиться с большим интервью с создателем Hermes
3. Затем мы разберём, как новый № 176-ФЗ повлияет на ситуацию, а также создатель Hermes ответил на самые интересные вопросы моих подписчиков.
4. Все части будут объединены в данной статье, к которой вы всегда сможете вернуться и освежить материал в памяти.

The Hermes Exchange — один из самых старых обменников криптовалюты, работающий с 2017 года. Уже год я лично пользуюсь их сервисом, совершал обмены как с наличными, так и пару раз выводил на карту. Советовал друзьям и в приватке. На данный момент все остались довольны результатом. Поэтому я с уверенностью могу рекомендовать их сервис для покупки / продажи крипты.

• Работают почти во всех странах мира и регионах.
• Возможна доставка почти в любой город.
• Оперативный обмен и поддержка 24/7
• Наличные/ безналичные/ стейблы, а также многие различные крипто-фин операции.
• Огромный опыт и кристальная репутация

➡️Просто напишите свой запрос — thehermesex, где вас всегда сориентируют по актуальному курсу и предложат, как это сделать наиболее комфортно и безопасно для вас. Можете сказать, что вы пришли с канала Art Of Research, и все будет в лучшем виде)

Грязь в мире криптообменников

Я сделал выжимку на основе 2-часового интервью на канале The VSE. Для более глубокого понимания вы можете ознакомиться с полной версией:

🎥ГРЯЗЬ В МИРЕ КРИПТООБМЕННИКОВ. Как не сесть на бутылку за P2P в 2025?

Кто такой дроп?

➡️Дроп — это человек, через чью карту проводят банковские операции. Иногда сам дроп продает свою карту за N-ю сумму, иногда просто по незнанию. Через дропов могут проходить как чистые средства (просто для обеспечения собственной анонимности, чтобы не светить своими реквизитами и данными, либо для увеличения доступных банковских лимитов на переводы), так и серые/черные деньги, поступающие из не совсем легальных или даже преступных сфер. Думаю, все в сфере ретро понимают, что такое купить КУС для биржи или сервиса. В P2P происходит то же самое.

P2P 🆚 Обменники

• На первый взгляд система кажется безопасной, поскольку биржа морозит средства и выступает гарантом, человек проходит KYC, указывая свои данные, а также существует система отзывов и репутации. Однако все мы знаем, как легко покупается КУС.
• Курс лучше, чем в обменниках, поскольку P2P-шники не несут расходов на персонал, офисы, а зачастую могут работать даже без покупки чужих карт (треугольники).
• Работают исключительно с безналом, а также требуется указание своих данных (если вы сами не пользуетесь дропами). Не существует децентрализованного безнала — любые банковские операции остаются в системе, их всегда можно поднять и отследить при желании, в отличие от фиата (наличных денег).
• Шанс попасть под уголовную ответственность

• Существуют также публичные каналы и сайты, где пользователи могут оставить отзывы.
• Курс хуже, поскольку туда заложены расходы на сотрудников, офис, безопасность и т. д.
• Работают с фиатом / безналичными / стейблами, возможно сохранение анонимности в случае использования фиата.
• Все операции значительно безопаснее, поскольку обменники занимаются лишь обменом, беря за это определенный %, а не заливают вам скам на карту.

🟡Блокировка карты по внутренней системе безопасности банка

Может происходить при срабатывании так называемых триггеров. Триггерами выступают аномалии при пользовании карты, нехарактерные для обычного клиента:

• Частота операций
• Использование карты исключительно как транзита
• Снятие или перевод нехарактерно больших сумм
• Отсутствие повседневных платежей
• И другие (подробнее можете почитать в интернете)

После того как блокировка произошла, с вами свяжется служба безопасности банка и попросит предоставить обоснование транзакций. В данном случае речь идёт об использовании чистых карт, за которыми нет цепочки из скама, преступлений и т. д. Дальше банк будет решать, нужен ли ему такой клиент, либо попросят забрать деньги и заморозят счёт в данном банке. Не особо приятно, но не смертельно👇

🔴Блокировка карты по закону (115-ФЗ)

В данном случае банк блокирует ваш счёт по подозрениям в отмывании доходов, полученных преступным путём, и финансировании терроризма. (Чувствуете, как запахло жареным? 🔥)

Достаточно случайно получить серые/черные деньги — поучаствовать в скаме бабушки или добряка скуфа с Авито. Нехороший человек покупает аккаунт на бирже, с которого может оплатить преступление, скам и т. д.

• Например, выставляется айфон на продажу на Авито, находится покупатель, который готов перевести деньги. В этот момент скамеры открывают ваш ордер на бирже, пересылая человеку ваши реквизиты. Вы видите перевод на N-ю сумму, осознанно подтверждаете ордер и отдаёте свою крипту. Однако когда бедолага с Авито спохватится, что айфон почему-то не приходит, и напишет заявление — в деле будет фигурировать ваша карта.
• Также вам могут предлагать перевести сумму несколькими переводами от разных людей, тем самым засылая вам деньги с казино, борделей и по возрастающей.
• Работает и в обратную сторону. Не дай бог вы переведёте кому-нибудь 10–20 тысяч за подожженный релейный шкаф на ж/д — тем самым проспонсируете преступление / терроризм.

➡️Грязь всплывает спустя время 👮
Это может быть полгода, год, полтора, но рано или поздно следователи дойдут до дела и придут к вам разбираться.

