Транскрипт Нина Поляничева работа с таблицей.

Назад

[0:00] Нина Поляничева (Speaker A): Я рада что вы скачали этот файл меня зовут Нина Поляничева и я хочу поделиться с вами своей авторской методикой которая мне позволила отказаться от учета расходов давайте я вам покажу как пользоваться этой таблицей для начала поставьте текущий месяц который вы хотите запланировать ну допустим это будет апрель и допустим это будет 2019 год И разберу я сегодняшнюю таблицу на примере наших клиентов, которым мы помогали внедрять финансовый план.
Старшему члену семьи 32 года.
В семье есть ребенок.
Зарплата мужа на текущий момент составляет 200 тысяч рублей.
Зарплата жены составляет 100 тысяч рублей.
Вы можете ставить любые свои доходы, потому что у нас есть клиенты, получающие 200 тысяч, у нас есть клиенты, получающие миллион рублей и больше.
Поэтому вы ставите тот уровень дохода, который есть у вас.
Смотрите, помимо этого вы можете поставить доход от бизнеса, если, например, у вас нет как таковой зарплаты, а есть только дивиденды от бизнеса.
А может быть у вас есть на регулярной основе и зарплата, и доход от бизнеса.
Поэтому ставьте применительно к вашей ситуации.

[1:34] Нина Поляничева (Speaker A): Также, если у вас остался какой-то остаток с прошлого месяца, например, вы потратили не все, вы тоже можете внести вот в эту ячейку, например, 20 тысяч рублей.
Но я пока не буду выносить, оставлю только доход.
Смотрите, у нас также бывает в жизни доход дополнительный.
Что это может быть?
Это доходы от каких-то активов.
Но смотрите, если вы пока еще только накапливаете свой капитал, и у вас, допустим, есть некий портфель инвестиционный, и вы туда инвестируете деньги, и пока еще оттуда ничего не получаете, то ставить, конечно, это не надо.
Может быть, у вас бывают ежемесячные премии.
Здесь мы учитываем все, что вы получаете в месяц.
Почему так?
Потому что если у вас есть какие-то годовые премии, пусть это будет лучше сюрпризом в конце года, чем вы будете сейчас планировать и рассчитывать на них.
То же самое с подарками.
Это могут быть подарки какие-то от родителей, может быть, ещё от кого-то, от молодого человека, если, допустим, вы просто ещё девушка и не замужем.
Может быть, у вас есть алименты от бывшего мужа.
То есть всё, что угодно.
То же самое относится к неким банковским счетам.
В этой семье был уже накоплен резерв 800 тысяч рублей и

[3:00] Нина Поляничева (Speaker A): И они в среднем получали 4000 рублей ежемесячно.
Здесь я могу их учесть, потому что это все-таки более-менее регулярный доход, несмотря на то, что проценты могут быть ежеквартальные, ежегодные, но их можно уже учесть в этой таблице.
С чего мы начинаем?
Я всегда рекомендую начинать с долгосрочных целей.
Задача номер один – трат ваших расходов – это долгосрочные цели.
Если вы ничего не откладываете на долгосрочные цели, то, скорее всего, никакие ваши жизненные цели не сбудутся.
Поэтому…
Здесь мы начинаем с долгосрочных целей и так называемый фонд свободы, либо пассивный доход, который вы хотите получать в будущем.
Вы на эту цель, например, откладываете данная семья, откладывает 40 тысяч рублей.
Если вы не знаете, что такое фонд свободы, как его посчитать и так далее, я вам рекомендую посмотреть наши ролики на канале «Финансовые салфетки» на YouTube-канале.
Посмотрите, вы сразу все поймете, как считать.
Там есть серия роликов «Финансовый план», поэтому смотрите, учитесь и считайте свои цифры.
Так как у этой семьи был ребенок, поэтому, естественно, мы запланировали некую сумму денег на образование ребенка.

