Чекап подрядчика: как в 2025 году управлять контрагентскими рисками

В условиях экономической нестабильности и ужесточения конкуренции проверка подрядчиков перестала быть формальностью. Теперь это страховка от финансовых потерь, судебных разбирательств и репутационных рисков.

По данным арбитражных судов, количество дел о банкротстве компаний за последние годы выросло на 15–20%, участились случаи мошенничества и неисполнения обязательств. При этом большинства проблем можно было избежать, если бы заказчики проводили базовую проверку контрагентов.

Как не стать жертвой недобросовестных подрядчиков? Какие инструменты помогают автоматизировать проверки? И на какие показатели стоит смотреть в первую очередь? Разбираемся во всех этих вопросах по порядку.

В этой статье:

• Новые риски: что изменилось за последние годы
• Глубинная проверка: где искать достоверную информацию
• Финансовый анализ: ключевые показатели надежности
• Современные инструменты проверки: от ручных методов к ИИ
• Как внедрить регулярный мониторинг
• Практические рекомендации: чек-лист безопасной работы

Новые риски: что изменилось за последние годы

За последние годы риски при работе с подрядчиками существенно изменились. Если раньше основной угрозой было банальное неисполнение обязательств, сегодня предприниматели все чаще сталкиваются с продуманными схемами, которые сложно выявить при поверхностной проверке.

Особую опасность представляют аффилированные структуры. Мошенники регистрируют несколько юридических лиц с перекрестным участием, что позволяет им формально соблюдать требования законодательства, а на практике уходить от налогов и ответственности.

Среди других распространенных трудностей:

• рост числа банкротств контрагентов из-за дорогих кредитов и экономической нестабильности;
• рейдерские захваты активов через подставные фирмы;
• киберриски — утечки данных, фишинговые атаки на цепочки поставок.

Один недобросовестный подрядчик может поставить под угрозу весь бизнес. Пропуск проверки может повлечь:

• финансовые риски — невозврат аванса, штрафы, судебные издержки;
• репутационные риски — срыв контрактов, потеря доверия клиентов;
• юридические риски — вовлечение в мошеннические схемы.

Глубинная проверка: где искать достоверную информацию

В эпоху цифровизации государство предоставляет предпринимателям множество инструментов для проверки контрагентов. К ключевым открытым источникам относятся:

• ЕГРЮЛ — содержит сведения о юридических лицах, руководителях, учредителях.
• Федеральная налоговая служба — предоставляет доступ к налоговой отчетности компаний.
• Арбитражные суды — здесь можно найти информацию обо всех судебных разбирательствах с участием потенциального подрядчика. Важно анализировать не только количество дел, но и их характер. Например, систематические споры с поставщиками могут указывать на проблемы с платежной дисциплиной.
• Единый федеральный реестр сведений о банкротстве — позволяет проверить, не находится ли компания в процессе финансового оздоровления или конкурсного производства.

Помните, что разные сферы бизнеса требуют особого подхода к анализу контрагентов. Для строительных компаний, например, критически важны наличие допусков СРО, данные о завершенных объектах, информация о квалификации инженерного персонала. А в IT-секторе стоит обращать внимание на портфолио реализованных проектов, отзывы на профильных площадках и наличие квалифицированных специалистов.

Финансовый анализ: ключевые показатели надежности

Финансовый анализ — важный этап оценки контрагента. Особое внимание стоит обратить на пять критериев:

Коэффициент текущей ликвидности. Этот показатель демонстрирует способность компании погашать краткосрочные обязательства за счет оборотных активов. Оптимальное значение варьируется по отраслям, но в целом коэффициент ниже 1 должен вызывать вопросы.

Рентабельность. Чистая прибыль, деленная на выручку, показывает эффективность бизнес-модели компании. Здесь важно учитывать отраслевую специфику — допустимые показатели в разных сферах отличаются.

Коэффициент финансовой автономии. Показывает долю собственных средств в общей структуре капитала. Значение ниже 0,5 свидетельствует о высокой зависимости от заемных источников финансирования и риске банкротства.

Оборачиваемость дебиторской задолженности. Высокая дебиторка может означать проблемы с платежной дисциплиной клиентов или неэффективную работу с должниками.

Коэффициент обеспеченности собственными оборотными средствами. Демонстрирует, насколько компания способна финансировать текущую деятельность без привлечения заемных средств. Оптимальное значение — выше 0,1.

Помимо цифр, важно учитывать такие качественные показатели, как:

• репутация на рынке;
• стабильность команды (частая смена ключевых менеджеров может быть тревожным сигналом);
• техническая оснащенность.

Важный показатель — срок работы на рынке. Отсутствие длительной истории — не всегда минус, многие перспективные стартапы могут предложить инновационные решения. Но в таких случаях особенно важно тщательно проверять команду и рассматривать возможность поэтапной оплаты.

Современные инструменты проверки: от ручных методов к ИИ

Всего несколько лет назад проверка контрагента занимала недели и требовала личных визитов в налоговую, запросов бумажных выписок, ручного анализа документов.

Сегодня, благодаря цифровизации, этот процесс занимает минуты. Современные сервисы позволяют автоматически проверять десятки параметров, строить графики финансовых показателей, отслеживать изменения в структуре собственности.

СПАРК-Интерфакс, например, предоставляет расширенные отчеты по компаниям, включая кредитные рейтинги, данные о бенефициарах и сравнительный анализ с конкурентами. Контур.Фокус может быть особенно полезен для проверки участия в госзакупках и анализа цепочек собственности. А Ассист.Профиль отличается возможностью настройки индивидуальных параметров проверки, использования прогнозных моделей на основе ИИ и интеграции с CRM-системами.

Как внедрить регулярный мониторинг

Для эффективного управления рисками важно не только проверять новых подрядчиков, но и отслеживать изменения у текущих партнеров. Оптимальная стратегия включает:

• ежеквартальный аудит ключевых контрагентов;
• настройку алертов на значимые изменения (смена директора, резкое падение выручки);
• интеграцию проверок в бизнес-процессы компании.

Чтобы мотивировать контрагентов на прозрачность, стоит включить в договор обязательства по регулярному предоставлению отчетности. Полезны могут быть программы лояльности — наличие преимуществ для проверенных партнеров.

Практические рекомендации: чек-лист безопасной работы

В 2025 году проверка контрагентов — это стратегически важный процесс. Она позволяет работать только с надежными подрядчиками.

Чтобы убедиться, что сотрудничество не несет скрытых рисков, стоит проверить:

Юридический статус — убедитесь в отсутствии признаков ликвидации или реорганизации.

Судебную историю — анализируйте не только количество, но и характер судебных дел.

Финансовые показатели — рассматривайте показатели минимум за три последних отчетных периода.

Учредителей и бенефициаров — проверьте списки на наличие дисквалифицированных лиц.

Участие в госзакупках — оцените историю исполнения контрактов.

Отраслевые допуски — проверьте лицензии, членство в СРО.

Репутационные риски — изучите отзывы, рейтинги, присутствие подрядчика в медиапространстве.

Материально-техническую базу — пункт актуален для производственных и строительных компаний.

Персонал — проверьте квалификацию ключевых специалистов.

Сравнение с конкурентами — узнайте, как компания позиционирует себя на рынке.

Больше статей у нас на канале: https://t.me/truebusiness