➡️Биржа не гарантирует чистоту средств ✏️
Она лишь выступает гарантом. Может гарантировать чистоту крипты, но не средств.

➡️Жадность — вас погубит, рано или поздно! 💩
Не жадничайте ради разницы в курсе на 1–2 рубля.

Думаю, многие впервые задумались и окунулись в данную тему, а теперь напоминаю, с чего всё началось.

👮 ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

🟡 С 5 июля 2025 года вступает в силу Федеральный закон № 176-ФЗ Скорее всего, он спровоцирует ещё большее увеличение скама через P2P.

➡️Передача своей карты / Клиент сам выполняет незаконные платежи
Штраф до 300 тыс., обязательные работы до 480 ч / исправительные до 2 лет / принудительные до 3 лет, ограничение / лишение свободы до 3 лет.

➡️Покупка или передача данных чужой карты
Штраф до 1 млн, принудительные работы до 4 лет, до 6 лет лишения свободы.

➡️Незаконное использование чужих карт
Принудительные работы до 5 лет, ограничение свободы до 2 лет, до 6 лет лишения свободы.

🟡Дополнительно, с 1 июня 2025 года вступают в силу новые правила контроля за переводами между банковскими картами. Если по-простому, то налоговая будет гораздо пристальнее следить за вашими переводами и блокировать счета в случае подозрительных операций. Эти поправки не несут таких серьезных рисков, но напрямую влияют на срок жизни карт. Если раньше карты могли жить относительно долго, то теперь блокировка прилетает значительно быстрее.

➡️Касается ли это обычных пользователей? — Нет
По сути, поправки нацелены на дропперов, на лиц, кто продаёт/покупает данные карт или пользуется чужими картами. Однако, если вы получите перевод от сомнительного пользователя или грязные средства, то всё так же можете попасть к полиции.

🔴Основная проблема — ужесточение условий для P2P-шников
Количество нормальных мерчантов, которые честно зарабатывали свой %, будет стремиться к нулю. Карты блокируются слишком быстро, а риски растут. Это приводит к следующей тенденции:

Никто в здравом уме не будет предоставлять услуги за пару процентов с текущими рисками. Остается лишь использование треугольников, где участникам не нужно закупать физические карты или напрямую взаимодействовать с дропперами. А как мы обсуждали в ранее, в треугольниках вам легко могут залить серые/черные деньги, и сам P2P-шник физически не может это контролировать. Он просто соединяет продавца и покупателя, но проверить честность невозможно.

В сухом остатке получается:
• Количество честных мерчантов ➝ стремится к нулю
• Преимущественно используются треугольники
• Каждый ваш обмен — это надежда, что с другой стороны окажется честный пользователь, которому нужно купить / продать. Если не повезло, вы получили сомнительные средства ➝ добро пожаловать по полной программе ❤️

✔️Вопросы и ответы с создателем Hermes

Финальный блок — Q&A с создателем Hermes. Я собрал самые интересные вопросы от подписчиков.

Список вопросов:

1. Как происходит весь процесс с наличными и доставкой, как проходит сделка, проверка купюр на подлинность и пересчёт? Курс фиксируется по факту отправки крипты?
2. По безналичным расчётам, с каких счетов/карт поступают переводы?
   Гос. поступления на карту, риски по 115-ФЗ и 161-ФЗ при безналичных расчётах
3. Какие могут быть последствия, если вам принесут на обмен грязную наличку? Как вы можете обезопасить себя в таком случае?
4. Работаете ли вы с юридическими лицами, и если да, то на каких условиях?
5. Почему безналичные операции через криптообменники безопасны? Разве служба безопасности банка не заинтересуется переводами при регулярном использовании данного сервиса?
6. Какие P2P-риски существуют в юрисдикциях вне РФ и как их максимально минимизировать?
7. Нужно ли подавать отчёты, выплачивать налоги? Если да, то какие, и каков порядок действий?
8. Я столкнулся с отмывом денег через P2P. Попадают ли люди под санкции, которые совершали грязные переводы до вступления закона? Насколько реальна вероятность попасть под следствие, если ты всего лишь раз обменял USDT на рубли через биржу?
9. Что делать, если уже получил сомнительный перевод? Можно ли как-то обезопаситься постфактум?
10. Обменник может заскамить только один раз. Были ли случаи скама обменников?
11. Как обычный пользователь может отличить чистую транзакцию от грязной в рамках P2P? Есть ли способы проверить, не попал ли ты в схему?
12. Как максимально себя обезопасить, пользуясь P2P? Как правильно выбрать ордер?
13. 10 вопросов, которые нужно задать себе перед каждой P2P-сделкой
14. Что делать, если всё-таки попал в серый оборот? Как собрать доказательства добросовестности, чтобы подготовиться к банку или следователю?
15. Какой самый безумный или странный запрос на обмен у вас был, и как вы с ним справились?

Заключение

Надеюсь, что этот разбор помог вам лучше понять, как работает P2P и обменники, а также какие риски несут за собой новые законы. Будьте внимательны и не забывайте про базовую безопасность при работе с криптой!

Буду признателен за вашу поддержку и подписку на мой телеграм-канал @ArtOfResearchChannel / Twitter @art_of_research

📜 Отказ от ответственности 📜
Материалы в статье являются личным мнением автора и не должны служить основанием для принятия инвестиционных решений, а также не должны рассматриваться как рекомендация или совет по осуществлению инвестиционных операций или каких-либо действий.