[4:32] Нина Поляничева (Speaker A): То есть, когда ребенок вырастет, надо оплачивать чем-то образование, и после консультации эта семья поняла, что им нужно откладывать 20 тысяч рублей в месяц.
У вас будут свои цифры.
Кому-то недостаточно и 50 тысяч, кому-то достаточно и 10 тысяч рублей.
У каждого цифры свои.
В данной семье не нужна была покупка квартиры или машины, они арендуют жилье и пока не планируют его покупать.
Давайте теперь перейдем к обязательным расходам.
С долгосрочными расходами вы разобрались, вы уже понимаете, сколько и чего нужно откладывать на долгосрочные цели.
Это, конечно же, условный расход, эти деньги будут накапливаться у вас на счетах.
Для этого вы для начала можете завести отдельные банковские счета.
Как только у вас сумма накопится существенная, наверняка вы обратитесь к финансовым инструментам.
Но если пока этой суммы у вас нет, то пока они просто накапливаются на счетах.
Итак, обязательные расходы – это те расходы, от которых вы ни при каких обстоятельствах, даже если будет, я не знаю, апокалипсис в России, вы от них не откажетесь.
И смотрите, у моей семьи было такое распределение, то есть 50 тысяч – это аренда квартиры, коммунальные расходы 6 тысяч они платили.
Транспорт.

[5:56] Нина Поляничева (Speaker A): На транспорт они тратили 10 тысяч рублей в месяц.
Ипотеки у них не было, они не планировали брать ипотеку.
На телефон, связь и всё такое уходило 5 тысяч.
Ребёнок обходился с репетиторами и различными всякими курсами 10 тысяч рублей.
На благотворительность они тратили...
10 тысяч.
И питание в среднем уходило на питание 25 тысяч рублей.
Вот это были их основные расходы, те, от которых они не могут отказаться.
У вас будут расходы абсолютно свои, может быть, у вас есть ипотека, и понятно, что вы от нее отказаться не можете, то есть вы ее можете только снизить или совсем закрыть, но отказаться, пока вы платите ее, вы не можете.
Поэтому ставите свои расходы.
Обращаю внимание, что вот эти вот все поля, они редактируемые.
То есть вы можете здесь написать так, как вам это хочется.
Хотите написать еда, хотите написать питание, как хотите.
То же самое в доходах.
Там, не знаю, аренда гаража, например.
Вдруг у вас есть гараж, который вы сдаёте и получаете аренду от сдачи гаража в аренду.
Эти все поля вы можете отредактировать под себя.
Что у нас еще остается?
Помните, первым пунктом мы заполняем долгосрочные цели.
Это те цели, которые вы не можете достигнуть за один год.

[7:43] Нина Поляничева (Speaker A): Это цели, которые вы достигаете в среднем 3, 5, 10, 15 лет.
Это первый пункт.
Второй пункт – это обязательные ваши расходы.
Вы это заполнили.
Теперь переходим к третьему пункту.
Конечно же, они уже в меньшем приоритете, но они тоже у нас есть.
Это так называемый резерв.
Если бы у этой семьи не было резерва, то бы они откладывали на резерв.
Если у вас есть резерв, то вы ничего здесь не ставите.
Потому что резерв – это некая сумма денег, которую мы не тратим практически ни при каких обстоятельствах, только в очень-очень-очень каких-то сложных ситуациях в нашей жизни.
Он используется именно для этого.
Поэтому если вы потратили и вдруг вам надо возместить этот резерв, то вы здесь указываете эту сумму.
Если резерв у вас уже есть и он стабилен, то ничего не указываем.
если вы планируете в отпуск ездить два раза в год три раза в год то посчитайте ту среднюю сумму которая у вас получается в месяц и вот в моей семье В примере моей семьи это 20 тысяч рублей.
То есть вот эта семья, которая зарабатывает 300 тысяч, она откладывает на отпуск 20 тысяч рублей в месяц для того, чтобы съездить как минимум один раз в отпуск.

[9:02] Нина Поляничева (Speaker A): То есть если вам один раз в отпуск недостаточно, значит пишите здесь ту сумму, которая вам достаточно.
То же самое касается страховок.
Если у вас есть страховки страхования жизни, то есть мы помним, что кормильца обязательно надо страховать.
В данном случае муж был застрахован на хорошую сумму покрытия страхования жизни.
Может быть, у вас есть страховка от критических заболеваний.
Это тоже очень важная вещь, потому что вы...
В этом случае не будете вытаскивать, то есть если что-то случается в семье, то вы не вытаскиваете деньги на лечение, огромные деньги, и лечитесь за рубежом.
Это стоит очень недорого, то есть вот семья на все виды страховок тратит 15 тысяч в месяц.
То есть вы можете застраховать всю семью, и 15 тысяч в месяц вам будет достаточно.
Если у вас есть машины, то возможно вы страхуете их еще от КАСКО, то тоже тогда разделите, чтобы не было сюрпризом, что прошел год, вам звонит страховой агент, и вы не знаете, где взять денег.
Поэтому мы всегда делим на 12 месяцев ту сумму, которую вам надо платить, и вы ее постепенно откладываете.
То же самое касается любой техники, если вы не можете ее купить из просто дохода разового.
Вот, смотрите, вы написали все эти цифры.

[10:32] Нина Поляничева (Speaker A): Что вы можете с ними сделать?
Во-первых, под долгосрочные цели и ежегодные цели вы можете отвезти, отдельно открыть банковские счета, так называемые накопительные счета или вклады, и туда помещать эти суммы.
Что касается расходов на месяц, обязательных расходов на месяц, это вы можете либо сразу их оплатить и забыть о них, заплатили аренду, коммуналку, интернет, репетиторам, благотворительность и оставили какую-то сумму на питание, и забыли про эти деньги.
То есть это те деньги, которые вы сразу вытащили из вашего дохода.
И про них забыли.
И смотрите, что у нас остается.
То есть в данной семье остается 93 тысячи рублей.
То есть они четко понимают, что все цели у них закрыты, которые они хотели.
И у них осталось 93 тысячи на месяц.
Это то, что они могут легко и непринужденно тратить.
Вот посмотрите, 93 тысячи и, соответственно, 31% это от всего дохода.

[11:39] Нина Поляничева (Speaker A): Это хорошая цифра, и видите, вам файл даже подсказывает, вот ниже вы видите вот это вот окошко, где написано, что ваш денежный поток превышает рекомендуемые нормы, и обязательно проверьте свои обязательные расходы, ничего ли вы не упустили, потому что это действительно очень хорошая сумма денег, которая остается на те наши развлечения, походы в ресторан, театры.
Одежду, кино, покупка журналов – это всё, что мы развлекаемся, это всё, что не обязательные расходы.
Это, может быть, походы к косметологу, к массажисту, спорт.
Это то, без чего человек может жить, но иногда от этого действительно трудно отказаться.
Поэтому смотрите, у вас обязательные расходы могут быть свои абсолютно.
и вот в этой семье остается очень хороший денежный поток но смотрите если привести это к одному дню то мы видим что в один день эта семья может тратить не больше трех тысяч то есть только в этом случае Вот этот план будет успешным.
И в этом случае вам не надо считать и записывать до каждой копейки ваши траты.
Какая разница?
Смотрите, вы уже свои цели достигли, то есть вы на них отложили.
Это значит, что вы 100% гарантированно достигнете свои цели через год, через 3 года, через 5 лет, через 20 лет.

[13:10] Нина Поляничева (Speaker A): Но вы их точно достигнете.
Поэтому вы смело все, что осталось, можете тратить на себя любимого.
И давайте посмотрим.
То есть это не обязательно записывать, я не записываю.
То есть я просто держу себе в голове, что каждый день я могу потратить 3000 рублей, или вижу, что у меня на карте осталось 93 тысячи и живу в рамках этих денег.
То есть просто оставьте на карте эти деньги, все остальные уберите с вашего радара, чтобы вы их не видели.
эти деньги да уберите подальше и вот живите на эти 93 тысячи хотите записывать хотите не записывать но мы вам сделали такую таблицу что допустим вы каждый день в конце дня пишите что я потратил там сегодня первого числа две тысячи рублей
Потом вы видите, что у вас на конец дня осталось 1100.
Значит, на следующий день вы уже можете потратить больше.
Но, допустим, вы не тратите, вы не хотите покупать ни одежду, ничего, и, допустим, вы продолжаете тратить 2 бизнес-ланча, 1000 рублей на семью, и все.
И так, таким образом, например, прожили 5 дней.
Так вот, к шестому дню у вас скопится уже 12000 рублей.
И вы понимаете, что раз у меня скопилось 12 тысяч, наконец-то я могу себя порадовать какими-то туфлями или какой-то одеждой.
А можете и не радовать.

[14:41] Нина Поляничева (Speaker A): И таким образом, смотрите, допустим, вы себя чуть-чуть перерадовали, потратили 15 тысяч, вам файл сразу скажет, что в этот день больше не надо тратить, и показывает сразу, что на следующий день вы можете потратить только 700 рублей.
Если вам интересно, можете с этим поиграться, но я ничего не записываю, я просто держу в голове ту сумму, которую я могу потратить в день, и, соответственно, придерживаюсь этой суммы.
Как, например, сделать, если вы семья, и если муж тратит отдельно, вы как жена тратите отдельно, Как это сделать?
У каждого в семье есть свой бюджет.
У меня есть бюджет у ребенка, у меня есть бюджет у мужа, и у меня есть собственный бюджет.
И каждый живет в рамках своего собственного бюджета.
В этом случае я могу, например, вот эту графу ипотеку заменить...
бюджет мужа, да, и написать, что, например, мой муж там в месяц будет тратить на себя 30 тысяч рублей, все, мне больше вообще не важно...
Сколько муж потратит из этих денег и куда?
Вообще не важно.
Я просто знаю, что муж тратит на себя любимого 30 тысяч рублей.
Сумма может быть любая, 100 тысяч, 500 тысяч и так далее.

[16:06] Нина Поляничева (Speaker A): Но тогда я, как основной финансовый директор семьи, вижу, что я могу лично тратить в день не больше 2 тысяч рублей.
Вот, поэтому смотрите, делайте так, как вам удобно.
Я делю на три разных бюджета, то есть пишу в обязательные расходы бюджет ребенка, бюджет мужа и забываю об этих деньгах, то есть мне это неинтересно.
Но давайте вернемся к нашей семье.
То есть вы видите, у них прекрасные ситуации, у них накопление за месяц, то есть они будут откладывать 95 тысяч на свои отпуска, фонды свободы, образование ребенка и так далее.
И за год вы видите тоже, сколько эта семья накопит, то есть 1 140 000 эта семья будет откладывать каждый год, и это прекрасный результат.
Но давайте представим, что, допустим, у вас нет еще резерва, и вам нужно, например, 20 тысяч откладывать в резерв.
Тогда вы видите, что сумма денежного потока уменьшается, траты в день у вас тоже уменьшаются.
И здесь, опять же, вам идет подсказка, что, смотрите, денежный поток, несмотря на то, что находится в пределах нормы, Но все равно проверьте свои ежегодные долгосрочные цели.
Может быть, вы что-то забыли.
Может быть, вы хотите увеличить графу отпуск и сделать 30 тысяч.
Хотите более шикарно отдыхать.

[17:30] Нина Поляничева (Speaker A): Давайте я сделаю 40 тысяч.
И здесь тогда вы видите, что у вас остается денежный поток 53 тысячи всего на месяц, а это уже 17%.
И это очень, видите, вам таблица подсказывает, это очень плохо, потому что это ниже рекомендуемой нормы.
что вы себе будете во всем отказывать то есть вы не сможете покупать одежду вы не сможете ходить по ресторанам там кафе в кино какие-то обучающие курсы проходить тренинги и так далее то есть вы этого ничего не сможете поэтому будьте аккуратнее смотрите так чтобы вам было максимально комфортно поэтому Именно для этого есть эта табличка, чтобы прикинуть примерно, сколько вам нужно отложить на долгосрочные цели, на ежегодные цели, но и при этом оставаться в зоне комфорта.
Я надеюсь, что эта табличка вам будет полезна и поможет отказаться вам от всех ваших записей и расходов, потому что не нужно быть бухгалтером, Если вы достигаете своей цели и идете правильным курсом по своему финансовому плану, то не занимайтесь ненужной работой.
Лучше считайте свои инвестиции, свои доходы, свои доходы от инвестиций.
Вот это нужно на этом сконцентрироваться, а расходы не надо считать.
Не тратьте свое время на это.
Слишком и так оно у нас...

[19:08] Нина Поляничева (Speaker A): Его мало, чтобы тратить на вот такие ненужные вещи.
Была рада с вами увидеться.
И приглашаю всех подписывайтесь на наш канал «Финансы на салфетке», смотрите, обучайтесь вместе с нами, скачивайте другие полезные наши материалы и оставайтесь с нами на связи.
Всем пока!